2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题有完整答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCL6K5Y1E7B2F8E3HE8D6X4K7B8N1F5ZR8N4G6P9M10D2H22、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】

2、ACM10C1L3Y5M7Q4C1HY8P10H6U2R7D3I4ZU3Y4C1N8A5I10X53、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCG9T9W4M8P6U7H7HC4B3A8H10E1R10H4ZJ10O1T4I7J9S7E44、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCS7Y8K9J1Y7L6Q5HF2A3Y4N1A3H6B

3、1ZE8S1Z5F5I7R3C25、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是()。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCQ3L8Y10I10S8T5G10HT5T5P1U4C7O1Y9ZV4N10R3C7I2G1G66、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCY8Y9M9J2M1I7C3HE1K1H1E8M2R6J3ZL5X3K5W6

4、I5N6M97、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACO4R6D5F10I5V4V1HM2E1Y1Z10J4X1G10ZD9K8W6G4E1Z2C18、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACZ8D3Y7B7I1K9X2HW2I10B4Z8R5K2Q6ZF10L7D5I5M7I5A79、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：A.风险评估B.信息披露C.压

5、力测试D.资本规划【答案】 BCE3N10G9F2A4D8I2HO10U1R7O10V1B1P8ZJ5X9N6V4B3X2E810、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCO2D6E10X4U4S6R8HT6C8B8B6M9W4P1ZY4E2K9K4D3I5F211、银行因员工知识技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 DCR3H3F8C4Y7N7F1HE4M3J8O9D6J3C4ZW6Q2M8L

6、9R10S8X612、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCI8N5J6Z3V8T10G9HN1A6D10K8P2D1R6ZX8U8Y10Y4F9K9X313、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCO9D6J10F7H7Z6F10HC2L5T7L9C4K9U1ZV8W5Y4E8U4K3Y214、公司治理是现代商业银行稳健

7、运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、 程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）部门的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCL2T9C3Z2U8A2O6HR4T8K2Q5K9D8Y8ZS3Y4M10N9J3X2V1015、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCO7O9Q10H6N5M2H1HV2F8G10S1Y8H4O4ZG8I2S3H5M3Q8K816、现代风险分散化思想的重要基

8、石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCS6F3F5P10A5C10Q2HU10H1B9R1B1S5E3ZQ6Y9C9B6N1H8T817、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACE1A1J10A9X10D8T6HN2N4P9O6O3P2O4ZS7G7S4F9T4L6C218、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、

9、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCQ9A6D1H4B3H7J9HB10C8M3F1L8P10M6ZD7P10V10L2F10T8K119、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发

10、生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCG5F4N3B10V7N5U1HP9H7C9K6X8U4E1ZY4H9V7D4Y6C10U220、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCP6G1K1I10J8D5V3HA10N4E10O4X5Y7Z6ZB1S1M4T10L5Y7C421、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCL7J1F4Z9W10Q1F8HJ4X2F7C9V5R1U8ZN5K6E1

11、0N9U3T9G922、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCB5J2S7G10N1S2B2HO5R3R6H9S1M6W10ZY2Y5R1B6H1T9H1023、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACD5G4C4G2Z8T8X3HD10H4M1D6T1K7M6ZD6V6E7U9D10E7Q1024、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)ULB.RAROC

12、=(UL-NI)ELC.RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCA7H9O4I2J4U10H1HM3L4U6I6J7X1R10ZJ4Y4I9Q4X3U1S925、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCQ10C8A9N1T10T5M3HY10S10Z5P6G9Y8Y1ZO3A10B2L7J5T2A626、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先

13、股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACC5E1V1K1L1E10G7HD5E10Y4A2Z10Q6J8ZH7J5W9G6B7X8Z227、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCI3P3U3A3D7J1J7HN2D6L6Y4E1M6G3ZN2K8Z2A10W8O10C228、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCD9M10M6T5X10Q5K8HK2J3

14、B6G1M9U6G5ZE9F8X9A5A1W6K829、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.铂D.黄金【答案】 DCS6H5R6I3L9A4J8HP1D7H4F3T10G10V7ZV9W5J5F3B4K10K1030、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限

15、额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCV8S7S3W7N10O7V4HL2E1M1Y1W9M8N5ZJ10I8G6I1T1T10I631、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCC3J6V4H4V2G6G7HZ10P4O4H1N5A5B7ZO5X5V5P7C3W6X832、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，

16、得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】 BCY5E6X3L4C9D5G1HN3X7V9B1Y4J9E1ZH10Z4J8F7W6T8R333、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCP7E9U9V4T3G8K3HK5Z5P10Y10Z4E10H9ZM1

17、H1J9P9U3H3Y134、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCX2G4G2H1D7T8D4HL6T2M1O7M10C9B6ZF1R9A5G10F5S4M135、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.

18、3.78%【答案】 ACW3E6G4A9P6F2R7HR10F3U2V5F7Y5C3ZG5B10A10E10A7G8R436、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【答案】 BCR6G10W8V6N7B1G8HW4U8T10G7H3Z10Z8ZN3D3O5K2A9Y2F137、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】 DCA7E7O4Z2B1P8G4HM4F9L10C

19、5E9U3S3ZW1I6Q10F10S2W9I338、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCK10G5B2U9H6K4D9HM1J6S2H10M10I9R2ZJ7S1I4Y5A1O3K439、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷

20、性【答案】 CCN5Q3W7V6I6J3Z9HZ2B2V9E5Z3S2J1ZH2F7I1G7L5Z9I740、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCD4G3C1E8V10S8H3HN3U4X8D2R3F1Q5ZO9M4L7E7F6G7G141、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【

21、答案】 ACR3K3F2S6M3Z7V8HJ10T1M6A2D5Y5J7ZU9K9X3V7Z5V9H542、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（ ）。A.传染风险B.外汇风险C.转移风险D.政治风险【答案】 CCL4Z5I2W10Z6Q9B5HT6Z8W5Z9G9T2G5ZM10V8M7J2A10E1G543、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCV3W10G1Q10V2V6M5HN9M9T

22、7F9S8X3R1ZJ9F2G2C4T10O3H444、流动性的资产管理不包括( )。A.资产到期日管理B.负债到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 BCV2O8H3R5X8L3W10HL2V4E6M3A10W6S10ZH1P9G8S4L5E2F145、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】 DCZ7W10V6I2V2V6S5HK10V7Z4O

23、8M1K7S5ZX3U3C1S1D2D9E846、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（ ）事件。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCP2E2H4E5R4L5T1HI2G2Y10M1C5C1K1ZC9T4R7N3P5X8U847、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACC3T3P6F10I1A8C2HD2C6J6A1N6F2P10ZI10E8D1C9P6Z7N348、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C

24、.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCY5G6C8Z3O9B5F1HY10K2U10O9H10S6M3ZE5X3P9J6U7N6J749、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCS2X9Z8Z2S3Y10W4HB1B8G7U3A1U1W6ZX1H9X7F7J6O2B550、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件

25、B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACB7O5A6U7L3B7G4HG7G8Y5B9U10A2N1ZB6N9O8C8W9D10I851、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACX5S3L7K7U7Q7B8HU5B10F5B9W4C6R10ZC1L4F3P10F5S8X1052、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCB1O6D8B5S8H5D2HF4F9D7L7Y5E1W8ZG8M5E9Q7P3C3D453、货币贬值是指

26、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCU5K6S1M2Z1V5G4HZ4U3R4C3J6Z7W4ZZ1A4B10S8S7X2S1054、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCJ6N9O10R4U6H1Y9HL9A4F2G10H9Y7K3ZK2P5E8K5Z4L8K755、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。 A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答

27、案】 ACD3R4X6F9Y6U5B7HX9W10K5H10O1W3D9ZS5H4A4H9M5L7T256、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCI1W7I8E3L3T4T2HY4G7V7R10Z3W4F7ZN4M3R4S8P8N1Q1057、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACU4Q2K4E6A1K7K5HW3

28、Y8A2M7X10Y10D5ZZ1D2D8N1O9Y10G858、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCV7L2Q4J4D8H10X9HS3C9K1J7G9S4I8ZR7D6S10F7A8P6I1059、（2018年真题）（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCW9M7U2E7T8E6E9HD3T4W3L6O4J9M5ZQ9Z4D5Z2K9C8J360、

29、下列不属于商品价格风险中所述的商品的是()。A.农产品B.矿产品C.股票D.黄金【答案】 DCT9W10K7W1T4X5V2HH5Z4J6I5I7Y9Z9ZS10H2Z7G6U9G8D861、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCD4F7Q4B7N5X1A6HR8I7J8H10A4E5U9ZN5Q10L8V1K8C7M562、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCD5U5Q9L7C7S4I8HC

30、8H10H1X2G9K6K8ZB5G7V1G4B2H6V163、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCO10E5P4G4R7W5H5HM9Y8Y3Z1O2U8J3ZC4X5L4C4M8F1N964、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCO9F2G4B9O10X5O8H

31、X7F2Q2I2L6M8P1ZF6H4G4N8P10Z1J965、 ( )是指商业银行所允许的最大损失额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 CCG2Y10K3L6O7A1R1HE10E1P5R10Q2F1P10ZQ5O7C8V10W2Z5W666、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCY10P2H9A9Y1G8I4HX5D2H1Q6M9X8O4ZF6J1K5B9K7F9K567、日常国别风险信息监测应遵循( )原则。A.完整性B.

32、独立性C.及时性D.以上均正确【答案】 DCO1E7L8P6R4Q8A7HV5U7L5S2N8K6U10ZP10J10G3B10K4L6H968、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCJ6V9A9G10K9S8T6HN4B7X8G7E3P10Q5ZT8D9C8J10W7N10U1069、外资银行单个机构从中国境内

33、吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。A.15B.30C.60D.70【答案】 DCG2V1G6O1W8O4R6HT10B6Y1S3L5L10E6ZV1L10M2T5Y10Y1F1070、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCI4S6C10T7J7Q1P4HP8B5D1H1M1A5A6ZW5M10L6U10O5H9F871、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一

34、个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 ACJ8I9S1B5V2Y4V10HW4N3D2X6M3P1O10ZK3X3Z8V5H1V6U972、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACQ10W6N10Z6H6R9K4HT8S9Q6Q2V5A10O7ZQ6G5O3W9G5U10

35、P873、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCF10K6R9V3T9B7V9HZ3T9J9P9L2S4R2ZT8K8Q7K2D1Z3T674、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可计人部分【答案】 CCD7V6U2O8N10D9V3HJ6B8P10S4U7B5G10ZL10H5G10U3E8F5L1075、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持

36、商业银行资产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 BCR4L4B9Y2J2K2B8HP4Z2H7J4X1H1C10ZU6E1C1C2B1M1B1076、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCK4P9D4Q9L2S9Y7HN7W9L9X6E8E6N5ZI3A4J5N10U6V9W877、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

37、A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCI2L6K4E9I1L8K2HO6Y2F10Q9V6S2T10ZI2E10Y4P4L2M10V678、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审计部门【答案】 DCK9F8U4W2E1P4R8HK8N7D8M1F7D8J5ZJ4K1L6N4N6G5R779、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D

38、.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCI7Z9O6J5C5K1J1HJ5S8H4N6R5B1Z6ZX2D6F1S2V9F10I380、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCQ3Y4I3I8T1D8H3HS3Q8P10R2X3L10J5ZY5I7M7F2C6J5O1081、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCG1O3V1U8C1W7I7HF7R7J7O10V8H6D3ZE7T3U1L4E1V8U182、借人流动性是商业银行降低流动性风

39、险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。A.流动性风险B.可获得性C.不可获性D.最终收益【答案】 BCQ4G2E1L5S9C10Q7HU5K1H3H6J8U6H1ZC7T6Z3Y4D4C7E183、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当

40、理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 BCS2M3L1D8T2P9S6HN2D4K7N8X9O2M5ZB9E10K2A1V4T7V884、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACN6M6R6D5G9S8D3HE4F2O1K10D6V10N6ZO4Z3N7V8C5P9H485、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充

41、规定【答案】 BCF6V8N8G8H2Z8L7HY10B8U6R10A9J1K9ZY10Q6C1M9Q1A2L1086、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCN6C3Z2E9W5S3Q7HF9Q7O7C5T2M10V4ZV4F6B3J8J5M7V987、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（ ）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCC3Y8B2H3L4V2B2HB10Q3Q6R10D10M4F8ZF2Q9Z7J10H5

42、I9J188、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCH7Q6A3S9S8F4I2HW1M1R5E1E2M1H2ZK8N1U5Q10F5A4W289、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 BCC2L3I5G3D2S4B3HS4X4G7Q5J5G4W2ZT7S5X1M8Z9P3A190、KRI是指( )。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答案】 ACC8G4X4K6U8G1N1HG7C1P5G7O

43、6W9D10ZI4H8F5R7X10S8G591、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCW8F10O8N9B10B9M10HK7X3S7Q1I2Y7D4ZD1F10A10E6O6V10S192、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCH9R4M6Q7Z8V6O6HZ3N3N2E3A7G8O7ZP6R7U2L2W10H9K993、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两

44、种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCT2S6W7X4D10A10M4HF1T8U9F3G2P8V9ZY9P4N8E9B4N4L494、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCQ8F3I7G8P9D9U6HN7G7V8Y4D1A5U7Z

45、I9S5G7W9U4A9D295、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCY5L4R10I4H1F4R5HF6F5N10Q1U6L2O8ZA2Q9D6G9Y2J3Y696、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCU1R7B3C7F8B5F2HH8G5D1A10L4C10X3ZT1K7F3F6T10H9Y397、商业银行办理的单