2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题含答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCU10B1K10Z3C3Q6Q5HG9M7T1R9Z10C5S2ZG9Q7P1X5Z10P3U102、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCW1W10X8M4D7R7D2HD1W9Y8D3P9E2F6ZV9G2S5B9B10V

2、4S63、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCZ5E4S5A8F4S10Z5HD1A10A9G6Y2H10G7ZD6M9D8K5V7B3C54、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCB2W4M6T5P9N1A2HR3T6Z10W9O7A4Q6ZE6P5H9V3Y6P9H75、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCG7G1C10L5W1K

3、1B6HE4L9Q3V7C2V4U4ZC1D4Q6I3O5W5X36、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCD9Z10J9Q9Q5D10A8HN5L10N6O9U6K3B7ZF2S2S10Y8L2C5U87、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。A.为6.0B.为8.0C.为8.5D.因数据不足无法计算【答案】 CCV10W10L10Q4A8T8D8HI10J9R8M1A6O8S4ZP

4、6R5L7M6J9R3K58、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCA10Z6E7E5F4L5Z10HP2N2S6I7D8P5S8ZP4S10T7K3P4V9X59、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCR4Q1D2P7X10N9G4HA6H5Q7Z5T6U10R8ZI10M6O1

5、Q5N2Q6N310、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACB5D10U3G10Y6A4L5HT9Q7T7L5F5Q2A1ZG7K5O9X6S5H9L211、 银行所有风险中最具破坏力的风险是()。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.国别风险【答案】 CCT5U10D6M4R3T5U7HJ8P6D5S4G3F8

6、J7ZT8Y7I8W7W9P6C212、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCC6T8D3I2C4I4Q8HI4B7D10O1J9H1D2ZK4K1O1V5C1I6J1013、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCA4M3V2A8G6C2L9HF6A2D7R4B3L6Q9ZW3C3X9D8E1F8S514、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.

7、现场检查D.信息披露【答案】 BCO8O3P5J10X9O4Z5HA10L6M5M1Q5O7F3ZX9K2Z1Z8T4I3T315、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACJ4Y10N8J10Q9K1E4HZ2A1R9F10V1B3I4ZV8E2E8Y1N8L5O816、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性的措施C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施D.以上都

8、不对【答案】 ACZ2L1P3Z3U10B3E9HG4V4G1V2O2A9U10ZQ6L9Z3B7N3U9F317、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和公众利益C.良好的道德规范和股东利益D.维护股东利益【答案】 BCW2F1L4O6V4E1M5HB6J8A4G1F4V6D4ZI9G3Y2H9M2I1B718、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并

9、保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCT6L4A9C10O3B10N6HP10K1L10Y7C2Y2P1ZS5G5O1L10Y3Y3T519、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCL1Z7W2S7B2G6G1HO9Z5R9D1L7Q3A6ZH2M3F6M3J9K2K1020、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线

10、形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACY2P7K8V10N6F10X7HN3U7I4Z4N7R1K2ZI8G2R6R2Y1Q5C221、有关战略风险的评估要求不包括（）。A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本D.对于已经识别的战略风险，商业银行

11、应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】 DCG5R4F8W1O5P6V5HX10S5I7B10L4I10V1ZD2S9N2Z5K3V8F622、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCJ7F6X2U6E10M3K8HB4A9Q5J7Z7T7E5ZH6G6G8I9Q8X8J623、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质

12、押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCV9W7G10X8K10W3B7HE6X10S10C8L1J8R9ZS10S2S2M10L8T9X924、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCE6G4E2T7D7M5V5HY4M9U7V6F1I1A10ZT1X9U5E6B1F6A225、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B

13、.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCY5P7A7U5G4O1T2HW2Y7H9L4J7H9O7ZI7I1E10T5Q3W7K926、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACV8S1V7J1U4V1H2HR2C2X10T3N9S4W4ZJ10Q5X5P5Y6J3H1027、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续

14、、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACO10W6J3B1P6E7P7HB3X5Q7L5D3K10R8ZY3X3H5K2I4F3A628、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部

15、分【答案】 BCL8S1O9J4I4Y4D8HO1J8G2M7W2Z1X2ZT2R2U6R6K1S6P729、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCJ3N2R2H9B7O10G9HK2F5K4E2Q4K8I5ZL1N2N7A8M2C5Y430、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCN7Q1H1B10M9C5A8HJ8T1S9P4B10Z5O9ZH9P5Q2U9D4V8K931、商业银行对于规

16、模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCA8L2T2L10J9R2F3HG5Y5G2M4I8M9X7ZX7C7X5A2X5P10Y732、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCF5Z10L5J8S3Z7J2HW3J5R6N10D6Q8P4ZL2M4I7H6F9I3X233、设定贷款投

17、放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCR4X1N1Q7G3Q6O3HJ2A1M1L1O7C5W1ZU10H9U2X1N2K9Y634、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCF3M8M4R8U4Z9J5HZ10W4Z9Y9I5H9V2ZY7K10O9X9U6T7Z935、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作

18、性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACK6C7G9F7J1B5G4HT1D2F8Z7K7L1Z6ZD4U9N4R2V7A10N136、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCW2C3T8N6U6M5Q4HH3J6G1J7S8B6Z5ZJ3P1K2D4L9Q2C737、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容

19、的是()。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】 DCO4R7H1O4K6Z3B6HT8Z4S10N3N2X8I6ZK6B8H5X4X9X1K438、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCD1P8E4E2L4Q9H4HZ6L4J10F4V10K3Z3ZR1U4W5J5F9F7J939、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中

20、（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.CredirMetric 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio 模型D.KMV 模型【答案】 CCF3O1C6E4I3V7O1HT6V9U4O1I7T5N3ZK7N6Y3S4M4T10M640、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 ACU4U1Z3K2Z3Q1M8HW2Y5D10B4J6O2Y5ZP10E5M9A6U10H2X441、操作风

21、险内部流程方面主要表现为（）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCJ9G4A7Q4P4P8D9HO7B1H2T7M3P10J10ZX7F9D1C2Q10P2B742、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCV5C2P4M5W6Y6S2HD8M1B8X1F6A2W4ZE4D10X2Q8K9P6K143、 （）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】

22、 BCY4D6T7A6N9T8H4HG6D6L6Z3W3R8H5ZC6Z8P3U2M4T1W544、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCK9C10J10L5M1C2S7HJ6C10C1W9U6X10F6ZG8B6S9F1W10P7W145、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为

23、界D.泵间人口阀门【答案】 CCW5T7W5O6X6A4V4HI5A7U3Y6U9P9V7ZM9P6T5Y9S1S10U146、一般在给水管网（ ）设置排放阀门，向就近的窨井排放。A.最低点B.最高点C.集污井等构筑物D.立管【答案】 ACD10L5D8V8U5J1E1HJ1J5E5K1D2J1P2ZP2X6C5F2L3R7B247、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACB4Q4S2W8W10A9S8HW8G4P4A1G2R3G7ZJ6C5B1A4V7S7E84

24、8、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密设备安装【答案】 BCH1C6Y3D2H5I3F9HR4Z2S3M4A7U1G10ZP8D2V6B7S7D3P149、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCT8X4X2M3U9R2U7HA6T7A10N7B6I7I6ZJ8U1H5I7U7J3I750、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱

25、监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCV9T2W2V4J4J1V4HC8P3A6U10B5F6C3ZJ4X1B7N10D1E2T1051、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案

26、】 DCS1E2Y7Q6E9V5G2HX9N10P3P5E10T5H6ZI6W9D3V3A7V10Y1052、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCA10M7Y10W3S10W1V10HA10L9C1U2Z10Q2W8ZV3L7D3U6T10B1F653、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（ ）万元。A.100B.500C.300D.200【答案】 BCB10B3V10H10Q1O7W6HK10H8F9D3U7Z6Y5ZT7N3A

27、1O7N9L1L254、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCB7K9T6E7F5V1R5HE7E6X5M7T8H10E9ZJ2J9K2U6R10V7E955、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCT9B3M5H4U6N9N7HW9Q8C9H8W9E10D8ZG6Z1Y9L7U2A3S1056、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资

28、于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCQ3V9G10W4Z7M6F4HY8A10U7M2N9J4M7ZK2U4R8B4W5A3N157、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（ ）。A.第三方故意骗取导致的损失事件B.第三方抢劫财产导致的损失事件C.第三方伪造要件导致的损失事件D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】 DCO7B4A6J6K2V4H6HM7J3B5Z5W10L9G4ZB3T7O6A9Y5G4N1058、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公

29、众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCG1K5W9W7I2Q2M4HA2F6W4E10N7I3U3ZD2I8Q8Z10Q3O1P659、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCZ7Y6R8F8A5H3G8HK10V4N7G8W4J9U7ZZ3E8Z2H7M2V8W1060、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、

30、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCV7P8M3K10L8M1U4HA2U8F6S4S2I5E7ZR8J6I2R10W1G1Z761、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐

31、瞒C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 DCJ2M6A7I1J8Z3J4HY5N7K3U8A3P7U10ZL8C8U2Q7H8V3C762、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCF6G9H5S1B3O5T2HB8L9H8W1R10H1R9ZF3L4T9Y8A2Z2W963、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】

32、 ACE4V8Y2O8I4H6O8HM9H8Y5A10K1Z8B2ZE5M10Y7Y5Z3E10Z864、商业银行在计算资本充足率时，（ ）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】 BCF10X5G1C10K8I3R4HY9N9X1V3O2L3I6ZJ5G8B1M10P10S7F765、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCW6V6L2G2Y6W6J4HR7V6L3C5N9D2Q10ZJ2K2H7B7L2K7J466、信用风险

33、很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCE7U10Y7U5Q7Q10L1HC9F9N8F5Y3O5C4ZI4X7B5I7O3H5C567、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCM9L9T4Y1T10A9J10HK3V9E9T10O9N4F6ZC8I10L1K6T5C9M868、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD

34、)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCJ2E5I4U8P5E1T8HW2H2E5X8Q2J10Q6ZA8B5D3E5Y8K4V269、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCR6A2X9A6L10U3P10HM1U9Z2U9P6A2G8ZC6X1P5Z9O2D6F170、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险

35、的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCL2Q1U7G6F10Y7G4HD2F2I9C8V8A10P2ZE5X5B2E10C4N5Y971、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D

36、.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCK10T5A8M3A5I5D9HB1W5U8R8M9J2W5ZN10A7O10V7X1U10V172、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCG7F7X7R4A5B4Y1HL2O6U9B10Z3X2M1ZH3W4L2U7C5C10U573、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACI3N4P10I5W7E7Q9HT5H10L9O10J1H7W7ZJ6K7X4N5T6A6E574、（2018

37、年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（ ）。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCW8R9C10O10J5S7A4HY8S5M10D7E7N2Z8ZT5T8C4S10U3B7P175、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCL4B2T8L5Z5N2H8HE10Q2B5B10Z8Q10F4ZV5S10K4

38、R8S4H3O176、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCN9U10G9L6Y6S10R8HS7T2S3G2T7U4J3ZR2U10M3L2B8T3A877、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCQ7H1L9A8L6D8U6HK7V10E2O2S5B4W8ZG2F1O1T1U1U3U478、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是(

39、)。A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】 ACV2G10H8X2U2C10F7HZ7F8I8H7C7W3C5ZV7D7U8Y5C7E8G379、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响 下，（ ）。A.借款人的信用风险水平下降B.借款人承受较低的利率风险C.所有企业的履约能力有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】 DCS7K2J8T4N1L5D1H

40、R10S10K9Z1H6G1K9ZH8B1A3Z4S3E3J780、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCQ1X6P7Q9R1V2G2HB9D4A8J10O8T6I10ZG8B3O2H1R10K9Z981、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACN3V3R6I6Y7R8O1HR7R5E1T7U7O1S3ZH9Z9

41、G5R6H9F2R682、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（ ）。A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0. 9【答案】 BCB1J8X1U6A7T9V1HK10G6T4F8T7E2E3ZR3Z6G4E1G10B9I183、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCO1V1

42、0W9P6M5O8D6HF10K8K3R7R1U2Z3ZR4O2X10L4S3J1F184、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACF10I4W3X7K10U4E3HA9Q6G9B4Q8M8K3ZU1H4O9O4N6P4E1085、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCS2N9N5K4M9N8X4HT2M10M6A10R5G3J10ZD6B7Z8X3U3Z5R486、下列关

43、于中央交易对手的说法正确的是（）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCV4J4K6C1N7T3X3HH1W5L2D1Z7J3H2ZN8J7N10A7C4M9W987、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCE5C10Q10V4Y8N3T8HU8K5H2X9X9V7D7ZG6U5B10Y6R6X4H288、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红

44、利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCS6P2F4O9V8N2Z4HI8B10I5N1T10Z4M1ZT8Q4B5E7T3J10N989、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCM1U2G4N9X2T3Y3HJ4H3W9C8X6O3D7ZS10C5A4J4Z7Y3C890、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管

45、理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCB7L5R3T2J5J4B2HQ2L9N3E7T8P1O8ZG9X7I4Q5G4V5V291、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评 判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCP10J1N10C6W6A9O8HB4G7E8L7D8A2B2ZI7B2D8Y7S8F3Q192、下列不属于市场风险计量方法的