2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题完整答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCO7M7G6O9C2X10C8HJ5Y8X8M7T5W10S5ZP1K5P9E2L2S6N52、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理

2、信息系统【答案】 DCX8M1V10B8C5V2Y8HH3C3S9G2H1A2D6ZH7U9Y7P2Y8I1Y43、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCE6J4E4O1O6O10M3HO10R6Q4E4Y2V2T9ZZ7V3L7E8H5Z5P24、风险管理流程的第三步是（）。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCF5F6P4C8Q2H2V5HC5H10U8V2D7I4I6ZB5Z4Q7Z4Y6O8A105、风险偏好的维度包括资本类、收

3、益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACS8V7I9M1K7C10A9HP1X7Z9J2H5W10Y6ZU8A5E4P3V5D3M96、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。A.103B.82C.83D.102【答案】 DCK4U3Q6B7E7C5I10HF3L8P8Q4D10K1T3ZV1X10U9F5E2O8P27、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 B

4、CO4K9O7J5Z8T5G3HQ5K3W2D7A10G5L3ZE1W1M10N1L10H1O48、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCS6K7P6I10R2Y4J10HO10N3S2G8S7H5T4ZS4F5N6V10D5A4B109、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCC1Q2P5D3O2M9M4HG5R2O6U9X10T6X2

5、ZW3B2S1Z1C9W1W1010、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCA5Z8M3C10V2Z2F5HQ6U2E2Y5L1P5C1ZI6V5F1M2V2U1T1011、下列关于资本的说法，正确的是( )。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 BCQ7H9Q7X5A4Y3C5HN7U6S3I1I7U9J2ZX8Z4S6Y6R3C3J5

6、12、声誉危机管理的主要内容不包括（ ）。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】 CCF7O10U7S4J4Z2R3HY1S3X4Q1R7W7I10ZW6B6G10J2C4I4G413、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCH3M5J1H3W9L8W4HW4R5V8Q4A6Z2H7ZL8L10B10R2J10O8R114、

7、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCD5H7N3D9T5A1F2HG4L10Z2V8C4L7C3ZW9U7O5P5N7X10P115、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是

8、做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACG7B6P8F8Y5M7L7HD2N6W7A5X10F3M4ZA8J10W8A8O3R10H116、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCC6S3H7U3Q1D10J1HD3R6A1M10Y3R7T9ZK4C9A1H3W3B9Z417、（）是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCX7J8L1F5D5M8P3HX5J5B2Q8V4S2B3ZF1V3T10K1B5

9、W1J1018、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACU9S2K10Z4M3U8J1HY6O1S1W1S1X5H8ZP8U9J4B3Q1T7Z119、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCI3A6A5Z10H2L

10、5N8HW4D9P1D2G1I8W5ZF2Y8C2E7B5J5D520、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCI10X8W10S4C2J6E1HG7L4K8A3L9P1V4ZK3L10O2Q1N2G9L421、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行

11、应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACR4B3B5N6P5I7Y6HR5A3X4Y7G1B3P9ZS5A7I1Y7H5L4O122、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACF9L5G5A10M8D3A10HM7R7N10D3I10Z4K8ZA2M4Q1P7Y8U10L423、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（ ）。A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率D.存货周转率【答案】 DCU3C

12、5G5U8J5U2N1HW8W9X8S3Y6N10W3ZQ10A3Q10S1P2N10V324、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCC3U2C7A7B10I7A7HK9B7S8Q9X7D2A4ZY5C3H8Q7G10Q1J325、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCM10G1D9O2M7T6Y5HP9M5R1Q2L6Q9Q5ZB6K8K5V8V10B2F1026、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，

13、通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCD3I1L10G3D9M5O3HH5N5M9F9I9P4J10ZY1X3C7F3U7Y2O427、内部审计的主要内容不包括（ ）。A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B.内部控制的健全性和有效性C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】 CCD10Q10R6V2Z8N8A9HP3E7Q9P4J8N6T10ZR6O9C8G8Z10I3T928、商业银行流动性风险管理的核

14、心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACL6N9Y5P1Q9S2N7HX7F2L10Y1N4C5S10ZX5L6N3Y6Y5M9P229、下列属于流动性风险外部因素的是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行

15、间市场上融资困难或融资成本提升【答案】 DCH3I3G8L5M5E6B8HL10K6U1V10I8B1R7ZK1H1Q8P10N8I9M130、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCW4G3O3V10X6J7O4HQ8A8I6M6N7U5N7ZE7J4F4N7V1Q4W431、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACQ6L1X2W10Y5U3U9HF7N7W

16、5M8A10J5G9ZZ4M2R5T4S3J8D132、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCI10Y7P8Y4M7H2I2HZ2W6Z10L4H9O3V6ZB8G8B3P8L10I1D933、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACW2F2I3S7X1G1A7HD7H6T7X5U8F3L1ZY3S8V3O2C1P6E334、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为1

17、5010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACX9F7Q6M10A3B5Z8HR5I8F7J9X4S10K3ZK7J8A1F9I4Y7J235、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCO7K6W9S10L1V5H1HN2C10Z1W7M3G9C10ZZ1Q1F8F6H4V7U536、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】

18、BCM8F3L6U10Y4G9O7HP8S2I10F2L3Y4R8ZW2B3C1D10R8C4I437、以下信息中属于生产信息的有（ ）。改进的办法重大决策信息施工进度计划劳动力流动材料消耗A.B.C.D.【答案】 CCZ3J1K7G8D5M1X3HN9J2L3Z1T4X10Y1ZS9V7S6J6J9O3I838、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCB6T5C4Z3N6G5V7HV3D6Z7R8L8N4E4ZI1H7S6I2P8N3Y639、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。

19、A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】 CCH7T6A3L5D3P9C7HO8V5K6R5E9N7Q10ZI3C2A5A8P5L9G440、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACQ2B6F7N2T7K2T6HH4D2G2W10T6B8T3ZQ2E8J3B4Z1K9L641、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控

20、制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACM3A1A4R4H3W2K6HE6H2J3K10G2A1A6ZP4D7C3U2Z2S3R642、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCM4I3O6Z3O5X6X2HG10V4P9Q8Y3T4K9ZS3L7J5H3U6N3J943、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCF10M2S9V4V2B10F10HG10L6W6Z6Q3S4K8ZX10O2

21、A7L2F4G5I744、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCR6S9Q3Q1V9V4H7HM9Y3G6I2D4Y6V5ZC3D4K9Y3O1O8I345、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCV8S4H3V1G6R1F4HQ1E1G10V1T4O8U2ZQ6O9

22、O4V9T6J3V246、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCI5X8A4S4H2J9Q1HM7C8V1Y9X9L6C4ZU5B5N8X8E8Y9U1047、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCG10C2S4W3G7Q10T9HC7K4O7T6S8T8C9ZH10D8N10I3R10I5G34

23、8、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCP6C1J2M7O3Y2R3HT2W3L3U3K3I2I5ZC6S5P1G7Z5V4T549、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACF3Q5F4P9P4P1F6HP9L8Z1M1N10V7H5ZY3J3F6Z9E6Q8E450、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权

24、，最长不超过（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】 BCW8M3H9H3H3X4X4HO5G3I4J4R2M7Y6ZW6V5A4X1E8N5O451、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCO9W1U7E3L9A8U1HQ7M6S10W2E6M2L4ZJ2J1X6U10X3M4V752、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】 DCP3C3H7X4R1G7X10HG1U1S7N10A2S5P5

25、ZZ6X9B9Q7Q8I6C353、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCQ9K10G7J3G8R4S7HQ10M8E4A6S9S3A6ZH3L1R7D9H5U7N854、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高

26、C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACP8P9G3V10L4F10W1HW6K4H3J5M2K2F10ZW3Z6Y5W1Q8E4U755、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A.相关性B.可持续性C.可计量性D.风险敏感性【答案】 BCM7K4O7Q2B5T3V6HI4Z1H2J9A5M10V6ZR6B4L5P1J10E2M156、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。A.Credit?Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】 DCT8R3Z10K3O1

27、I5K10HO10Q9Y10T3L7Z8W6ZP8Q6X7P9R8S10N657、良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案】 ACG1Y2J3X8L8U1F10HU10Q10D8Z2A7X9X2ZE8P8H8M7A1U9K258、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】 ACS1O9H10K8W7B9S1HD7X4I5E3

28、L10D6Y1ZE2W5M4T7G10S7Z259、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCB1X10V3N8R5P2L6HU6K3R4F6A10E5V1ZA4M3F2L6K9G4G760、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案

29、】 BCQ2M9U10B5I7H4Z6HZ1L1R2L10T10V8C2ZI4B3W9C7M9W10V761、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCA1B2D8P7Y9X5A6HL4Y3P3W4L1O1H7ZF10G3V9S2E5I1U462、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流

30、动性覆盖率为（）。A.114.29B.112C.127D.132【答案】 ACN1H5V10B5T7T10M6HR7M6V2T10Q5X4Y5ZV3F2A2G10U4F6M163、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期；长期C.短期；短期D.长期；长期【答案】 BCR8K1F10N4B5S8C5HJ10J4Z2D9B2G6N7ZC4K3P1X4Q5U5J464、 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。A.3%、4%和6%B.4%、5%和7%C.5%、6%和8%D.6%、7%和9%【答案】 CCE

31、8C3F3B4O3S9J10HB8O7J4G1U5N7P5ZO5D6F10V9R8C2F865、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCD7V6X1N7P7A1V9HU8B4F2H8O3L10T6ZW3X3W8C10F8E9B466、 对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】 CCM10O10E3K4E5T9Y1HE1I9C2R8I6G7Q2ZN6T1K7X5M4C3A767、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A

32、.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACV4S5E4O7Y8F10S6HX2W1C1T9L2J2Q6ZV7P9A2X5J5E1J768、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCY5T7V4K8A7P6S1HA7S2S1C8P1I2L10ZF8C4O8V6V9V10A369、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承

33、担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCN10A5U9S8V9C5K3HL2I1D10A9K4S4W2ZK8E6E8B8W1F7F1070、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和

34、效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCU9J8O6G2F2R8J7HL6H6O5G1M6P1E5ZF10Z8C3X8V5O7F671、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答

35、案】 CCK4O9I4R4E8D1O2HM1Y3X7H3R9A6C2ZC7O7D9Z5X4C2R972、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACL7P7D8H7C2F5V10HD3P9X1T6L2G9D4ZB4U7N6N4S1V7T273、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACA2L7Z1N8H7O6W3HV8P3M5Y1U3S9C1ZT4Y5U10M10S7H5M974、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以

36、公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCI3P2D4Z9I1Y4F10HF10G3A10Y3L4V6O2ZY8C2M2P2N10W10G575、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=164美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95的可能性处于（ ）美元之间。A.1.5401.740B.1.5901.690C.1.615

37、1.665D.1.5651.750【答案】 BCB2N1V4Y5A4R7S8HJ5X7H7R6E9M3W6ZR5P1G8Q2R9C7D576、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACD8A2P3R9K1Z9K3HT10K8Q2Z9B10Z1Y9ZG8Q1A4C6N10V2D577、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润

38、的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCF6J3D3K10P10J4G6HS4T7O4D10Q9Z7D1ZL10X5L7Z1A7Y1O778、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各

39、类资产的合理比率指标【答案】 BCN9X9F8K9K9Q9H5HO7D5I10C5U2W5R5ZA1D3H10B7E5C1S679、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于( )的管理。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACE4A7N8L5H7N5R1HL9X3G6P4C5U6G2ZZ8J10C1L3W9H10L180、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行

40、的整体战略目标保持一致【答案】 ACZ2D6Z2U1T2Z9E6HY4Q2S6L9T2X9P6ZI8A2O6B9S7H10S581、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCN4Z4O9Y9I3H9U5HZ2L9B6W2W9J9D10ZQ9R7Q2J5M2U6V582、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCJ9Y10E10T7C8

41、L6V2HP7M5U1S2Y3L5L6ZS6F4H1Q4E9K1W683、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCD10U8D9S1T9B8J7HO3S6D7B4H3L8L8ZE6J5E1N5V7B5O884、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCP8T9Q8F3Y10T9F9HT5V9F2A7E4M5B6ZM4N5I1X3Q3L5I2

42、85、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCA6L7B7N1X6X1L3HG2M2O10Q5S8C7B7ZL6N6F1D2T5R6O1086、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCY1O3P10K10V9M1G4HU9B9D7Z7L4E5P2ZD6I2Y8O6T10Q1G287、（2018年真题）银行风险监

43、管指标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCA3V4S1Y6U10F10B7HE5H5J9T6G9I6Z3ZV8R5E7O8G4R3R188、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCQ7J1M7V8R8U5S2HN5L5J7O6K3E6U8ZT4B5S9F3K5H6U989、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额

44、B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCR3L6U6C4Y8K9Y2HM9B2F6T4J4Z5Y7ZM2P4L2J4U3F3V890、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCZ10X2K10J7S9N5X8HW7I5W3D2F9E10O10ZS2K1Y2J6K5I8K491、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。A.103B.82C.83D.102【

45、答案】 DCR9L6K8C8R6M9H5HV4M1Y6F8U7H4L3ZV1U10N9R4Y1C6J192、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCP2J4V7R5U1B3W6HB3G8M8D2U7W8C10ZJ5V10W6L2N9F2C893、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACO3G9H7L9S1M1M1HU6N7V7K9P2Y8J8ZP4P10A7H8T8D6I294、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规