2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题含答案下载(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（ ）。A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 ACL3G5S9B5X5L5K5HU1U9G2X1E4F2Q4ZP3A6H1L3O10T10F32、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCQ9L10W1P9P9H10W5HO7I7Z5F2M7R9T4ZY4B10O6Y5M8G5H63、某商业银行

2、在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACY2F4L8N1T4V7C4HO8Z5G8W2Z7T1Q7ZM9N10C7B3M9Q3K34、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCQ7C1M6O7A3P4A3HS8Z3Y3I8I7U1F10ZP1W2Q5F7N2U3K55、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零

3、D.不确定【答案】 BCF7U8E6M5P8K4A1HD4D10S5Z1T5F8Y3ZM5I6Y9S1M6B10Q76、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 ACD2R4C9T7K4J9T2HD6Q1P9M1P2V6V2ZP3F2R10N1T8U3V87、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCZ7U2U8X4N9A7J6HL10Q1

4、0D7F7J1T5B7ZM1J8M10L1D8K6I18、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCU6W6U8J9O9H10V9HN9Y8B3W10X1V8A5ZF4C1N3Y9N4C1B69、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCO4I8B4G9I6W6F6HK1X6I1H10M8T7F3ZE10I7C4E5Q8Z6U810、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认

5、为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCY3L5Y2U3C7M9Z10HI8X3I6F4J1L5R8ZT8R7D4B7D6H10D911、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCN9Y1Y8C5R10L1N1HY2F5K9L1P6U2R9ZC8F4P2X8I8T7J1012、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCE1G5P3C6

6、L5W1S7HP6R9M7N10A8O9A2ZY1B4R4U3W8W6Z213、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCW7Q6A3E1J9B2T9HI7I4Z2T7R7C3F1ZZ7Z6U8R2P3N7Y714、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。A.存货周转率=产品销

7、售成本(期初存货+期末存货)2B.存货周转天数=360存货周转率C.应收账款周转率=销售收入(期初应收账款+期末应收账款)2D.应付账款周转率=360(期初应付账款+期末应付账款)2【答案】 DCA10N10S6J2N8T6C8HY4K10F5H7O3Z8W5ZH5O2O2G1P1K10V215、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答

8、案】 CCE1F10Y9S5M10C3N2HJ1X8A2E4P5O7B9ZR3G7Q10L5R1J1H516、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCY1H7Q2T8L7O6K8HX6D10Q5Z7F9J10C4ZO8M7T4Z3R7G9X217、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将

9、内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCT1Y1R10F8A1R7R3HW9Z10W2K3U3D9H6ZW7G4B9W7A4Q4Y818、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的

10、准确性【答案】 ACD7Q4Y1H1K3J9L5HP6X4J4J3X8F1V9ZS1Q6J4Y4M4Q9K119、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】 BCW3Y10Y7F4I6L9O1HS7X3W6S6Q5U8S5ZI8U10O4K10I10V8X120、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归

11、户卡应该根据注册登记的土地登记簿重新建立【答案】 ACU5T4Y4T3W3E3V6HG5O7L3M4I3C7E3ZX2M6G9Z7X3N2S421、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCW9L10D8M6B2Q3C6HQ9U6L2K10O2T8C9ZE5D8Y8B3Y3T2L1022、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件

12、、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACP2P8S2Q5Z9N1H9HL1X4V8V5P4J2J9ZG1P5D9I7Z4B5T823、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCM7A5P4A2T3Z4G6HH2I6V4T3W2K3S10ZL1R4H4Z2L4X6C424、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】 ACK1Q8L3L6K6T4D3HI1R2I5F10W8V7R2ZY9S3M1B9X6S2Z725、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一

13、考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACH9S7L6S2K7U2Y6HH8L4O6R10I9R5E4ZT4W7U4Q9G2R8H126、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 CCJ10A5X10O2B10X2R9HM2N2J9C1O8M5U1ZX1Z1V5V3Y2H2V427、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是

14、一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCQ7U9J1D5F5G9N8HM4A8B2W7T8M3Q9ZW7E7X10S1I6I4I928、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCA7K6L5G2B7Q5Z5HE8U5J2J9Y3L3M8ZK6A10Y7Z1Y2I5V929、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案

15、】 BCC4E4V2E4H9E1Y3HN2X9O5S7Z9X3D3ZW5E3W1I5D7P10R430、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。A.买方期权持有者的最大损失是零B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】 ACT8R1F4B5T4M8H8HC2F6H10E8L3Z10L4ZQ9W6A6K6H7G5D531、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和

16、行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 CCL8M1G10H5Q8N3Y5HP10R4Q4E7H5L4S10ZY6X6C4O7V6T5H232、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCB8U1H7H9I4P2E5HW2B1E10E9B10C6X9ZU10L3Z7M6T2S3N433、商业银行面临的(?)要求

17、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCG4X5T7S7L9Q8Q8HJ2Q6U5R8O3L3Z9ZA5Q4E10F3A9M1D834、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACL5N3V6Y9U1B1C2HN5J2M10T9V9F3V6ZW5G3E6V9L4D3L135、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCO10U1Y10L4H9J6F5HU10S

18、7Y10U10V6C7F6ZZ5D3W7Y8L10O4H636、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCR1E5B7X4Q5T8V6HB8C3H7F10D5S8N7ZJ4U2X10I2W2L9J1037、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；

19、越高【答案】 DCB6N1E3X3M3L4Y10HX10M9T6V6R6A10S10ZM7J1O2L2H5M1L538、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCL9O9M8Z10O1P10E1HA6U2Z7C5Y9L8A8ZD6G10S3B8C6S4P739、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资

20、本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCI2C5Q9D7Y1M1K8HF3M2I9J10T4V1D4ZF2F1D6P4Z8S2U540、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCE5Q9L4G8K1P9N1HU1L5Y4A8M1P1M1ZU7Y6M1G5F5V2C141、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性【答案

21、】 DCM7H1J8U2B4H5X1HZ1K3B8E7U4M8T3ZR2P6S9S7A7R8X842、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCQ1Q2R2M8R6R10H9HC10P7E6K3Y7X7O7ZC2J10K3D5W2R4B1043、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCQ1A1N7T4G1T6G2HP9C7A3S

22、2S6L4E8ZB2V2R3F9L5A10O244、 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCB3G1Y10M8W7R2R5HP1J4Y4X4Z6O10B2ZZ4X10P2W3X8K9U145、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCH5F5U9Z10X5L6I4HQ3M10F7J2R4V10U1ZA5V7P3P7F1U8A646、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考

23、虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCS8L4O7J6Y10T6O4HC5U10W10J9F7K6S6ZL10I6L8G7F3Q7K1047、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCB2N3D3H2Q8V7N2HG10K8Y8Z8H3N9H1ZC

24、10C4L3J3R7J3A848、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（ ）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。A.5B.15C.10D.8【答案】 BCR2I4P6Z6R10K4H9HG2G1K6Z1V6O9I1ZH3S9B9I9F9L4Z449、建设市场风险管理体系的关键是（）。A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】 CCO9Z6O5Q6L7U3Y4HG10A5V3U3M6D8Z

25、7ZE3G4Q9O8K3H4R650、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCH6E9D6P6A3P7N6HH4O2R10J5G3R6V7ZT4X5Y4N1U6W2L251、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是( )。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】 BCW1D1K10O10C1R5C4HE9H1R6S2N1S3D6ZG1P8U6P6I5A

26、4L652、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACE5S7G1R9R2G9E9HI1G3P4R5H10N2V7ZZ3W10O3V6Z2E1M753、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCO5R2X7V2W10Y2L5HO1P8O2N5R9J4Z10ZM2Q2V3U5Z2P7D754、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCL3Q9P7B1U2G1

27、S8HM8Q3L7H6Q7F6D5ZT4T1J7C2U4Z2L155、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACA6Y7K9T9J4U5J6HQ5N7T3G6L4P9G6ZU7F4K9W4O7I5F956、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACJ2X6I8K7C5T8Y7HW3I8G7V3J10Q8B7Z

28、H7D9L10B10I5H2Y357、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACB2R2Z2L10P5U3F8HB2O5X6K9F3Q3S10ZR1U3Z8Z5E10B1H958、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACA3G10Z3O3W2G5J1HJ4R1A8L3X9S9I10ZL1R7

29、B2X5T4R8K959、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCU8W6X2M1Z7H7Y8HE3I7X1O7O2H7P1ZC9J5U10M6W10W9R460、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACK9W3D1U10D7T9G7HB3W4N8O9

30、V3V4H3ZK7S9W10O10R9E7H861、风险管理流程的第三步是（）。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCT4R1U4E4F9Q6T6HN10A2W1Z6P9N3P9ZI10S5D1P5J6D6M662、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因

31、发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCK4S5N8L9X1S8X9HW3H9L6I6X10Y3A6ZQ8Y4J8D3N8M10T1063、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DC

32、E7Y1Q6E8H3D9F10HN6D7Q9E9G4B4Y1ZI9O7Y6R5E9C2D564、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCO1K7Q8M10B10O7R2HN4Y7B6L1G8A6X4ZA5X5M9C7D5K6V465、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCF5Y10I9H2E3L3R10HC10X3N10L6B7O3I7ZH8H4X9O8D10K5R766、()是指发生在集团内关联方之间

33、的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCL5S3N9K3Z7E8E7HM4D6Y8Q2U2Q5Z6ZI10G9F9K3M1S9Z467、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACK9L10M3J1B5N2P8HQ7G10X7B10T4D2J10ZD3I3J2D7X9U3L268、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风

34、险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCM9A1R3B6C2Q4D4HT7Y1X7V2L2A3A5ZI7L9C7O6L7C2U369、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCW6T9L7N8T3A2W6HF2H7S6I6U1A7Q4ZJ8F4A10J6M8K6I1070、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主

35、体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCY3D8M10R5E10H4B4HU4D4D3N8Q3E6T7ZI5S5X1T4S2C10S171、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCL1C8L10N5V9M4W8HU6D2K4S5B6R8I9ZA8V3G10D1M9Z10P272、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提

36、和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCH10I1E1B5M8V10Z2HO7P8F2O2J1B5C7ZJ1A7O2T1T6Q5A273、实施风险管理的首要步骤是()。A.风险识别B.风险评价C.风险检测D.风险控制【答案】 ACB5Y2S5N8L9L10P1HP7W2E2J5U2I2S10ZH4P8E5Q5N4X10D274、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。A.须属自然人的经常居住地B.须属固定住所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】 DCZ5B4B5W5T8E10E10HS1M8L2W6B5P7C2ZR3A4K8I7M6B2O675、在客户信用

37、评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACA2F8O8B2H7B6T9HY10K5I8C1I7C1B2ZJ1U4G3E7D9F4Y676、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCN7X3A5U6S8B10P2HE8Y3P8D8W4S5Y6ZH5S7A2G3I1D1Y977、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融

38、机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCA3K5S1M10N3H9K3HE5K9S9G4O6B7U6ZC4G7Q4K10J4K5S778、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCV8U9M1H10D9J3S3HK3W5B6Z6R7I2B9ZG10O9I4

39、U5W9D4B279、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACE6Y9A7E8Y7E10I3HU8M8M3R1N7O4N1ZW1O10T8D2A2C1W1080、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采

40、取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCF7K8S8F6P6F8H5HV10B4E2P6H9P9H1ZM9U9P9U9F8B5Q381、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 CCN7C7L3X8O7Y1X8HP4Q8F5L3J6K8O7ZX10I10Z4B2L5F9W782、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资

41、本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCQ1U9U8W9O3D3P3HV7W2Q5A5S9W1D7ZT9L10J9B7A10M7L883、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCS1H5Q10F3J4L5B3HG1B1A7I9G1O3P3ZG4N2M4J4T2T6E184、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程

42、引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACW7S4X3C3S8D5L8HY5W1B10E7A1X7M7ZI10F8N1L7S3L2M1085、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】 BCD5W5X2M5Y4R7G8HU6F8P1S10F2R9D9ZO2E7K6W4B6A10Q386、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我评估法【答案】 ACO3N5M7K5D2J3A7HE8E1B

43、10K6N8H1C2ZW4C8U4E2X7J3I887、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（ ）。A.以监理单位意见为准B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理C.建设单位意见为准D.法院仲裁【答案】 BCW3U6A4R2S2T5N8HE3M9W9O9H3Z5A3ZZ2Z3N10P4J6Z7T688、（2021年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCQ5Q2U9R10J4L2X3HB4G4K2M6L2V5Q6ZH3B8T9R2I10I

44、8P889、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACW3Z4Q1L8Q10O5Z9HH2J8R1B2C2M2S6ZL2S7G7R9X8N5I990、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCF5T1C5K7Z3L1A9HV2D2Y3K8O4O6W9ZM8A9W10S3E2T10Z291、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACJ3Y2L5

45、H4D10G9R9HA9U6Z3Y7C3R4K1ZN2K6K5R2D1X10C592、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACW3C2Y1Z8G6W9S8HO2R10U3K8K5X7L9ZC6E3V1Y2P3D4E1093、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法