2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分300题附有答案(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 BCO7J7A3I6R7P1L4HK6S3S8Y4S7W5U2ZV6M5P6W7B2Q5E42、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 ACR9Z6S3Y1N1Q3E1HT10Q10M3H3W10U

2、2D1ZK7O4K9L3Z8E4W13、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )。A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施【答案】 DCI9B1B10P9I5V3O9HE2N1W4M5H3X6V10ZG6E4K8Y2V4V6E84、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是

3、理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCT5A2F1F4R4R5O2HR8X4H5D5U7D3W6ZD10H10H1P8D3Y5G75、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCJ5W8K6X4Z8K6E4HI9T5V5D1F5V2K9ZX6C10X10L3E9Z8Q96、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和

4、效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCW3T3Y3E6J10Q3V3HE1F3Z10O10F4N1M9ZX1C2C10J2P4H7T37、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCR9Z10Q4B1I1P6R2HA7F4G10M5Q8B8T4ZC8J6H1B4R3Q5N108、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的( )。A.自然人B.法人C.金融机构D.企业【答案】 ACM6P10W5H7P10A8O9HW5X8T5L6S9B2Q9ZW3E5O10F5L9M6F69、根据商业银行理财

5、业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCL4L1Q9D10U2O6W8HF9K3H4H5X10S8T9ZQ8S2Y2C7S6X4M710、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCJ7L6A7G7N6J3B3HB3W9P5W2D4E3C2ZD4S5V6D1U4K2I411、以下不属于货币的

6、支付手段的是（ ）。A.上交税款B.买卖商品C.偿还债务D.捐款【答案】 BCE4J1C6P9H3G3U4HZ1X1I10J3E8C6F6ZL10Y1R1P5S10R5B912、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF5A10W9W1H7O6Y10HZ8A7L9Y10M5K9C6ZI10I6W5B1Z7D8P213、下列不属于

7、浮动汇率锚优点的是( )。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 DCH9U9M8K3B8L2W10HU8J8K5C2N7L1A6ZV10K4J3T4M10I7K414、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCK2O6V5T10C2G8N3HA7X8S8Q6V8M7Q9ZR7R7I2Z10G7X1O115、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可

8、以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCU8C10X10Y4W3Z9O10HS10E8T10N3F7C10P1ZF8W2X10R2C1R1O1016、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合

9、规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACO2Q2Z1W5U3A4L7HA9Z7W8W2S7J7G6ZP8I4H3X9B4V8N617、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACX2E8S7B3C9P10B4HI2J1E8T4Q9M4M6ZC4V1M7N6I5I8Z518、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、

10、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 CCE7E3Y1J5W7M3I2HF1O1F2W6C10E2P1ZR8J8U4C6D7G4B519、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCS9L6J4J9V2L7I3HB7M4T4D10B5W4Q4ZV1R10Q3N5N6K1G120、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（ ）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.

11、资本市场D.货币市场【答案】 BCA3T3V9R9L8C9S6HX5N1A4W10C6O2I2ZY7Q2S2F3I3X10K621、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCV5M10R1R8W6W6Y3HJ8Q4Z10F6J1U10Q8ZA4N7O4H9I9F9I122、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 ACO4P8S10C3A4P7G10HW1G9

12、X1P2B9L1Q4ZN2O6G9U8F3G5M123、( )是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCI1C5D2P7P5F4P2HB8E3R5T4H4T4H4ZV7G7F5H8H8F10C324、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作

13、风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCI2X7M4V7L4L2C3HG8G5U4D6Y8K6P7ZY8S2J10H6K5B1V225、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】 ACA2A6Q4K10V10M10W9HX8H5B9J9B9H7C8ZH7J8S1M8J6B5H226、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇

14、票C.托收D.信用证【答案】 BCM7Y9J3E5V2J5A1HH3S9D7I6G10Z8A8ZC10C3N4R2K1A4F227、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCL8I8K7E10F10T1I8HC7T1Z2B3E3L3E5ZM5O3H9V6L3X3C828、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制

15、.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCI4T10F6M8P8P7S8HP9E3L3I2X6W9L7ZN2N5M9W10R10M4A529、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCA8F4H9S1N2I1X1HZ1R1W7A3C2Q8A8ZF5A6K7K5R1H10Z730、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束

16、B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCY3Y4I5G3B2T10I10HC10E10X5T3G2E1G4ZS7L5I5F3J7V8I131、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案

17、】 CCC3G4K7N5D10A10D2HK9H2Q8N8B4V8I5ZL9R6Z1Z9Y9K1F1032、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 CCW6P4K4C7G1A10R2HY7V10L8J10L7O2U2ZF9G6O3F3O10Y1D933、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用【答案】 BCF4B5Y10Q4S1A8W8HD2T2X2I7D7V6R10ZC1O1X10F4I5Q1C834、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公

18、益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCQ6P4M3A1W1I5A5HT3M1F7Z6A4B3W3ZG3Y3Z7Z10S8I3N635、（2020年真题）下列选项中，（ ）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACO2B10A1L9G7D2N4HO10Y9I5V2L9V8Z7ZY8K1I1C8W1X9V1036、全面风险管理中的“全面”不体现在( )。A.全面性B.全程性C.全员性D.全球性【答案】 DCH3N6U4C9S4S10S6HE6R8D9U2D1B5A7ZG10V9U

19、8Y10A6C6Z137、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCP7J2M10P5K2D10E7HZ4A5N6Y9W4I2P4ZD5U7C8Z5Y6X6S1038、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报

20、告【答案】 ACE6J9O6E9M5A6B10HA2B3A9I3I7N9X4ZJ7W7T9Y10L3Z7A439、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCS2Q2I3Q7N5C5O2HF7I10H6B3E8I2G9ZO1D2G4C3J5D10A1040、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACT5B7T3P1N8W1S9HO3X9Q10L8G3G1G9ZF8N9M7G6U3L10X841、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价

21、格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCI2Z4I7G5B5Z3H3HF1J10Y8X10U7X1Y10ZX2N5Z2X5E4E4S842、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACH8D2O4Z8Y5H1N9HK1J10A10W7N3U5Q7ZX7N6V10Y6Z2N5S743、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A

22、.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACM1Q4Y1H5C10N9P2HB1B3K4S6P4I7W3ZT1Q8N1U9M3N2D844、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从

23、事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 BCE2Q2Y8V2X2X5Y9HX4W1F5Z4G2J7W9ZQ7T6W8A1Z6W6Z145、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCE6D3K9A8R2A7P3HF5J4N7X3J3N8F1ZH8U1E4H2V9H7E1046、下列哪种情形属

24、于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（ ）A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】 CCQ2M4G6Y1D10J9I1HH8I5S5Y9W6J4W6ZN8K5C3T9P5X8F247、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 CCC3B4A7S4L7R3R7HA5R8N6T1R1R2N6ZI1M10C9H9G6S4F748、下列属

25、于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCY6H8C9K5S10Q9F4HH1Q2E6V2B8P1H9ZJ6H9E5I4X7U8F349、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCE6V8N3H10A2A2H7HL3Y1U8P3Z8W3M6ZF8V7A7H5R6L10J950、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包

26、括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACL2W7V4T4C6S4M7HR5B9A9N1E4G6U5ZJ3X7V4P6J3W3G951、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCZ3J5F5J5Z1Y1Q8HW3Z7U3G8O6A7T4ZW4M5S9S2Z3E10T352、根据商业银行内部控制指引，内部控制是（ ）。A.商业银行股东大

27、会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】 DCY1M6G2N2T8D6H9HW10I6L3T6V7L

28、6D8ZT9U3G4Y7I4O2R253、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCO4L1E8X8J1K9N4HT6P9L10L1M2V4S4ZM2M4E7N2G3Z5M1054、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCQ3C5D5N6Q6L7M4HS8U9W6T2Y9

29、Z3G5ZH9I7M6D5P2C9I355、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 CCU10U4X10J1L1A10U6HB7G4D1Q5Y4P1W4ZP1R9H7Z10C7P2F256、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金

30、支取【答案】 CCS7U1K7U10Y3I3O6HL6J1P4L6F1V7W1ZK9H6Y2Q8G2Y3E257、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 DCN10Q10N10S4E9N8M4HU5S7W4L6M8M5Q8ZK1A1Z10L2D5D7J258、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 BCW7J1U7R9V9F10O5HD8W4D1N7D10O6J5ZH3P3N6V8Z5S1N759、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.

31、自主创新【答案】 CCT7C8I6V2S8S1N7HW10Y5X1T8X2B4W4ZI9I10P2N1H8S4Y460、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】 DCX1K9D7A8V9Z2I2HO4W3E1G2V7I2F8ZE1F8K3Q10J4I8Z761、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则【答案】 DCA8N9J6R2L6V3A6HM1L3W2L2G4L10P2ZU9C4G10C10S4M5E1062、商业银行目前考评体系中的核心指标是(

32、 )。A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】 CCQ6E7W10P2Z2Z10Z5HG4H3N5A7R8R10B9ZZ4Q7T8M1C6I3Y1063、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 ACH5R5L10N6O9J7L5HB7T8V5I9C6T1K5ZC3Z4M3L7H6H6H464、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（ ）A.商业银行B.个人投资

33、者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACR2S8R10A10F6T3C7HJ5Y4N3M7M7Y10R6ZZ2U10A4F10D4N9V865、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（ ）的责任。A.操作风险管理部门及高级管理层B.操作风险管理委员会及业务管理部门C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】 CCF5G3A9M5V3P7G2HF9J4Q3A1U7F10H4ZS3B8B1E9G2I9I1066、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法 （ ）A.全程的风险管理过程B.全员的风险管理文化C.全新的风险管理体系D

34、.全面的风险管理范围【答案】 CCH5Z7V2N5E2J8A7HS5O2O9P10L1H9T2ZM5L8R9Q7J9Q4F767、银行的客户可分为（ ）。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】 CCN5L1M3R1K5C9H9HP8H10M8Y10D9P9W1ZC9G2X5N6D2V2B568、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCQ6U9S2A8V3E9S9HW4Q9X3C6W6R4M1ZX7E5F7Q8R2C4L76

35、9、我国活期存款的结息日是( )。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】 CCA5I10L7Y7B9W8N3HL3T1J5G1I4M2C3ZX2R9E1A7Z10F7S870、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】 DCQ3J5E6O9Y4P3J3HC1D3X10N5U6U4B3ZX1U10O3D3Y4Q8C571、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BC

36、M6P4X5O9X1B1A5HR3S7V1H9J10E7E2ZR5K1K6V8A5C10S572、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 CCY2J10R6N1K3U1F10HA2Y10B5X8K6F2J10ZR4W7Q9F10H6K1J973、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 CCK6U6K7W4N8I9K6HP7Z10Z3Q7M3L2P5ZW2E3I4E10

37、P2C3N974、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCJ6J8S2W5C3Y5J4HE2N5U2G7L8X8O9ZA4I8I7L9G3J2I175、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCZ8V4B7I6U5P6G7HN8Z1R7Y10V9U4W8ZF8Z2N5K7A2M4K276、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、

38、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】 BCP9Z10C10C5R8V7O5HS1P3K9D8S1W5S3ZL4D2B9B4O1Z6N377、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCX9J10U9B10U8W9K1HU7S6A5K4D1Z6X5ZG1B5E4W8A4W8Q1078、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCJ6N4S3L4M6J2A3HI9P8J2C3B

39、4E5B9ZB3H7Q4W4W1V5O579、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司【答案】 DCB6E7R3R3Z1F5A6HV10M3R6T9S10X8O10ZL8X3J6X9O5C10A180、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCI5Z9A6Y8L4E10P7HB3R5D1L1M3K3D4ZO1X4L7R10P4Y6K681、下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。A.准货币B.流通中的现

40、金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】 ACF5N4O3E6E10B6F4HC10Z5E1H3V5D4A3ZN5J10Z9B6H9O7M282、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。A.营业利润B.利润总额C.净利润D.利润【答案】 ACM3A8O3Y3V1O4N1HD7R5Z4S7T8V8R3ZI9O3F1W2K9T6R283、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCN7T2J10I2U1M9F9HT5H1Q8A6G3K7T1

41、ZV8S4N5T6U3B7N484、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCV9N4J8D10K7B1Q10HF6C9C1O5W3E1S4ZZ5D7Y5O8Z9X10O385、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 ACK7C10A2M4B5K10A6HF1

42、0I9B9Q10Y4I1T6ZG1I1T3P9C10V7A1086、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCG8Q6K1Y9W6N2P6HA3K10K2W3D6L2U4ZI4Y1V6T10I2A8X487、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.投资业务B.中间业务C.

43、借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCL7S7Q7L3W3L1L3HR3O8A1T10Q3Y10R6ZM9L9B10I8X3I1H1088、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCG4N6Q6U6D2U6Q1HZ5W5H8Y10E4K4P10ZX10G7E2A10G2T7U989、银行业消费者的主要权利不包括( )。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCQ1E9

44、A5L10C7C1H6HX5A4P3Q2C10V10Y8ZV6A10S8A9Q9W1G590、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCL4M2G8W10W7A2M8HC4T7T9U10X7K1C9ZG4Z9T2K2X4G8E691、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCO1Y5S6R5R1V6L10HS5G5S8R1E5Z1J6ZK6B1A2R3Z8L1R192、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中

45、国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 DCJ8H1A5F5P3M8I2HB9D9H9Y5W1W2A8ZM7J6C6P3Y9D8O193、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 BCJ6I5E1K9V8R3J5HA5L2U4F4M6Q1U9ZV3P1D10A7C4N10U1094、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACJ5X7Y9H6A10G2E4HC7P2O3A3I2K9F9ZJ7E10F4G3E1S9J495、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（ ）。A.政府