2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题（名校卷）(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACC5G6J6I2Y8M8Q5HV2N4C4U9L3Q8Y2ZS8Y8T5C4I8T8Q52、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCN4X7W7O4I10P1P10HT3G4H6L3M1A2A7ZO3H8O5D9R9H5F23、（ ）的商业银

2、行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCZ4M4H4J2B9K5Q6HR1L9U1Y4U4L1Q6ZP10L1M3Z9I9D8F104、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCB2T1M3C8H4S8Z3HR4D9J7Z7N9I10J8ZR6E4N5M1Q6F8I95、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是( )。A.执

3、行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACG9R10N10B6F5Y8I6HE1X7O8J6P5F1X8ZN3H5W2Y8Q1E6B96、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCZ9S8R6J8R2H8R9HS5P3K9W10Y4C10Y10ZA6J5Q8G10W9L10Y107、关于巴塞尔协议中修改资本定

4、义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCG2F1V4J7L8G7J10HR9N2G1F1E6V7O4ZR6O9R3V1H7W8Q58、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险

5、管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCT5M8N2F9G1I7N1HL9C6E1S6V10K6T4ZP5X3B10N5X8K5A99、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCE4R9E8U8A4V10N6HJ2J4F5P6G7S6M7ZO2E7J5G3M10C7I910、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 CCM9S9Q10V1V9F6M10HD4P8J7G9Q3L6E1ZX3B10H6D7E1

6、0Y9O911、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCU7W4P1S10D9E3O3HV1S6C9U3H8J8M1ZL9Y2J1E6H9B5O512、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】 BCK1M2J10Y8I6Z3G3HH2P2K7K8K5S7I7ZX1O

7、10I10I7M1L1N713、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众【答案】 ACA3R3F4W4Z1I3U1HR9I7V10V3B5N9U6ZN3L4N9E4F8V8F714、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（ ）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、

8、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 ACS6Z8P1F2H7U9Q2HA10Q8I7F2T10Y4S3ZU9K7A4T4N7O2A115、下列不属于现场检查可以采取的手段的是( )。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCD2M3M10H2A4O4G10HG3L4G4N6U6C5I4ZU3U8X1W5I10R10T816、下列说法正确的一项是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通

9、过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCW10P9U3P9D9V3T9HJ5Y3O4Z8P7A8B1ZQ2A7T1Q4Q1E9F617、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所

10、在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACP3R6W8B9E1A6X8HS3E8W1A4M1V1Y6ZE9R4D7B8J3G8N818、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACS10B9M1T7Y2X3P8HG10W1W6G7H4M9Y2ZZ1B8M1L5E1E4B919、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银

11、保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACW1F3N3O2O6Y7C1HQ4X7G9A7A8H9E2ZW5E9L6D1S10E2T320、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCX6D5G2G3O1P8Y3HX8X2V10A7O7W2F4ZR2F6B4E2G5A3H721、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCM10D6S4C9K2K4O4HO4E2Z5R9I5R6Q1ZR5P2Z7V3C8K2U622、（20

12、17年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCZ4I9C7O1V5E4X1HZ1C7M7C7W1J8P2ZN6I6S7P10Z9H3Y223、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCY1T5A6P7B8Z4I9HZ9M5L5L1A4L10Q6ZZ9C6C5E1X10U4C424、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确

13、决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BCC10O1D6K3R1A8M9HZ1M2A10N3C3H1S10ZX3S7R4C9A5O9J625、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCT5F7G6N7X8Z6X2HS1Y4W9C7V9

14、C2I6ZT3N8A8U5M3U3F326、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 ACQ4B6F2P10L10H7W8HF6L9D6H3Z1I6N4ZK2J5I8L4N3E9C327、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵

15、害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCV9C8L2N8Q8H7R3HT1G3P8C8X4E1R7ZO9T1I2D10U7I3A828、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCN7W9W6Q9R4Q8X10HL4C5P

16、1W6E5H10O10ZB2W7B2A2Y7N8I529、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACS1P8I8D8A1D9X7HI1K5M9J3J6D5W7ZZ4M6E2C2V8S1N830、财务公司流动性比例不得低于( )。A.8B.25C.10D.20【答案】 BCN9A10J2U5P9K2D2HC5M3K3J5E9Q9N2ZP1J4K10Q7O1S3G231、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CC

17、M5K5N9Q3D6Y2P6HD4I2P5S4R7H5D1ZV4B3E5W4C3C3Y132、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP4W4P2A5Z7I7J5HO10B3C8O3E2U3W2ZO2K8T10F2I6M10E133、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%

18、C.4%D.5%【答案】 CCJ3D10B4A6B7B2R9HX4S9T7J6L7L7Y9ZC1C7V8S9D5Y5N134、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务

19、流程的监督检查体系【答案】 DCH4I5R6I5L8U7Q7HQ7M2Q9P10K6M4P4ZY7O8L8D1D2E8A935、贷款拨备率基本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 ACV1A4J3D9S10T7V9HG4F10M4A3F5I10F10ZK2D7U3Y4U9S2N536、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCH10F8N10F3F9W9Y3HO7I3I7U1G4Q7L7Z

20、S4Q10M7R4J2V6H137、下列不属于商业银行负债业务的是（）。A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】 BCH7X7D3C8U6D4N9HE9W3T9W8G9F6U5ZQ9O2E6C4V2G3D1038、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 BCO10E5I6E6G1X10J1HO2B10L5B7W8G4Y5ZL4H2F8K7U4Z8N639、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A

21、.20B.30C.60D.90【答案】 BCX5J7M8Q6H10Z8N4HJ6H4Y9G3C10O1R9ZY4F7N10N7C3Q10M540、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCN8O8J7W6B2X3X5HW9Y2J1E2G4I9M3ZK2R2D7L3G4A9X741、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCD10B3N8T3Z2B6N4HC4V3J1Z4D1B3A1ZX4X7W1O3X1W1U942、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率

22、B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACB2L5V1T9A5A8G4HC7R9J1F5P2R10D9ZE3C5R5E8T9L9A243、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCT8J5X10P8B1P10M10HA3K8I3X1A5D10S4ZN8B7F8B1V8Z6X1044、银行对消费

23、者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCW3Z4I5W3J1D8I6HY8G5J10L1Q8E7L5ZC7S4F8U10D8T5S845、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACK5M6E6X5K4I1F8HS7D8W6I10F3S9W9ZU8A6W6M4L6B7D246、自2015年

24、5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACK8T7Q3V10A8O7Z4HO6S6Q10V6L1G8Q8ZA3X10R10V5W5T2O647、（2020年真题）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（ ）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCU4I4J9G7E3S8H4HX7Z9F7K3E1C4K8ZE8R8B6S10A5F1E648、（ ）承担消费者权

25、益保护工作的最终责任。A.中国银保监会及其派出机构B.银行业金融机构董事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织【答案】 BCS3K1P1J7B4N3V8HE10H3G9R9Q9I10N4ZW10U2R2R6J6O2C1049、（2019年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（ ）。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCQ4L1B6F4H2V6Y1HK8G4N7W5H5U10U2ZN5O3X2R2J3I5L1050、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。A.利润指标、

26、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 CCW8V7J6R3M1I2I3HW2F10L2N2Y5H9N8ZL7L2J3H3C8Q2X451、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACG5H3S3V10Y1O9X5HK7O10Q5K3Y5U3K4ZZ9R6Z9E9B9O8K752、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100

27、%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCQ4C7F8Q7R3D8V4HM4M5Z7L5H10P7J8ZC5P7R10T3A7G10T253、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACK1H6L4U9J6X9G8HN8Z10W6O6I4I2O5ZZ9X9U8W10Y4L6P354、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 CCJ4A5C2X2I2

28、Y7J5HZ2A7H9H3M6V6A10ZD6E1T8C7U9B6C755、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCI6I2Y10P7C4S9F4HR1J5H1L2O9U7X4ZD1L9J5B9C7J9W1056、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业

29、银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCQ3J6F2X10C1C4K4HS2S4P3A7B7Y1K4ZN10T5P6J5V9K9I657、（2018年真题）不良贷款不包括（ ）类贷款。A.关注B.次级C.可疑D.损失

30、【答案】 ACT4I10T4Y7A7V6A4HB3F10V1U1A4F3I1ZK9G10T2K7V7Y7E658、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCF9J6M9L7V7T7F9HB1S5P10U10X6Q10P6ZX1Z7K1S10Z10J6D259、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACL1D4T10H7E3S9P6HL4C8H8N1A10T10Q6ZL4D6V10S5D10B7J760、关于商业银行理财业

31、务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCE7A5G7O7N7X2W3HT7Y7U7Y6H3S2S4ZY4I6X4M5V8A7R1061、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人

32、员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCN10J9E9H1A8F3R2HN3E10F8X6U3A5N1ZC7B7M1U4Q9D8H262、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 DCZ10T2C2H4E3W7L8HF5O6I5I10P10D4H3ZX4Z6G2F4W1E7L563、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACZ10B5Q5L10A10

33、Q6N9HM7L8X9D5Z10V4C5ZP4Y1Z7W4N1F7G864、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCI8O7J7X7P9V5W4HK5V10M6T4I7N1Q5ZM10C6N9V10Q2I4P265、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 CCN10G1Y4X7A8D1G1HH4J8Y10T1Z10

34、J9E4ZE4F7D3V7W6T6F666、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】 DCG1S2P2I1M4S7N9HU9W8Q2P2S3X10A6ZC1A8D9F5Z4J2R667、( )是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对

35、冲D.信用风险缓释【答案】 DCD5Q3Q5T5M6Q9L6HD2A7N5G9N1D5I7ZQ8F4S7E1O5Z10B668、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 CCK3O5O8C5H1P7F2HS10J5O4D5L2L9G1ZT4P6G5H2X6Q7F369、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】 DCS10Z7Q5T2G4E1Q1HX3D9H8Z1Z2I8R8

36、ZH4Y5B3W6Z5N10A170、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACJ1N5V9A4Y2A7J4HY2W10Q1M4T10W6W5ZX7Q3L10P10M4K7K171、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCQ5H3Y3T2K5X1R9HY5X7R9S5M6A2E5ZO4Y5V2A9G7K2I472、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币

37、B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCB1R10J5X4L10K10U1HA1N6X6G10X3H9Z1ZQ2P4Q9E8I4Z1Z573、银行业监督管理法规定，经( )批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 ACL3V3C1K8X7U10J6HY3Z2Z6G9J5H8I10ZY3X4F1D3Q8Z9J674、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）

38、。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 DCZ9I3P5L8K5H5I6HP2H8F1O9O7N5W8ZP5B3U1C9O5U1Q775、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCP2R6K8K1N5Y10Q4HJ4E5V8H7Y6U3F3ZJ7C6Q6Y9I4Q6E976、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指

39、确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 CCX2J4Z10E7B7W8E10HK4Y1G3D4S9G3W6ZO9W2V10Y2M3I3R577、（），中国银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 ACJ2Y4T10D2V4D1Z1HA10D1N9C7F7A4I6ZA7J2P2G2Z10D1M178、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 ACP7A9Z1R2U5P7H2HN1D4G

40、6Q6N4S5S7ZJ10D8B6G5L6J8L979、下列关于金融市场分类错误的是（ ）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCR6U7A9K8Y6B9U6HW5B5Y4D4H7D6X4ZH9D3P10P5Y5P6B1080、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案

41、】 ACR2E6D10V1U4H4Z3HQ3Z4U6O1G4J5D9ZL10V5G3J1O1N10S881、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACI6F6E4S7J5P6M8HQ9U10E9U6Y2B1K10ZZ2B10T6X8Y7S6C882、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】 BCB1S10U8W8A8F5U6HN2H4M8G5X9Q3W7ZY9L6D8G1D7E10C883、商业银行需依据借款人的实际还

42、款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCC6B1A4P10Z4Y8K2HW2S3Y3A4J7L9Q4ZC9A4P3F4Q3K8E384、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（ ）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制【答案】 BCP4P3E10Z1N5R6V6HI3C9G1B7D10M4R10ZW2V4T10T1V6D3B185、（2018年真题）商业银行在所从

43、事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCD4L4I3P2U2O6U1HC10R8V5X9Q3M5E5ZV4F1K9W8A10L5V886、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACN5C2P9C9Z7O10E8HH5I9Y4W7H2M4Q6ZM1A4T1K6H8I7U287、下列不属于关联方关

44、系的是( )。A.受不同母公司控制的子公司之间B.合营企业C.主要投资者个人D.联营企业【答案】 ACT6O8I3F1S5A10R3HQ6C2J2R1X4Y6K1ZP3Q8W1R6Y9O10R1088、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 ACW2X8V6F8U6J9B5HV1V8M4H1Z1J3V9ZO6K4I4V3B5V10I889、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B

45、.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCR2X4Z1K6U8T1A2HU3C6Y1W1Y4A2O3ZZ4C5X1A7P10D1V190、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCY8M6P9U8V5P6V4HS2S4T9P3N3R3U6ZM8W8H2Y1T5P8C691、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】 BCR5D9L4S6D4L7C8HS9D3Y4A7S4B2D9ZC7R8J6T7I5T6Q392、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的