2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题含下载答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACV5K3Q4P5V2Q10C7HR10P9C4E1L3U8G9ZQ9J1X1X2J3K1S62、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.大额信贷损失B.银行控股股东变更C.银行评级下调D.资产规模急剧扩张【答案】 BCO1U4M8U6X8I1X4HF10W6G4R3L4T2L9ZQ2L1A10I6E7S9J103、（2018年真题

2、）（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACM5B3T2U8S2Z4G5HK10V4U2J3L10J3Q7ZW3I3K10V6U8G3Y34、( )用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 CCD4R6J6D3S8K1K6HV2K10K4O4Y9G5B7ZS8N3U10U9L5L8I95、下列有关插座的安装，说法错误的是（ ）。A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面

3、对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】 CCX10V9D8K2N2H10M7HZ5N6I6I8D6O3G9ZT4J2T10X7V10U7Y46、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCJ8T6L9U9N2A8B1HE8G1M6L6E4H4N10ZI1M9Y4T5Y4R7I87、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使

4、用权不确定，则该宗土地（）。A.可申请登记和支配B.无法登记但可支配C.可登记但无法支配D.无法登记和支配【答案】 DCV4F4B10W5W2U2O3HN7O4A6I7Y6M3T6ZN10B6O1D4A1Y7O68、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCR3Z2D6V4V5L8Q3HV10Y9S4Z2L4T6F7ZY9F4I8C3N9N3Q69、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCK5

5、G7V2C5A10R8I10HN7P3Z3V3Q9A2Y10ZB7A3F6F7V6C7F910、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCI4X7X2N2O1P3C4HH5C4T10L4M2A4O1ZT8X10F8M10D3S5X811、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCO8E9G1I10K6E10R9HF5D10V6C1V9B5P4ZA9C3T9A4G10J7D712、已知某银行外汇交易部门年收益

6、/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。A.1000B.500C.500D.1000【答案】 CCG8A6N9A4C9V6V2HH7R3X8E7A9X10I2ZV1F1Y5O3F10W1E213、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCP8I7A10P3L2E6O7HM3B1P3A6G4V3Z7ZV8N10Q7X7J9L10S314、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、

7、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCK7S3P10T4A6T9J2HZ4G7R3I2N5V8Q9ZI4M2X1J6O9K1E115、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCD8E2F7B10W2Y5A8HU7L8A7S3F6P3P4ZS7N2A8H9N2A3M116、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发

8、生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCH10I5M8A6F5J5V6HE2H9O5V7J9Z10H8ZF2C9Z3N2D9C6C517、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。A.5B.7C.10D.15【答案】 CCG6R6Y10M6X3N3C7HO7E4Y9H9A2C8J4ZG2E6Z7N7Q7Z5F118、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A

9、.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCD4C6F10C10N10A2D2HS7T1V10J3Q2A10N4ZB7G5X3Y5V1W1E119、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCS8A3D3D1R7Y2V7HQ2O4C5D6G2P7M9ZR10B4P1J1I8Q3C420、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况

10、下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCK5Q8H4T4W4D1D7HR2L2D7C8A9V10K2ZC8N2B2Z7J10S4M321、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCF1T8W3M7

11、D5G1R3HJ3U3I4Q7L8X9N3ZO10M5M9Y9C1L6W622、信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。A.识别、计量、监测和控制B.预测、识别、监测和控制C.识别、预测、控制和调整D.预测、记录、控制和调整【答案】 ACV1X4E6O6Y6F3G4HU2Y9A1R7M8Q8O10ZL9Z3C2Z10G4G5V723、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。

12、经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACP3S6Y6X8S2Z5F2HI7Z3I7I4F7F9R7ZV7F1G3Z5K3O3E224、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACJ6I2U7X6H5Q7Q8HZ4S10H6F7V1Y7F8ZH10S1W1D6T5V3N225、假设商业银行信用评级为A

13、的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACG9E6Z4T6G1G4K4HY3E6X7R3O3B9E10ZC8B10B1W9K7J10X426、实际成本是（ ）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D

14、.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 ACD3I9O8F9Q4W8Z6HC8C1D4I5W3U5F4ZP2X9K3E7G8T4E527、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCB8J3M1C4D9D2T8HM4C7S7A2E3X3C8ZI10P7E8O3I5T9F428、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。

15、A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCJ2Z7G1A5I1J7V4HF9B9U1L9W9I3Q7ZL1Z5L7E8O3X1I1029、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCV4R3V5W10O2W4G1HF9P4L6W7Z1M9O4ZQ7K9E7J1A4A7Y930、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCE5D3B

16、9B2D2X10Q7HJ10W9Q6B8S9I9P8ZM10D8P2B1W5Y1O231、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCA2Q6O4X6N8Q4Y6HE5G5V3K7Q5F5B9ZP8M8V8K5J2J10E432、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCG7E1W2T4B4Q3H4HQ4A4I2H3X6V2G5ZR8M7S5Z1W4P8Q733、(

17、 )法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACS7J7B7J4W2J10X3HV9G2A2C8A8O9Q1ZX2W3J7B9P6P3Z734、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCC7S5L10I3X3Y6R3HG4A4D8T10J8K3J2ZX6K8T6H2K5S10Y535、

18、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCC5A7V8J7O6I1I5HJ3E8C3V8R9Z9M8ZY5E3Y1U2T4S1Q1036、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACL1H9W4T5N4O7M9HQ5Y1O2H7F2S2M5ZE9B3V3G8S6X3H637、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探

19、测针三者成一直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。A.接地极B.电位探测针C.电流探测针D.接地极和电流探测针【答案】 BCM8D10C4V5A6J10N2HS5B9O8U10U8Z1F1ZM6U1T9U10K3Z4H838、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCZ10X5I6H7J4N5U2HT9Y10E5O4T1P4B10ZO4S5F7Q2V9I2B839、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 AC

20、O10L1N9C9D3C7F7HF2D5Y2X6A1M5W6ZM8L3U6W2V6P2P440、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCI2R7T2Z7B2D1F9HH10K2G4N7C10I7X3ZT9C10L9G9P10S3U441、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCI9B3C8O1E5T2J5HI1L2C9U6D3T1A2ZL1K1S7G10K1C6S542、（2020年真题）商业银

21、行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCH2G3F2S5H6T6Q6HM7E5W5K7P6W6L9ZT1B1X1W10S4B3N1043、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】 ACX1N3X4X4S1T6V8HJ3H2V2W1E6G7B7ZO2W7Y7N9M3U7T544、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式

22、下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCS8J7S4E6K8C1N8HQ4R8Z8W9U3Q10L6ZA3X3I3O3I4B8I245、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCT1J6W8G3Y7Z3Z7HI5G4O5N10N9N7E

23、9ZB2K1K4K8B8D5T446、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCS8B7L6V5W10V2O10HN2Y7W8M6M6T9G1ZO1D3F5O5J7X6J947、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 ACK7H8T5I2D9T1J9HA1E8S9A6T6B8P7ZY7L2P7W2S6S9K548、（2018

24、年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACG4U8D2L3R6I8W2HS6B8E8H8Z4O1T4ZX1M4P9M8A4I7G349、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCX9L3B2S1F2B5V2HP9E4C4C2Q8Q7H5ZA10K2C2

25、A9H9R7A1050、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACB6D8J2J1C5X5K1HW6C7J1T8C1P10R4ZM1P5U8D9V7T6R451、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪

26、用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCU10B5Z8L9M4K6P10HM10M6K1U7B1U9O3ZI2H3V2C9W7M10V652、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCJ6J1M10C5M10T10R4HV9G8U10K10A5X10Z1ZO9X3V4K10Z7G6

27、O253、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACE8G8A4B9G2O2O8HZ3F3B10U2S10Z6Y1ZL2R7P1Q6L8A2V754、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCW1S8W9J3Q5

28、Q4J3HL8S5A8K7L10S8C1ZV10V6A4X9S10N2F355、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是( )A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCY1P2Y5H4I5J2A6HU7O3V3M5A5E10D6ZC8X2U5Q2Z1Q7M956、在标准法的几大业务条线中，

29、系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCX2K6Y10O10B7V7W3HT8U3C2C1H9H2R7ZE4H1Y8K2N10K8P757、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。A.内部模型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】 BCJ1C4T6Q7H10G10A2HO2Q6G4H9P2C10U9ZP2B9H2K6N10G1G258、资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】 CCL9G9J7I

30、1F5S7G4HE6H2D4Q3F4Y9V10ZH10D3C1R8L7X6A559、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCN9B10Z7M9M5A7J5HN8O8J10G8E5C2C9ZG7L8R4T8V6H9A560、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法

31、D.高级计量法【答案】 BCP3X4D4J3K6E6E1HD3X1Z8Q10D6W6Q4ZK5B9R3Q1H8O10A361、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（ ）。A.15%B.25%C.35%D.45%【答案】 BCL2O4L4G7V1R1C9HS1E3I7J4U3P2E4ZS6F1Y2S7H2Q2F362、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部门【答案】 BCW9O9X2V6R10K10K1HK10Y4O3O4Z1N5

32、W10ZZ2K1A6I5P8W4R363、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCK7N6I10B5M8E6Y2HJ1B6V3X2L2N7F2ZT3U8Y10S7D1P7M1064、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACN6O10G8T4P8M5U1HS7N5T3H10T5M7B8ZD5X4D6W6V1Q2O565、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型

33、贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCN7M9D4D10Y5O8B3HF10M6Z2Q5S6W9R3ZO8X5H9X6R3Y6R1066、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场

34、约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCN7O10R10S7T5U3D6HK7S10N5T1D7J2L3ZF1U4Y4V7U7Z1I467、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCU3J4W8L8R10X4O8HO8L2Y10O9D2I3N9ZI9T3Z3C3P5V3P968、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核

35、心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCX2R9Q7B4E10Z8O9HK2S1Y1T7M5Q3O1ZY4N8U9Q7O4G1G969、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACK2X6B1O10P3Y3A10HA2N7E4F6X3M1N6ZS5K8P4F6V7V9V570、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCR3K1V8G2Z6H1H4HA3V3B8K1U1P7S4

36、ZN4D5Y4Y2R3J1X171、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】 DCC6Q1Q3O3C9H10P6HN7O2M8V5A7U10E6ZT3D3F7B8Y10V9M772、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性【答案】 DCK5D10Y4G3B4F4A5

37、HW8L10E6E5I5X9C2ZP2J6Q7Z9U8K1E473、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCP7W9L8U3R4B10Q2HO4B2V6C7L5I10D7ZO3X10Y2U10I7E10Z874、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCM4G5K9F8F5W7B2HD2G7T2W3H10U7K8ZX2Q8L10N8

38、Y8R5P775、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCZ10W8B2W3L5F9A2HZ10H8Q1W10R9L10P7ZR3F2C8M3X8O1L576、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCL3I5E4Y2P6S1

39、W10HX9G1C6N1P1A5H9ZA2K9P10P1N9O7X877、下列关于资产证券化的说法，正确的是（ ）。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCF2E6G10W6W7G6E5HA9B9P6G7J3N7T5ZD9Y2U4C1C6B3U978、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或

40、可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCC1I9Y9F4K4V4B6HX1W7P8X8W7E4P7ZC8E3S5F7Z3P3S979、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCV6G2I9K10M5I1P3HU1J2V8J10W3L8J6ZM9L8Q5O10O4F2L280、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：

41、某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCJ2T10W4B8U8C2G10HD10T2C3K4U6H5Q2ZW4V5X7M5I8W5C781、某企业2016年净利润为05亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（ ）。A.5.00B.4.00C.3.33D.3.00【答案】 BCC2R3D6R10Q9U6P4HK6B9I4D7H6T2A10ZG2Z

42、10F9T7V4P4P782、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCY9T5P8R5B10V2J9HF1E8X10X2Q10U7I4ZY9A2J10S7U10I8O683、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。A.最高风险管理委员会B.监事会C.财务控制部门D.风险管理部门【答案】 CCX8A10T5P5I4W10D8HF9I9N6F8R8F2T10ZX7T5G3T9L8W1I484、反洗钱的主要制度不包括（）。A.

43、客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCO8H1M6X5S2L8I2HT2P9G7K2J4B9B2ZW2E2B6S10O9C2V985、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】 DCC2M10L1U9X3L6W5HS7I3C4K9T8V1S1ZR9E5V9K2J6J6G186、国内商业银行界目前认为比较有效的

44、声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCK5C8F10U3O7A2M1HE9N9B9Y1I7Y9T6ZQ5H2B3Y2W2R2J787、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCU5S8I10V1K5M1V6HQ1F7V8Y10D3S2B4ZZ3I1W6A10K7D5I688、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCF4D5Q8N1D8U1

45、Q5HL8R8T10I5V1D10J2ZP9G5J2W7E6S7I189、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCW5X3I6V7P7D1S9HM4S4C4N4S8D10A8ZJ3G1L3C6E8N4G990、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCB3G9X2W8H3X3I5HQ1T10D4M2Q2R4D9ZB6V8W8T6V5Z10D1091、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上