2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题(含答案)(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】 BCT9P5E3D6V6V3B1HO8B1U10R5K8V8B4ZS7J5A5Z7S9X6U52、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资

2、产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACT10T2O7L5Q6U10U2HI6C10X2P2R8B10F9ZH4U6X7E9P4Q1H103、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACY4T10A7P1E9U6U3HO5S2Q6N4X10K5A4ZS8H3E5Z6C8X6E14、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该

3、企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACS7F2P5T10C8P1A10HU10U1H3I3S9Q9A8ZA10H8S3U10N2O2K15、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCM3P8Z8P6Y9F3S6HH3G7Z7F2H10C4S10ZB6M6G7O3Y7Y7R76、全面的风险管理模式

4、强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACY8Q10W6C8O5G3M7HF5G1F5J7T2I10J7ZJ7C10G2C6S9T8Y47、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACI8H3O1B8X10L9O2HC5I1J5G4B2V8W9ZD9P10F2I6N10B6B68、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因

5、素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACF7D4B4Y8H4W5L3HS10C1M3E2P10X1P4ZC1C9N2B6R9H10Y39、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCZ5E7Q1F7H8W9A1HA7Z5G6M8K1R2Z1ZY5U8Y7V4L2W7

6、P910、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCT4T5T5G6Q6R6G6HA1L5D6T3Q6C8F6ZB5T6T9U9B6K3V711、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CC

7、X3I8S2Y3P1Q10C9HC4D3O3A8F2U3Q3ZY10D6Y9W5K3A9M612、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCV10R6M9K5Y9J1T6HP4H2S9L1B9Z10N5ZH1C3E6M5S7H1A413、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCW6F4D1P6C9N8P7HE9W6M7V5O

8、4D8H8ZU10X1S8A8M4Q5Z1014、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.8B.7C.6D.3【答案】 ACI10Q6M10X5Q2U6M4HD9N4A8G3N4Q3Z5ZD2T4C9O10P10L3U215、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACT7Y9D1S10N1E4K10HC5D7S5L6N9X2Q1ZF8R4L7Y10V7U7N616、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【

9、答案】 CCN3K6Y6C10M4K9I4HR9Y1Q2Y10V8H1Y9ZK2V7I10J6M8P3C817、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCU7P10L2H6S1P2W2HL2E2Y4H10N8U4I10ZJ2Y2P8Q5Y7P4J1018、以下属于偿债能力指标的是()。A.现金支付能力B.总资产收益率C.资产增长率D.存货周转率【答案】 ACX8F10O5A2H3N10R1HH9W1X9P5L4W3Y3ZZ3F6B5K5J9F7G619

10、、 脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCS8F10K2M7U5A4Z2HE5A3L5Q5X8U1G2ZO9O2Y3M1Y3W7Q520、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCO4X1A1N5R2O5L9HG3T1P10E5J5R5T7ZR10P4A8Z5V1S7S1021、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过

11、自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCY5F9O4Y2Z3V7O2HB2D8R10B5R10H6W1ZN5C1U6G5J4O7S722、（ ）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲?【答案】 DCU2P2T1J1W7R9W10HP8L9L6M1G5V8Q7ZQ3H2L8X6H2R2K523、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险

12、独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACG1E7M10R5A8L1Y2HP1S4M9C9R3W7H2ZS6E1S8J10Y5V9C924、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCW5U3S4B7F5Y2H5HV8B3S5J4I1D5T9ZU4D3Q1H9N5K10U225、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益

13、平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACU8A8F7S8Q9M5J1HH6X5H1H5T5N5M2ZK5E4G4N7N8M5H126、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性【答案】 BCA5S6A1B9S8M3E5HV8C8U3R4R10S1B3ZF6Q6O7G10H1V1Z427、全面的风

14、险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACH3J7V1B10Q4W6Q10HR10B5Y3X3C9Q10O8ZY2P5Y8J4M2S1V328、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配

15、置和利用监管资源【答案】 ACH10K4A1Y4U7G4H10HM2X8S4G5R6P2S3ZA5U8U10Z3I3H4Q529、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCL7J9D6Y3K5E4O6HS8I5B8N9G9V7F5ZY6B8J5E5J8Z8M530、用声级计测定噪声时，

16、选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCC10F9H1C1S4W2A2HV3Y3X4O5Q8T3B10ZZ2B6X3L7N6N6Y531、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCL2M10G7P7C1F2K3HH8S5F3I9C10B10Z5ZP8G3P10K7Z6V8Z932、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 D

17、CI7M3G2V1G3G10W8HL7E5E10S9U7O1P6ZT8Y2I3C3H7I9B333、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.无资格提供担保【答案】 DCA2C5K10W5K3L10J1HX8I3N3D4W2N3P7ZD10N2R6P10X3B8U234、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCU6G3P3

18、X8T5R6Y7HT4K8W4V8L9F3D1ZE6O6S5W2I9N7I735、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCH1B10P8L10C3P10O9HE4I8F5H8J3P2V8ZE9A2T9P5T7R9G136、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCG9Y4B5U6D10J3G6HR8P

19、6M6F1S9D8U10ZI3X9L7Y5Z2P9V637、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCV9E8S9C2C3I7U5HO9J1Z2N1V8L6C2ZS6J9R3Z4E6R5E938、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACB9E1W9I9O3Z2Z9HK6C5W6A3P9E5O7ZG8O7Y10A6L10F5G539、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.记入该账户的头

20、寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCQ2V1Z2F5K1H2F7HP7L4Y6S5I4H4O4ZH7I4C4S8R3I3Z640、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCT6W7C2L3N6M10A5HG4D5O5T7I2W10Q6ZY5V3L10L5N3R2L841、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头

21、寸D.期权敞口头寸【答案】 CCT7G4V6D4Q7R6I5HF8D1B8M9R4F6E5ZB4E5V1F3Q3H4H242、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCA10M1A1C9F6N4E8HY4G3H7S10Z4V5R5ZS6G8U9O8L3P2R643、 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级管理层【答案】 DCF9D10T3T2K3C3R8HP9F3S5B3V8B8X6ZO8S2R9V3X6P5Y144、下列关

22、于资本监管的要求，说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为8B.一级资本充足率最低资本要求为6C.资本充足率最低资本要求为10D.储备资本要求为02.5【答案】 BCW4I6H3X4X6Z7E7HR9U8Z10D4D5U10B8ZQ5N10H6U4N2N7N445、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或

23、者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】 BCA3U2B5B6Z2Q2U3HU10I9I10J7U4K9N10ZW2A6X2D1C7D2T146、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途

24、变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 DCF1E8M3V3W7D5K3HL10Y6H3I10P5Z10H6ZQ9E5K2N10H1E9B347、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACP2S5H7Q4J8V8A7HW6K1E7U8S9H8L8ZN10Q8A8Z4E9Q10E648、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BC

25、M2X10Y1U2M1O7R4HK5Z3F1W4C8G8B1ZT7U9C8I10V2J4U849、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCN6W5T10V7Y10Z1I5HT5I6Y7B8Q2C6E3ZL5I9X5K1I9A1B350、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACJ7N2J10Q5Y5A3M10HB7F4C6P10S6D9N3ZI10B6P9O4Z1W5C8

26、51、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时平盘D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCY5J4G7C8U4F3V5HD7D8Y6F8V3Z2G7ZG3O4X2P6L4P5T252、以下不属于市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCI2K5O1G7U3B1S3HW5B2L7T9B8E8H9ZT3S8H1K3A1P6Q453、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.4

27、4亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACE3P4J7E9R5D9M6HS10H5J8R3U7R9J9ZK4G7D6M2K2D9W354、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACJ10V2D8G1A4E4E7HY3T4W9I10Y10Y4N7ZH1G5E

28、5R5I2Q2L155、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCA4M7T5A2H5G3R10HS4A8R9S8X5J9U3ZM3N2X1T2G9U9Y756、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCW7D10U3P8C7J10N10HT6V4S3G9Y10A3B2ZS5D1J4B8Y4U3C157、下列关于资本监管的说法，错误的是（ ）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何

29、损失；二是随时可以动用B.按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未分配利润属于核心资本D.少数股权属于附属资本【答案】 DCU6Y2F1K10J3D4Y3HV9X3P2F4T1R6N2ZU7O6Q9Z2I1I1E458、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCV7A3I1E3H6S5J10HF8D7Y3U1I2M8R5ZL2G6F2B2W6K5T959、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性

30、选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCW4Y4I6S4X9G7L2HJ1F4Z2B1G3V1M9ZZ7M1Y2N2X6N6I360、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 BCB8V7H9J9P2M7C4HW10C10R1V4E9Y9P8ZA4L3I7X2Z6S3J561、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、

31、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCI9E7H3A5J6V4U9HZ7Y1R2S9A10X8G6ZX3S2D7L4D6W3B662、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 DCR4K5X9I6T9M9I4HL5Y2Z1J4O1Z6X6ZT3Q5H8U6S1F4K563、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为001，则其根据巴塞尔新

32、资本协议定义的违约概率为（ ）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCB4N3E10Y4W8F2N4HW10X8R7Y2N1H7V7ZJ6U2E10Q4I3G7A264、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCF9V3X9U5L5H7S5HD8B4L5T10N4V1B2ZL1L1M8U7H4Q2D865、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D

33、.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCR10N3G8W3O3H7S6HR7S8S9X10O10E10A3ZG5Q7N9D8U7D1E466、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCC10G4F10D6A4Y6L5HG4Z10U10T3P9P3E1ZS6K9V3M1O5W10O167、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于

34、60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCC9C3T6R10R7H8G8HZ5F4Y8P10Y8S1N1ZE10H8S10O7N7D8Q868、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCF2W3J8V9I9Q6A8HX4M2U4V10O9T4M8ZJ8A2P10J6K6G3N469、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCX

35、6G3L8V8J2V7O4HX10E4L1N7B1O1R10ZV8F4L6Y9S1L9G370、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACF6O7Y1I3V5W9U10HR9L4E1O5N7W3H9ZF8F4H2Z5W4U3E171、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCK2

36、X3Q9U6X3L2A10HX5I9O7L1P8T4T10ZS6M4Y2B9Q1A2N772、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCC6U1S2N8K9P10M7HW6P3K1K8H9V5G6ZX1J9W3I8P6F2L473、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCF1C1S6N4B3D4O1HE8F5

37、B7H6R5X1O9ZL4G5G2Z1D8F2T774、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCI3J7W5F10Z7L2U4HI9U9O3N5Z5L7Y7ZM2X3G6O1C9F7H775、以下信息中属于生产信息的有（ ）。改进的办法重大决策信息施工进度计划劳动力流动材料消耗A.B.C.D.【答案】 CCZ1S10X5R8M5Q4F9HP10V3Q7J6E7S4R9

38、ZY10E2H9Z10N2G4U176、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCU1M1W8T1R9I5F8HV8B1A5D8B2C6B6ZB2C3N9W8B5L3X577、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和

39、流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCG10R3Y1U2G6X9D6HO4J2Y8E10J4G7G8ZE4R8L9V4D9Y5G378、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。A.9.4B.5.2C.9.2D.8.4【答案】 ACF2U1I4S3I2I5C4HS8D1V5S7V1X6W2ZT1O9Z2F9U7P9W1079、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致

40、的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCO2P1H8F4W6U1P7HN6V1A4M8G4L4T9ZW5U1H3R2J5N8P480、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风

41、险D.战略风险【答案】 BCQ7D4I5M10X4I8N5HV4H4E1H2N2C2P9ZY5S8U7C2H1K3L1081、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCB7C7T9N1W4C7Z6HM3J7J4M2P7C5T1ZW2H5X8F7B5U3X1082、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害

42、C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCR2M1M4E8W10Q6Z4HG9X1W2Y1M3Q5C6ZF2H10C10M1V3T3P1083、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCR10O4V6K6J8U4F4HD8O2R8R7H10V10D3ZS3G6Y10E7T3A1V1084、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCZ10A5B6K1F5C2E9HL5C7U3Y6Q2X1M5Z

43、A2O3X7Z7W1O8D385、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 BCF6K9C1V6I1Z3P3HH4T7O4U4X6D1Q1ZX2H1P3F10W9N9N386、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCZ7M4U6R7E3X3U8HT2R5K10P5L7G8T6ZH10V10H5Q6C8B4L187、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最

44、常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCX8M1Z7J1R2G9R1HR1Q2O5A4N10M2K3ZZ6W4U1V7S1F8V288、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单

45、一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACV4W8A7G7W10C3S2HE3X6X1Q10N10M4J1ZB4U3W3Q7U2L9X889、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCM9S6L8V5A10J6M2HB7Y9Y4P8E4H5T4ZQ10K2B3N5L2F2I690、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACU1G6E7I5Z4T6Z7HM2P4V1S4A7Q6K3ZL2B8T5K8E9K9F791、国别风险限额可依据的因素不包括（