2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题附精品答案(山东省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题附精品答案(山东省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题附精品答案(山东省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCJ4P2T3R10P9A10T10HC1U6V2Z1A2V5R5ZI4C4L8K1X7X7F12、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCO4S7P3B6G2G3Q5HK6Y5O4O3G1M3W2ZW1U6O5

2、S8J7E3A73、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCF10V3R9T2V8Z5F7HZ6Q1P1W2O2L6P8ZJ2R10N5M2I7A5I104、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A.相关性B.可持续性C.可计量性D.风险敏感性【答案】 BCO1G4B4O9S2D5Y4HO4Y6T4B7P8Q3Z8ZP5A7L5H4L4S5Z105、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按

3、风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACP4B9F2M6J10F3Q3HY1C6L1Y2L8O4Z3ZY2N5N3B10H3D6B16、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予

4、100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCZ5L3C10W4Q3A6O4HV5U7Q7W4S3K1I1ZA5S5X7X8P7I7Y87、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCJ2U6G10Y7Y2E2I2HT4D8L6W10Q10G2Y8ZX10Q6P3Q4J9W4T78、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在

5、2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCU7D9S4R5G3X2A10HO10J7A6H10P9F2P7ZK2Q10Z5Z5A9S9I59、 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCF10G6L6C1Q3T8Y2HL10H2E7D10V7N8C10ZW1D7L2Z3

6、Q5U7T710、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 CCP5H4R2P7V1V10E1HW6C5D5F5B9G4K5ZJ5O4J4Y7X6U5T711、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（ ）。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCH5G6Y10K5A9W6H4HJ9G10H7I5J10R4Y1ZK5Y9Z7T8N6O6I612、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商

7、业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCD3H7X8X4T10I7Z9HW10B5W8R6U1X7O9ZB7H9R9J1A2T10E613、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACV1O5U4M10L1R4L9HA9F3X1K6V1V5K1ZU9G4K7B8H6G2Z314

8、、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】 BCQ2S8F3B3D5M2M6HB9V1V3Y10T9J5P6ZB3Z3X4H7P4F10R315、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCO1B2G4K2P10I8V1HT9N9P8V4K1P2V2ZO8S4S9L4X9E6F116、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债

9、务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCL8M3Y9V6P8R7A1HO3O7U6P3C5G7O9ZH9X6L8W10B2C7R317、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】 ACB1B8Y9Z2T2H9Y1HY5U7Z3X9R2C6B8ZP10C8E9A5B3A2O918、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债

10、券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCK5N2T6P9Y7Y2A10HZ6F1T1F9A3W7B6ZC6O9Z9H1I2D3L419、假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACP4V9K1G8P6Y3O9HI10V8C8C7Y1O9Y8ZB1N8X8X10Y4Z7B820、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程

11、度有一定的提高【答案】 CCG10B3Y3T4R10S7C10HS3M7A9Q2H9W7L1ZX5X6T4C2E4E9L121、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCZ3V2A2X8Q7W4V6HA3P2R7Q6J7L3I8ZH6M8W3U9L10I6L722、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监

12、测风险计量【答案】 CCV2C5L10Z6E6T7O9HU1A9K10K9Y1H7I3ZB7Q6V9Q4H5Q5M923、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】 DCY7E1V2B4P2M8Q10HE7J3Q8O5K5V3F10ZJ4O2N5L5W3H7P624、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCN3I2Y6L10Q4V5T8HP8H5L10E9B9N7P7ZQ6N7A5

13、V5R9Q6C825、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACN5D9Q8A4G6Z6K7HI1S8J8X5P2W4J3ZA9U4Q10N8Z7Z3X926、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCX6U9X9Q4O4F5E5HB10L8W4S1L1H6J5ZQ9Z7T7K1X7J6I527、工序未执

14、行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（ ）。A.操作责任事故B.指导责任事故C.一般质量事故D.严重质量问题【答案】 BCD1C3A8L1F7B10O5HN1Y9M8I2Q5U10V3ZP8N2R10Y7G6V8F928、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 BCE4X4G4L9S10J8Y7HD3F8Q3C10C8L4Z1ZD1Q4Z10Z7F2U3N729、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCV2C8T8A

15、3G2K7N4HO10D2Z7J9M4W5F4ZI5A10C1E5F1R3Y230、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACV1W7U8G5C2R5V3HR10Y3L7U8O3Q3F10ZN8Y7P5O9T10J4M431、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCO2L9Q8Q8I4J8N1HW9G7I4J5K1V7T3ZA5B3Q2

16、P4Y8R4T132、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCX6Z3M10S8Y1W1U7HB2Y4S1C6D4Z9M1ZE8T9V9T6X6T7Z333、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人

17、客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCO6B8Y7C7Y7D5V5HT4V1Y1N9I2S8I5ZL4J5U2I9C4B1X134、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCO6R5G1D8T5R3B8HY5K7R6L9Q2N1J9ZV6O6G8D2U4V7T235、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标

18、准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCB1T7H2C1Q8B10A8HF2K2B2Z7K5J3B9ZH7M7Q8T5Q1Q9J436、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCF2P5X5Y2C1T9Y7HQ3O7C5H4E2Q10J2ZW10E9U1N5K2P1W737、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案

19、】 DCH7L9D1T6J8W2C7HE1V2P6X3A8Z9F9ZS6F9V6C9I5E7T238、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCA6U10J6I5R1G5O7HA2Y2B4U7Z1A3C8ZH2T5S8H9E3P5S439、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCF1A1P2M5J2S10F9HE3J3A3H2B1T2V5ZQ3R7T1O4P2T1C140、

20、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCN8F10H1A6P1O4R5HZ8A5M3A7S7I10Y2ZO8K10G7Q9R4I4J641、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。A.103B.82C.83D.102【答案】 DCU6I9K10Z2Q9Q10A5HG2V3N2W10B3O7L4ZE10L6T2A7E4D6M842、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调

21、查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCG1R3P9N9V5P5D9HB7V7Q2F9R9K5X5ZO3V5Q10K8T5H8P943、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为( )。A.2100B.1250C.850D.400【答案】 DCY10P3Z9E1D9W7L3HW5O6C10W4F7K9R4ZK10W8S5E2I2T9T944、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业

22、集团【答案】 CCT1V9Y2V9N4N10G3HM9D7U1P6C3G9N3ZV4K1P7X2G8P5T845、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCK7Z3O3U8Q3A8N5HT4X10V4I2C1B3F4ZO4Q2U2G4M1T1F146、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCA4K4L3S2J3I6O4HJ4G8G7B2O9M3M1ZW8B10E4H6J7E5Y647、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差

23、异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCE7P8G6P3O10J7D10HJ4Z2X9O7G8J1V6ZB1O6V3U1X8Z6C248、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACO7S1Z5V10M8I3U7

24、HD2K4C10L1B10I10U8ZH4J4A1M10F1F9P649、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACE8Y10Y5M10E5L5C7HH6Z8U4S8T3E7H9ZM10C7L2F1R3O5I1050、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACI9Q4S7Y10D9W3N4HM9J9X2G3H9Z7T5ZG8X10G6J3D1S3C351、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造

25、了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCU4B5P7E2X9U8S6HE8K10Z8W3Q1I2A5ZH2L1M8Q8O2Z2F952、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCP9F10I5O3F6Y5S6HL3F2U1A4V1D7Z10ZU5

26、E10V6Z2T9Q8E253、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCI10S7X3U8S10R3X3HY4B10D4Y2C3R6X9ZF6I4E1L7T6W5X1054、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACO4I4C3F9K6H10J8HI8Q2G3M7N3L2E10ZB5J4T1E2I7P8G1055、下列关

27、于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCW6U4X3H6V10E5N4HT4K10E6G2A2K10U6ZN3U1X7X5F7Z10P956、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D

28、.9【答案】 ACF1Z8S3B6E8E6U7HH7E1A9P2T1D3J10ZR6D5Z4W7L8C5V457、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCU9M8T6R2A8H4Z4HI8W5T1N9G3O9Z9ZS1N2E5R5S7S4R558、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（ ）。A.采用商业银行资本管理办法（试行）规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案

29、】 ACB1K6Q1H10Q4Q9K6HL8Y9I2C4P7F10C8ZG4V5R1C3Z3B9D359、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCZ1K10T9B6H8F1T1HL9H4I2T1K6E10N8ZB10Z7G7L2K8A4R460、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面

30、向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCI3P8D6E2R10O9F4HG5V5F8S1J3G4Q3ZT3V1G7F4Z8T5W1061、()是国内企业机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCI9Y2U4X5O6M2I10HR1C7M3H10X1D9W6ZA7E8N6F3U1O9X462、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCG3R6F4O9Q8P4T3HE5

31、N2S3H4S3G3W5ZA3P7G8S6S1R7D963、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCS4U10B2F7W7S9V4HU4S10Z7I3T9I9Q6ZB8P9Y10Q4W5F7G364、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCJ6R5R9N1K9E7B7HI5L10Z5

32、O7I10M8O10ZB3T10F8O5V9H10H265、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCM5U1H7Y4Y8W3A2HA6F1I4B

33、3O6A2C6ZU7C7K7I3B4R8K966、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 DCY10F2H10R3W3C6A4HI3P7V3R10F1W10N7ZW1V4A8C8X4K8V567、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCO10C9U10N8N9R8E3HY9M2R1X5S2M9I6ZX1A3P9E9Q3Y5D468、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则

34、形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCL7U9N7J3L6K10K6HJ8A6W2P5C5C6P9ZY10Z8O3C9R5X4P869、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 DCM6V4Z7T2C4E7W10HK6K10I4A4Y5K4D3ZK6R9Y10M2U2B6I570、在国别风险日常监测原则中，( )是指

35、保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独立性原则【答案】 BCV3V9L5E8B3D1Q3HW1J1H8O6U3A9O5ZM7Q2K4C8B1Q2Y171、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCP1Z9L2Z10N4B8X8HW9V10W7R6X7Z3S4ZQ1R8G1Q4P3I2L772、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BB

36、B级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCP8P6S5B4O6Y2R4HR1X1P8X7Y10F1U2ZI7T6U6J2M5P5B773、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCA4A6I6S1B1O5L2HM8S2B1E5Q8E7W5ZL7K5L3R2E5Z9E974、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债

37、务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCA1X9O3Y6D2B8R5HF5K9Y5B10D6C9F4ZL9T1K7T9Y7D5K1075、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 CCQ6J2L9Q7H5J9G6HP2Q2U8G4W4Y9A8ZW1F5J4G8L6G6W476、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACQ8S9C3R10W6S6X3HY4M3N4

38、O2P9U5C4ZG8S4C6G8Z2F6B277、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCG1H3A1H4W6A3X1HH8D2H3U10C9Y3M5ZA6H3G5V3K9S7S278、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCF5J2I3D8H6K10K4HI8R4I2C7G2F9H6ZK2Z10E4R9T10B2Z

39、279、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCC3E3P7A9N1F5M5HI4J6D5L10T10K7F6ZJ6O3U2N5O3U9B880、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACL10T7N1D6B2H3E7HP6W1G6Q9Z7V8Y4ZS6E7L2O7E

40、3Y6S981、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCY8P1X5A6H4C1Y1HZ2C2Q2B10V5V6D8ZH2Z1T7O8Z4V10X1082、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCF3O7R8Z7P10U3Q4HC9O2M6S4G9P10D9ZG7Q8J2W6F8X4E583、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A

41、.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCI8Z10O1B6H8J1H10HL6L9O5A7V9Y5H3ZW1D7H8V1K10L4Q1084、（2019年真题）（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCM1P3J8K7Z1P10D5HN5L10T6P1X9W10E2ZJ4W7E10Q1L5V8R885、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCS7O10W7

42、X10C9O10Q10HC8B9J4I6K9Y2J2ZI10S3X6R1D8X2N1086、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCA7B1Y10G5E6R7X6HQ4W5J10F5F7D5A5ZK7I9X6I8J4W10M287、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 C

43、CX4K5E7U10L8A9H7HH6O10V5C8J7X2K2ZR8E8O5Z7Q2I7A988、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCS5P6O5F8E10B8O10HK10P5B9N3N1D1P7ZE3R2X1V7Q9Y7E289、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（

44、3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCO4E3O8V4U6X8I8HH6K1F6F7Q6M6C3ZD2K4Z2T10C8D5H1090、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCV4E6X9V3I8Y5K10HP6A6G1S10P10Y3F6ZM1Z2J4Q1R7Y9U891、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCT5I6P8I7R1X9Q3HS5I10L5R7R4W3E2ZR6H4U1A5Y4J9N19

45、2、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCQ7X7S9Q4G8A6K4HB1V8B10S7I1L3M10ZI8N5E10F5D7N4Y293、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCF7Q8U3R8Q4V10P10HX2H6V4F6R4F3D1ZQ1G2X6R4J6F1P694、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACM4C4Y4U6E10V8F5HJ5