2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(含答案)(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCC2E4O5R5B3C7V2HG1K4Z8X10K4M6G9ZJ9V6E1R2Z9T2I12、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】

2、BCH1O6V8P1A9B9M3HR8T3M6S10E3E7N10ZK9X1P10T5D2V6P103、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCW5E5W9E9M1X9V8HH3J10Q2G3E7D10E8ZG10V9I6H2C3X1E24、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACH1D1C10D2C9Q8I2HD7M9U1D8R8J8Q

3、8ZN6L3N2F4A1H1H55、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 DCQ10X9H3G9K4R5C10HF6P8U3H10S5N9R9ZH1U1X3E1T4Z7R76、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（

4、4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCU8E2E1X7J10L5G8HN7N10T8M7D5N8J4ZJ6S6T1X2M8H4D47、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACQ10Q10E8L5W9E8Y2HH7Q4H8J9N5F10K7ZF6B6Y8I3I5U2N108、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案

5、】 DCN6D10K1Q4E6S10E7HG1M4I5U1W10O9P10ZP4K7B4Q5F2E7D99、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCX9F9V3X8D10U10E6HY3D9U10O5M7H2Z4ZZ5R10B3J10E1T2F510、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCJ5W6R8F4T8R3T10HF7O

6、3T9F3T6M9W10ZB1Y2K8L7C7B10M711、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCG8T7G7N9V7V3L4HK6K3T5C10B6X9V6ZU3U2D10Z9N8J6N1012、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头

7、20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCM10T10R1Q5S10Y9B3HP1W8Y3R1Y8Y8J5ZM9S5P6N4K7P3E113、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCN5V10I1W10E9E8O6HC2W8M6I7W5F6J9ZQ2L7T5V10P2I1N814、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。

8、A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只

9、能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCB6O2N5B3S9E9Q5HO9N6G1V6J5J6R7ZH4E9F7V3H5W1M515、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCA3T5O3W10E5B4T6HV8E1Y3N8R5U5D1ZK4U5Y10J7N7Z8D1016、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCH10O10X1

10、H2A2Q7G1HR7Z1W9Z4O7J8I9ZW9L7G10O8H1L4O217、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.4. 75%【答案】 CCB6U5J9X5O8D3P6HE2L1V6B5P10O9W9ZN2F6S2L1W4S8L818、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的

11、差【答案】 ACR10P7R8W7A6W4S5HR3D7X7E6N5M10J2ZW8R9X2U6P9H10L119、 （）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 ACN1A10D2V9G1V7T5HL8X4Z9C5Q3Z10L2ZD7A4G9Z4U6A1L1020、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中

12、确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCX4F4A4B6Q1B4U6HG10J4M10U5D6D4S9ZJ5P5J1J3H10P1M721、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCX8I4X6

13、V2H4D4B4HA4X2H3Y3V9J7H4ZS6V1I6D7B8C2S122、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】

14、 DCT2B6Q3P8H7K6L4HZ1S4S1E6S10T9N10ZF9K1O8K5N4B5E923、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCJ1Q6J9A6O9B8I5HM10T9B7A8G3K3Y10ZB10Z6O3Z8V2K8K724、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCW4V6J6T1S10I8I10HH10R5M9C4F5H3F9ZY8N10S7E9S9J9Z625、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本

15、指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 CCO8S8P1N10A6I10C3HC3G2I9P8D10Q3U1ZK9L5B3X9L9O2S926、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCF6A9X7K2U6R2U2HG2S4U10I2A10I4X1ZK5P6W1B9K4N5M827、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 A

16、CL1Q5C9Y10F2P1D9HZ3K1Q9N4V9V8N4ZK6G9Y9L1Z2U1W628、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCR1Z6F1T9Y9U6H10HW8F9D4O3V5J6C7ZJ8X7M6X3H5Q1P429、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCF3R10F8L8F2N5Z5HU2I8N4A8U10J8M2ZF4J5J2X7W8N5C730、 脱离土地登

17、记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCR10Q4H3U9V7Y10M1HZ8C2T9B4M3Y5U1ZV5S7H2B10D5R8N931、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCG6V1S8E2Y7Z4C10HV1O1N6K1J6O1L7ZG2B10K7Z1R2E2U832、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCH8L10D5M8D8N6Y9HO3O6N8P

18、3Z10Y7L7ZT6C9S3H2N1I7R433、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCS8U6V10A10F8G10B7HK5J5P2T1Z1O4H5ZQ6R4K10J6Y5P2G934、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCB5D7U8Y7S3S3H7HH5P2E

19、4J4F4Y6U1ZV10O2Z7F6P9M4G1035、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCJ10S4F10G3W9A2U8HM4O8D1Y5C3X8M9ZB7T4X8E3D8U9X636、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACY5V3Q8P7V9C1M8HV5Q4M2T1Z1

20、0G1K6ZV10M2E5Q1G10Z9E1037、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCG5H2V5W3C9O2T10HO8E10Y1I6V9S4V9ZK7Z5F2Y10A9Y3Y438、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCS5N5B5X10P10W6X6HZ6H8W9K6B5X7E6ZN6M9U5H7E5I5X539、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门【答案

21、】 BCR4U7Z1J7V3U5K5HP5U1X2W4M8V7M6ZD10J4P5G5K1I7H740、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCI4M3D5H5P6G2U2HF5H2C6K3U2I8L9ZI3T1J6A10D4Y1D741、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACJ3N4F5X4Y5Y6E10HX8W3H4P1E10Q5P6ZW7E7B3

22、F5O9A5G142、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 BCR8X7H9K8Y5O2Y5HE10B3Z3B8P10P6S2ZA3H2Y5D10Q6W2M143、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCK9K1O10U6U4F4G6HZ2F6W2Q

23、1Y2B10Q1ZF2B9A8J2Z1X2O644、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCO8M4T7S1I8U10H8HV3V8X3K7I8O1N4ZI4N10T8N4Z9K1L145、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A

24、.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCN1V10M9A9L8M8S10HD10H1L7Y3L7F8V5ZC5C1P8A3Z3W1Y1046、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCE1E1Q3G9T4R10D10HZ7M7N

25、3A7Q8V5Z7ZS10K4U10Z9D10N3M347、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACM3S9O4K8J3O9V10HH10D10M8W3J6R1H7ZZ5V8Q5O2C2J8Q248、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACB4I5T4G10E9T10J2HC9Y1F5F1T10R10K3ZW9K8S7W7O9O8W549、20世纪60年代，（ ）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A

26、.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】 BCT3V2J7Z2Y2V10L2HJ5N7K7W6P3A10B6ZL10M2O8U6J2Z8L650、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCF9B5N2T7Z9F1S4HM3K5K8L3B6V2P3ZQ1O9F1R4P7C4M851、战略风险属于一种（

27、）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCB3B1D4A4E7U10H5HP2N3F7T7B4S4A4ZD5R6Y9H8R10D9K552、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACG7C4S

28、10J9Z1H1T9HY7D6T8E5O1G10D6ZM6E6U4V7X1D3Q553、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCL10P6C4I6I6P1Q9HL5G3M1C7C10A2P7ZQ3O8S3S6R4B5M454、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主

29、体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCQ1E5C2P1K4T7X5HA5I7X2G6R6T6P8ZI4X4A6M10P10N10C355、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCD7H7A1J5G5C1M7HN2K3X3N2T8Q5C2ZJ7N10O2H3T8L8K956、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银

30、行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。A.准确性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.全面性原则【答案】 ACP3D2Z4G1T2L8R10HT9I4V3A8Z9B7J6ZQ1A9G2G1O3L10F1057、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关

31、参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCC3X9S8E7H2C3H3HD2D6D7C7I7S9X6ZA5R3T10Z1M2A3L658、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCL6W6T10E1Y3O3H7HT10X7D2Q6U4F9F4ZK5D3E7J6V7B10J1059、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债币种结构B.资产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】 BCF7T8P3V8I5X2H9HG9V8X5M7O8Z10Z2ZR5N1L10E5

32、K4O5B360、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCN6G9T6X4O9B2I4HC6Q9M5F6B3Y9K9ZF5C2G2L9V7O10E361、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。A.500B.300C.700D.1000【答案】 ACN2J4L10Q9H6U7P4HW6Y7W2J6

33、E2E3H3ZH7V8K1J3L3Y5F962、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCI4K3X5K6U10F1H7HP6P8T3Y3M3U4F9ZJ7X4D5C5S8N4V563、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCQ4Y8Y8A9L3O4C6HH9L9F4B5T8V10O2ZT2K8W8O9O4P1G564、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可

34、参考的()时，可以按()。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACE6Z8U7Q10S4Y1X8HM10V4R8N7B7J3U9ZA1E9H7D10K4M2P865、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.增强银行业的资金收益D.提高银行业竞争力【答案】 CCK2B5I6H2R2B6S1HR3S1C7E6U3W4G4ZJ2N3B10L3U5Z4J166、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产

35、品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCC6J1J9Q8M4T1T5HQ9H5C3Y9T5O6Y3ZE8F7X3I3Q1K9B367、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】

36、 ACR3K8G4O9J9K2E10HQ2Z8Y6A1U5Q8F3ZN10K4Q3H3J8K10F668、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCZ8P1S6H2J4S8R5HF3S5K7O4P3J2C1ZG3V9S5L6J6W5V669、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCU2M3Y4V8Y1T3R1HC

37、7I1Y7G10G3B9Y4ZB5P4Y2O1Y10L2D470、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（ ）。A.传染风险B.外汇风险C.转移风险D.政治风险【答案】 CCR9Q6I7O4A1O5A6HM10K1A7A8N5T6H2ZA9T6J5J5C9R8R571、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,

38、净总敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 BCK4C8H1C9D4U3F5HW10H5D7T3W5N9V5ZU7X4U9G9E4O5T672、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCN1O8H10A8U8X8O5HD9F10E6C4G5Y2F7ZC4W1O8V1M4Z5T173、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权

39、期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACZ4Q6R10K5H1P2X7HZ10O1J4B3A9Y8D5ZX2M2L3M3A10B9E174、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（ ）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACI1D4Y6U8M9R5C4HA3X10W7Y5E10E4J8ZX6C7N4L3U9Z9H975、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B

40、.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCT3A1Z2P2X6M2U5HA8M9P9R6S3R7I6ZU2O3I3G1P5K10Z476、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.银监会及其派出机构【答案】 DCE10W8N4V5K2V9X8HP8E5H1I2E7A10J8ZH6L6W5W2M4V3L177、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市

41、场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCV1F5N9I7M3W9U5HM1U10T2L9C2F4O2ZV5M1J6G2V6M3H878、（ ）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】 CCF9R1N10R9I3B4G1HW10K9D6M4L6Z2G1ZV7Y10H5Q6Y8W7U879、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转

42、化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCD3O8T3R6Z2D10L2HG4H8B7B6Y1J7T1ZX7Q9E8Y10A6U3W680、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCX9N5V2R1T10A3U2HP9Y9K8S4N1Z2O4ZU4O10F9A4D6F7O581、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事

43、件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACJ10C2U9U7L6K5Q10HW2O4U1T1U8N10N3ZH6W3M6T9V9U5E782、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.对现场经理传递信息的合适的激励C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 ACQ5K8L1Y8A9U6R6HY3L7U4G4P7G5N5ZY2F10E4O7X1A10G183、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一

44、的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCG3Q6K8Z2V9L9B2HS8H5K4V2F8Y10Z2ZC1X1L9W4R6V2A1084、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCA1W9M6T3W6H7M7HR8R10X7Y4D5W8E1ZO1X5I2A5G3P1T185、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总

45、和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCI8B7Y2I2E7W10E2HE4D9R6B4K2L9T8ZY6Y1B5I1N1P8R186、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCZ10L9O8F8Y7H7I2HG1D7N6O5P8H3H7ZC2A5Q9O1V7U9A587、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACI8J6C1A10J10V4Q2HE10T3B1L5J8D2E6ZD1T8C3A6Q7M3P188、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCJ8O10X3Q10B5C9X6HM3H9B3X8J7N