2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题及解析答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCN8G2A1E9S7U8N4HK3K4A8I8I3A5S5ZR5T5P3P4O4I5S22、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCQ1U4D1M7T10H3B8HB1U5S4F8W7S3X3ZK5I1

2、0O5A1T6R3A33、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCL3A7Y5I10T2K4R10HS7H9W9C4S6G9Q6ZW9M8X2F8H10V1W94、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCY6M6H2R7H9Y9F5H

3、J7P7H7M5L9J10Y3ZZ2M10J8S10V1T6L35、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCI7J10Z3Y7K9X4U7HG8Q3Y2P9D5H4I3ZP8V2S8H7E6R1W106、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（

4、）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCG1K9V2H8Q3A5U2HW5F6W7E1M5F5H6ZY7T10F4N5U6K10X87、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACL6M1Q3U6X7K4E9HM4M3X7Z5O7I5H3ZD9H8O1J6E6H2P98、以下不是影响商业

5、银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCH6O9K6P2Z1L2G3HC9C7O4K7B5W7R9ZL9E7S9S9E3C6G19、 流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCF6V2U6U3N4G6M4HK6H4W6A4T9B3P3ZR6P10R2D6S9X6H310、 商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品

6、线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】 BCA6I1Q1H10O4Q8K10HX10L2Z9E4P4Y4G1ZM1H6K8K5O5E7E811、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操

7、作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACB10Y2E1X3Q3Q1X10HI7Q4N2A4T2F9R10ZW6T7I8X7G4J2K112、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场价格?【答案】 DCM4L7C3M10T8G3B2HD1S3N10R1M5A8O6ZL10E5U9W3Z8B4H613、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度

8、上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCN8C1J8C1V3T7P5HR10L8I1U5F10R6G1ZW3Z6U1C2G3I6W914、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】

9、 ACV9I7R4A10F5W2C1HP10A6X6C4G6B7Q10ZJ9V10R7W6B3G4D915、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACE3O9U1L6K8G6X9HC1V2H3M8X2J6C3ZI9I4G8S4S9E4N516、外部审计的侧重点为( )。A.财务报表审计B.信息披露C.风险暴露D.市场约束【答案】 ACR8N2S8H6W4R9V6HL7W3O6Z3G6W9S10ZC4L6R1K7E7Z4J417、某商业银行受理一笔贷款申请，申

10、请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCO10D10M2R3E3E1V10HG2H1Y5R6F6M6P1ZE8N10D9I5M9F10D418、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据

11、我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.8D.11【答案】 ACH10D1Z10L5J1V5U6HF1M6X1O3L1A1J6ZF3B10E5L7O1N9H719、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。A.原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C.原有建设用地发生用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 ACY6Z6W7V5W9L9W4HC5S4D9Q3I10B2E7ZE2B5X5O7K8X6R620、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的

12、程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 CCD2M10B3W3P9D5U10HW1H1X5T9Y7N1U5ZD7Y6V8U10L9U7Q721、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCJ2K5S7C9H5K6Z8HF8K9V3Q5X5I8I2ZZ9V7R10P6O10N10A1022、当前，某

13、银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的 是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCK7Y1N7E7V1F3C6HQ4L1B5G8I10V10H2ZK2N1J5Z4F5Y10E423、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【

14、答案】 DCD10R1U2Z7I7O10S8HI5V3A4H1W4D4C8ZA8L9N2C7V5A9Z824、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACL9C9R4O5Z5H9A3HP6Q10Z2X7D7Z9D4ZA8L9X9L6B5V5T525、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.

15、资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCV7L1O4Q6Z9H4Y10HT1T9C7M9B3L1E9ZH7O8T4G8F1J7G826、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCK7P2N6S4Z2K3F1HV8B6P10D8Q8H7D7ZA9H9P1S5R3W

16、6L827、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACF2C9I2I9O8I1U3HM2A6R7F2F3B2K1ZA8K1H8M2S6H2N1028、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCD6O5S6H2V6E3A9HN9N8W7V4D10H5L4ZF8O1U6R9O3F6Y529、新产品业

17、务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACX1J1E6D4U4D2U1HL7B10B6G8L10K5H5ZX3R6H4B6C5V8K1030、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCE10K10Q7N7V6H4K2HE2H3V6O8D5M1C4ZX4F6C8C8Q1X4Q831、（ ）商业银行

18、因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCU1D5O1P7S2G4R6HK8B8M3B10U1L8M6ZJ8D5J4E10W7N1E432、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCD7E2O9A3G5Z4D9HW7P2H7U4

19、S2J2S1ZP1Q5S6W9N8X7A233、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCT6A7N5A8K1H3H4HN4I5U4A7I7I2P5ZC3B6S8Q5S6G2Y434、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCL1I6I7B9W9F8D5HY6S9O1D10T4D2C10ZJ10M1S9F1P10X10W335、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性

20、风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCM9L10G6Q7C10P10G9HB4A7S2D1Z5P2X6ZI9I7J7G5V6R7F836、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCF2O10I8P6N4Q1L2HL3L5G10U7Q4B2E2ZH4H9F6X4D2I4H137、 银行监管与外部审计各有侧重,通常情况

21、下,银行监管侧重于（）。A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】 DCG2U5T3G5L2I3F3HG3Y2W2X1G4K9K4ZL1I10B3E5O3E10J438、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCO3O8U2R4C3S1A2HS9Z10T2Q6M7F5Q10ZL10A4T4M5W1V2Z239、下列不属于流动性风险评估的

22、是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCY7M6H9Z3K9R4V1HQ8G5A10D4S6P10S7ZN6Z6W10U6V3Q3I1040、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCC9R5Y2Y3J10C3V6HG1M1G5X2X8N5O8ZH8I3P10V9N8Y5M441、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流动性管理

23、水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCH10C7H2C7P6P10M10HN5M4P9I3V1T1T4ZX1G7M4Y3N9P10T542、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACB8Q8H10C2K4A8T2HG5T6Z6U5Y9V2B5ZA9Z5Z9H6R8I9C543、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型

24、贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的 是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCL7E2O10D7K9E7B3HO4D3F5O2Z8P7I10ZC2H4Y6D9J10J7W644、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】

25、 BCG6P3Y4I10L7U7N1HJ8K1I9R5Y6O5F10ZB3S7S6H7G5H3V545、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制 派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCE4K5T6D1V10N6B1HW7A10B2Z6E4N4V10ZZ8P9W5I10Q4N1I446、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔

26、美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCJ2X2P6T10P3X6C10HV5Y2P8X1U4J5C7ZO4D3R3Z6S6J6Y147、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCS3R6G9P4K6Y9J7HI6Q3R1I6Y9M10R6ZM10X3W2S9A2C7P548、下

27、列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCB7V8B7T1Q1H6I6HE7W3O3V5N6T9G7ZH1G2M3J1Y7F1H949、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。A.预期损失、非预期损失、灾难性损失B.预期损失、实际损失、灾难性损失C.实际损失、机会成本损失、非预期损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 ACH9B10G1S7B4W5B8HY1W1Z5H4Q2C8E5ZK6B9L9I9O3K1Y350、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在

28、银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCY4C2V8F1Y2C8R6HN8R8A6B9O3A9M10ZV8L8S5V1O4X1C451、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 ACP3M8I8H2X5J1X6HZ10K3P5T6Q7W3G6ZJ6A2P10R10T3D2Y652、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参

29、考基准D.满足监管要求【答案】 BCE6G6F4A8P2M9M3HS10N3Y10Z7N9N4R9ZC5P2X1E6L3P1K1053、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 CCS9Z8A7Q2U10A9V10HD8V7P6Q8H1O5C3ZX4M2Y9Q7E9F2M1054、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCC5Y10P10B10S10Z2J7

30、HM4J10X10S5A4K8W5ZU7W6X4T2O9Z2X855、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.内部控制B.风险控制C.风险治理D.公司治理【答案】 ACY9P1F9V2C4V6R4HY7T3A3L6L2I9X10ZY8H4H4G3R5M3D956、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCS1Y1R3Q8M1J3E8HL8D4T3A1U6V8E2ZV8V1V4R2H10J9P357、( )方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分

31、布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.压力测试法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCV4S5X4G2E9D1A8HA8A5I7U3F7Z2U2ZJ2T3Y5Z4D8U9S558、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCT3X9F3Y5M8Y

32、7F7HT5Z4E5K4T10C4F8ZF9T5T4U4Z7B8E859、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 ACP8B4C6C3J8B4G2HC2U7D7A7W1N10J10ZP7D7Z8R7G6E3D1060、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCU6O8I8Q1V8P9O4HB2O9Z8V3V10J8Z2ZG4J4L3T6Y5Z2F461、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（ ）。A.资产方的资金流入

33、加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCN10J1C2H6J3K1A8HI7Y10B4M3V6M2F9ZW2G8K10E5R1E10C262、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCN4E1F3J5Q7A5G7HM9C4U2Z5Z4G6G5ZM7G1R4B2S3A10D963、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCH8M

34、10Z2E4C10K7R7HE2Y2L8U9X8A5P3ZR1W1D3L6D3W10L264、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCE2Q9D2I10G1A7C4HT3B1V3F2X9L1H2ZV9Y6I8E7R8E1M965、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 C

35、CG10N6I5P6W10W10U1HQ3Z10W3R7S5U7U5ZI8N3L9T1D10E3Z566、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACH7W5Q5L8H5G8A1HZ3B3O7U5M5P3M6ZZ8S9D8L7Z8M5S667、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCR5F5P5W8N5F7V2HF4Z4A6L9Z7F1Z5ZZ

36、6Y8G9I8O2V1Q768、 通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCU6S9E8M10X7D2S8HC2Y2C9J3K3A2G6ZH4M5C4B4B10B6J369、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCA3P4S3Q9Q4E2H4HF8C7P7J4U6B10U1ZV5O2Y4I3N10X5J470、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产

37、组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACO5F8T1L9Z10U10U7HT3D8U6Z7X10D9G1ZI6V9E3N10D5R10Y671、下列各项说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCF1D9E1B5Y1U5V8HA8D7N10M10E3L8N6ZF5P1J10B2O10A7V1072、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCI5S5N

38、10Q2H9B7S10HR5V8I2N8U1A4T7ZU1S2S8P7Q9D8A273、下列关于信用风险的说法，正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCF1Q6V9W3M2T10S4HF1E9F10V7V10V7Y7ZD8T4G9R3M10U3A174、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACG8R6H1H10M2W2T7HX1S2U7H4O2E9L6ZK2I7T4I6P5C3C475、商业银行

39、战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCN4Q2B7J6Q8C4G4HE1V5C7J6K6W4G4ZW3O3D2P1R8K3N1076、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCF7E5N8L9R3S2U3HO7A8H4K5M2I10T3ZY7R3M4M10Z3L1Y1077、企业资产或负债上的

40、空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCD2I5L4U3T6L10C7HG5Y7B3B3J2I4W1ZM9C9Y4T2M1D2M478、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCH1B10H9L3Q10F6T7HV5Y1V8W8D6L4J9ZE9X3W3A4F4E8P779、假定A企业2010年支付的利息费用为

41、4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】 BCC4T3Y1F9O2U3S5HA6I6C3D4Z2N7W1ZW6D4A1S8U8Z7P1080、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCS7C3U5I4I4W3I7HQ1Q6A10F8V9L4R6ZZ9V8J4M8Y7Z3U1081、()通常被认为是商业银行破产的直接原

42、因。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 ACO2V4T8P4X4Y5J6HC6Q5L2U7R2P3K9ZJ10J7P10D6C5L6A482、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。A.银行的房产B.无法出售的贷款C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCF9H9M3F4J6Y9A7HH4C9G2A1A4F2O5ZI7R6O8L10E2I7D683、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披

43、露D.提高审计效率【答案】 CCA5M10T7E1C4O6P7HK7U8U7P3U8F6T2ZF2Y10U4K3D4Q7S684、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCS9S3H9A4O1Q2T3HS6M1L5Z9A9S1X2ZB4E5F9K2P4I6L385、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCB9C5G10J6S6K6P1HG7Q4V10O7J9K9G2Z

44、J5I1S8P10B6I5V586、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCV3J1M8E10D10N2R3HD7D10Y6L5Y10F5J7ZA9W4J9V7P4M8Y287、下列各项中可以免征契税的有（）。A.医院用地B.因地震造成住房灭失而重新购买住房C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的D.城镇职工按规定第一次购买公有住房E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】 ACW9Z9X6Z3H1M8M7HD7I8X3P2G5S10T10ZB9B5T4K2U9Y7H888、商业银行风险管理策略中，()策略制

45、定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCO5U6T9T7C4F5K5HL4Y4W8I4G3I2A2ZA5Z2W4S3L6R10B889、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCT5B1Q1Y7V10S4C8HF1K8Y8Y8G2A6Y9ZF7U1I7F6Z1X4C890、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACK6C3Q9N7A6S2S5HI9