2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题加精品答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCD7E9V8K4O6D2P10HM8C3A2W4A5A8L2ZC9M6L6A5N8B6I62、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管

2、理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】 DCL7H2P1A7C10J4S6HP10Q8Y10A5W7W3T4ZT9J2U10N2V1M5A33、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场

3、、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCP5I10G5C3G9I2T1HW4S3S3U2B2K7C6ZG5J5T4Z1O3V3I74、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCT3L1U2Y10A1J7Z6HU1C10W9I8R6G10O10ZP5R5V5L7H1F5Z65、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的

4、全过程D.审后监督【答案】 DCH5G4J9Z3Y8N6L7HP8B7R2B2E6J2U5ZA9Y5O4O10D10L3J36、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCS7V4O5F10P3X4I6HO5R7Q2X1M2L7W1ZM6M7D1Z4X4P8S27、国际货币制度的内容不包括( )。A.国际储备资产的确定B.国

5、际收支的调节方式C.汇率制度的安排D.国际信贷额度的设定【答案】 DCI3J8E3U6L10X2Y8HS8G2G3J9X1Y7W8ZP7G8G7Z6X3B1D98、支票的提示付款期限自出票日起( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 ACQ5B8M10B9Z2X10M9HC6Q5V8E5Y10F8L5ZT2A5R10Q5T6H4L89、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小

6、化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化【答案】 DCZ10F4Z2W4D6V8C1HK6Q1T7I5L7Y2I4ZN9W5C3Z5S4F2M810、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为15，预计2019年销售收入增长率10，营运资金周转次数为5。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金贷款需求量的测算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（ ）万元。A.561B.501C.459D.759【答案】 ACK8A7C7C5L10P4D9HF3N1O2S10U9D5Q10ZT5K3K8D7L6K6P211、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。A.治理结构B.内部

7、机构设置C.权责分配D.企业文化【答案】 DCR4X2W1X2D8K6T7HS4S2Q1L8X3J4D7ZJ7O1F5T2T5X8W512、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCR3L4W8V1M8U2M10HM10P2V7V10N3U9N7ZA10E5C7Z5B9E5A513、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACV6Q4Q9I1C8R10L5HT6Z3S10Q2G8P5T5ZX5U6P2F6X9Q9S214、下列关于我国普惠

8、金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCO7A2C5C5R1F5Y7HF5H5X8Q2F8L8Z2ZO8T4B6S10H8C4M1015、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCA9T9H9O5Z8G7P6HI10C4M5Y3J3H7D4ZV7G5M6H10N10Q7D716、（202

9、0年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（ ）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 DCA6C8Y4L3L9N10M6HY3C2N1K1L2D1K4ZM3F8L1D2R4D1H417、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只

10、会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCL10N6Y9T9B2M8Q5HX9E7E1G8Q7G6L9ZA10R9N7R2R2S6V318、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】 BCQ2O7A9L2O9E4C3HK4S3S1W2E5B7F1ZF5S7T2R10E6A3Z819、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCH5C4L6V5V5S1H3HC7A8L2D2B6N4M8ZO10A

11、2L5L9D8V1V1020、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCT9V4O10L10G3F6N3HW4A9I9W3A10S5R7ZV5K8I7G4J5G5S921、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCN10Y8S9C10B6H8F6H

12、C2G9O9Q2S4C10G1ZL9G5J2U6R7V5C822、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（ ）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】 ACZ6D7F6I5I3O5P4HS3T4G8J6J2X5Q10ZJ1S8P7N6S9I3Z723、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】 DCO6T9T1Z1M10N8X7HO1J7W6A2C9W10K4ZI9M1A3M9W1O8P424、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民

13、币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCM2X1B7S5R4P7G4HB2S9W9Y8Z1F6D9ZJ7B9Y1K10L8P1T825、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCL8O7C7Z1P9I5S3HW4Q5G8O10T9V6U9ZT6T6M2S2W2W4O626、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车

14、贷款最高发放比例为70%【答案】 ACG4A3Z5P9M6M4N2HK9I1G1R7R8P6K8ZT7X1W8U5X4T4J327、 （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 DCJ7B6B8T8K10L8P1HA9G9D6O8J10K5B2ZB4A6S1G9J1I5Z228、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上

15、30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACA8C7W6V7E5Z3M5HE5R8E4J5Y10H7U10ZD2E2D6N8R10U8M429、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】 ACV5X7G7A8K9X5A10HE6A9C3A4R9R10E7ZT4I10U3U2B5J9Y630、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可

16、以采取的监管措施包括（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿【答案】 ACU2F1O3N8M6R1J6HH7C10B1J3Q1O7S5ZV10V10J7F6Q7X8E131、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCL5P8U5T9D7E1C7HR6X3M4N2T9Z1F3ZJ4J9H3Y2L7A4J232、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小

17、容易确定【答案】 DCW8B1F3P1J9W7E6HO5A8N9E7Q1I2H2ZI1A7X2L7Q1V7C333、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCS7C10Y2I10D7S8Q6HH2P7S1Z3L2F4V7ZL1Q4D9A7P1Q7B334、（20

18、17年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCV2V3J1I10E9U3I5HR3B10N6T1D4X10L5ZH3W8G5E7E6F8N335、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCQ1Q6Z5Z4K2Y9W6HA6P6C4H5J5I2E8ZN10O7X6G10Y1L3U336、金融债券是( )在金融市场上发行的、按

19、约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCS2Z4D10P9E5Z8G6HB8E7K2D6P6U7V9ZT5L3P10D1U8R2P837、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCF2K6C7S8L9S9M2HD9K1X9J2S

20、1H4M5ZS8Q5I10T3X9P5D238、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCQ3V5O6C2E5Y5B2HN4S3V1B5H4Z4H10ZO2D3D8I8M8W4N439、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超

21、过2个月【答案】 DCZ9S10M3S7H8R5V3HB10F7Q10F8W2U2K10ZN8L7R10J5F8A7T540、信息与沟通的基本要求不包括( )。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息传递【答案】 BCT1B10F9F10E7D10T2HT2K4Y9Q7P4G4G3ZA10K8T8J6B7B3T741、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCB8N4C10G9V8I10R3HA5O4G8I10O4X10I9ZB9A5V5N3S5P6X942、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的

22、策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCX7S9V2G9Y2X1C4HT4B4M7Z6H7Q7F3ZY3R5N8Y7D1Z10W643、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCU3B1Z3M5Y10L7W10HG2D3C2K9V7P6T10ZB1G5K2F8M4Q3R644、商业汇票的付款期限不得超过( )。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCH1

23、0G10A8Z6F10R9S4HL1D8N5A5L4P3A4ZI8P10A4R8A4M10K445、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCB9C2I6K3K4O4U10HZ8V9P7T7J3P8D2ZB5Z3T8G6K3I1B346、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、

24、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCD4I5J1Q9V7O2C4HJ4S3B8T7A7Y8V2ZW10P4N7M4C4S9I447、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCK1B4N9Z2T5B2X2HG6Q9C4J3K4J2I2ZV5W2E2R6R3V2H648、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同

25、业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCT1H7H3U4L5C7S5HF1W3Y3R3I2H5N8ZN7O5R3L1Z5V10K749、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCM4H3O1D1K6A6T8HJ1P4K1I6J3B4B3ZZ4Q10L10O4S6X2J350、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会B.监事

26、会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 CCU1W1Q6Q1K7R5W6HV7U2T8C4Z3P2V10ZY9B10T5S7W8U5A151、我国活期存款的结息日是( )。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】 CCA9H2A5E10A6R2X10HJ10L1K1Q2B6C1C9ZX10G2I6N1H7Y9A752、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机

27、构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 DCZ1M3L4N4A4P1C2HI6F3N3O5R7E5L6ZI4E1L2A4J2V2G553、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人

28、民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCM2H10T9Q2R3M5X1HB2U4E4L1D5L9N4ZD1M10Z6M7S6O2N1054、( )不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】 DCA6Z1K5X5V6I8Y3HF4I4G1M2F2Z8P10ZS5C1K9B4O6M8O255、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、

29、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCG4U9E7B2N9U3Q4HW5O6D9J3Q8K6J6ZA5R9X5P6W1N1O656、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】 BCF7V10P10C9N1X6O9HB6S9W9M7T5A3W7ZW10S10Z4I8O7K2O857、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCQ7O6E10I10Y4J8O8HM5G8N6N10Y4A2B

30、4ZJ1W7G4W4I1K5S258、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCA2U2H9O7P4U3Z2HD8Z7G2X4U7L1A2ZJ2Z7V6A9X1Z5W759、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 CCZ1I9B7D1

31、0G7U4P10HS3L5C9O4Q3D5V6ZT2Z5I10S1X2F2B1060、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】 ACC4N2W3R9V9O2B10HR10T3G5J2M8H4Q10ZY9B10Q3U5H7E9X761、资产公司的主要业务不包括（ ）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 CCQ2I8K10P9Z4E1T7HF9X3W3J4U5E2M8ZY5C4N9Z9S2Y5W662、托收的方式中不包括( )。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCR2P10H7Z

32、4O10W3S4HQ4V10W1S5T4P9Y1ZU2U3J1X3I4G1J1063、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】 DCX4G9V3F7D8H1N4HW3V4U3R6A5W2C3ZG8I4Q9E6J2X1L964、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.50【答案】 BCH5K2L2N2Q5N4Z5HO2X5U10Q9D8Y2A10ZQ4P6N5G1M2N10K765、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持

33、实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】 BCH7W2B8A1E6Q2D9HE7E1R9X7I7X1O2ZD3R3M6D4A4S4N466、（2017年真题）根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（ ）。A.稽核调查B.后续检查C.专项检查D.临时检查【答案】 ACJ9E9E5T6N8L1L6HO7Q4L4K10D7J1F4ZZ2R5J10F7G10M10Y1067、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9

34、月【答案】 BCR3M7Q9W10Z10Z9A6HN6X9F7V1F9F10E2ZP2W10X6S3F3J1A368、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCS5B2G8P6H1X2E5HS4O4O3R9O1R8D7ZY9M10P7L9O10A6P369、商业银行的合规管理实质上是( )。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银

35、行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCR8P1V7A3Z8U2T6HX1A1B4W1D9V10M2ZW2L3W3E4T3K2P670、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】 BCT4M2X9P2J8I4T4HP4Z7M3T5G4Z9T10ZP1I5N6Y9G7W7R971、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行

36、信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCU2L8X5A3Z3D8I6HS4U4D1C8O10H2E1ZE10A8A7M3F5Q3T1072、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCT4X1Q5A1X9I4D2HC4H3N6X2I4R6E10ZC8M8D4R2Y10G2L473、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券

37、的工作程序。A.银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCI9F9S8E9C3C2V7HH10Q10Y7Q5B3C8S2ZW1J2M7I5C5M1F474、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCI7Q7Q8K2W2L10C5HR1A10U3T6Q2Q3S5ZD9T1N9V6N4T9A375、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则【答案】 DCA9M9P4Z2

38、F3B3B4HV2Z7E1A7B3Z7T1ZP5S3J1K6Y2F3Z676、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】 BCE6G8C9U10K5G10K6HA3V8Q4F7Q6Y2X6ZR8R5Z9A8R4A9H477、 金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACT4A1Y3J3U10O7T8HB3V2S1S9Z5V7E3ZI7N1O7Y8R2Q1U878、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控

39、制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACK5V8W6P10S1J6K6HW9G10F5M1D1T4H4ZN2H7Z10M6T10J6I879、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCA4M8F3Y5D8J10Y2HQ2N6U6T2F4K9H2ZY7I4X6P1Z4W8B880、发行市场和流通市场的主要区别是（

40、）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCM3E10L7T1A1Q7M10HC4C4V9M9C2I7E9ZN5W9V4C2N6U4I1081、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 BCM3I5V4D3P8R9B5HT4P9T4R6U7E6P9ZX9M4T1A6L9K6W182、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时

41、、可靠、准确【答案】 ACQ7G7V2K9K4D8Q4HW7S4U2Q3O5B6A6ZH4X1H7B8C7W1C383、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.企业会计准则第22号一一金融工具确认B.企业会计准则基本准则C.企业会计准则第24号一套期保值D.企业会计准则第37号金融工具列报【答案】 BCV4V5B5H9K5F5D3HB5Y7K3R3H7T1O1ZI7Q5C3C7W5J9Y1084、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司【答案】 BCL5R8J4W

42、2G1P2H8HV6W9K6D4O5P3P9ZD3Y3Q9A7F4T9V985、现代营销最基本的方法是( )。A.单一营销B.大众营销C.分层营销D.情感营销【答案】 CCX5I5C4A5G4O2E6HM10P5E9I5A7S4Y7ZW7E9E8P4F6O6X986、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。A.独立性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACI4D7C3J6T6T2Z3HW9N3L1U8W9D3U9ZF4R3K5C9O8S10Q487、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCM9

43、Y7F1U8A2P2J3HX8A3G9Q2B1B1M4ZN7L7Y10Y9U4I9R788、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】 ACQ8K4R7V3N8D4P1HE3A1R6V2L3U4F9ZJ9A6K8D6I5E4A289、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACY8B6I1Z2S9J7C2HA1U10E9C2F10G7

44、W6ZN4R7J2Z1W4J7A490、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】 BCQ8M4A10Q9X2X6R9HJ2O8Y9M8R1X6Z5ZM10G7V5D4B4Y10L691、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCU3A9X7D9G9E4S3HJ1

45、B1C3N8B8T2Q2ZZ1P5T1J8U10O4D392、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由( )代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACP5O10S2A1K1I1I4HO7X4V2K8V6V6X8ZN1I3Q1R4P4O4G993、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCD5W6Z9O10P1Y5M1HY5G5D5T4M4I1T3ZP3R8Y6R10S7E9F794、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信