2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题(答案精准)(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCY7D10G8G5A1W1K8HN8O1H2K2D4W9D1ZP1T5W9P2M3Q3M12、现阶段我国货币政策的操作目标是（ ）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCA2Z5W9Q9G10U3W1HK1

2、H3I1O3Z3D5H1ZO7Q10U8U7Q1Z5L13、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCA10U10C4C8D10P10Q4HF7Z8J3K10T10R7W3ZV10A9S4Q5B2A

3、9E24、下列选项中，（ ）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的三大支柱C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 BCO1H3E2Y7F9T3Z3HS5R9P9A6P8E2L7ZR3L8P7S2K2N9M15、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCE8O10I5Q5W10J8F7HF4X2S10E8W10A2V8ZH10O6W9R9F7Z1X76、（2020年真题

4、）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCG10W1P7O7F9C1Q4HS7Q4I3L2X1I9F10ZX3F7P4S4O3X10E107、现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础

5、货币D.货币供应量【答案】 DCP3T1C8L9X6C5A7HT6Z3V6Y4U7P2X1ZB9T10V1O10A3G5U48、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACN3N10T5L3H7Z9Y1HS9S8E1O1P6Y4M3ZM2E10B5X2Q6F4X39、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 DCB10V2O7L1L10E1F

6、6HW1P2E8R10N2R8F8ZG5S1V8R7G7N9A410、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外C.商业银行法规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】 DCO3O8X1D2B1G8A5HF3A10O1Z10U3W3O1ZQ1J1T5R2X4U3J611、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚

7、款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 DCZ5B3Q1T9I6H9O10HP10N6J7L2P6M10M9ZC7F3A2R2K9U8O812、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】 CCM7S1Y6A3W2H5N5HQ3V7U4N2Y4O1L4ZP3A1U6F8Q5U9K613、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险

8、【答案】 BCP6E5H1Q2Z1B5Y6HJ8F2A2N2R5V7C9ZE6L9C8B9G7V6K314、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCC2K8D4H4K7G4Z4HL2J3M2V8U8M8D7ZT9D5Q3K9T3F9U815、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答

9、案】 ACS3A9T10L1O8B4U6HT3U1R1R1B5F8C9ZZ1I3N6L8D5P1Z316、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 CCF10Y8R3O2L7T6C5HS9L2C2U6A9Z9T9ZW10C8E10T2U1Y4E617、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.6

10、0%【答案】 BCD6E1S8X2E1T9N10HJ8T9Q7H2Z7K2S5ZF1T1V1N1B3T6M618、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCC4Q10M2N5C4U1P2HX10E10W4K7R7S2I3ZG2N10A3U1M5J3J119、按照（ ）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式【答案】 ACF2Z4V9T1U5M10K10HK6X3I7C4I2J10G4ZP8U8K7O4W5U7O320、（2017年真题）商业银行内部控制

11、的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCL5E8E7I1L6Z9O7HE7U5S2N5G6Y5U3ZC9S9O4Q8K5D4B321、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCC4H10M5B4L5L5A3HU7F4X1Q3U2L2J2ZT1P1Z9P1I6P5W922、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACS2E10Y6Z6Y6N10D4HU9L4X10Q2E6T2T9ZT2Z2Y7D7N7T4C823、( )是基于银行同客户

12、的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACG6L5L2Y6N9K1U7HQ4N7Q9J2H1Y10W3ZF9C5T6V8O7P7O224、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACL10Q6J7V3S10T3P10HV2C4L10C8J4K8X10ZW1A9F9K3F1D5D825、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】

13、 ACL1H5P10B5I2K5T4HI8V2F9R6L9I3E9ZI2W6X5T9Z9Y8I726、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】 DCC8T1L3G3K8G3E10HF10E5B2J8K5E6V1ZR3X3Z6B10M3V3V727、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCP8H7I1P9V7C6S10HC2T8J9G1T8D2T7ZL9K10Q10Q1J4M4M

14、928、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP9X3C2T4O5C9D4HS2T3G10K6N10A3S6ZJ2E5M6O6I1T4Z329、（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCX4B8I1D10Y2N1L4HH3D

15、6K2K9Z2K10W1ZA7H3S1E5V2B9N330、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCO1M4O9T7W10R4B8HY1D8A9O1K2Q6U9ZW4Y2F9C6O4H1N131、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCH8B4H3U3F2C8Y3HU8U4R5R6W9L8L2ZD9W4I3F8S10U1P132、贸易融资的方式中

16、不包括（）。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇【答案】 CCZ3B10S2D8T4H2U4HR4N2V10P1V2N1O2ZY10O7X8E3N6V8T833、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCD8R4G6U6X6W10K10HL10K3B7N8F9W1Q4ZV5D3R6J9V4L1R134、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACI10M9F4N5C7C1N

17、6HF8V6T5Y3J9F7U8ZX4B1O4C6R2W4Z335、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCF5R8R8F1N9Q9A9HM4H9X2G3O2J1T6ZR4I4H8G10E4T9C536、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCM2P8C10M4W1G6N1HN4B7P9R9L7G3R4ZX1Z9I2T9B6I9U937、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说

18、法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 DCR3K7L9K2H10U3U3HY1I1N10N9R2Z7C8ZZ1L7W4H1Z1D8K838、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG3A5S1C5B8L2H3HZ2W7T4Q2P7Y5V4

19、ZD9S5O5R6W6S3S439、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACO1Z3U4Q4I10E10N8HY3T1B4W7G7W5L2ZT3J8N2C4N9I1N840、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【

20、答案】 ACQ4V8A7I9Q4Z1E2HY5N7Y3X1H8F4L5ZI6F4A9Q3T7A1A541、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCF2R2J10G5U8P3V8HH7T4G4F7B9F8M9ZP1L8J5X4X1S3O142、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCV8P9M3A3P2C2K2HJ1W4X1X2V5L9E7ZD9A2I3H2L5F7M843、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件

21、分为( )。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCP5N9Z3P1Q9E9S6HJ8X5V3B8A4P6C5ZJ6U7G5F6Z2L9O644、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCD3I4P4L2D4V6L6HJ7G9W5E1T2T9Y2ZK6M2J6K1J4J9V945、能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。A.工业节能B.建筑节能C.农业节能D.交通业节能【答案】 CCQ9E3Q6U10N4Z6F2HS3U5V2M6X2D5M4ZJ4G

22、3X8I3E4X9R446、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCM9G10D10L2H8R7F8HY1D5G7X4E3O2H4ZS6H4E10U8S4G4X647、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】 BCB7R6H5O6F2Y4M9HZ9W4A8J7U5L3X2ZD7N2V5O1Z6Y5Y548、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法

23、错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCT7X10G4S4L2F8S8HE8E9Q7A9F9R9L10ZU6H2G9K10U6K6U1049、国际货币制度的内容不包括( )。A.国际储备资产的确定B.国际收支的调节方式C.汇率制度的安排D.国际信贷额度的设定【答案】 DCN8B10I10Q7A8Z6G7HA9D7I5D5I1U2B3ZZ5B2Y4W4Q1E7G150、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银

24、行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】 CCA10Y5E5P1G9P4O1HX5I7B5V10N10L1A3ZK5B7P3D3K4N7B351、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCE7Y1M10X6W9H5Q4HK8E4K10W9W6G7L1

25、ZR6L7C10F7R5Z6G252、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACO2L6J7W2Z8I7P3HV3S4B1R7V7O8R5ZA3Q10K6V3X7J4W853、根据商业银行理财

26、业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCP5S6B9S2Q1D5X2HJ7F6E3X7O5X9N5ZX4S1V4U8Z1Q7J354、不良贷款不包括( )贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 DCE4D8H10F9N7P1V10HL6T9Z7B7O8K9I3ZN8L2B5P2O10L9

27、E455、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（ ）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A.汇兑市场B.票据贴现市场C.银行本票市场D.小额可转让定期存单市场【答案】 BCN7P4L1X2Q2C4N9HV10I6F7G2Z8T7Z7ZY10O4N7W1G9L4W956、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACA9Q3I10T4O3U4D5HK7X10V4K4Q8T9A10ZG8H6M8G8G1Z2Y557、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同

28、，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 BCG5C4O8K10J3Y3T1HV3Q8N3W1W1W6T1ZN9V4N5Y5T3B8O1058、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCH4K9J9U6X10Z6R2HT4J3F3E3T3E9T3ZV3R9R10J7K10

29、F8B859、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCY4N5Q2P2F5G2T7HV2M2J10P10W7Z4L5ZT6L10Z6D2Y8I8X360、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCV3R1L7E8O10M6W4HQ8X10X4V6I8A1Q1ZY2C5T2Z4U9Y1W761、根据

30、银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是( )。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCQ8S4K1I7X1G5E9HH7F5C5B10A7Q4E7ZS8Q6H3Y6G4L8Z1062、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 DCG4W1Y10A1F10G7B6HD10L10Z4P9L2W4P2ZN3G3P7C5Z9Q3V263、存款是银行最主要的（ ）。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D

31、.风险资产【答案】 ACD1V3Z10G3L8S10A5HJ6L7M1C1A1A10D8ZS3L7X10S1B2Q10E1064、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACS4Y3Z8W3F8Y8N8HX7G1M10K3B6L3E7ZS7D7N6V2R2P10A1065、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCC2R5X9R6X7K8R8HX10K1

32、0J6K10F4S1E1ZU9O1O9L9W3M5C966、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】 DCJ9A10R6T9D4F7R2HX6T6N7L6X7I6R3ZW3P5R1A2K4S1Y367、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【答案】 DCB1H7R1X6R2I8P5HZ7P4M2R10G9I7Q9ZQ7V4T6O9X7I3Z968、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C

33、.正比；正比D.反比；反比【答案】 BCT9G2L6M4A7H6N9HM5P8F8E5G7V6D9ZR8A2O10F9Y6Z3Z869、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

34、【答案】 ACL5F4C3M6Q5A9B7HP2J10L6A6P7A4C5ZX2Q7O9D2X4P2F470、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 DCO4W7G5P10Z7B1E2HB7F10A3K6V6M2T5ZJ3T9D8F6A3K6X171、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCX3Z10W7W9I3V9T1

35、0HV10S1S9Q10E4D5H3ZD6H2H9W10M1D9G672、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCE8H1K2K7B2Q5F7HB7E3K8Z5Y5Y3D1ZF10P3N10F1F5H3V973、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提

36、示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】 CCE7Z3F10S8A5V9A6HP8K8U9X7Q8V8Y4ZP4D10O3W3C10P2H274、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】 CCB1S6U1A2D3C5M7HZ5L8G3F8H5Q7B5ZC6T9N6G2B10W3O175、存款性负债业务创新的内容不包括( )。A.回购协议B.协定账

37、户C.投资账户D.可转让支付命令账户【答案】 ACA8T3P5Y4M3G5T5HM8P1B8R7X6T9D4ZX2I6J6X5F2G8K576、根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】 CCZ2G9T7L8E8J9X6HQ7O8I6K5V2E4F9ZR4J7Q5D2B10M6G777、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 BCL7Y7Q3B9U8A3Z8HQ2L7B8I7X7U6W2ZV7S9B9I2S6I8S778、下列关于商

38、业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 ACO2A1A8M9A2Z5N7HF6H5D7J10E3O7L9ZY3R6C7O8E7L9X979、（2017年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完备的管理信息系统B.完善的

39、流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】 DCM8J1O2L7N10P5F2HE7W4Q7V2C9M4X3ZY6Y8N2Z4V1K6W380、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】 BCF9R8G4Y8F1H8U4HP4C4Z4H10Y2O10J7ZN1G1Y4X7C9Y3V281、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACT

40、4X2Z2K1W4L8O1HI1Q8K10N8R7X4Q10ZF2L9V9B2Q6L10Y782、货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCQ3C4K4Q5X1R7G5HG2Z10B7I8P1H2F4ZV7C6Z7J9V4Z10T483、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 ACC5U10M3P8J3R2C8HV6C3J9W5K6J4B9ZG2I3J6I5B4Q5E984、商业银行根据约定条件和实际投资收

41、益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 ACN7G7R8H2A10L9B8HW9O6L3Z9H2X9V9ZS3V2Z1D4D9Q10Q385、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 DCX9U2C1D2B1Y9E10HX2E6Z4B2K8Y4L1ZI9O4Z4Y4F7U7N986、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【

42、答案】 ACV9N2R3F7Z3O3G8HD8G3Z5D5Z10F10J4ZN8L1A2Y2K2P2J387、 根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 DCY2D10O8M10Y2Y4E8HW8X5K9H3Z8M7I7ZW10G8R9R6R10W2B688、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目

43、标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合( )的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCT10D2S7J8D3Z10Q1HK7U3I1B7C7N9D3ZV9Q5F5T9C6H5S389、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCC3R9W10M1K9C9O3HG6Q1X10A7L2M5O7ZJ9W6W1O1M4C10S990、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D

44、.无风险借贷【答案】 BCK4L4R3J9H9Q6T8HD9B2H1Y9O3B2I3ZU6I10M9Z5T10K5G591、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是( )。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCU6L7A6S6Q9G1F7HZ7A10N8N4E9T3P1ZS4E9M5R5K2Y8Y592、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多

45、层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCH2Q8B4C1A7Q10E3HU2O9K8M1E9L1Q3ZJ5E8W7E9O10B5I493、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】 CCV6T1Q9G1L2B5X1HY6T1N6Y3F6L4W8ZV9J6T4K2C9U2C994、商业银行内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.制衡