2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带答案解析(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCD1K7D7P6X5N7G7HZ3N7W10F1Z2T10R7ZI7J7K3K7C3O3C62、计划检查可以（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度

2、，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 DCR2W2H2K2R10Y1R2HK3M5X5T1Y8W1Y7ZW10D6I6I6X3V6N83、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCG8F2X9K9W2X5L8HR4V7W4S1H3G5J6ZI9Q8Z9S5T8G2V104、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常

3、收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCI3F5O2W3R2Y5D3HA4C3Q2T4A1V3L4ZL6V1M4Q6I2J4B95、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCG9V3V7V10V10D10L8HP5C5R2O9I4X9M3ZV9T6X2D2V7A8Y36、( )就是对风

4、险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCV5F2C2H3O1A3P9HK9F8T6J4P5U10S3ZL1Y9E1M4P1P4V97、下列关于收益计量的说法，正确的是()。A.百分比收益率衡量了绝对收益B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】 BCI8Y10A2I2H4S3B2HZ5C

5、10Q9C6R1E5R4ZA6D5I2E7Y5L3I108、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCY1G5Z1Z6J5B4C3HT4Q4B1F6A7N2B3ZA3S5D6X9I9V3D39、（ ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小

6、，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCF10G5Q1I7E6Q10X1HK1Q2L5J6R4C2V4ZS4I5W9H10Q10S2J310、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACY9U7I6J7B7E4S3HH3H4P2X1A6B1Y4ZC4L4W10V2K6Y8R611、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。

7、A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 CCW7N10U2H4Z5I10H9HN2E8X6R3K1K7G8ZW4U5J2H1M9S2C712、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCT3S5O2U8N8J4R10HZ3V10M3E7A5X8Q10ZF7O9A1F9M10Y8L713、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银

8、行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCY1N2O7G5H1N9Q3HQ6P7Y5V1I7E7B1ZR10P5P7S7E5C6D614、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCG4O7K7U8S5Z6X2HA1G1X9J5R5M5W2ZG8N10V2Y9O1A10Y1015、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债币种结构B.资产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】 BCD1L3Q7G2M4E4U8HL

9、7E9I4A8B7F2L3ZX1L2R7F3Z3D9K316、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCH7T1F2A2H5L2X9HV7M9D1E2T10H4G10ZJ7T6C3C10J10N6I817、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 BCP3J3V4Y3F6U3S8HZ4V8P1O5D7E8O1ZM10M3S6B2E8I4P518、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对

10、10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCP6B4P9W2S10S10N7HA4I5R7F9E7J4U10ZA3Z8Q6L4L2A8M719、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（

11、）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV8M5Q9O9H1H2I1HL7M9Z6K9N1U2L5ZT3Z9R2F10O8A1S820、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCX7F4C8Y10M7U8G9HO6P7S6A2N9Z6Q10ZV8O8T7B10X7Z10M321、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的

12、外汇的总敞口头寸为()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 ACS10E1N6Z1C1L10O1HT3I10Y10J4I3Y2P9ZE2I8Q2Y8W8L1R522、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCH3Y8T4Y8F4Q5V1HZ8U5D3T8W3Q2F6ZK10Y4G1G10G8W1F323、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCJ6C7Y3W10W6B8T6HK3M10P9L1D3P5L

13、9ZH8Q2E9F9L4F3M824、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACU7O3F1G6Y4X8Z7HL2T6H7W1H9P4U9ZO7U2D7B10Y8Q7C825、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCU6V1S5O8Z9R9S10HH6K3G6E6O8Y2X6ZI10M1Q5Y4O1J10Q926、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概

14、率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCE5B9E2R6X2V10O2HU5F2D2P5B6Y2K7ZA8L1A7G3G2M8P827、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACH3S5R2Z2C1E4J9HU10H5T8S7Z5C8R2ZQ5J7R9U9K9X4O428、 根据国土资源部

15、相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCF2A10G4Q8Z5E2P5HW5X3D8T10M7R2E8ZT8D9D5F2M6Y5T529、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACX3B10R2Z10F3I6N6HP7Z10N3J8G10A10P10ZF2Y4Z9

16、Y10G3I10W430、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCO2D6S7L3O6O8L1HR2I4W4E2K1E8X7ZA7U10X4G10I3C4R431、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCF6B9W7Y9P4I6Z9HQ9T8O5I7Y7V1U9ZL1W6J2D7B5E2C632

17、、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCK5E3R5G3C4G9D3HM7A10W2V3K1O8U3ZG4B6L1P7C1S10R333、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5【答案】 ACH6I8W1J8R7M10H1HF4E9A5X10C5X3J8ZB9S7S8V3P1N6F234、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案

18、】 DCQ3E1V4P5K8G8X6HA5W8L9C9D5D1N7ZN7J6P1R5N3K2Q435、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险【答案】 BCK7Z5I1S2R2R8N10HJ10P3U7J9O7Q1G3ZE1N3E8N3K3G6I736、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。A.存货周转率=产品

19、销售成本(期初存货+期末存货)2B.存货周转天数=360存货周转率C.应收账款周转率=销售收入(期初应收账款+期末应收账款)2D.应付账款周转率=360(期初应付账款+期末应付账款)2【答案】 DCS5L7G7F8G9N10K10HT1F10V2I5S9P6N10ZK4T5S6G9E3I9M437、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCT1F7G10D10Z1M3D7HY5Y1H4J9Z4O6I2ZA2B6F1Q8D2G10V238、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机

20、构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACU4A5K10R5I9W10D2HS9P3Z1Z9A8N10L2ZP3I1L3G4T9X3D539、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCD3H10G9N3F6O9V3HV1D9N4Q4K6L10E1ZB5Z1A4G3J3E8Q940、平行施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，

21、使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 BCJ3H1W1U7U5C7A7HG5K3R1Q9Y8H2A6ZF6B6B7F10H5M4T141、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCX8S5B9D7X7R2U9HN9E7I9B6A2E10G4ZU6Y7M2I2Z2M7T942、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCT3H6S9S5U3B2P6HU5R5

22、Z3R7C3I3C8ZL8N10B3D2P6Z5M243、风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 DCG8I10Z7N7F10A4B4HJ1X5L8B6O7R3R3ZO4E3B5X10Z9Z5K644、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCM2L8S10U6Z2X6M4HY10P9O4C7I10T7Q4ZL10N6E2L8I4X3R245、(?)是商业银行有效识别

23、和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACK1Y7D1H10J5K2I5HI8Y9H9F10R8U3G2ZW8E7Y7H7T9R2A546、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCI10R5P2W5M2R1L7HC

24、4T1H4Y8T7C5P7ZN6A1G1Z7S9Z5M947、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCA10P3S5O7R7I10L9HG5Q3R2G2P10K8F4ZR5Y10D1M7X7H2Y548、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】 CCO6A3J8T5H1X9H5HX2A8O8T5T2X10A9ZI8T5T10D7R8E1S949、下

25、列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 BCU6K5T10Q10X2P8V10HS7T4B7Y5T4X4U9ZO4J9E6Z9E6K4A850、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】 ACC5U1K8P3Y3N4G1HD4E7W7C7F5W8Q3ZS6R2J3M9J1H9Z

26、751、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCY8O2I9S2G10E9N3HK3Y10J9O3P5K5U7ZV1Y1J2Z5Q7B9J352、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACJ10V1S9W9U6V1F6HZ2D1T10E5G2Q1H9ZJ10U7Z4G8T6P9W1053、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.缺口

27、分析C.敏感分析D.情景分析【答案】 DCN3N2A6O9C10C6R4HY10Q4O10K1L7L4V2ZY4W10F3D6S7T1A654、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCE2M10A7B4C7G10V8HO3V8L10O1B9V7Z1ZE1O6B4Q4J5G3J855、 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信

28、赖的第三方D.董事会【答案】 ACX2K7E5F10N8T8A1HM9X6N9A10B5O1M1ZC9G7I7F10I9S6N456、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（ ）。A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】 CCP6M6Z4D6B4C1Z1HQ2F6P2K4B10R2O10ZF9Y5V2K5H9X8K357、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，

29、美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCF4M5I2X10G9C7T10HO6P1D9K8U2F6Y2ZD9S6Q7M8I7C6A958、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCZ8P10J8U8S9Q1U2HW6G5V2Y2H6M3N4ZI5F3V9T4D4K1

30、0K159、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCO10Q7L9R10T6N3O8HY6E5J7O7S1H10L7ZF10L10N7B9Q8D4T160、商业银行的资产主要是（ ）。A.固定资产B.非流动资产C.金融资产D.无形资产【答案】 CCR9V1A4F4A4S10Y3HX1T5D4V8E5P9F10ZO5N5H2A8U7W6J761、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指( )。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCD10I9P4E6P3N8T

31、9HB9X8X4R8M6J7S3ZL9U6R8F1Y7F8W962、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCI9J7G5D6W4Z6Z6HJ8E10J7B4P3M4U6ZL6L8S6M9L

32、2D4E863、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCS2N2M7E5S2Q6H1HB5U2Q9Z5A9Z6J6ZJ5R7H8G1S4Y6J164、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACN8P9F8U7I7I5K6HB2D2E9V5R3C10Z6ZL6O1U4S4C2H8O665、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的

33、组织架构包括董事会、高级管理层及监事会B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理层负责制定外包战略发展规划D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 ACM3U9U8F5X10D4C3HI9L7B1H4V3Y6G2ZM6X10N10H10N3K8R1066、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCB5J5Y8H2Y1N9C2HJ3H7O1B10W10V4E4ZS3I1D3I10H2W7P267、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的(

34、)的风险管理策略。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCS1O5Q10R2X9S4U7HH5J2Y7T8A10B1Y4ZF3W10U9U5T6W10Q168、 下列说法错误的是（）。A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】 DCN7F6C3F6Q4W5W10HD10I9V2E3F5W8S6ZG3K9B10H6R5O5X369、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业

35、在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCF1S2T10W2O7J4J4HN4N5Z8W1X6Y6D5ZK8F4Q4B9X10D6J970、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCW8F6M1F8Z7T9A1

36、HF9K1T9V2T2O2Y7ZL9G10S4D9E2Y9M971、方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。A.方差协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCD3Y4A6Q1X1L6I1HJ6Z6Y4U4K3S9R7ZK3M8Y2N8I7C2K972、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我

37、评级和压力测试【答案】 ACU5C8X1B6B6F7R9HD1Y10H6E9H3D5J7ZZ9U3G3B3N10G5Y673、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCT6G2G8F9R10J7D9HV7A8R2Y10J6Q3H9ZW4Z6X7N1B9G10O1074、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的

38、定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCF8E6Q7Z5W10N6H1HW9C2T1Z1B10W4T6ZA7P7G6I7O6O6W675、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCQ2V10F7W7M9Z2Y6HF6R5I9Y7X5V5Q10ZE6R4U6G6N6Q9U276、采用统计模型法来计算违约概率的理

39、论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCX4D5B10W4N9I5R10HP5U4W6Q4A3S2F9ZU9K10X8B6B1W1R777、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用

40、具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACS9V9D2A2Z8L10C2HD2C4M9I2K10F10H3ZL10C3I10C6S8E6W178、下列不属于常用的

41、市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCA4U4M10K2A7F5L6HL10E6H10D2U5T10Z7ZH5T7S1A10H8Y10D179、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 BCI7C6O3T9S7P8U3HP6G4J4L7J4J10Q8ZL7Q6O3K8T10M1T480、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强

42、化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCC9N10P6J7F4S3H9HF3C4I1T3G7R1W5ZG5Y9K10B7R2G6I381、 （）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 ACO4J2E1Y7R3V3Q9HU9P4H1U7R5C4E1ZN8Y9U1K4P1I5U382、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5

43、【答案】 CCG3R4Y7R6M9E8T3HW7M4F6J4A7E7S4ZW3S2H6J1I4X2N383、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCI9E4Q3X2A7Q6Z4HJ3X5E2B4M4S9R4ZI2M8E9U6P1K1Q284、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【

44、答案】 ACA7J7J7Y10O4R8S3HY5N2R8Z10J7O8G10ZK7U5U2B6G8B2N685、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACD5I10U8G2E6H1G5HB5G3R10G5W7Q7E10ZY8O8Y6R1N3J8K986、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务【答案】 CCY9X5N5Y2P6D9L8HF8W4

45、N4E10U8M4T9ZQ9P8O4H5U6G7H587、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACE6Z1P7D9R2I7X4HQ5J1V6L2C9O8U3ZE10D1D6Z3A1L6D888、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCY7J9U9B9C10Z5W9HZ3N10U2G2J5M1N3ZI5J4F10O3L6D6W789、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例【答案】 DCC6I9V2M1Q3S8I1HT1C6T3R2V