2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题及解析答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（ ）。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCK4M2M3P9I3K7F3HI9X8L5Y7U10R3F7ZH6Y10M1F8V3W9W52、在大

2、多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】 CCU9X10N2D8S8P8R7HC4Z10L9D9L10R3U5ZK7K4P6I2B5X9U43、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCJ3Y4U5N6M1R4O3HL2M6Q9Q3V5Q1X1ZL1B9K6F10J3N3E84、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额

3、C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】 ACM5H8J7T7N9H2K2HN5U9O3S8U9Y8I7ZV7E3B6O9X5S8F75、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】 CCH7H2V1D1U5Y8G2HB5O9W9X3U8B4W5ZP2C5T10Y4U2M7L36、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 DCN3B5R7W5D8Q7O6HH7A8X2Q4K3F5O8ZI3Y5Z6Z1C6G7M47、产品开发的

4、方法可主要归纳为（ ）。A.仿效法 、交叉组合法、升级法B.仿效法 、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法 、升级法【答案】 BCP2B2Q9N8R7D7V7HB2L5N2L1H5C1Q8ZP10O7M2D9D9U6Y68、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 CCQ10Y10L2D3Q6K3G1HA3H5Q9N2C2V7W8ZL2G10S2E8W8I4Y79、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCA5A

5、6R2W8T2I3B4HR8P4R6N1Q5K4I7ZI6C3T6H7H9V4E610、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO10W5W5V9Y6P8V10HV7C4L2G2C10C5O6ZQ6T10P9J3J5X7Z511、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】

6、 CCN6A6D7S3M7R3J5HH5A10L10O7L5H4X9ZD4U1M9G5H2M1I512、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】 ACH8L6S8R7O5A2Z8HD2V9A2L2G10X1B5ZL4Q1F5F1T1D4G513、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCW4D7M10X7T9J1C4HF6K6O8B6Y3I8D4ZP9G9X1W10W2P3N614、由商业银行经营、

7、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】 ACL1H2G5E8F1U1Q8HX2F9A6Q3N4L2E9ZF8X4T10V6G4G9T1015、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 BCU3N6A1M5A9J3T5HK3P1K10G5C9N6J10ZR3P5M9Y9B9T10J916、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 ACE1N4B3M3V1W7P3HR9M10

8、J9I3A7H9W5ZA6Y8N1T3R2N10D417、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 DCN1S3W2X1N6L9B3HM2K2I2W9O7V7T1ZP10R4B5K7I3M10K318、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCH4D2T4X8K1C5P5HZ1H6V10S8L3Q4X3ZX6F10V3T8I7M7U919、（2017年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办

9、法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】 DCZ8N6N4L3V1W1Z5HT2F9J6H4K2I1T7ZT5J6Q2Z1C8Z6G320、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCC1H3K8T9Q4E8V9HK2N8U6C5M10S5T4ZX7Y2T5Y5G6G6I721、（2019年真题）下列不属于汽车金融

10、公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCK9L10E6F3I3F2G3HQ5W10E5W3J10J7E10ZC8H2A10D10H10P4Q222、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACE8D4Y5N7V2P4X9HA6Z5K7T6W1X4U2ZQ3L1J9O3D8R3Q1023、我国存款保险制度的资金来源于( )。

11、A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】 CCI2M2N7W9G3H1C2HI4S10Y3M8Y6S2I9ZO9P3V8N9W4R8Q1024、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 BCE10F2J5A2I6V7R3HX3V10H2A8J2I7H5ZR9G9G4I3M2H10L925、现代营销最基本的方法是( )。A.单一营销B.大众营销C.分层营销D.情感营销【答案】 CCW1V7L8F2H6U1N6HY9E1O8R6L1H3C5ZY8R8S6P5O6F10U226、商业银行的流动性

12、比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCZ1I5P7B10N7P3U8HJ8I2C2J7O6V3O6ZN6D6V9Y3X4D7Y427、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】 ACW7T3Q9X1L8D4E2HY5F5A10C3E7N2H8ZZ5A7I4P4T7H5G928、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是( )。A.银行董事会B.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会【答案】 CCJ3Q3F4V8B10P2T5HV7J4L7Q1Z10Y6T1ZF2U10

13、U5J7M1J10A729、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACD6S6F1N3I1N1Y3HV5A10U2F5P6E9F3ZW7Z8A3E1K2X1Y230、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACO8Z6H4B7H4R10I4HI2I7R4Z7U2Y9Q10ZS4Y9J5D1P2M6Z431、下列不属于其他非银行金融机构的是( )。A.金

14、融租赁公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.证券经纪公司【答案】 DCP4M6L3F7Z7C10O7HP3A9P6N4S5T7J5ZU10A6V1H6S1C9P332、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACY5U9Q2Z9S7G1H5HP5O6C10C5O6O2Y6ZQ3C7K6B7Z8D4C533、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BC

15、L4S5T9X4H5D6N3HR10N6Z5Q5C10W7A1ZP4K8C2B3L5F4G834、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】 CCU10R5X9X10B3Q6Q7HT9F5M1G9M9T3G10ZS9N10R10I3N8P10C135、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCF3U3N6V6J10

16、H2U10HK8O3F2J7P6V9V8ZS3R8O5B10O9A5Y936、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCM1J7U2W9V4A6Q9HL3F7G3X8H4K6S3ZH10Y8L10Y10G9Q3R737、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACL7F7E3G10F4T3E6HC4C4I

17、3V5N6G2P3ZE5F10E6C7E1W1N738、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 BCH7M3C2T5M9Z6C4HP3W4R2R5X10F10I10ZP3V8R3W10F1G6L1039、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概

18、率事件时所面临的困难。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCM6I7G7T8Z6C3U10HU4J1O6K10S9S7Q10ZG4W1O3K1U8K6O840、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。A.10.1B.8.9C.10.5D.9.7【答案】 CCW1X1S1V2P4F10W7HJ4I8H6V3V4A8M2ZJ10X10D5W5Y6X3O541、下列不属于金融租赁公司负债业务的是( )。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁D.发行金融债券【答案】 CCK7P5I10N10X6Y8I6HI1V5I1K4Z1B2Q1ZC10D

19、9V9V9H5O2K742、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCE8M4K10D2Q1P1S8HA3V3V2O2R5J4P10ZC9L10Z6I4T5M4Y543、（2018年真题）（ ）是资产公司的核心业务。A.中间业务B.投资业务C.不良资产业务D.贷款业务【答案】 CCS4Z4F4R9N2T10Y4HF1Z9R9S5J3X4B2ZI3N7R10D9J4Q9D444、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCA9J5Q4S4Y1M6A10HQ7K3D4F2C4N10J

20、1ZO2O1N1G3U4A8G545、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACN6G5O3E4K10E2C5HD3Z2V8F4C5D8Y7ZK1Q10X3O6W2D10C446、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACO7O8V9T3X7V8H2HU7F4Y6S2A6O6S6ZO4R9O4Q2K2C5Q747、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年

21、1月【答案】 CCC6V3I2K8V5H9A10HV6V7M5A3C4H7Q2ZM4L1A8K5V9X9P348、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACN3Q9D3Z3N5T8H3HC4J7S6E1S4D2X10ZO9R7P7A5P8L2A349、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCU9Q3U6V2C7J4V2HP5O9W8Z2O2N4J5ZE3I2O10M9U5P2U750、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A

22、.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACS10L5D10G9Q4V7P3HF8H8J3I5L7L6L10ZE9N7A7D3B9B4N351、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 BCY3W3T6C3U8S5V7HU2S

23、2W3G1O6S4J7ZM9K1U6O6M9V2I552、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACA3Q3Q9Z10Q1M4E10HY7W5R6C3A6X7J2ZC1F2P1W1F9O1A1053、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D

24、.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCZ9Y5U8P3Q3N9Z9HN8R10Y6W8R10V7Z3ZW7P1D8U4H7T4D354、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCG5R10K9L2B6S4O9HK8D7E5Y9H5N2H4ZF1N5J5C6J9H5A655、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的

25、数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ9D4W8Y3P1W8J7HW9X7Z2Q4Y5G4I5ZN5C2Y4E4F6D2U656、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.企业会计准则第22号一一金融工具确认B.企业会计准则基本准则C.企业会计准则第24号一套期保值D.企业会计准则第37号金融工具列报【答案】 BCZ8N5R6X7G8O3Y7HU3V7T1L8P4V6Y9ZB8O3P3D2L4P7O257、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来

26、收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCA10T2A8J2O8T4I8HI2B3K7K6X2B3C3ZE10G6W5T2O6G10F458、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCC4U8F7T1E2W9N10HM7S3Z1W6O2Y10Q7ZL4J3Z3A9R4T3C1059、( )是内部控制的“第二道防线”。A.高级管理层B.内部控制业务部门C.内部控制管理职能部门D.内部控制审计部门【答案】 CCM2T8V4B4A3E3D4HO

27、3H4P5Z10K7E10O8ZT2R1T4G4I8V5F560、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCL9G9Y3H7L6I10Q3HD6C4D3T3D6Z3G6ZK4P5O3Z4M6I8B961、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体

28、系【答案】 BCA6B3J8N7U2V4Z4HI9C10J6H4A1N4Q1ZE8N2Y7W8H2X1G362、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ3O5F1X10J8V5Q6HW5I5P2P8L8X1F7ZD7G5Y4T4Y4O10P1063、合规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自

29、身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACT4B2E4E6T9L10Y7HO7V2N7J5Y3N6X1ZI3B9D5F5D6V7I164、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCU4F2D5Z4S2L9L3HP2X1H3V7Y3N6F7ZW5Y5C10O7U5V10F665、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的( )。A.10B.20C.30D.50【答案】 DCF5T9G3J1

30、0K4B1E10HM6Y2G1L8V7Q9Q10ZI9L8G5L9Z2N7B366、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保【答案】 ACW10R6J6X5H10A7E6HY2H3D6S10P9I2E7ZQ1I9X1O4P5D8C367、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】 BCG2C4V10X7A4I9A2HS6J8Z1E3O2V3H5ZU6S4C4B4R4C7W768、下列关于银

31、行汇票的说法中，正确的是( )。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 BCQ2V9H3M4L2F1Z5HX5K7N9K5M10B9L6ZP3D5C6R1S8R10T869、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 ACK1U5G7Z7F1K6W2HS10M4I8Z3K9T7Z10ZX10I5O10V4W3E4W270、商业银行存放在中央银行用于支付清算的

32、备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCB2E6D10I10C5T4O3HZ6F8M10Q7V3R2H6ZA5I9O3I10C6S1Y471、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCZ6Y1G9Z10O9L1W9HM8S8Z4L1X6E8X10ZV3Q7X5G3P7P9E572、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCG4G7J9E4H3

33、K6N2HQ6M5F10I9G7D9X10ZQ8D5W10Y4Z9P9A473、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【答案】 BCA7L8D1G6S5W5P4HR2O4U7Y9X8O8J10ZF7O8P7H1N10W6B874、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。A.合理性B.经济性C.收益性D.合法性【答案】 DCH5U9D8X2J1Z2S4HP6G4D3M7P10O1F4ZB10Q6S7S1E1U1W275、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的

34、存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCE8P8F8B3V8Q4B4HF7O6U1H6U9T9Q6ZC7W4F8X9B3Q9R876、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 DCC7W3P5K6L2H7E9HK2X8K4Q9U4L4C1ZB5W8N7C9H10S4X977、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCY7K3N4K4L3L5C1HD7V8U2E1J3K6O2ZN2K5B1X2A1V9

35、B478、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 ACM4A5J4X6Y7Q4T4HM2F7P6I4C5K6S3ZA6E7J1C6L2B2H879、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCC4X1M8E8U9B6S2HS9T7F8Q3P3E3X1ZP10F2H3Z10L4G8N280、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（ ）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于

36、接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】 DCI1C6D3E10T6F1Q1HF2G9W6E6W1C4F8ZA9C2X3I2B1V1Y681、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCM2I4Z4S5K2I4M6HF1Z7L3T3A4X7Y6ZS9B9O4O7Y6X2S282、商业银行的下列做法不正确的是( )。A.向关系人发放

37、信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACI5J5V8C4Z1J5L7HF7Q4Z8X2H10L2X5ZR10U3T5Y1D7G5G983、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACH4P6A10K8Q4K7N7HP6E1J5Y9R4P1R9ZE7D2W9K4C1Q4G384、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行

38、为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCX2F10J7Q9F1A5X2HQ10N9R9N8L5O10W6ZS7X6F1V2W10Y9U385、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCX2F1J3A5Y1Q7D5HT8F10Y3W10U9Z3E4ZI7Z2V6I10V9G10L886、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCI3Q2Y3Y3T5I4U8

39、HO4Y8M3C4V8P10K9ZH8X9J2T4I2O2U587、中国人民银行的主要职责不包括( )。A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】 ACJ3G2A3V5D3T8N4HM3Q9O5K7U1T9A1ZJ1F9S9I2B8S10K388、中国银行业协会(CBA)成立于( )。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 ACE6S2S6X2Y4K8B1HY6K8R9G5V10D10O6ZG9G6N5Z3S7D6V289、下

40、列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100占用国内同业授信额度的业务【答案】 ACW2Z7I10U1G7B10X2HO3T10U5I7U4B5X8ZN5D5D10E4A7K5Q1090、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCA8I3O2B8

41、G7O6Q2HY8E7H2R6J3O5Q4ZL1D3L10N8Z2S3X891、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACY1C4T8Q7M4L10I3HS4M4O5M6X8P8N2ZC9J5O2A3H10D10W692、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCU10X9E4L9E5H7I10HH7Y1X10L5R5H5O4ZJ4A10D4Z1A3L10X493、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经

42、营类指标和经营效益类指标【答案】 ACM2B1C9B5I8F7Z7HU8B3S7C1X10R1S7ZV8E6T2L8X5S7K694、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCH10D5L4Y4Z3D9H9HC3W5P7V2T4E6B2ZP2S10H1T10Z4Z3P795、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCE10L2A10Z7E3J9K8HK2P10T6

43、J9J10H5M7ZI4S9M9R6D10V5P396、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 BCB4X1F4R9A5M9O5HU10V2E2U6L6S8C3ZD9K9B2B8T5E4G697、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACF3T7A5X3Z5D1Q1HX6Z3O5P4N5P1V4ZN6U6M3E1V9E1D698、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问

44、的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCI8L9J10G2A10Y4A4HC8N7R7M8O5J10H2ZT9U3Q4W7E2E9E399、（2018年真题）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCT8J8S2K6D8M6N6HS7S3I2E9E8O3R1ZI1Z6U3M4I5X5G4100、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 BCM3Y4K9L4V9I3L8HS2P7G5J7H9B9F1ZK5Z4O4Z9A5Q4B5101、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高