2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题及答案参考(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 ACC6P4X6Z2H10D3K5HO3B9B5B10P3V1X2ZK8F7U5Y9X7I4W82、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】

2、 CCN7V8P7V7F6B8G8HR7H1Q1P6D6C5S5ZH5A9L4P6J5M3N33、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（ ）。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACJ4F10Q8E9A5K2A4HI9P8B5Q2N5B4N7ZN8P5O10R9T7I7F104、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】 DCX4R1Q9Q9E1R4P9HC2G3T4D3U3S3H9

3、ZG5D10O6Y4Y4T6M105、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCA6J6P3V6B9N2M10HC10D3G7M5Z8B3G10ZB10E10Q4G8Z9I9E56、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（ ）。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACM1L2R10H3Y2Z9M3HV6B9Y5W7Z4J8I7ZM7A7E2N1Y5V3D97、（2018年真题）下列未体

4、现商业银行风险管理职能独立性的是（ ）。A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道C.设置独立的风险管理部门D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 ACC5U1N3U7A4W7X8HK9U6M6Z2U1P7B4ZN8P10E3V2F4K5U98、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCX5E6M4R10Q10F1W6HT9H2C7H5Z10L7R7ZB6S6S2T7S4P2O99、下列关于商业

5、银行公司治理的说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 BCU2S2K5Y5A10X10G5HC5A6F4T5T7T2E1ZB7A1V10F7L8E3N910、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=164美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符

6、合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95的可能性处于（ ）美元之间。A.1.5401.740B.1.5901.690C.1.6151.665D.1.5651.750【答案】 BCK9X7J3Q9R3V1G7HH6V4E5A1X1O8M6ZZ3W5G1B6Q1J7Q911、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACW8B7N4T4Z7C8T4HQ2O9A7S4H6T10Q5ZH5C7J3A1G9G5I312、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案】 BCU3O3X5P2

7、B10H6I9HI9E6E4W3W2E10J8ZA10T2B1Z1C10H9W513、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACQ2H3Q4R9W10F6L6HF8X4V2W8U9F10Z9ZO4W3F9B10H7T9Z814、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCN2I7X8L10P7F6Y5HF5C1P2R7R7L9M2ZI1W4O3N5

8、V7N2X1015、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCF7U3N10I5N6J7K8HR8K10B4C1L7M6H10ZE10Y6F6E9M2B1Z416、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 D

9、CP10G1H8A7B6S4D5HW9E2G10Q4C4S8J2ZW3G9O10I5P6O5S617、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACC4C2D8V9X6P4B8HR2O10X9O3Y7E5F4ZS6F7H9M6B5M2T618、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCL7D6X9V1G3P2F8HO6Z6G3F8Q10J6S10ZB4R5P4J8Q4K6Q1019、如果商

10、业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCH4O5C10V6V3Z4O1HU8H10B5H6H8O7X9ZC9U8P6N5K6R3U720、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCJ6B8S5P9Y10I10P4HP4L3V3D8U4U2A7ZA9O2H5L6S8A9Z1021、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的

11、B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACM7F9U1D2E8H1G7HH3T9A10R1E6G7D8ZU7O9P8F3W6Z5H522、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品业务风险管理的()原则。A.有

12、效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】 ACQ3R9Q8A4N1J10D4HD6J8H5B3C3D3E4ZW8R7F10V10O8F4L923、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCL2I8R2S4Q8B3G3HZ4E6L7Q5A7O9G4ZI5D9A8F7G2D10Q1024、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管理活动D.

13、风险报告【答案】 ACF5C1I2J10F10O7F4HE10Q8F8Q3U5F3B3ZV8H3T7N1D5N8M725、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.800D.1000【答案】 DCS8Y7L8S4H2M9B3HX7P9W8G2S3U5X9ZZ10E1C4G10H3C7W226、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCS9

14、W7H1S1X7G6G7HT8Z1X6L1E4U1E8ZP3V2Z3V10A7P2B827、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCD5O6Y3A9E6X2G6HF9P8Q5K9H5P2X1ZU10Q6N5D5I2Z7R828、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCM2C7D5H4P1X4W10HM4Y6J5B8L9H4K3ZQ2T

15、10X6J2K1L2O829、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCC9J1O8Q10L2Z5Z9HC4D9L9V5T2J3B7ZS9T3J5C9R9I3N530、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCE3G4X8X9R9M4B3HM8M4I10I3N1D4W2ZQ1C9N3E7Y2N6S731、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（ ）。A.第三方故意骗取导致的损失事件B.第三方抢劫财产导致的损失事件C.第三方伪造要件导致

16、的损失事件D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】 DCK2B3I7E1B1K5X3HX7O7F7Y6V10P1K2ZF8C8V5A8F3U3V532、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCC4I3G9W6U9I6G6HH10I2U9R4G5V10Q1ZD10R8O1C7L7V8P933、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCN5J2R5P9W10L8B2HL6Q6U3N7B6S4Z5ZD10J4J9Z1T3

17、P1Z134、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCF7D8E2H3Z5U4N8HG3E6L7K2N2D8J2ZZ1D9E1O4T2G8H135、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCD6N8V6D4X8W6L5HF4K8U4G6Y8C9E8ZT1L6P2K2P3K4I136、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACL6C1I7L10K1A9F1HE3S8U4S4N3

18、D10H8ZW9T8Q5B3F6G9C237、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.组合风险C.多维风险D.风险管理【答案】 ACP8T4T10W4X4Z3H3HR6U3A9J4M7L3P7ZC10M6V2G5K9Z3C438、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACZ2H9I3R2Y4S6H5HO9T7R9W9Y9Y6R6ZO4N1P4L10H3M9L739、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突

19、发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCR7G10A3G1H1Q2O3HT7T7Z2U5R6D6M10ZF8D4Y3C6R8M2A540、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCO10W2J2I7A8I1Y3HH5Q7E3N7B8M10E7ZM7A4R5M5K8A6R841、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过

20、快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACL4F3N1F9Q2V2E9HY10L6S5K6Q6Z5N9ZC5B2J10Y3K9O7K942、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCT7F3K7J1L6I3I10HJ2F6P1B7G4T4Z10ZS1Y3K9C6O3W3G943、

21、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCC10W1Y10B7O9E10L3HI7F8B9L10E10X6M8ZO9B10E10K2H2W4W444、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCT6Y9T9M4B9A6K8HG3J9A2Q1J1C9S4ZM3A5N4M6E10O2U1045、从COS0

22、委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCN8A6R3U2Z3G4S4HZ6E4N1Z7N4F2X4ZM9H6U7P1H1M5X146、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。A.数据信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性.兼容性.适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCC6G4O

23、10L6W1D10U1HL6I7W10Y7N8S5X7ZE8S3Z6J6K1E10G547、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCH4O8H6D2L3V2V9HZ2S1U6R9I1T7W9ZR4Y7L5P2Q2T4H1048、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】

24、 ACC1B1A1F3M3B2M6HM10L7C1K4K10M9U1ZR4Z8J10F2D10Z9W749、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCN9D10U2V1Q2F10R6HR9T4M6U7R7R10B7ZG5R9N5U2X9F2U250、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或

25、者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCX10Z9N6P1Z2B6N6HP5U6Z10E10W3B10W4ZL8E1N8G5V1O9W451、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】

26、BCE10K10J5G1W2T9B10HX5Y7V8L5Q3D4V7ZZ3T1W6O4A8L2D852、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCI6T4B3C8T9C9B4HU9M9V10T7P9E8N3ZI1T8Z6C8B5H1A253、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。A.土地所有权B.土地使用权C.土地抵

27、押权D.土地他项权利【答案】 BCK5Z3Q9Z5C1M1Q8HD9F9D10N4Z7B4U6ZQ2I2D4O8Z8Y9Q554、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCI5H5P1K8B5D3R5HT1E3V7C10C6H3M3ZP2Q7B9M3B2Q5C1055、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常

28、经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCS7X6O9I5Z2V9E7HV10L8W5S7X5O10C4ZT6B9S1Y1A4A9D456、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCS5F6A2H4E9V10L8HY9I4E9C5L8C8F9ZE9J

29、2Q6U6S8I3U157、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCR5Z4G9Q8J8J1T6HM1Z7U8O5O1M9O6ZP9F3X5M8M8A5T158、 以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。A.通常情况下，久期缺口为正B.通常情况下，久期缺口为负C.通常情况下，

30、久期缺口为0D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 ACG2E8G3I10K3K10O4HN3U1U2C5T4G3A9ZF6N1G1S4W1S7Y259、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCQ5U1M6P6Q3K3J6HP9Z4H1R5F4R1X9ZH9J5Y8N5M4J9E760、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCT10E9I3L5F5U10K5HT10A1J3L7P7X8H7ZA10P1S7V2H3O2T161、商业银行

31、的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCN6H2B1M2C8Z9L5HB4D10B9J8M5U8F9ZB9C10M4H10X9D3F762、（）是指土地登记机关对土地登记申请不进行实质性审查，完全按照土地登记申请人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项。A.非实质性审查B.普遍性形式审查主义C.形式审查主义D.通性审查制度【答案】 CCS3I2Q3N2W2D8W2HB5A3Q6H6M2T3H8ZL7F6V8C7W8F6E563、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏

32、感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCN8R8E8Z10C8N2U1HI7M9B9G9F5S8R6ZX10N2W5A7C10J4I364、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（ ）。A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【

33、答案】 BCD2F3P9E10C4C4N9HO4J6G10Z4K6Y10C1ZI7I9V3Z7X4E5K365、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCA2M5Y3S5Q8N10W3HS5Z1W1Y4X4I3P4ZG8K3X1O7S2P9P766、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买

34、与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCH2Z4B2I6E3H2J4HX6E2A3O10M8Z7X3ZC9I7K7C7T4P10L167、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业务收益率【答案】 CCO9D7U7U10W2V3C10HV10T7P3L5K5B4D3ZJ8M10I1R6L2P2L968、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 BCZ6P1P4L3X7B1A10HJ1J4E1Q7O9V

35、4T7ZR4E8P8F6O4T1E269、 以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。A.通常情况下，久期缺口为正B.通常情况下，久期缺口为负C.通常情况下，久期缺口为0D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 ACP5S2B2Q1Z4C3R5HG2K2O2L10D5R4S5ZM1L9A4N9A4N10V370、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCP6J3G1K5A4O6F2HS7N1D9B8M5B8K8ZL3B9Q2E3I1N9O471、关于风险管理组织中各机

36、构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCN7S10W1Z7R10W8G9HV9B1W2H5D5S8Z2ZB2F5T1T1E5L9W472、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团

37、队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCH5P10F2I9S7C8A9HC2Z1W3M5V1G8W9ZP9G9Z6A8T7L3N373、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU6W4E7S3B8C5P8HG10J5I10H9P4N9C4ZH5S1F10P1S10F7Z574、强调通过加强

38、资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCO1Q6W4Z7S8S3C2HF3V2E7V5T8M3F1ZY9Z10P9G2Z2B8M175、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACF4E8E7N8U1N6H1HW5W10U9Z7L1A10D6ZE4A7G10S1A8V2J176、 土地使用权抵押权自（）时设立

39、，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCE2T7B8N10Q5N3L5HB4Z7J8L10Z4P7A5ZT10X10U2J1C8L2U277、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范

40、构成【答案】 CCB10Y5M8F2O4Q6I6HT7F6R10K4E10Y7P10ZW10H3M6O6K1Q3Q778、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCO7N9Y7U1B8L7R1HB10B7C8T1W6C9V8ZR8J5J4B5D1M6O479、土地权利预告登记申请人一般为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.第三人D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】

41、 DCD6N9T5W1B3T1G3HO8B9E2Y4B2D8G3ZP3M5W3M5N5E4M980、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACB3A8I9P9L2Z6Q10HR7K1G4A10U7V5W4ZL2J9T3H8Z9O7S581、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体

42、系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCF9J3Q6D4J2Q8E9HU9V9O10J2Y6H1R9ZI2L4W4F5V2C6U982、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACY3D3J1S8S9X1S7HE7D5G10L6Z10A10N9ZG9Z10O9I8H6T10Y683、单位工程竣工验收由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】

43、 CCA1J9Y6A6P5F8J1HP3X3Y6D8U2F2K8ZB9F1H5K2U6Q6P984、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCH7W4L9A6L3A2E3HN10O3G5G2C6N9J8ZN3E3K3N9R9Y9E785、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACQ2K3J8N5E4X7W8HA3A10W10D6S10X2R6ZD10A1W

44、4Q10R6G6A186、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCB7R6V5K3O6W1G7HQ3M8X5S7Y9N9L9ZH7N6I9E4Q8O8D887、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCN1H9H1K3C

45、4S3I1HW3D10L5I8T9G10H1ZX10G2J10X10S1D2M1088、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCI6E3Z7Q7Q1T5B7HX6R4B3G4N3T6M4ZF6A6T5M9Q2N3K789、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCR8A10L9U10K3Y8F5HZ8M5D3O3C4B9P10ZH2N4W1F8L5L1B490、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACG4R8T2