2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题含精品答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 CCS8G5S9M1N4R8E10HP10U1V4A8U6A2I8ZV8T2T4B2F5D8J12、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。A.场外交易B.交易所交易C.套期保值类衍生产品交易D.非套期保值类衍生产品交易【答案】 CCV6V7V9A6A4I3Z3HZ4B5W1R10E1Z5D8Z

2、R8I10K9N8U9C10I23、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCU4W3T1H8Z2D1M1HJ8X1A3U9D9W8F10ZA6Y5L7E1L3E2D64、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。

3、A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】 DCQ5G1A3S1D6N7S1HN2W8D5F5F3Z6B7ZE5N5M10U10L8N2N55、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCO9Y9B10B4L7H5L5HP3X4N2O2F9H4K10ZN4X5F6Y5R10V7I36、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B

4、.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCZ5H2U9Q1G8Z7I4HG9C10V5T6P5E10N10ZN7V7K3F4G7Q10I37、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCT8A5K7S10H1Y6Y2HR9Q1D7I8L4Z6N5ZX1P6H5F10J2S5Y58、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管

5、理【答案】 DCY7K4M10X10W6N3E7HU3H2L9Z5H2E8F10ZN4H5M10C3X1X10I19、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCA4V3Y9I6M6Q7V8HM9N8F3Z6J3S4S10ZE7O3E3Z9J10V8W210、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不良资产率【答案】 CCP2F6M2Z4Y8U1N3HC4D10F7U6L5Z8R

6、10ZZ7S8A8K3Z9G7X311、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 BCW3U2V4Q8V9P4M1HG10K7T7P1S2I2Z5ZN1C5Z8G4U5N8R312、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】

7、BCI7S4I5K5J10G3H5HF6E8G6P2R2X4V1ZE8Y1T3Y10D4B2S413、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 ACH6I10Y6K6C1X5D2HB1H7D5Y5Y8I2Q7ZB8H2A9P7S9R1N914、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起( )个月内作出批准或不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】 BCG8I9G1C2T2U10F8HY8A2B10O10J7N1U3ZY10V1H2J1P1L9R5

8、15、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】 CCX9S2R1F4P5P6N5HF2Y7T4M8K9N6P4ZG8H10D4J8C3D10P416、（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCX8J5K8L6D8G9G2HS6T1K1G2U8Y3X4ZF9N4G3W3B6Q1Z1017、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。A.董事会

9、对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 ACZ1Z2U1H8N1O1E7HH8P9N5P4U9K10I7ZJ2F4F9H8P7H2S418、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票

10、【答案】 BCA1N5W1X2V10Z5D8HO5H3H8D5X2Z10K8ZG7E7I6D7W6B9O319、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（ ）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 DCU10E8P6I6Z10D6P4HP3D9G7I5W5F1A8ZM7Z8A1Y10Y4V9L820、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】 DCF4H1R8R4B10P3A10HS4L4L1P9K4Y7T2ZZ7Y4T6D2B

11、4E6O521、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.3B.4C.5D.10【答案】 CCL8B10L8B4J2M6H9HE6C6Q1T3G10W1X8ZO8N10E4B3J9C10O1022、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCZ4V9G3L1K6R10L8HA8N7H1G8S5A8X7ZU3R4M10B8S2K10W623、在国际金融市场上，金融创新的大

12、部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 BCT4J10E2K2Z1G10U5HN4R7V5L3Q10R6P7ZQ10K2L10X7E8W5Z524、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 ACN6Y8S10A1I2V8D8HV10J8R2R1Q4A3Z5ZL3U5J6R5R4N10X725、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。

13、A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCF6A6M10X8B7E6K8HL2G9O5T4Z7J6P9ZQ7J10V2Q8J8K1F726、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCZ10Z10Z9T3N10Q6C2HM9P1L10I9R4F2L6ZS6S9Q2A7V6V8L527、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同

14、，理财产品的分类不包括（ ）。A.公募和私募产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【答案】 DCK9B9Y1S1W1T4Y1HV2E9L6Z8A2X9V10ZF3K5I5G6A6K7K628、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 BCY6X3L3O9R9K

15、10J2HR1W2F3X8G4W3K10ZV4B5G7L9J4P2G329、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】 BCI4L7Q7R9I7C4Y6HB4B6V1J10S10K10S6ZE2P1N5O3R10R10F330、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以

16、及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCS2P9U4R8K2G1Y7HC4J3Z9V7C1N1S6ZP5U1Q3U9H10X9U431、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACG10S3E5B6A2R5B4HT6E1R1E8N2F9M10ZS2K2Z1K5E4T9H232、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序

17、，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCZ8U10Q8Q9Q5R9C2HL1I6Y8Q10I5A10T6ZF3W10R10A6U10X1Y633、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACX3W9Q4Y3G10Y7Z4HI7I3M6J8H2O4B9ZO5K5

18、D6A8W10W5Y1034、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】 DCP8L1D9M5L4X4B9HR6C1O4E4I8R6M6ZS2P9O4Z6L4Q10R435、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCZ10X6I10P10K5D7S9HX2O3W8I7Y2Q1P4ZA9N8I4Y9A8C7L336、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。A.政

19、策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】 BCG7X1M1M7S4V1U5HB10U3Y3N4F6H1X3ZU7A6J9A5Z8P8C137、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCZ3E7M8S7M10I10Q2HR1U3A5M6I8Z8S7ZG9S6V3Q7R10T5Z838、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】 BCC

20、1R2T3V8A7X10A5HI1I9S8O7F10J3E9ZP3K1M3B6B5U6H1039、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。A.会计法B.会计基础工作规范C.内部会计控制规范基本规范D.企业内部控制基本规范【答案】 BCV10G5H8T2S3J5H2HL3J4Y1M7V4P9H5ZJ8V5T8P5V10M9E240、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACY6O9O5M6V6C1P9HV8O8P4O7K8W8T3ZL7E9L7M3S8T2G841、下列关于回购市场的说法中，错误的是( )。A.先出售证券、后购回证券称为正回购

21、B.先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCT2P4Z3W9N8X1Z8HK10X5K8D6I2V1X2ZB5N4V5H10J3P6U242、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】 CCS6T6K6E7M4V1Q5HH3Q9K6G3Z1C10O9ZN7C8Z6L2O4V8U143、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险

22、控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 ACC4S3G2E7F9V4U5HN10U5S9A5I1L2A7ZC1E8Z6Z6B6O6W244、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 DCJ10F2Z9

23、J10O9K6J9HQ7C5W8O6X8B6R9ZX5A6I7E4J9L10O845、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】 ACI2F9I8U5K9H7I9HU10W9K6X3H2T9L5ZG2H2A6G2V3X10D546、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15，预计2017年销售收入年增长率为10，营运资金周转次数为5，根据流动资金贷款办理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。A.459B.561C.759

24、D.600【答案】 BCM10F10H6O1M3J3X3HZ3W9S6T2C10G6W6ZY3V6I5D7K6Y7N347、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACP10K5L6X6X10B4Y3HF10I3O6Z9X3I8J2ZD6O9B8J4B5N4H548、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为

25、评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCG6U2D9U1Z3C8O9HK9Q7I1Y6I5M5J8ZB5B10F7N1I9R2O649、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 CCL2P8H6A1T5N2C9HH4S6R7I4G4O8Y8ZT1P4I3N8T3U1Q550、我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A.25B.20C.15D.10【答案】 DCQ1K3O5X

26、7K6Y10H6HQ4W9D3Q5M8F2Z1ZI9G7F2W6L5O5Q1051、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCW7O6D4P9A1H3U9HC9Q3J3G9I1M2J7ZT9A3Y5R10W2R10M552、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCK9A5M4G4C8L3R10HR5C7U4L8E6A7X7ZD6J1M4M2U10U6A853、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（ ）。A.交叉组合法B.

27、低成本法C.创新法D.仿效法【答案】 CCW10C2N4T10X4C5M10HB6P2U6N3W8I4O10ZK9H8A6Z9I9L4V154、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCK4T8X3F2W6B2R10HG4B6E5W1M1X10M7ZV8X7F6U2C8G2U355、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料

28、消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT1W10C7U3K6P7R10HD9C4U8U3M3D6H8ZM2N4M6S4L3A4J756、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】 CCA10W2E8T9Z10X9F6HI4W8R2C10E5H1E9ZT3H9Z7J5Q5S10X1057、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】

29、 DCL4Z7G10P3C2B2S9HS9J3I4J10P7I1X6ZR10M9Q1O6Q10D7I458、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCO8W6V2P7H2D5G3HA6U4H9P3M3X9L8ZD10U7B9A4U9F4M959、我国

30、银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCY4K2K2R9R9W6P6HF3W1K5Q4R5V7H1ZT7S1G1A9R9S9V560、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCO7R2W1M1M1J5H2HB5C2A5Q1T7T10E8ZJ9A6H2R7Z7S7F961、根据企业集团财务公司管理办法，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币

31、B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 BCW8R2W5O3Y3R9O2HS8T7J4H10N6B3A1ZW5Y4S10F9D9N1C1062、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCH4X8W6L1C10A2Z8HG1O1S1I9A2S5W5ZO9G3R7B2A5Z9B563、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控

32、制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCC5Z7Q10D8Z4N10U10HE1H9T10X8O3M8S6ZI7H2O6R4G3U9E964、（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCD9U5E2L1A8V10J3HG7K4W8L3U9L10E9ZI8M8B9D7K5Q4W265、（2018年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银

33、行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式

34、和范围，并经消费者同意【答案】 BCQ8L4E7R2Y2B8J5HI6V1I5E8K10D2N9ZI4B7G8I1V8T2X166、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCC1W6I1A8A4I3A4HW4G6N7P10G5V3G8ZO4U10J9O9Z10T1A167、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCJ5G5B5L3F10G4U5HK6E3N5N2T2J4I7ZF1D6V7E6S4R5S968、（

35、2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCH8S10S7W9H10Z4P4HJ6I2C4C3J2D4J6ZY6A5D8P8S7E4Z269、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCJ6Q7N9X8V10C3Y3HT5J7J8B6U10C9B3ZT10B6P6X1I5Q3Q970、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险强调结果的不

36、确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 ACA2A3E2B9H9O4K2HG6T1R6Y4V1D2I1ZX5O1N6Y2H7S2U1071、金融消费者享有的权利不包括( )。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】 ACG1D2B10J2W7B8N10HT4D6A2H6J9E5V3ZH1R4Z7F2E2S5M372、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCR4Z5C8Y1N

37、10D8S6HP3H1Q5Y2W3M3H2ZF4V6H2P2C5E9M1073、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 DCQ6K1V9E5M5W10Z6HP4M3S8I10Z3W1B4ZX6X2T5K10A6W4Q574、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道

38、德标准和专业操守【答案】 BCA5N7T9V2D5H9K7HU8L9T7E4A3P10P1ZR9P10H2F1K1T8K975、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】 ACZ5E9Y10T5X5R1X6HD4B4V8Y2W5W3U2ZM4K8G8Y6Y9V4I876、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（ ）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A.汇兑市场B.票据贴现市场C.银行本票市场D.小额可转让定期存单市场【答案】 BCO2H4F1X10Y6F9R3HG3Q2V7Y4H2H4X3ZS

39、9B5T1M7C5U2V1077、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立( )理念。A.合规从商层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCN5R5J1Z4F9K9W6HA2Y7T5Y3Z4X3T2ZI3A9H3X1O4L10F778、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是【答案】 ACS9B9Z10P5X9U6X9HB10P2T2N5Q8N1X2ZY6K3Y5V1N4N2H279、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后

40、，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCE4V4M3L3E8V6N5HE8Y5J5A10E1A9O1ZL4R9U6R10F6X4G380、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCE10Z3R10C2Z7X7K8HG3Z2U3U7H4V7C5ZC2K6Z5C3K

41、7A2C981、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 BCA10K5R7E3T5P1E8HZ6S2L2I4W4A4J6ZL9S8O4L8Y5I10Y882、贷款拨备率基本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 ACN10O5F10N2L7Q4U8HB8B1M1U5H9U8L4ZO1O9G3Y6C3U9E683、下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 BCM5J8L2M8G9D4D3HR7P8F8X5

42、P9N10P5ZH6H3Y6D8A2X9P1084、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】 DCI9K7H7I10Q10A7N3HY8K5N4E4K3B5O2ZK3N4S7G9J4V1F785、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCM1C6H1I7H5K7X8HE8T10U9F8G6M4Q6ZT6S2E1B6A8Y5K1086、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变

43、量D.定量【答案】 BCF5M5Z5Q4S7G4L7HS3M8P9U10V6A6B10ZT9E9Y2Q2P4X9K1087、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】 BCS3Y7T1O7K7V2H8HF7D6M1R9E9D4C8ZQ5G8U7B7A8A10B788、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCQ9F3C5X10Z9S5W8HN9V5I10W10S5G2Q4ZO8J5D9F4W10K8H589、下列属于商业

44、银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACX4V4O6A4Y9J6N4HZ4F6W10J5B9I6J3ZI5S1I6S3B9A10R490、资产证券化属于汽车金融公司的( )。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCO5O10R6T8G2O3X4HG2Q4L2B1P5G5O2ZM3V7N2U3M9I5N991、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCI7T6I8W4T4W3S4HZ9L4Q3K6I10Z1N1ZY6P8P1R2W7

45、J4Z192、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCP6G9Q2G10Y4V10O7HE8P6K9S2F10J6O4ZM7G6R9A8D3S9E993、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 ACE5V7G7K2T7A10H5HP2Q9P10E1W9Y7I3ZN5F8Q4O8L4Q5H994、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.1