2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题及答案解析(辽宁省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题及答案解析(辽宁省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题及答案解析(辽宁省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCR10F6U7E9E9F6X2HZ5Q6K5J7R9Z4H8ZQ2U3X3J8J6L10Z12、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCI2W4I5F4S5

2、F4J1HU1W4B8Q1H4X1F2ZF5W2W9M4H9H1P53、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCR3V7Y2A3Y8Q9A1HZ3V5U4M5K10Q3O6ZC5F4P7R3N6R8H64、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCR10A6H10P3S2P1B2HV6Z3X5E2R9M3C6ZX5

3、V6K6O7I1Z2A105、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACW8K8R2Q8T8T8L4HS3T6C6G10H5Q1T3ZL8R3G3W6E10H9B106、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%

4、【答案】 DCD9B2H1X6C4C10H4HT3W3W7L5U10U10W7ZL9R6N3M9V9I1R87、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 CCE9G2R4H2K3E5M6HK6Q1L3L8R6V1H2ZG5Z3F7D10W9Q9T18、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透

5、明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACY8Q1E8R2Y9W5P8HH2W4Z5Y2W7S4G8ZA6F2R6M7A1N9Q89、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACR5J9K6A1J9H2N6HO4P8W9A5H4H6F1ZD5N5A3E3D6H9J610、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6

6、500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACC7Q3I4C10Q8P10M10HL3Z7N7H8K10W1B4ZG6P6F10T1O6T6N211、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCX6C4X2K4T7U10N1HS2C10J2U4K1F6F6Z

7、Q5Q10T6B7P9E10M212、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 ACS6M9K1X1B7M4X3HL7R3O5J10R10M8C1ZQ3B10S3A6U8P8U113、 项目实施部门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 DCD10A1G10T10P8M6P7HI3E2T6L8J8S1T2ZT8H3S4V3

8、M6V4X114、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCU2D8S6O2R1B8Q9HT8U10J1L1I6F3A2ZZ1E1C6R9J10H5R515、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。A.7. 0%B.8.0%C.9.8%D.9

9、. 0%【答案】 CCS9K10U6C10T6H4C4HJ10Z1Q10T9D8G7K4ZQ9W4F5S10B10K6F316、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCE2C9H3M1C1W10A7HU9U5G6W7U6H1V1ZZ9G4I3J8A4F7X517、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CC

10、D2L7T6O8A3C4S8HC2Y9G7C7E1W8E7ZM3W1T10E4A8Y5G418、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACY3R5U2P1P8U6F9HC9K6N10C10Y1U10X2ZB3Z4S6H1V5E1J319、（2020年真题）某商

11、业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（ ）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCS9E4X8M1G2M6W10HK8Y1M9K3X9N8M8ZL5N6P1N7I4M1P720、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCN1T8V9Z10X4I2Y6HJ8K8L1N10E5V10D6ZY3U9Q10Z9

12、S7X10G821、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACU5U8G3X8D6O8H9HS2D7J5Q2J9W5I8ZR3V8A1L1N5J2Q222、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()A.压力测试结果B.外部社会环境C.内部控制水平D.资本实力【答案】 BCV7W3B3N4U7J5M4HU7T7P1C6N8F9V7ZQ10Y9J9S5Y3P6K623、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

13、 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACR10Z9P3E5Q9H7Y9HF3Y6B2O2E8Z2U8ZB8D4N1X5W2T9G824、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACB9O8P5M10M9P5K7HW7G7F6P8G1U1V7ZP3S7Z1M4M6H5G1025、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCF2H4R6K4U2Y6Q10HN9F10E

14、6S6L3B3W3ZU1P1A3B5Y5N2L426、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（ ）。A.以监理单位意见为准B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理C.建设单位意见为准D.法院仲裁【答案】 BCN8L3K10Q2A8H3B1HQ3S7E7W1R8X5A6ZM7D8L5O1S9S6K1027、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

15、D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 CCJ5H4B4I6J7H1Z3HS2Z6R2E5O4U6R5ZB10S10D3V8T4Z4X628、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCH3W10P1W8Q3F10A1HE10U4B8P4D10O9X1ZS10Q2U2R8I7X9A329、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不

16、良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCE10F9J2N10R5A3I2HF9E9L9U7F9O9G8ZN1I9V9C7T2L1Y730、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCJ3U7U2C10P4B6I6HP10Y6B3V4F4D8M2ZO10B8B3B9V1C10A431、 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等

17、于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCV2W8L1D9C8Z3C6HD5E8H7K8Z4M9F9ZO8Q5B10P6T1J8D932、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCV2W5S5Y5D7M4P5HG2U6P4W9Z9D10D4ZY3Q6N3L5N1P8Y833、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）

18、100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】 DCX4V2L2Q6U5J10P10HY7L8V7W9L10V3G6ZN10A10F7N9H8H3R734、 项目实施部门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 DCW9M2E5J10F6Y7R10HJ8A9O9Q3Z5W6Q5ZL2P10O7L3H1P2K735

19、、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCF4B2Q8G9Z1F2T7HA2B3W3X7Z7T8I9ZZ4G3A9L6S5N8G536、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCX1Z9R5B1T8Z5N2HP5T7B6G2F2O2S5ZT10Q4H2Z4K10R7G837、战略风险属于一种（）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险

20、C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCF1A5U10L3T10K7F5HK3P8L8H8I9R5D9ZC3P10W5X7X10G7W938、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCO7Y5E7Q5C8D2S3HK9M9E10I4L1Y5Z2ZR6T6X10M8V1J3Q1039、以下关于期权的论述，错误的是（ ）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资

21、产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCB10P6T3A9Z4P7M6HP1B10T4C7Z3S2I5ZG3G3Q4Q8T2M2X640、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCI7J3J4Y3E10Q8G8HQ7B1O9I4N1V2X7ZS10D5T2T1X3V10Y341、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切

22、监管资源【答案】 CCQ2U1N10C6J9L7X2HS4I9X6W6T10F10R2ZO1U4D8G3Q9X4O1042、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCM10Q7K7Y2R9W5D2HB4O4I10N6M7M9T6ZB7Y9Z5X1K7R6P743、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术

23、并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACP1X9U6V8H1I9F1HG8K4U10U3Z3H8T8ZX6S6C7T4D2J10E144、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACB1D2P7S5G3A3U10HR8B1Y2Q2F2B8L3ZG9P9U2L3N4Y7G245、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈

24、B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCZ10P3N3J8N4Q3J10HU7L1G7K2X5Z4R3ZQ1Z7X10C5J1B7D1046、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成

25、较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCZ6S1O1T8F4B9M6HO4X10R9U10L10W5D10ZP6A10H6P7J4U6K647、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 DCC4H7L2L1S4T8D2HW1U2B9O5Y7P6P4ZQ1F3B4Z5S10R3E848、 土地使用权抵押权自（）时设立，否

26、则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCU1D2E4E9T2Y3S8HR8R2B4M7D3Q9J8ZK1E7B1E3F10M6R249、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACQ7R2Q3I7U5D10E3HP3E5X6Z6Q2S5K7ZU7S5I10I2D5I9C1050、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCL7K9P

27、1B2M3D5G6HE10D7S2F8T3K1O10ZQ10N10D9K9M2I2X351、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCP6Y4R6B7Y7Z5J1HU8F4H1Z4L4C6T8ZA3F7H6D2I6C7M852、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCX6S8W9P10U6R10T5HL4K8R5D9E9Y4Z1ZE3E3Y10F6F10B4E1053、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C

28、.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCA1C7J2V2L1Q5P3HJ10G6Y5S6Y1B3Z8ZM3Y1O8D9T4Y5W954、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCN8D7R5E2T9Y3T1HG4I8X4B2O5R6H8ZG4J3R7J8J8Q8R1055、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。A.信用风险B.权责风险C.操作风险D.声誉

29、风险【答案】 BCF3C8L6Q6D2Y6C6HV2W9W8D4J9U5J2ZO4A3X1M7M3U2J856、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCG10V5D8U10M3F5Q6HB9C8F1V5F5W5T2ZJ8J7A5C4R7P7T1057、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，

30、市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACZ2P2L2B7W5Z8K3HY4X7C5E8E7G3L9ZH4H7V5F3V6N2U558、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACC6E3A5F3D7Q10T6HW6N7N6B10D2Y6N5ZR1D5Y2H10S6U10Z459、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.

31、负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 CCE8E10B2T1C10K10O7HK3C6Y10K6Q3W10I7ZZ2N4L6G3A7W6X160、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCJ4T4X2Q6X2N7N10HA2D7V3B10Q6O2H3ZK7I8G10E6Z1N10S661、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.外生性【答案

32、】 DCR6L7Z5A7V6M9O8HE10B4X1K6S10W9Y8ZX1Z3J10V10O6R10M462、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCL10L7D6C6E10T2L8HZ2Z9T3J2Y2B4U9ZK4L10E1L4L2R6T363、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCW2J7M8K6P8X7L8HS2M

33、5V10D4R9Z10C1ZN7P8X1P10W4X5J164、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACV10X8O1L5O4J1Q4HR4F6I6Y8R1B6S1ZO3K6K2G2W4M10Z265、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCP4K9S10T8E8X6D6HS5C10Z3D5G7F9O7ZF8C4P4T5N4S8J566、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分

34、析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACG1P2Z4A10W2D6O9HD5G2N4W8R3U1I9ZA3D2V3B7X1W7I867、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCN7A6M1X9T4E8C5HR6T5R8W7Q1B10W4ZR5H7I7H1W10Y5Z1068、战略风险管理流程中，下列（ ）活动是在确定风险管理方案之后执行的。 A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 CCF1

35、Y2Y4Z3Y5B1S7HE5J5F7V3W1A5U4ZR2Y3D3V2O4N6P1069、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。A.竞争对手风险B.行业风险C.客户风险D.品牌风险【答案】 BCT1G9Y3I10H4X3L4HR9K3H8S9K5Y7S4ZC6E9A3V10N9G2B570、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为

36、国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】 BCG6R3M1W2I9S8Y8HR5R4N4B8S10E3Y9ZG3Q5V1G5C7V3T171、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】 CCW3R8K9V3I8X9K9HT10Q5O8Z6I5H9C5ZW1V9J10Z9N9N9W172、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.

37、盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCJ4B5B7U2G8X6C6HL10Q9H8M5T5I8T1ZV7L7X8Y5U3K9T773、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCN6X7Z5U4Z6H9C1HW10V4B6Q2K3G10E4ZC2U7V2U5X5V2T174、（201

38、9年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCE1O3M1E2V9C6Q9HI3R4I3A1A8K2W2ZF10L5Y9G9S7L10D375、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本【答案】 DCO7M10G1N9J1V7U7HJ5T8F10Y9E8U10F6ZC8K1R3I7J10U4G676、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职

39、调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCO3X2T4E3D8X1I1HB4N3A2T8Y5U5P9ZR10W6Y8B8U6H2Y377、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（ ）。A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务【答案】 DCS3E5B9U10O9K2H9HH2Y4Y2X9I7V9L1ZK1Y10L10V4F7E1M278、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C

40、.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCF2F2X3V7K6A8V2HW6C3C6I6M1K6H8ZW1B4P7O3Q4E6V279、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 BCV3A4H10N1X10E2F7HC10W10K4Y5V8I8I4ZC5V10N7V4J8E6X680、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.

41、土地利用现状证明【答案】 DCC5U8O4Y2T6C7Y7HG10P10H9G2W6Q2U9ZU7D7K4C4Z2U7U981、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCW5G3Y2O10X5N5S6HR5L6C5J9S4A10O10ZP5I5F4O10M6X10D582、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款

42、形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCE1X5E9D5A2U6X5HS9E8C1R9K4R10K3ZG4W7X2I7Q8Q3D383、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCZ10I5O8W5S1B6X4HS8J6Z4V3B7F2S8ZV2I4H5O1I3H4A384、以下对商业银

43、行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCC5F9X4P4C4Q8F7HH4Z2I10M3H10T1C9ZG4D4N5A7Z8G2K885、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.2

44、0，80D.40，60【答案】 ACG8H1B7S1S9Y8L8HM7T3L8Q8G2C6Q7ZP9R10E9N9K9O3F486、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCI2P9T1N5G10J1W5HM7E4L4C3J8N6Q2ZY2R9P2G10G1H5K787、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCH4C9P3B2R4K7J6HW10Q7S10M9E6Y4L9ZN6D3V4S8I8Z1D988、关于商业银行核心一级资本充

45、足率，下列表述最恰当的是( ).A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCW6T1Z10A8N7A1B9HW1Y9I2L1H8Z8V2ZD8U2I9B8C1A6K989、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCW10S7M10L6M10Y6U4HI9F3I8O8Y3F9H6ZR5V9Y6J7J3N4C590、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外