2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题(附答案)(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和( )。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】 DCP10C2E9M7X9X8R7HK6U3J1H6O7K6I6ZG3C4S10N2X8Y7X92、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCE2D3B2O6H9X1X3HP10H3B6Y5H7K8Q7ZK10J4R5Y10P10B4B13、（2017年真

2、题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACP5C9I1J8Q1H9B3HP5M2K10Y4O3I5X3ZB1D10N9P6C10J8Z84、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM7M7P10T7H5U9I4HY4N4X5W6F10V6F1ZZ3G7Z

3、4D7U10I9V85、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】 CCN3J4O1Z6T10U3I4HO6Q2J6J9F7R8C8ZC2E7L6S8X6L8R96、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是( )。A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称B.是一个科学的指标体系C.具有突出的目的性D.可以帮助银行客户规避风险【答案】 DCM8X6R3P3K4L5I8HC3B8U10W6J2Z7C9ZC8L8G3B6D5D3C27、（2019年真题）下列关于活期存款和

4、定期存款计息方法的表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCB6M5C1T1A1J4N6HT1Y1I4R1H4P1G2ZC10J4X9V2V9U9C28、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 BC

5、H4K3B4R2K4A9C5HC7A6Z6M9B7W6E3ZQ2X10W7A2T6V2H29、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCX6J2H6X4O6I5V9HF10G8E5G6D10R8Z9ZI10A9H1R2W7B5F910、( )以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCM1G7W7E3L3

6、Y6Q9HB2E10T10G6T10U7F2ZN2R9C10L5X10U9V411、下列关于信用风险的说法错误的是( )。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】 DCQ6N3D4Z7D1F9W4HQ8J2B7Q6W3N6S5ZV9I9O4Y6M5Z4Y1012、金融创新是商业银行以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。A.客户；价值B.盈利；价值

7、C.客户；市场D.盈利；市场【答案】 CCT1N6B5Z5G7D2E7HZ5C1W9Z7A7E9Z7ZF2C5N8M6E2Z4D713、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACR2M5R8D3D2M8J8HE6F4W6E7T8Q5T4ZQ1W6Q4R7F5W6X914、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

8、【答案】 BCP4R4L3H1E2U3U8HM4V8T4Y6S1N7G7ZD10T6D10K2L8K8A715、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCC1X3J5O7N3Q5T9HW1U5F5I5N5T7A6ZJ6R6C2J4Y8C2X116、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCC1D8T6J10A2B2B9HE3T9V5G9F1U9Z8ZX4K3L5G1C5K2F817、中央银行的公开

9、市场业务是实现（ ）目标的一种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 DCA6S9F10J2N3A6T2HQ3Y4M10Q1D5U4J5ZN10W10K5C1O8E4J918、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由( )负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCR6M4M9B8V3Q8O3HP5S3Q7G7X2N4N1ZQ2U1S2Z5G7T8E919、（ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】 ACQ5G5

10、X5O4B10W7U10HQ10U6Z4B6R3O5Z2ZP2V10P7P5D8X6M420、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCO3D7N5H2V8L6C10HO8P7Y6G6E2C9L2ZR4F5K4Z6M4P6I521、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCY7P9U3G2M7T5A6HH5R7N5U10B8I4J4ZP1

11、F1Y8L5N4W2B922、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACV8F2V8V5O3V3H3HS2J1Q9G1T4H2D5ZN8O9L3W9Y1G3M1023、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCB7O10H1E9S6O5J9HM9V8N4W3Q6M9O4ZT1Q5Y6G9Z9H3Q324、( )旨在通过系统化和规范

12、化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化B.内部审计C.外部审计D.风险管控【答案】 BCN10X5V1O9R2U3L1HB4I3Q2K6Z2B7M8ZG7J4K1D2O4P7V925、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】 CCA3V6X2V1N7Z10G8HU9R3P7C1N6X1H9ZZ2X2L7Z3R2D9Z826、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该

13、物件从（ ）处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCY6P3I8I3O8V5N7HG5S6D9O3I8J5J1ZV10B4Z2R10V6V4R627、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 CCX5Y10E6C6H1C3T10HV7S9B8O1O5T10Q5ZK9K1S3S8D7H5D1

14、28、票据市场是以（）作为交易对象的市场。A.银行本票B.商业票据C.银行汇票D.大额可转让存单【答案】 BCI7H6A9J2D4P8L9HH6T9C9I6R8V3X8ZH2S10S10M8W6S6R629、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACP7I2H8B5U2W1W4HT7O4K7G4G4I7Z8ZY5N6S6Q6P9K1T330、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞

15、典C.英国D.日本【答案】 CCF8H5Z10G5B9R9M9HE1N9C6Q7S5B9Q9ZR6G4B6P8E10U4L431、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCL10S1K8D8F3N1T8HX10P3K3D4P3S5J5ZL4P5D7U6I6M6Y432、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【答案】 DCS8

16、K7Q8J9S10A8W7HC10X3K7X7J2J6P1ZF6L2J3T1K4K9L733、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【答案】 ACX8P1S8G10D9A8E6HO7M7Z4P9R9S9A2ZF7A1N3K1X5Z1Z234、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(

17、3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACP4F7A3W2Z7E7U8HY9Y5N1U3N6N8U8ZH8K2Y1I10S2T7C835、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】 BCY5P5O1W3B6S2P5HA3N6D6H6T8V4G8ZX10B1S10K3K3A7F836、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）

18、。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 CCL5T1V4T6F9V5T4HQ4X3B9M9V2R7Z9ZF6S8Y6O2T4T9F437、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为【答案】 DCD2G4W1G7N5V10H3HG10Z10W4W1I2Q8A2ZT9Q4M3B6B10C9I438、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCF1T1H1Q8J7M5M9HH9Q2L3A9Y10

19、M2B9ZJ3E5R4Y10R10I1H1039、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是( )。A.真实利润B.风险补偿C.加强资产组合管理D.集合信贷【答案】 BCH1A3G2H1W9Y5T10HM5U7Q2N6T9N10W3ZJ10R10A2A7Q4E2J940、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券

20、交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCD8Y2Y7O9L6F8M9HG3J3H5X9U8A5X4ZS10E10J8J5E4S6Y141、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 ACV10Y10O3M2W7M8B4HM6E2X1M4I1K7V9ZC4H2R9D4H8W3K542、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CC

21、D10C3R3T6D6O3I8HR6A6I10E9A9M6K9ZB9X5P10M4D5B1B243、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACY3F2L8J8U10Y4E4HT4

22、U4P6T10N9K5K10ZK4K2S3K8L1H6L544、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACV10J3K9R9B5K7Q4HT6P9I6Z6I1W8J4ZY4L2G4K6O2I9D845、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造

23、成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCS9Z7E6J7X3P5Y7HQ1A6W3I5L1L4W3ZG10A2L5A5V2A4H746、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 CCC7W4I3Q2F10I9X8HN3L3X1R9E5W10P5ZB7Z1R4U4N8F8F647、（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演

24、变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCJ2I2Z1S6H10F8P7HH5D1Y9Y6R8N8O5ZR7L8K6D8D2U5W448、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW10S3H10J1E9S1T1HJ1U7W10Y2F3K10O10ZL6I7H6I1X6V3N94

25、9、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】 CCB3E3U1F5Y7Y7R3HW5Y1H4J5X1B5G7ZL4Q1Y6W7F10O3O350、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCR1W7W1B3A3I9P7HK8I1A3H4A9B5Q2ZJ5I10I6J1P4A1U451、( )是建立和实施内部

26、控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCD3X6G9D2L7K8Q4HH1K10B5J3G7Y9N6ZW6T8S2M8W2C1X952、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCU4V6X1V5M8L4G9HV1P10F2Q10G6E5K10ZY2A6P8E6G1D8Q353、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】

27、 CCH7X2K5M3O8R2Q8HP1Q1J10I2V1T8J5ZU5H4X3F5K1Z2L754、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿C.会使经济增速放慢D.会导致市场利率相应下降【答案】 DCJ1D4B10M4S2B8Y6HW10T3J8X5O6F8B2ZJ3Q4K9L7U9L6F555、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCZ5C8A8F10U6L1M5H

28、T2X2M8Z8W1P10Z7ZB9L7H3Z10E10L7E656、商业汇票的付款期限不得超过( )。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCG2M4W8R1Y10R8I8HQ10K10B4K4N3E2L1ZB1G9Q6N1V8Y10X957、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】 DCW5U5W2H5M9G1W8HU4K5R6S5D6K6D9ZZ6N1P5X6K7O9B258、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。A.7天，20B.30天，

29、20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCT7Q5O5E7D6B8Y6HM4I2J1Q1M9O9O8ZM7K8J2I2B8H4S759、企业债券在我国很大程度上体现了( )。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCS2S10K10R10N7C5G8HP1I1A4M5C5T9Z5ZJ1I8V6U8D6J1K760、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】 ACW5Q7S6Y7W6K5A9HH8N6V5K2W6G9F2ZZ9H10I7

30、J3Y4A10D961、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCN1H7D7O1F5U8T2HE4C9F2D5S7W1M5ZB6I8W8L9Q9N5Z262、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年

31、向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCJ7X5E8V9M4O9Q5HY2N3O9X1L8N4V1ZU10J2U7R3D5M8K663、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR2U7W4K7K10F4T6HJ10V1L4W7O5I4W6ZX1G2J7V4I1N2L264、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负

32、责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCI4D8Q5R8D9C2R3HD4C5G9L4B4L3L10ZL4E6D7H8W2Y10F1065、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCE8A5Q10W5X9J9H5HO4B2C7N10R5P9M8ZB4I5A3Z10S7O7U766、根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章

33、制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCG3O1C4L7D4J6O10HG7B1S10E8I2K7J6ZV6J4A3O8A9R6Y767、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 BCU5E1G3X1I10B3L3HU9A1D7J6A6Z7P5ZD5O10E3J4T4L10B

34、768、根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体【答案】 BCP1T5G6O10P2A3U10HU9D1D8Y6P7R3N4ZE2X8E5Y10F8G1N169、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】

35、 CCZ2D9B2K7X10W10T9HV8H5E1I1N2S4S5ZP10I9Q4N1V5N8D170、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACM2Z9I9H8G5I4B3HR7G2Y3T1K9A8C5ZO7N4R2U7D5F8G671、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】 BCB10U2A10A3Z6Y1N7HQ3E7G9C9L9U1T3ZO1E

36、5F2U3U9J9E172、以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCN1H9J6M3J9E4V2HQ9B8J5R9N5P9N1ZR9C5N10W7H6A1N773、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACG2U9K6V10B1W2V1HT6H8K7X3R7A10M9ZX9M7D3M9Q7A3U1074、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合

37、规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 CCT4R3A2Z6F9L7E7HU5C1V1U10O10W5K2ZF7N10M3L2D4J7H175、债券投资的收益通常用( )率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】 ACM1Z2J10C6O2M9J3HB5O6V3L4W1O5K1ZT8K3C5E9Y5D5V276、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 DCW2O7N1P9N2Y10P4HY9L4N10W5B9A8K4ZZ4X2C3L5L7L6Q377、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以

38、提供金融全领域的服务【答案】 CCD6L8L7H10Y2B8F3HQ9X2C7G3K3S5H1ZF8K10H4I6D5S10F178、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCT9K10V2J3G6M9J5HN5L5P2Y9Q3D10Z5ZU9R8X9B10J6N7O1079、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功

39、能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCO8A3X10Q1X6K4Y9HD9T8O2W9W10R5W7ZP3R9D3T6F3S2H280、（2019年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（ ）。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCZ5W10Q10K3Y8O9C2HQ1M5H7K2R5O3V9ZM2Q3E1I1K9V4S981、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借

40、款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCV5O10N6A5A1S8Q6HG7K5W1N9P10Z9J3ZA7B4W6I1L9L7T882、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】 DCA1N8S10T9B1H7D8HH5M7T3B6J7T1J7ZB8C5Q7O2Z9X8X483、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】 CCH3V7

41、O9N9G3Y2V9HL6J10C10T9Y7H7G1ZW8R1V2U2S8Z4J884、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACH3A4C10J1C1A8P3HR8Y5Y6L3N2G5E3ZQ7R2R8Z5N1Q6J485、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（ ）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益

42、的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 ACH4V5B3L2Q2P3H3HM7Q7H9H9I6X8L8ZH9H6P8W1J5A7K486、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCZ8V2J2F6H8B8N6HK4W9P3I1B4I6K10ZN1S8W2W4A10R6B687、区分不同税种的主

43、要标志是（）。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCQ7J4O3H3Z2U8O3HF4Y3P4I5W4C4B4ZZ8C9Q7S8S9F5M488、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD9Y10F7R4B6V1F5HZ10A5V10M1M9X10K2ZI2O8G3V8I2B10X589、商业银行的合规管理实质

44、上是( )。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCL6U6K5W6U2E10C1HR3Y8I8K7Q5U9E4ZW9W7J2T5I5T4B990、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现

45、既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCG1B2X10Z1S7U6H1HX6S9Q9P7X8X1L6ZM7E6B3Q5R6Z7Q1091、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCO1W7M3O1B3G2J3HQ8S10C1A1A10J2W8ZW6I7T5Y10S8G10R892、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCM2Y6C2K8D10R10D5HD6J4P4R10O5N9T6ZG9N3J3J8F2M1L693、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。