2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题（名师系列）(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】 BCK3P8T3W2E3N4U6HS5D6W10L10S3O3J6ZX4Z2H6U9J4L3F92、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 BCN9C

2、9Z4I3D4B9O10HE4J4A4Q3Z3L2D6ZZ2Q8E4I10W8X6H33、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACQ5A3P9J5L9L1F1HQ9G9R9A8O5T6Q2ZX7N9O3F6N1P8G64、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCS9A8V1M1P2G5H5HZ9F10N4F5V10U7Y4ZE2R8Z6R1

3、0Z6F9N45、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACG7I8L4Q2I2V3L3HD4G6L3X8D5U4Z5ZY9X2C4L8X9U8R106、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（

4、 ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCS3E10T3P7Z8X9E3HH5T4I2Y9M7C6B2ZW2M2B9P3P10J2V17、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCZ7P5T2X3B3Y7X9HS6G9B10E4A5L8D2ZW7H9P2W5U5X2H48、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCM6I1X4T7B6N7I3HT10J8N4W9H9I7T10ZR6G7T5J9I6S1S29、在信用风

5、险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACN8Y1Q8M9Y1Y8Y4HF6X8C2G1T2D9S6ZO3L10K3F9K9U6L110、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCT2Y7I3T4D8N9X5HR5M5M10L5C4A3M9

6、ZO9A3M4F7G5E7P811、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 BCL4L7W9B1Z8L3L8HU7Q7O3G10L2X6S8ZM2Y9I4E1W4N10C612、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税

7、依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 BCQ8R7X10C9A10T10Z3HC10X2P6Z1E7V10X10ZG4E9Z4S6V4N9X213、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCM1D6R8L9Q6Y2N6HX4A4G6O9V5D10Q1ZD9Z10J9V1V6M4R114、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCM2W6V2H10Z10U8Y4HU7L9D

8、9X8J9T9T1ZS3M4G6H1S1I8Y515、下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】 DCW4R9Z1H9Y3C9P6HH10N4M1H9K7E9D10ZP2F4U7A2K4I8L316、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类

9、 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCK2Z9M10N3N3I5P5HE5P8T5F5U10A10M8ZM8R7O1X4P8X9B917、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACA9B6R2X1J8W5S8HO6S7E8Y1R8C6A1ZX4D1U7D8U7T10J618、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控

10、股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCP5K2S3S10D8S10L9HB9J6G2L9X3M9E1ZX4I8D10D10M8L3N619、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCI9Z3I9D3G8K4E7HM10F7K9B2A3G2G1ZW5C8S4R5B3N1V520、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCU2O2Q8V2Y8U6Y6HL5Z10G3E4W7V2B4ZR7R8D6G4J5R1L

11、321、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCB5F4V5X2H5D10A2HN1E7E8L1C6L1W8ZD10K8D7V1Q1B3T122、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCS3Q10

12、Q10Y6I2W2L4HW3E4Z7X6A4O7T5ZF4L10K1B10I2A6A123、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCM5A3B1N3D6K8L6HP1R8C7Q7P5T4E4ZZ6X1R7C2D8U4C824、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACX2Z7T9A7T4J5W7HC6Z7X3Z8D1A5U7ZV7U9K4C3E7N10N7

13、25、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCP10C7Y1T1A7Q10A3HH9C3N7G5C10J4M3ZP7W6U2N2F5X3E1026、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 CCK9X3A6D6G5U7C5HF3F9R8M9F7O1Y1ZG5S3H8V5I

14、1D2M1027、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCK4X5Y10K5V1J2N10HJ10R9O5J9F9H3X1ZJ9Q4B2R2R2J8S828、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCY9H4M4E9J2P9O10HJ5P4B1E10V5Y8O9ZV1J5N1U5M3H4Y529、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C

15、.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACW7D7L10X9P1R10M2HA2R1P8B9U1B8R5ZJ5N2T5F6F9C1Q730、风险报告的职责不包括（ ）。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 BCM2A1X4F4F8A2D6HX5N8V4Y5A9I3L4ZI1P8X4M4A5F4B531、 （）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险

16、【答案】 BCE9J1U10L3X1B8V3HI4K1J5S9J10R1C1ZF10H1Q6G1V3T10T732、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCL7S1L10F9A1E5X9HW4H7F1R1M4A5T1ZH4G8P3X6R10U10K233、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（ ）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 BCA10D10A2R6V10E4O8HW1D9E9S8C10L3J5ZD2Z5Y4U7W6A10C534、以分部（分项

17、）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCL3M5U1C6T5T8S4HK5M4M2N3L10P8Q2ZX4J6W10I9S9N8U935、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCH9H1K9C7S6A3I10HH9Q5O1F10V2A4G10ZV5X5X10X8Q3J2H836、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度

18、和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCV8B10Y8I9O6R6F5HZ5T2Y9C10L6C9I3ZY3B1N2B10L7N4K237、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACQ5Q3P6Y6I3P5R4HE3Y10D2X4U10R5G4ZD7F3S2B9X9J9G938、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金

19、额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A.7.0B.8.0C.9.8D.9.0【答案】 CCS4Z2X2D1C1J3P9HL2B6A9M9L3G8S10ZS4M6S10Z8L7C4K739、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACR9Y7L6X9H7A4I2HI5N8F4P10L2Z3Y8ZP3

20、O7B1R7K7V2A140、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACA8M6A4S8Y5P9W3HV10C8Y5N1E1H10J3ZE6M6M4G1T3H8L641、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率

21、和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACU6B5W8F6I6M4I10HA6C7I9V8N1N5K7ZH7U6B10P8A2A5G342、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCY2M2W3E8O8C4Z3HF1N8A7R3I8Z5H2ZQ8X9D4H7G1X7X143、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】 BCF3P8T8K1W8V3C9HH5X2C6H7K3H4N5ZT6I10X10A6U7

22、I1W244、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCD7P2N5R5A2X4E5HY3Z8T10U8S10U5F6ZQ6F3A2W10Z8V8M1045、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCU4T8J3H4Q9V8H1HN9F8U10E3N3O1C10ZJ4K4Q6H3K9M1K246、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等B.商业银行管理战略

23、分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】 CCF10Y6H3H10I9I9O8HP7W1B4C10A7Z3U3ZS2H2V7N6L4J4I347、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACC6Y6K4Q8Z4K2U4HC9F3M10X7C4U9D9ZE9T6O4C7P3X2M748、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCW2

24、K9F8S5A4C2H8HP1F6J7D10B1P2U8ZR3J5N5X4F6V2R949、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACS4P9C7B9F2Y5T10HN10D4Z1X6C1M4D1ZW9Q7D3N9D2N5C550、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.无资格提供担保【答案】 DCW7T2U1U4I8H8T8HW8W7I1D8O7X5M9ZM5A9B3C

25、1Y8S2G1051、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCK6K10I9T7U5C8U7HS1R1C9G6K5X5R9ZG10E10J6M4U4Z2X852、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACV4R7M10V10D5Z2Y6HR3K1D9C5I1H9X9ZZ7G7R8L10V8B8W253、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款

26、利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCO4C9M5F5R3G7Q4HF6C6H10D6R9O9F8ZG7T8N2J9A9P4G654、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCH7K6X1X8J10M8Z9HH10K5P10L7P10H1Z3ZS2C1C8D10Y7I7Z355、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感

27、性分析D.风险价值【答案】 DCC5I2F6W9L5I3Z2HL6G9N7H1L10N5R8ZX4V1X8O1L9E10O156、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACF8L3Y1X2O6R5I9HF1W9D6R3X9D2S9ZY9K9S6T1D6F2N557、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCR6F5X2O4G4W7A5HX3H1R1E9E2

28、J8Y8ZL7T10Q7D4I2L7L758、（ ）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲?【答案】 DCZ5S1S4H7Y3C6U7HX10Z10T4F9C4Q1G6ZM7C9N2W4U8U5N959、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCX5M10N10C4O2J3R7HH2J8P8W4Q5B2W9ZC1X3A5N10P10V

29、5Y760、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCT5A9B1P7S8G2H8HA8H2M5S9Q7H6P5ZH4C3E7P8C10T7W361、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCW7Y10Y10S3B4F7Z2HU10K3S7B8M4B6T4ZD3T6T8K7L2Z10J762、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和

30、管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCT4P1H2E8Y8C6T7HT1A2D3V4I6Z7Z1ZE9R7R7Y8Z7R3B263、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCN1U8K10Y6H3D9S8HM9F5V1Q10Z4S10C7ZG7T9C8O4

31、A7S1D764、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。A.竞争对手风险B.行业风险C.客户风险D.品牌风险【答案】 BCN7V2T6G3E10W3R10HX10H2J2A6M1S2J9ZQ1O8X3Y5A10A9P965、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中度D.存贷款比例【答案】 DCO5S1F10B6C5H6R1HJ5Y3P4Y4W6G2V4ZS10S8H8E1W4S5S366、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、

32、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACJ2J7C2X8X9S8W3HL6M8P6Z4V2S9G3ZC1Y5D7M8O9J7J867、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCI2B3U9A2A6Y7W7HZ4N6B10T5B8N4F10ZQ4R10G7E8U10X8T868、风险文化的精神核心

33、是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCV5T1Y7V2M3H6J1HM7L1Y3K6X10D9W1ZB4C2P7P8V5N6X669、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 DCP8Z2K3T9E3E9G5HB6N1H10T1E4N8V9ZH3B7R8G4V2S5W870、记录正确是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者

34、间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 CCH8F6T9W3F3E6E7HU3L7W5P9F4P1Y6ZY7G7D4W6Y7R6B271、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCO7T4Y6E10P6D3M3HE9V9E2H8Z8K4T4ZY4V7N4C5M7B3F272、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机

35、制。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCT10S8P7Q3C1N9W2HY6S1L8D8A6A1T4ZZ4H1K4P1I7Q2Z773、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCX9W4K7H8M1S5W9HB7N5I1G1O4S10E10ZN2U10O6Z7U6U7B474、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审

36、计D.信息披露【答案】 DCE2A8X4H8B3C1Y7HA6X7K2J4M3W5I7ZE6V1P2O5U9L6E675、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCO5K9Q8B5X5M9Y7HS4G7Y9B10F6T8I2ZI2T2S4U1K7Q8W176、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用

37、风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCB6S7Q7R4H8D10X5HV6R3A9P2Y5E8U7ZX3U3H8V3Z6J4L977、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P500Pa为（ ）。A.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 ACF9K9O3N1S1H4Q6HR9Q9R4P7P3C3F3ZB3I7A4N10Y6O4S478、商业银行的贷款平均额和核心存款

38、平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCT9N3H9O4N8N9W10HJ3W4O4Z3O3E10W4ZE2D3F1G5H9R5X779、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCN1I9B9Z6G4L1C10HS3F2E9N1B2F6L9ZP1J10J9S4K5P3O780、（ ）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】 CCD8R3N7C7R5M5V3HV3D8Y9M9C1B7E

39、5ZI3Q10A4Y9X5H6O481、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCZ7J10V9L9E2S1V9HK3G10M2J6U9V10Z5ZP10C9G5K5R9R3K382、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 BCJ9O8W4J1C10Z9H4HE4O7W8C9Z4A10Z10ZJ3P3X1

40、0T2E3N6L983、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（ ）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCR7M1X2O8D10N1Y5HQ4Q1Z10Z10T9I5J5ZH6T4G1V5S1Z6J1084、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCE1M4A5R1E4S8T6HF2I5R7Z6U7N1C2ZD2L10B9F1M8S8X385、下列选项中，

41、关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCY10S8E3U3U9G1Q10HG3B7L10Y5B8W10Q7ZM10F1P7X6G

42、5F3X186、贷款分类与债项评级比较，错误的是（ ）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCI6B3O9D1R10J1C5HD4G4D2P4I4X9U3ZU5I8T3C6B1X2P187、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 CCZ4N4U5Z10U9T4O7HJ9L1G7U4Q2C1U9ZW2

43、H6P9X2W7W8F688、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCW1M7Q9D7G3B4K2HI4J2J9V9F2H4Z5ZK9N7U6M8M7R6C889、 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCT1I8W6F2R6L1B10HM8V2B6L8W6Z1L3ZC4F1V2Q10B6K8Q290、与土地登记

44、的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCR6K1F1P3H9E3Y4HY4V2E6E1Y2X5E7ZM7N9P10C3H10U8F691、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 BCD10I10P10F2V7I1A7HC2L6Q3M9S10X5Q2ZV8K10X8U3K5B10Z792、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】 BCL8X9P5B6P10E3K10HF9P7X

45、9T2L5S7Q4ZN6O3Y4Z2E3A6M393、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACK9M6U1Q9Z6X9G3HA7R1E4A7Q1S1N1ZY3S8J10P4K2M3Y394、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCL8V7P3R7O9E5H4HA8O4U8Q4E1K7U7ZC2C2U5D8C2D9B995、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（ ）策略。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散