2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题附有答案(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性【答案】 CCZ4Y2Y10A5Y3U8C1HJ7L4E7J9W2V8S1ZW1O5F4U3K7B4G32、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.50【答案】 BCB4A9K10U4K2W6F7HA6L4V6K10H8N8W9ZN10T2N5G5F6M4V53、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。A.8%B.6%C.

2、4%D.5%【答案】 CCR3S7Q7B1K8D5Q8HV5L5R3Q10X6N10Z3ZJ3D2F1T4J3Y1C44、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCX8U7Y1J9P7B1D3HI3E5P10F7Z7Z10Q10ZB9B3K2U3S4L3O75、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】 ACO1N10P7K8B8R5D10HE9H5V5Q9O7B5D10ZG7I3O7O1R10C3N106、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行

3、总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】 DCI3A8S2C2V3P1H1HG9S5S3P4E5G1D9ZF5F10J1N1F4K2Q47、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCE8R7T9L6I9J9J9HR5J4L8Z7R10L10Y5ZX2W8H1E3N8L7W78、根据商业银行风险监管核心指标，商业

4、银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCT9B8H7L1S8X3U8HE9I2I9V6R5F8G10ZR1Y9U9Y10T1N3D99、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCL1U7U2P1E10Z10V1HC8T2W9B7B6V9J6ZI3Z6J9C7A2X9Z910、中央银行的公开市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 DCO4P1I10A5G2L4X10HT5T9K1N2I9Y5R10ZP3F3X4B7D3G9V411、基本建设投

5、资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCB1P9S8A2I9K10G4HX5R10C10Q2A1E3C9ZU4U8I8S10M8T7K1012、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】 CCK6F6L10P9T9X1S6HK6E10J4Q6S10L8O10ZJ5E4J10R8I8R8K813、 ( )的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业

6、C.战略产业D.军工产业【答案】 BCD6N8R4C10M2S5U7HW2T6E8X7M8H1J1ZR8O4K9Y2U2M2X814、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCO2V8U9M1Y2Y3Y9HF7W3T4O5K8E1V9ZC3B5O6B6X8B3M315、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条

7、线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 BCV10D9A8O10N1B2H6HX1A9T9K9F4F10D1ZM6U5V8R7J10T3S316、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCI3F1N1V6U5P6F1HD7B9F3E5B1U6A6ZV8M10

8、G3K9A5H3N817、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCN3M1F1X4A9D7M6HR5P2Q4C2E1O6V7ZZ7I9U5L4Y4W3G1018、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACZ1I3V3V5L6C6F1HZ8C6T2O2U3T1G6ZE7Z6

9、L3V3S1E5X319、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACU9R2A6S4U6V9F7HD10A9Z1W8O3Z3M3ZT2O9Q2B10Z5H8Y620、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得

10、合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACJ8Z5I7B2Q2A8P3HC6I4W2X5Q1N1I4ZC1L1C6C1O2C7R1021、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACR3Z2Z8A5J7M6F8HW3H8N5R8K4L7I9ZR4X7D10C5X10D7O222、（201

11、8年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCE10J1O10O9I2C1M2HY6B5L6P10W4J2L2ZC9W8U7O6D1S4G723、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗

12、取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 CCE4W3I4E4I7P5Q10HV3F2G5Q2Q6G3G6ZQ8M7H3J1D10J3L724、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】 BCG9F3V6U10N6T1M2HD8S1U5V7U3E10A4ZH6A9M2S10B6W10J825、公司债券的信用风险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 CCV8B10E7G8U4K7U8HC3M8J

13、4O3X6V2A1ZT10N6M4W4W9W1V326、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】 DCB9U4L4G9A2N7M10HM3B2K6P1L10D9C4ZQ7N5G8O6W2Q7W927、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】 ACC2V3J6I4Q8T1V5HM5P2J6Z8P8P8A8ZU9L3H6J10S9A1G828、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等

14、级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCD1C4M3S1O8V3V2HU4I3S4F7V2V5K6ZD5K4L6L10F5R1V229、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCN6Q7J7H9V4Q1C9HV2

15、R2J5G2S8Q1N10ZJ10V6F7B6Y10B1D430、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACX4I1D4W3I2F9Q9HP10P7J4W4N7E5Y2ZQ4P7N7Y3U5Y2C631、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人可以

16、将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCT8V2L6K7T6Y10Q10HS5S9M5E9O9G5X1ZT9I6M8W2M2D1R232、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】 ACD4B9F8A8A9A10B3HA6J8W1J2E6P3X4Z

17、Y1L3R2L1C1O6X833、中国银保监会于2018年4月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCV8Q3G1P8Z1G5J3HK7F5T1P7U4C8I3ZB8I3V5W1D1W1R434、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCW9U9L4V5K2D6Y10HS4W3Z5B5J5D2D3ZQ9Y7H4F10Q3X5Q1035、（20

18、20年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCV7I7Z8A10V10C4G2HK4X7A6K1U8B8Q1ZQ7M10M6A7M9K7T136、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】 BCQ1H7B5H8V2X2X7HM10A5U2Z1V4G2V3ZP7K9Q4H6

19、T5K7Y237、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】 CCT5J8P7M1M6W1O3HF10W5E10V6A4I9U10ZB4O6O3V8B3V1M438、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 ACZ10K10C6C5F3H5U1HC6J8H6R9M4G8P5ZK3H3E3K5A4T2Y739、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进

20、行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】 DCS6Y8G2I4I10A10S8HQ4E4U9Y10C4F8D4ZH1B2X7F5F8Y9L240、下列说法正确的一项是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职

21、责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCH10Y7Q9U1N9Z10C9HW1D7W4E8R9H2L8ZP9Z5A8G4R10M8T341、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACK10G8D5V5F9P5J4HR3V7G6E10O4S10H5ZH8Z7C2A4U1H2H642、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的

22、，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCZ4P9I1F3H10W9Q3HQ6G9J5O2Q9E4K7ZU1U10Q4U6Y2P9E743、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCA1L6H9V6S3H8M8HY2Y6V3J5T4I3P6ZD7H4A6E3V6C5L144、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险【答

23、案】 BCY5X6X3M1J10Z1H7HL10T2I3Y10R4Q3B8ZA3V2D1K1H8V1Y1045、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCU2J6D3E6E7W6T1HE4U7S10C7F3A8X4ZP7B1U6J3V3C4M446、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。A.非国家工作人员受贿罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.危害货币管理罪D.挪用资金罪【答案】 CCW7V5U3I6I5F6I1HT4F1R9X5E4X7I10ZN3M2N6S

24、1X1O3M147、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 ACD6W3O5Q2P5M9N6HK8D3M2L8M3J8R3ZC6Q5F3D6B4K7R348、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 0

25、00D.10 000【答案】 ACP8D3Q8B4E8L3O10HI5E1Z6D2F3Y10O5ZU2E1O9A5Q2V5A749、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCK4G2K4N4O6Y8H8HK2F5S3T6Y1N1B10ZV9M5M4O3Z2O3B1050、一般来说，货币市场融资的期限在( )。A.1年或1年以内B.2年或2年以内C.3年或3年以内D.半年以内【答案】 ACP5G3V10J6L1V3Z10HB9D9F2M2J8D4R3ZB4I5Z1S10F6U6T151、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、

26、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACA10F5Z10N9X6B5C1HF10E6T8I2C5V4D2ZP6N2J1R6U9Q1L252、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCH9D5N9E2G1M5I2HE9F10W1T1Q7L5L2ZP9Y2C10P7J8L1V453、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用

27、风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCT6Y3Z4B1P8T1C9HS7Z10D2N6R10M2P4ZX1I4G9X7M1R4L154、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCP10N1Y7C6O2U6Y8HE3X2L10C9Y1Q9Z9ZM7F7H3D7R4U3I455、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCG10W3U1Z9L10H6A7HH4A1H10

28、W2B7E4C10ZG10Z8S3X4N4J5X656、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCO3I5I8Q7D4A6R4HO8Z4X5B3I9M2C3ZE10T9A8Z3X10N2P157、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按

29、照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCD9H8D9M7Z2F7J4HO9K1T7V4O3H9G9ZT2Y3V1B6D1O9T358、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（ ）A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】 BCN6Q6I6A10G2L4B3HH9I8S3F10X10N3F5ZW8G7W9S7I9P8Z259、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响

30、，下列表述合理的是( )。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCA1G3P5V4W9V9K10HJ4A9O10O9O9R8U3ZL10B10X7N10K3L9M160、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】 CCC7J1T5A8W4T10J7HV6H4R5J8Z5B8C3ZT7G9C2D4W7C8K961、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3

31、）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCK3S4K9E3E1J9N7HZ5F2N6D8H1Z8L8ZR9C5A3F8P6M8J362、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【

32、答案】 ACX4I4W3Z10K4U3I9HN10A6V4X2Z6R4W6ZX8N5T4Y2A4H5W1063、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACV5P3I9R7O8J7P3HS7X9E5V2H3Q7P7ZM10R9L8Q6X10Y8G464、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】 DCK7B3H2J8J9S10B5HR10Z4E1O2Z10H4Z7ZS1Z5K7B10

33、O10P1G1065、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易B.交易所交易C.套期保值类衍生产品交易D.非套期保值类衍生产品交易【答案】 CCU7C5D5G9Y1W5L3HI5Z10N10R5D2H1Z10ZR7J5N1K6W5B8M966、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】 CCP6U1C4P4Q10T8T6HP3N9P10M9A5H8V7ZT7Q3S9A5Q6V10E967、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B

34、.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCA7G2I4V6Z3H2E1HM2Z2F2V5L4Q10J10ZX5D6Q6R4K4Q10Z568、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（ ）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 ACI5I1Z7C10K7U8O4HE10B1E8E10L9O1W8ZB8Z3E7H8H2K10S369、根据

35、汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCZ8C5N3M3S5M5O8HK8S5Q3Q6Y10F7K8ZJ1O4W10O7L9E1W170、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】

36、 BCE6E2D1O8W9Z5G5HX8V9Y4H1N6Y6M7ZV3U1U3O4Q2P5T571、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。A.10B.15C.30D.50【答案】 BCX2N6P1W3H6D7F3HS7X9S10C4E2Y7F4ZO3I8U10A4C10C2T1072、（2019年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（ ）。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCJ2J10P5B4S9Y4F5HY3C10N6K2J10G10X3ZX6X

37、3K7P4T6V3H173、根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCF4Z7Z1C8I1N9Y1HJ2Y7L8S3C7T8J4ZJ7A8K3Q7E8M9K574、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCD2V10O7K10B6N9W1HN9K9N3B3M2N10Q5ZZ4Z9H7S4S5D6E675、某商业银行201

38、5年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCJ2B4Y8B8W1E2C4HP4L2Q6G1P4L3P6ZY7H4Y9X6W5A10H876、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCF6G8K7P5B2Z2R1HU1F10Y9E4F1N6K10ZN7W6J4A9I10N8H277、某银行由于代销理财产品出现亏损，引

39、发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACU6M1V5S4P4E2L8HB4T6Q5H5Z2I6I8ZV2R1I7I9P3H1W778、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】 BCZ1O2H5D4C8L5Y6HK3O7J3H4Z9Y9R3ZU9U9V5I1Z7Y3G1079、（ ）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款

40、D.转贴现【答案】 CCD6U6D4D7I4I7R8HT9F5A8J1N7Y4P9ZP2R5A8W8W7P10D680、（ ）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCU7P8Q6A3H1F1Q2HS9V1O4P2C6O1U6ZN2Q5V4T4R4D6D781、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 ACM5W4N5X3W7J4H1HO3Q5B8

41、H7Z4Z6P8ZL7Z1B1H6U1F9U1082、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是( )。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCL8E7T3Q2K10G4G10HT7Z3Y9N10A2K9F3ZC1C4V10I2Q1T7E383、（2017年真题）信托公司管理信

42、托计划，应当遵守的规定不包括（ ）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】 ACX4N9T6S6L8B6H1HH8U5L3L9N5K2M2ZD9H4J8W3M2E4J384、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规

43、工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCP2A3J3Y9F2K4A6HL7D3G6L3Q2J3O1ZW4H8Y1X6B4S8K185、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（ ）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 BCE10N3E10X3H7H2L3HJ7Z7M6M6V10G9B2ZN

44、4K5D8E5O10T4Y586、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCM8S7H4S5J8M10R6HT10M7Z7U3O1I10C6ZP7Q10M4A6S3K4J687、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案

45、】 BCI1Z5R2N1L9W8P3HJ7Y8B5R8H9G10J7ZN4E3Q9Y8E1K4F1088、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 DCV6D2X3R7Q7P6P6HP6O7R7M1N7B2Q2ZW2G9W10J4K3M10M1089、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCM2Y6Q6E4Y7K9H1HD9J1G6R8D10X1F8ZF8B5L7G1X2Q8L990