2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题附有答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCF9L6C7Z4I1R10U2HD2N4Z10F9W5P2V7ZG5Z6M4E4F7Q8C52、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合

2、限额【答案】 CCD7M6K3K2X9W4B4HB9B1M10H6N10Z1S4ZY9F2L2T3H3M9Q53、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCD8T8W10W3D2G6W8HS3U4C10P1W4Y8T5ZV9Y5K2Z3L1K10W44、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备【答案】 DCI3I1K10O2O3H5D9HS6S4Y7Z8C9L1O9ZZ5W7I8V2I4M4X35、（2020年

3、真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCM7O5P10G4E8C3W7HY6Z3R1J3K8Q7N8ZE9O4C8O5G3Z1Q76、银行风险监管的( )是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACW1O7F6A6N4B9J9HE8B1H4H1Z4T2E5ZY9J7S9R2R5S3F47、( )

4、是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCV4M6W2J8B1S7C5HT5E3F4V8B8L7J4ZC2K10W3N10R7K10R68、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCP9O10V2N6N4F1A9HP3H3N2J2B3G10W8ZL8M9D1Z9F7G8W79、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括(

5、)。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场风险管理阶段【答案】 DCG7M10P4T9U1V10O4HQ3G7M7T6G5Z2Y4ZR4E5I6E10F4I7Y510、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCE5O2P7G10G10J4F1HQ6C4I10W5C

6、10X4E2ZO4B2Q10Q5P8J10P1011、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCF1P2Q7Q3F3A9S6HY7I9F9E9V4I8Y3ZI7D2E8C7E6W6D712、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。

7、截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCL5X3W5A2X4W8E7HP4P9R6G7Y5Q9K2ZW1F9D3N2S1G3K313、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACB8R4Y2X6S6X9N2HL9R5X8S2Q10N9N5ZS3V10D3B2S5E6P714、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合

8、规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCP5X7D10P8G2Q8S2HQ1U5G6M6X1Z4M5ZZ6I8E6M10Y6M4R1015、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACH5E1C1D6Z8Q3N9HV1O10X9M8A2T6Y7ZS9M1E2D3V5H8R516、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。A.5年

9、期零息债券B.5年期票面利息为5%的固定利率债券C.5年期票面利率为7%的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCW1H8Z1F4M9T2P9HG4X7K9T4A6H1O7ZC2W5R6S7T9Q3V717、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACX3K9U9O8L8U3N3HA7R3O9B2P9O3A3ZP10K9O9A5H9I3W1018、下列选项中，属于商业银行风险偏好

10、定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACQ8R10F5E6N6C3F10HM2X6Y6C1R2E7Q9ZA2Q6O10K8C7R2R919、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 BCE7G6U4S8Q6S4W3HJ10L5I9M6R10Y5L2ZA8B7T5G1O5C5U1020、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.

11、资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCA5A8W9T6O6J7I3HW9L9R9P4O8V1B1ZV10H7R1B2B5P1H721、( )法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACX9O2Q5T3I9W4D3HX1N7I7T6S10Z10Q9ZS10P8N4P4N9M1F522、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险

12、加权资本率【答案】 BCA6J5E5F9M6O2W10HG7D5K8A5Q2C5W5ZE8K8X5L7M1Z5H223、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACP4W3E3H1Z6D2N1HF2B9W4L3I4Z8V4ZT6F3S2I7N3A8F824、 金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B

13、.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCE7F2K2W2E10V6E2HA7A7N1L10O3T10L9ZL8D1G6L7H2S9K525、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACU3N4C7T9R10Q3B7HC6Y1S6Y2S5C6F2ZN7V6L2X9P7K3K526、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（ ）m处测定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】 BC

14、N6T6X10Z9E2L7G9HQ3I6S7B10A5R10S9ZG2B3I8L3P6O5X627、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCN1I5W7U9H4F4F8HX10B10T9Q2H3T7P6ZZ1T4R1X3M10C6R828、最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACB10Z6A8N4Y1D1X8HH1F2J4S3K3Z4M3ZK8T6V8V3Z6S7J729、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（

15、）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCX1B5R2Z9G3P4M10HY6X5W4N7U1N4T6ZY6Y10C6S5C1C6Q4

16、30、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCV6U2F4Z2X8T6J3HM8M3A3F9O4S6B9ZF6K2J10N10N2O6L1031、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCX3J2I8G3F1M8B9HE2H6F4

17、V2L2S2K5ZH9E10A9R8I5G7A832、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACH4E1Q1X1C9R9D9HZ10P6N2C9Z1P4Z4ZS6E3C6C4U4O4A533、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACS7K4V8O4Y5C9A2HR5K6I7E10O7M4O10ZD4A8L5E9D6N3A834、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业

18、银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCJ8Q10Z2W2A9S2Y2HG5B4O7F8V9S6C7ZH4U4A9N3X3X9E635、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.零风险【答案】 CCK5Q6B1X4B3L1R1HJ3J5N2L8V9G2J2ZW1K4E3T3O1C4F136、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重

19、要输入参数不包括()。A.贷款金额B.回收率C.回收率的波动性D.贷款违约风险之间的相关性【答案】 CCL10U5K4H3B10O8G3HR10F7S3G1S7E2N3ZH5C10A10L3C6X3F137、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 DCW9Z2L2L6D10S5D2HI8V7G2Y7K9M4M7ZA10U10I10P6L8V9Z838、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用99的单尾置信区间B

20、.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACE4U8U2P3Y7R10O1HH1J5P6V3N6E6I1ZZ10Z7N5K10V5V1P339、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为 39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率 为（ ）。A.3. 00%B.3. 11%C.3.33%D.3. 58%【答案】 CCG10K5K8H9Q4Z9I1HR9S1K8R3O10B1G9ZW2P6P9P9X9A8P440、根据商业银行资本管理办法（试行），商

21、业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( )，该项资本要求为风险加权资产的( )。A.系统重要性银行附加资本 ，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCB4G4S4S8E2M9Q10HG4N5E7T2R6G5J5ZK6S9N5R2H2O1V741、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCI7G3B1A4O1G10G4HB9D1K8X5V10M6S2ZS7V4Q2W10X2H1R842、有效的声誉风险管

22、理体系应重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.创造有利的资金使用环境【答案】 DCC10N10N6I1H2C10J8HF3L8I3N2C3A2Z10ZU1E8Z1G9B2C2B143、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACS1T8A8W10L5K8K9HC5H10J

23、9V3H6B7R10ZW4W1H3Y1O6Y6W544、下列属于信用风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCB6Q8D4B9H2N5E5HS4O1Y4K7J9T3J6ZT6D9M9T8G1M4A345、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.40.0B.25.0C.62.5D.37.5【答案】 ACG2C8I9I1G1U2Z2HQ4W9S2B6Q5A8Y7ZP7Z5X6

24、P6M1B2M146、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCG10W7F6Q3Y10W2T4HN9S6V4N4J6S3N1ZJ3H9O1K3F3W4W147、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACH6M8G9W2D7P1Y3HF10W5Q7U5T5W9L9ZW8K1Y1L3Y7T10C248、 对于我国

25、多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCH10J8K5J7F4P8O10HL6S10I10W1X3Q1I7ZI3G3D10I6E10I8F149、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACM3T10R4M7W8D2H2HX3Q1B6T6P3Z4L9ZF5D3P9F7Z2I3G5

26、50、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCJ3Q1C4T8G5P3G6HM10A4Z9M2J1U9V2ZM4B9G5U9K8G6I1051、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】 CCX6E4W9O10K3S4C7HN8E8G2O5K8G1T7ZY7A2E3E1O2S10U752、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规

27、定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCT8L2P8I10B7Q8W1HZ1Z6A2K8I5E10X10ZH8C5I6F5F3Y4H953、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCJ3K2Q4P10K4Y5U8HC7I7N6L7O2W5A10ZC5B9P8T2C6S1Z154、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电

28、【答案】 ACI5Z5T2B1P2D4D8HP5B7B9E6B6K3R6ZX3Q8G1X4G10L3L355、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCZ3Q3N7J3I10K6N2HZ8G3T4Q3R7N8M2ZE5L3J6L1E10I1K556、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资

29、本【答案】 CCO8F7C2W10S10A7V6HE5A3P3U3I8O5C7ZL8Z9P4Y2U10C8W257、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCF8S7J5A3W5F7S1HG3P10D9T1N7Y6E2ZD6C9J9B6R2K8I858、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCB10G9U10N3H6P6I2HQ1S10U3H3T9Z5D8ZO9H7J1V3M1L7V659、（2020年真题）商业银行采用信用

30、风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCE2I9A2I3F6F9D2HO2R8U6E6B8O10J5ZB8K8D1D7H1D7Z660、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙买加体系D.布雷顿森林体系【答案】 ACN10W7Y4L3J1Z5S8HM9D10N6O5D5Y5E6ZI9Z2G7Q7N5J7H961、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部门C.风险管理部门D.前台业务部门【

31、答案】 DCF8T3E5P6F6S10H7HN3U9T5W10F7B3H9ZH8H10A10L9Q9I8Q762、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管理活动D.风险报告【答案】 ACW8I10E8N1H4N6D8HI5Q5S6Z4U7P10E6ZV1U2Y2B1Q7X3Q463、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCS5H3Q8P2B8T7V10HZ2M9W6W9R7Q1

32、0K8ZV8C5W5Y3S5D8J164、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCN9R5I4N4O10E3E9HO1R10O7V6V4I1F8ZZ8G2B9J3G7E9Y365、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。

33、如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCG5T9L10B6S6V6K10HS6S8A7N3U6I4N10ZP8K7O7N2W8Q9N1066、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCQ5I4E5H4M2Y5V5HV10R10O10T8X8R7V10ZR6S5R2Y8L6Q2I567、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定

34、利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】 CCT4C6O7B1B10A1M10HO5O2U6P7C5M7G8ZT1B10Y8Z1J9Z4O968、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCP

35、2N3W10T1D2X1L3HD6G8W10D7F10N5Z3ZB9B5W8S10P9V2J269、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACA10X7Y7H4O1T2Q8HM3H2J6Y9M2V4S10ZE1D5Y5U7V1Y8T1070、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCH4L10B4O6Q2S3Z7HJ5I3K2T5T3Z6Q10ZL3X1S3Q2N9G10O171、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的

36、表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCX1Z9H1I4N9N2F3HG2K4X3J2R1A5K2ZS4D10Q6X7A3Q2Y472、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCK9W5S5M4L3Q9U10HA9

37、J7K5D1H2O1Y2ZS9Z7P3U1J3C7X973、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACH8H7P4Y5Q4P6E8HM6X9V8H10O9V8V4ZU8U1U3T1I10A7K374、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCS6E8R6C7P8C6Y10HN8U5L6R3S2Z5Q3ZU2E5Z9N10W3S5X275

38、、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCX10L9R9Z7V3Y3J9HU5I6K8C8Z10H10G3ZF8T6E8H3D4V9H876、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCR6E8Z3K9Y4J2Q7HJ8V6R2D9F10H4D1ZK6M2Q8M1S9H4A677、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是

39、（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACD7E1E10F2J1T2J10HB10Z10U1G8I6A6P6ZW5D10A2D2U2F4H778、商业银行的资本充足率不得低于()A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】 CCJ8S6K3A2T9I3W6HB2E5S8Y2U10N8C9ZY2D7K6A7M8P2E979、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而

40、银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCT10V5B10D3W5O3H3HS10J3P8Y2A4T1J6ZZ2T7K9Y1R4Z3F980、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACD

41、5L2I9Q6O10I2I1HF4I6F10U2X7Z1R8ZO10M1G8H8H7I1F1081、( )用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 CCJ6P10X8Z7R8O3Z2HC5D10A3B6N6N7D10ZH5G2U5R6C8A7E782、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3

42、250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCW10M1P6O10X6T3X7HB1Q5A2X9H4V9P5ZT5V6U4A3V2G1U183、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCZ10Z4U6Q3F4D2T6HL1I10G9T5A1X4K8ZN2C5B10L1W6B6R384、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），

43、以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACT9I10Q8C4Y5E8S8HH10Z10O1I1J6Y6E3ZY5Z9M2D6W2G8S585、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCR8H5Y1I3F3F7D6HE8C8E6W3R9V4M8ZA2R5S3J1S10P7P486、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于

44、五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。A.组合法B.标准化方法C.高级计量法D.内部模型法【答案】 BCW7X2X2M1R3Z7Q7HM2V9R7U6H1P3B1ZW2D4C9T3O8E4H187、土地登记申请书中权属性质一栏填写的内容包括（）。A.国有土地所有权B.国有土地使用权C.集体土地所有权D.集体土地使用权E.土地他项权利【答案】 BCP5X3O3T6C7F5V3HE6F1W7E3B4M4A10ZM1L2E10K2H3I7V988、下列属于客户评级的专家判断法的是()。A.5CS系统B.5PS系统C.CAMELS系统D.以上都是【答案】 DCW4J9E3H4Q9Y8V9HA

45、3K8C4B2G9S8P6ZH9E2T6M9A8P7O689、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】 ACA2L9Q7H9T4Z1U3HS1F1J2Y10L5T2E3ZE8D9H9D10S3W9O890、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCP1P8Y5H3A6C8G8HJ7K8C5M1R7V4U2ZB4W1T5N1J8K1T591、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险