2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题及答案下载(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCO3K4B3M4V7K3J7HL7W2L3X3Q4P8P10ZR8M6Y2F9C7C10O62、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为()。A.0.6B.1.2C.-3.8D.3.8【答案】 DCQ5

2、N9O3X1L3I7L9HC8T4A4J7Q2W9U2ZZ5L2H10L9E7D6T23、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCB1B6V2W3S3H7V7HB4O5V7K3U3L9R5ZY7W1S2H1T9M6D94、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCV6O6P10G8W7X7N9HR4J8D5X5H8I8I8ZC9Q4J6Q10Y9Y2J55、死亡率模型是根据贷款或债

3、券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCQ2W5I5F9B1R7Q6HR2M8M8H6C5T5G2ZR8P7X7Y10Q2K5V76、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.

4、在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCO6M3D9S6U3C5O10HH3N3X3N6H6W3K3ZL2F4J7K10T6B1U87、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCP5W6U4U3E4J8Z9HQ9C3P4O5I2U1F6ZD2H6X4V9K8O9H78、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCE1Z6R6O4X2J10C3H

5、R8P5Z5U10H9G3A3ZF8F7Q2Y1T5Q5E69、银行风险管理的流程不包括（ ）。A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】 CCX9C1W1J9K8Z5N2HC4L2M8W9V3K4X5ZW8F6F4A5H5N4S310、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】 BCS8A2E4G10C10N2T2HP7V7O9X10U4G2A5ZS3A6S5V4V3X9K711、下列不属

6、于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCI7N8P1B8D2Q6N5HT7M7T9G3X9C9W7ZC7N7S6O9Z1P8Q212、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCH8W7Q7J5R7H10G7HF4X7J9Z8X3R4C2ZM4U5W3W10F5D9J413、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风

7、险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCU9G7R2V8T8G1S4HG1V2M8A2A9B5B2ZJ8I7C4I1Y7H5U414、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 DCL6C6D8I2K3M1V5HJ5A1Q6A3N6W1E9ZV8J6J8C1H9Z5X1015、(

8、 )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCF4S8K3Q9X2F9P1HS2R7Z4G5G2F2M9ZW9G5X1T9X10D2C516、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCL8V6H7T10N3J2H9HZ3I8E10K6P5R2Y9ZD8Q5O10L6C7H2G817、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会

9、计错误【答案】 BCF9R3I2E8V8A9M5HP6N5H8R8M3Y5H1ZT5J9I9Y10J10W9B918、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACA2P7H8T2K2U1Z2HK10B7D9M4G7C4T8ZP3P10P3F9O7F9A519、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACO7V6N2I8U5O4T4HA6R8E4F5K6L5U8ZQ3T3K6

10、H10X6R4T620、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCT4E3D2K2O3O5P7HH1L1K4A1N7L1S7ZC1C9G3K4D10N2R321、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。A.非专业性服务外包B.业务营销外包C.处理程序外包D.技术外包【答案】 ACB7H8I3Z2Q2B2F4HF4Q7R4E2W3R10P7ZG8F2L9Q1V5W10M822、实际成本是（ ）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工

11、生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 ACS1K9H1N3I4D5F9HM9L4M2J4T5E8X9ZU3X8H7A7D1A10E923、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACB8P3X3A7M2E10Y5HR2U2G2S6B8H9D10ZY8K6B7A5Q6C4Q424、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（）。A.可申请登记和支配B.无法登记但可支配C.可登记但无法支配D.无法登记和支配【答案】 DCF2

12、Z6X6P2H7V7N6HJ3G1X3Z2X8V6T5ZW2C5P9P10I8W10Q725、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P500Pa为（ ）。A.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 ACB1B8C9N5Y7K8I4HA8E6P10U2G1Y2O8ZN8D10C5L1P8T1Q126、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCV10L1K2P10S4E6Y6HW2D8M7V3A2D6E3ZK3X8S9F10L10X5F527、 根据国土资源部相

13、关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCT2Y1M3L3S5N3L6HY4N2A5J4S3H7Y7ZD9X8M9P10E3K7H728、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCX8A8X1O3B3M6J9HJ9T8M1F1S10N7L3ZF9M2V9K3A2J10G929、根据银行业监督管理机构发布的银行业

14、金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCY9C1B4R9P9Q1T2HU4X6W7W9G6M4K10ZO5T8M8V9W1P7V330、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACB7M7D6N5V8T1H4HV4R6V4X8F10R8G3ZF6T9T2T9O2Y1P131、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银

15、行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACS2U9H4Y5O8U2U4HP4E1H5Q9C6T1Q5ZL6S7N9J10T3T9J332、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（ ）。A.操作责任事故B.指导责任事故C.一般质量事故D.严重质量问题【答案】 BCQ1V5R1P7W9D1I6HL9W8L5Q6A2O5Z6ZZ9

16、G6S6D6K8S2H533、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCH2Z6I10T7C3P10I6HF1W1G2V9I5Y2I7ZA1E6M10O2F9R10F734、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCB6S8E4O3E6B1D4HE4D10C5D2O2Q6O9ZL10R7C8O5S2A9L835、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告

17、B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCC5H3P10U5P7K3W4HZ5D4M4M3G2F9K7ZK10F6A8Q1E2Q10E136、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】 BCB7K8B3R4A10Q7D4HO3L2P1O3T9W1F7ZW9L4T8Y5U8V1F737、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案

18、】 DCE6M9T9M2H5T8I3HQ5M3Q4G9R3A2B3ZZ9W2Q2H2E1J9D1038、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACE9Z8H2Z1X1A2K10HJ4O10J4K2U9O1E10ZO7C5T4Z3L9V7T339、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCH3W2C6Q7R3K9J1HS4Q3Q4K1W10D4E10ZO6G10I2E1T3V2F84

19、0、预算成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 ACK7E5Y10T7S3Q2X10HM5O5S9N3Y5N8Y2ZF6A5G5I9V7B8B1041、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCT2Z8H4N2J1D10Y7HA3L7C5E8O1W1O8ZR1S8W1U6U7R10X1042、

20、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCY10V3F8A9U4P6W1HC3J6N1Y9M8X5M9ZE5K9J7D8F6I2R343、损失数据收集的原则不包括()。A.统一性B.准确性C.竞争性D.谨慎性【答案】 CCR6V2A1J1L2M5V2HK6K7J1D2O3E4K4ZV2S2Q1N2R5N7R344、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管

21、风险、管制度、提高透明度【答案】 ACZ2W2E1U4Y4Z1D7HV3U8Q10F3B9K6R10ZA4E3S9V10C5E9W245、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.大额信贷损失B.银行控股股东变更C.银行评级下调D.资产规模急剧扩张【答案】 BCO1N8D10R3D9I3A1HV7T7K9Z1R2K4D8ZL2E7M5R2Q2M8I946、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、

22、管制度、提高透明度【答案】 ACE9X4O4W8E8M7E10HL10T1Q7N4G9M9I3ZK3V2T3Y6O5H7C547、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACO2C3B8T5T6K2K2HP10T5D5H5E3N3H6ZD6I2C7Z4S2Y9O148、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCW9V8A3X4X3N7T

23、4HP2O8J9N10Y4E3E10ZO5L1H10B10W4N7Q649、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCA1S10P10T1Q1I1F9HD2Z6Q8B5A7I1L6ZU2Z2D10K4E5Z5L950、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACB8Y9C10D10B6B7T3HG9Z6H9F2D9O1G5ZV10B9J9N4S4F10F251、（2021年真题）下

24、列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCW2I10A6O3F10U10E2HV4S4L6T3L8Q3H1ZQ8L5R10I3D5A8B652、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层

25、D.业务管理部门【答案】 CCJ10B3K6Z7T7O1X2HQ7H3C9I1H6Y2D2ZX1R1T8W10O5W2P453、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。A.1000B.500C.500D.1000【答案】 CCO9A4S7J10T7V8E5HA10M7M10X2U10D2F9ZB2Z1J6B6G5Y5R554、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACX3H10U4T10M9P1A9HC7M1

26、O6D7P2S2F3ZU6W1G7H8D8A9T855、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACF2I5S5S6F10V10K9HM5V7Z3S8I2Z6D9ZN2A4A5S2P3S7C756、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCX5Y3T10B10U4W7B1HX9L4E9S5E5T6M7ZL5A7N4J2

27、P3V3C1057、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCF7X4O8K5T10J7C2HG3L3I1U8A3E3J1ZS2M4E6Q9M1B8X358、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCG10T5I7L1F1E8S4HV10O8B3Q10U9U2R7ZB4H2S9G6K10U8H1059、下列不属于商业银行

28、集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCP4A8B3F1K9I6Q2HQ4U1R8G1I3G8M2ZH3B4H5H1E10C5F160、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACI4P8B10Z6V6Q9A1HR2X4U5K10X9E10A4ZZ5

29、K3O6H5J7D3I461、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCI7B2K7S1R4Q9U2HM3O6X10Q5T3T3Z6ZT7N8C9M9D2K10W862、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型

30、可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCV5C1M10P6U10K7I3HZ5F2T9E8J4B7A8ZC2K4W3P9R1W4S763、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCM6P5W9Z6I4T8A9HN3G6Y9V6Q10I10T8ZU3R4M7B9B5A4W164、通

31、常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCM3A6J6T2T1W6D4HS8W6H9A3C4U9Q9ZV3S10X8E2P9O10C465、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCA3A5X2P10I6O8R8HA7G2C5M3L7Q9K7ZZ1D4G10N10C8H3V1066、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人

32、员任职资格D.资本监管【答案】 DCN7C5H2G2P10D4X6HU1N5P4S8J6D3F10ZH6I5P4L7J7P4N967、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACY5Q3T2M6B8H2I7HP8I9Z4G8V4Q2H7ZR3Q5Y6I2K8K7M268、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCA1Y

33、8I5K4N9B2S4HQ5F3H3B5K4Y10C6ZR4Q1X6U1V1V2V769、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCQ2S5U3B3L1M8Z2HX5Q9H5Q6O10T4K8ZA3B4X10Y10Q3I2A170、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款

34、意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCR2B9W1Z3Y10G7V4HP6D8K9G7X2A5R2ZV8J1M4Q3F10T3W871、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCV1X5A8B2P5T1Q9HH3N4P9J10L2R10P7ZU7L7H9H5Z3X7A772、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACK3R9T3L8E10D9A

35、8HG5X10T8Y10L9V8T3ZN9P1L1L8Q10T7K373、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCR7S9W7N2P3J10W6HB8X1F8C4V6W4G8ZL8Z2J7P3C9M5J774、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风

36、险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCQ1J8L2I5O5X1K2HB3O9S2F8M7D4B2ZO6P8K10D4L9P8P275、风险识别包括感知风险和（）两个环节。A.预测风险B.计量损失C.监测D.分析风险【答案】 DCO8S10G8P5D7N8A10HI4Y5Z7W6O5D3Z1Z

37、A3Z2Y2P2R5K7R776、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCF4Y10P4N7U8U3J6HA9A2F7M2R3S8N1ZJ10D9X6H7E1L7Z577、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 ACR5B3K1N1D2U9Y3HX5Y4X5P3P3H9U2ZB1I1S5F3P8X4F978、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )

38、。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCN9Z6K2H8Y1T10C9HF9J7P2G3X10T9N7ZL10K9W6T5K5K6B979、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCI9J7R10U7L3M4C8HB6B4S3C10N1U9H1ZA5D2O3P10G10D10E980、 商业银行公司治理的核心是()。A.在所

39、有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 CCZ2Q9L7Z10Z2S8A10HQ3O1C5H7A10H8F5ZJ1M1B3K7D8M4V281、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3

40、年D.4年【答案】 CCY8T1Y8W6X3C8O4HY2S1G8M2Z2J10T10ZS10J1G9C2D5T8F982、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACN5O2Y6F10V10R9O7HM3J7O5W4G10R5Q1ZJ5J1M9B4G4N4X183、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 ACL6W5M4L10R5D2O8HC8V9C1X4A5W8Z7ZC4O3C1Q

41、5B5A9D1084、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCE7H7A5L4J6N5N1HB4J4N5T8O6A4T3ZD8I7B2K1T4C3A385、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCR2E1R3P6W

42、7F1L8HS10P4Y3X3B3T9W7ZM2G3C5G3L9G1K286、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCD2T3O7W9B7B10P9HP2J1Q6S6M1S9A4ZO6O7K1W5P3V5L287、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACI5G9S9V6M2I1M2HY3B5W5V5V8O5W10ZT4X9D10E7E7O6S188、商业银

43、行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCG8G7X2Q6U5K4O3HD5Y8T5O8K7I3Y2ZD2F5P8P5H7C9B489、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCH1I1E9T10O6P3N8HC7W7Y6V5Z8M8V4ZL5R9C4W4J6K4P290、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B

44、.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACN2R6O3N3I8A4F2HY4K9F6P10D1Y10B6ZE5Q1T6P10W1T4F791、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCU9H10H8G2W3E3S3HJ10C10V7H

45、9V4Q10P6ZC3Q5V10K2T8F8X692、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】 CCI7D7V8J2Y5Y2W10HJ8M5P4E9M6O3S6ZL4R9P3G10N7F3F693、土地初始登记的特点体现为（）。A.初始登记属于总登记的范畴B.初始登记具有经常性C.初始登记具有集中性D.初始登记具有全域性E.初始登记具有分散性【答案】 BCP9G1E5F10D10S8R6HL10C5P2O10K7U6Q5ZL2Y1L1X3D9L4W894、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商