2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题精品带答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】 CCU3J9H1H10I3H6B2HB5U2X5G6J1U5P1ZT5S10S9E8P5P1G32、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCY5G3O3A5M2K9M6HG9U9I

2、3V5V5Y1Q9ZC3V3J5O6W4R8U73、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCD2Q7O4X2H6J9O1HS1J5P7C9Q5Z10T6ZH5E8V9F10M1V4S54、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCH6Q4K4M3B3N7G9HQ9U8O2C5D10W8Z1ZE1J9D9N2S4I4U105、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战

3、略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCC7Q6V9L2A1W9M2HA4Y7S3U1W5A4V1ZM2T4O5R10S6P5N46、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCQ4S3Y4H4O2T3Z3HR2I6L8B10F2P5V5ZT1H1H2Q10K1T1T87、 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（ ）是

4、风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】 ACL3L10S8P2J8D6R1HA9G1L1E8Z5G2J4ZO3O10R2S10J1K9N18、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACY10U5O8B8Y7B6X5HK4X9B7R1F8U10W7ZW7F5Y9E2N8W8L59、 以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。A.软件产品B.服务提供商C

5、.硬件设备D.服务接受方【答案】 DCQ10V5X4B2Q7P3Q4HO1N10M5E2K7K8X8ZJ1B10I9O8H3N8U110、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCD2O6H9W4L5Y4H1HP2J10L2A10B4Q8S9ZE4V4N8Q6A4V3S711、开展土地登记代理的必备要件是（）。A.土地权利证明B.

6、个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代理合同【答案】 CCK5K2K3L6S6I6L2HG6U1C6Y2S4Y3D5ZI8E3O9A10P8T4X512、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCG10J4K8P10I1G10Q8HW4T4V5G9F9Q6C3ZI8D6L8Y9Z4D6T713、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构【答案】 DCY2M5B7H1H2W1N4HX5L2J1G8M5K2O2ZY3X10A8I4J5E7G2

7、14、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCM6P2X8U3O2T3Z4HE7C1T9Z7A10O5K5ZS6A9B7X6N8M8G315、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCR2N2U5M7C7M7T4HV5U4L8Q3S9Y7R4ZE5W2M9S10W7I8V916、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案

8、】 DCL4S1H3M6I1J10X5HS5R9K5N9V8F9Y8ZB9W5Z1D10F1X6W1017、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACS3T8O2K7C1B1I2HY2Q6R9M10H2E7P2ZQ1U5J8U10D10Q3Y718、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACE10C3V10Y7G8W2J1HL3Z1C2T4M4F7X2ZL2C5G10X6V2X9Y41

9、9、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 BCP9P2O5J1E3A10V5HY7Y1S5A3Q10J7R9ZE2Q2R8N10R10B7O420、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 DCH5Q8Y3T4M5B6B8HY1U10I7G5T9N4J2ZR5H2S7S4X7R2Q1021、 中国银监会在总结国内外银

10、行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 DCX2P4C7B8O7J7W3HH10Q6E6E10V1N9F1ZV4K2A5I10M8Z9D922、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCB5I10Y5D9G7Q9I2HY3K5O7O3F10Q8V4ZK4D7A4K9Y5A9L123、（201

11、8年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCH5A2T1T2L5E5L3HO3O9D7C1D2X4J10ZC5H8D6J7Y6J5S524、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCX10O3M1M6C4N6T5HH8I1E3Q2Z2B10A3ZC4L2S10L

12、4E2B2X725、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCQ8X9O1C4O10R10I6HK7C5S8E10Y10X1T5ZT6V10W10M3P8B3Q526、核心存款指标的计算公式为()。A.核心存款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】 BCG5D3I8Q8J4K6Q8HL5I7K2C5F5A3H10ZO6H7Y5T5O7S8U1027、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管

13、理部门【答案】 ACU7V6U10Z9V4A3E7HN7U9I8X2R7N8E8ZR7H7C1P8O2H8C828、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACF5I6P9D8Q6B2E4HM4H7N3W5F8P9G5ZD7H4Q7M10A3

14、Z6W1029、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACP9L8T1L9K2F3A4HS6P2P1T2C9B4S5ZD4G4B3M2X5N4A630、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACD2T10H10W7M2K4A8HC9N7E10U7Q8F6V1ZV4A7R8G4M2A6W1031、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高

15、级管理层【答案】 BCU8I9Y6Z2M7X3D1HD1X8R6L7N2T3R8ZV4D1O7V10V1M5W432、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACS7V9S5O4Q1E2Y7HR5M9D5Z6L7H6B9ZA5M7S5B7I5F10L833、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸

16、为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCY7N10O3C2S2E10L8HU4G7T9E8L10L4H10ZS8Y1H2E2O10C10T434、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCC4N2H8J2R9C9P7HZ2N3O8I10I2W2U3ZG9R5A2R10Q8W3A435、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政

17、府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCJ4H3B6W10Y9H7F8HB7N5I1F10S9T3B8ZG4X1J7J8K6J10J836、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACF10Y7T1Y8Z8Y1X10HW3M5T6B4T9R7J9ZK2T9D4B5P2H9U737、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的

18、中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCH10H1F9C4C4R4M1HH6C4D7U10C7G5E4ZV7T1I10O8W5G10P238、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACN3O2I10Z7V9U2B9HU4G3F2S9W2Z5A1ZG7U7G8X8S5Q4G239、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报

19、告【答案】 DCH3O10E8U6Q8H3U10HU3H9A10C9V1W10U8ZR5M6M9O4U4C8J840、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（ ）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】 CCT4Q8N5Z9L5R2J5HQ8S10X2R7F9K9E10ZW8F6F6S8H9H9S941、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性

20、负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCU8M4Z5M10C2Q1V5HQ6P9A10K7J6Y3W8ZY3C6N8U6H2L9Q642、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCV6V1B6M2B9W5J6HG2V8J1C2S5A10E1ZX4G8Q1G9X2Q7A943、（）是一种特殊类型的操作风险。A

21、.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCI5N9I4Q5F3Q3B6HY5T5Y7H4C1O9U8ZB7X4N10W9A8H7C844、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCX3A1F7W4A3H6K5HD4T5R2K9A10X1D4ZN5O1Z1U4I1M10F445、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产

22、C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCG1S9S9D2O7P6O10HZ2M5P2B3G5P2O4ZB7G4O2P2R9S8U946、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCC2Y6G8X10L1Z8Y4HQ7Q6O10K4B6T1F1ZE6Q1Z8G3E8R3N847、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术

23、和重要D.方案和经济【答案】 ACQ10L3N7B6S6K6N9HA9Y5A2Q1D5W6P6ZA3E4B6V1D7T7W548、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCQ7P5E8W5L3J6F10HQ7A9O9L4A7T4J1ZS10K7I1E7K8H10T249、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可

24、行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCC7L1K9V2R6H4Y5HC9T9N4H5D2Q9B6ZP10H6E10Z5P10I3Z150、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCH10X5Y9Z4P9I9O4HX7Q3Q10M4W6L8T9ZK6F4K10W8J4U4H751、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCH8B2I6X

25、6I9E4O4HM6L1T1G4X3F6I6ZP7P4A6X6J10L2E352、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCE1R1J6I8C10W7B7HV9M8O8V8B5M6H2ZR2N6I6P8R6P9W553、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCI3H4Y8M3B10U5M5HL5F9A2

26、H7H3N8P6ZM1P1T3C4A2K7R154、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCN7O6F10Y6J5R7O8HB2O4A5W6D7E3U1ZP1Y2B4S9X9G9K355、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView

27、模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCY2O3F10K5W6J1B2HA10G7M6P7N9Y4Z9ZG6E8U9I9I8Q7V656、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCF1V10X1J1I4A9F9HG3Z8L7P8Y10H10X1ZX7S10U6P9Y8Y2T557、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCT10H10T6L4C3O7H5HK6S4A4Q2

28、R1J6Z8ZY1Y3B2J3O10W5L458、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACX8A5U10B1N4P3V5HC3E1Y5S5T8B10F7ZS6E4W6W1T3A6Q959、 下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】 BCL2E10B7T7C

29、6U5E8HN2Z1M9J5C6U6N2ZE6K8Q9O4U9S5F560、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCZ9A8Z7T9Q6A4R10HQ6G4V1U8J1R2M3ZR1Z5M3F7W8I10P161、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。A.商业银行B.中国人民银行C.

30、国务院D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCK7D2V9T6B8P7B3HY1G3T2S4B6U1Q5ZQ9P4K2Z7O6D9V862、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCM8X1N6D9I3F4D7HG6N1I9O3M4B5C5ZQ1E9Z6G3X3D10K463、商业银行采用的担保方式不包括( )。A.留置B.抵押C.保证D.口头承诺【答案】 DCR8W9M1X6N10T5X10

31、HN1Q4R6Z9J10K6J1ZM1T8B10V2B9J8S464、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCP3S3K9D7G1G10T4HD2I6U5L1N7S4N2ZH3A4N4W4S7J6X565、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCN4T1K4A1S4Q7O6HB2V3D5N2R10X3J8ZK4N

32、5I7T2R7R3T866、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCT10A2L7M7S5Z4W8HH6R2T5E10R6X3Y5ZY2Q3D2P2S7P7Q967、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCJ9

33、U4K9P5X6L4B8HW7H3J9A2F5R1B4ZW7M1Q2Z1U8V2X868、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACG1C4H3P9E3F8O4HD1X3W5P6J6A3L5ZN8U10P8V3P4Y3W669、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行【答案】 BCI8N2S9L10Z2Y8F3HM9A5W3Y6Z9

34、Y2T7ZP8H9I4C10K4S10O570、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCS1P6P3N1U4Z2A10HW10L10Z1Q1D1G10P9ZP8O3H3P4X3M1S471、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACN8U1S1H7T1T1M3HV5Z4K10X10L9A1P9ZS5O5Q9N5K7D8M372、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列

35、各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCH7M2L4D8T8Y3Z7HL8V6I1Y8U3Z2H10ZX1S6P7O10H7J1Q373、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCQ7Z3G7A7P3V2F10HR8L2W2G1D2U9Y5ZQ7J7F4P9Z3F1W674、室外摄像机安装高度不低于（

36、）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCG1H3Q3R1I1G9G10HO1X3O6R8N6Z7N2ZI10S8N9F10X3X10J875、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（ ）。A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道C.设置独立的风险管理部门D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 ACB9Y1W2K9T8P8K10HS4B2Y4M7J5Z2X8ZT9N5J4E1H7G3O476、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加

37、权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCY7T10N2F10K6Y1U10HB7C3B7M3H3Y2B8ZC10J4V8W3H8F8C977、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】 CCU5Z2R7T8T9U2C6HN1B9X4P5T9A10V6ZL10Q9Z6M6B10K6K178、下列选

38、项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCH5E2J2U7J6C10N9HU6L2A2B6U6V3I3ZG9M9A2W5Z3P2L479、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCH2I7W1J6Z8C8A6HV2H2R3H1V8N3P6ZE9S6R4Y9S8X2Z680、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限

39、额D.敏感度限额【答案】 BCZ4F1U8D3N3R1P9HD7A9M2N3H6I8L10ZN2N3T3E2C9W4J981、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCO7L4I9N8R1Z1P3HO4C7G3H8K7U3T9ZH10E9I5A2W2D6I482、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】 DCH

40、7H7Z3P10H1R6J4HW4F8V1R3M3C3M5ZW6L8N1Y8W3X8D683、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCL5U2A1B7C8G3G10HJ8M7G8C4T5Z4B1ZH2H5Q4J1G5L9Q484、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCS4W10

41、J3T7U8G6P4HP1S9A5G2I6W9Z2ZD6P7J4H8V4C4Y885、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCV9D1Y6G5T8X10E3HY6V2B4J7O9P10P8ZZ1I2G3B8M7X6G586、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCI3S4I9E1K2F3G3HE1N4N3Z5T7A10M5ZG5B10S1X1D10N3F887、下列关于商业银行董事会对市

42、场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCF9Z9T3C3F7Y1R5HZ3S7S3L8V2M2R7ZX2S9X9H6N1H2Q388、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCH3R2U10Y6R3R6A6HQ3J9A4G10P6Y4I7ZM6N6J7G3D3W3A889、（2018年真题）根据当前监管要

43、求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCS3O2G7H5X7U9I1HD1Z10M3E7Q10O2S7ZY1M2S7K5P7U8T390、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCA2O5E4V10C6L3X8HH9A7U9J4Z9U1M4ZI5W6M9P10A5V7S391、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（ )。A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B

44、.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机 情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定 有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】 CCY5F9J5I2E10I7O2HK6O3G9Q10K8E5F2ZV5A7I2O8M9U3T492、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.

45、商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCE3R1G10A4N10V8W8HH6W2F5V9I8I5S7ZP8N3X1M8L6I1R793、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCW5U10I8A4M3W8Q2HF7J3D3Q8R5T4S2ZQ4H4T10J4G8J3T194、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCM2E5J3E3H9U9R2HZ7M10S6M3M4Q3I1ZN8N6E6P4W6V1G695、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决