2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题精品附答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACR6P6M4V2C7S5W10HM10O4W8X3V9B5W6ZS5Y2U10Z7J2X8Z92、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任

2、D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 CCQ6C2X6I4T1E1R7HW7Y10Q9D10P7Q5A6ZP2M4F8H5T9E2T103、下列不属于票据结算业务的是( )。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付【答案】 DCY10P5H10W9D9C4H9HM1O4R7Z5J2Q10N4ZP4E10M7X10R8G2V84、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACJ2X2D6C3E3Q1E1HU2O5G7R1W4I3Z3ZD6E4E7Y6J6X3H65

3、、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCI7U5V8A9W9V2V8HW4W9K8E2Q5P10H8ZR6A6P6D3G1G6C66、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 ACS1H10O1R2J4X5B4HS2R8C6K3D4E4M5ZB3U9O4V4E2V10E47、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACK9I10I4W3A1X9K3HH5D4Q8R7D9E8G9ZZ6U2I5Q3F9X1G108

4、、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 BCU9J2J1L8G3F1X1HW4B4X5G2A3M7W4ZJ9D4E3G1H6U10N69、中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范( )风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性【答案】 BCP4J10Z9M5Y9E9H7HV7T3T3T2K6Z1U9ZD8V6R1T7E5O10T310、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（

5、）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 CCU10Y1L8V5Q5T6M3HK7Y4D8S8P5Z6G7ZR8Z6C8E9G1N1B1011、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCK4M8X1M8K1B9O4HS2J8E7H10N3G1O1ZO9P7W8W5U2D9E612、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立

6、了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 CCS7T1R6Z6J7T8F8HA8P8A4V10Q5K9D10ZY9B9B3M1H8N8N113、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（ ）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽

7、车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 ACP2S7C10G6G2B8W2HB8Q2F9I1O6B9J5ZC5B8Z7Z7N10W7M114、中国银保监会于2018年4月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCZ1L1B7C9A7C7D7HF6O9K6Y7M8T10K7ZD2N8L3R10S5V2R1015、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C

8、.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACS6R4O4U5U7Q8J3HF9J2E4L6D2B4X3ZK2S3L10B2M3E9U116、信息与沟通的基本要求不包括( )。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息传递【答案】 BCT3W6N10C5C10F2O6HG3Z10B5E2L7J8M1ZN1S10O1U3P4Z8M617、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCW1K8T3Z7X4L1O3HP4G1O7G7Y8A1N7ZD7E10H8I1Z9F3M218、为了实现产业的合理布

9、局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCM7A7K5H3M4E9J4HE6R10W1P9Z7P3K9ZK5X5A8M4F6F5T1019、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCX8U3L3I8M6B5N7HQ8N1L5F2L6N6I3ZG4Q5F5M9V5T7W920、合规部门的基本职责之一是制订并执行( )为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【答案】 DCW6C9T2E6B7I1J4H

10、H2S10Q4W9J3C7M10ZJ8N10Y8R10K9S1P521、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACC2L7B8J1I9Y9Y6HK3C6G1F9A2H4H5ZP3V6N6J1E2V9J522、银行业协会的（）是行业自律管理的最高权力机构。A.理事会B.会员大会C.自律工作委员会D.会员单位【答案】 BCB6S6F8Z4M9B9J5HQ6T10H8E2M9S9O6ZB4G5F4M3M9S6E823、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额

11、的比重，不得高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCT6S4G10L2Q2W5X8HC10X1G6A1R4H8J1ZC6C7G9N10F10U9C224、物权的种类不包括( )。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】 CCP6Z4Z9K6X6D7W8HL8E6M10U10D7B2M8ZA1V9D6O2Q5J5Y825、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCY8N7B3G7X6Y4O1HM8I10M

12、1H2N4P9V8ZO7Q1V6A9V5G7A526、中国人民银行创设( )，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。A.公开市场业务B.中期借贷便利C.抵押补充贷款D.存款保险制度【答案】 CCJ10P7F4B4Y2N6R3HM1J1B6B9D8G4Q2ZL2E3E2M1R2N10O327、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】

13、ACJ7W10A5X6Y7H6P3HA5O8T8A4N1I3G6ZZ9R5P4U3V8F2V528、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCI6D5N7J7P4P1I6HI7P6B8Q1X4B3S7ZR9S6V3T3A9N5A929、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】 DCQ5D10U4I3U10P9A2HJ7N2P5S3O1H2B8ZL7T10

14、F1E5W1O4S430、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCQ3I8J1B8Y4Z7P8HV2G6J8A4Z8C6R1ZB10N3W2I6B5B6G931、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCR4B8

15、T10Y3C9L7A6HH5B2D5K4J7K6E5ZX9I3N6B9M5R8L132、巴塞尔委员会于( )年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】 DCL5N8O7T3I4G7X2HX3B8F7N7S6O9Z7ZK6C6R2I1Z8C4E833、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会

16、B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCP4F3U9J8D8E10E5HP8Q4I3I8N7Y3J7ZJ1Y8U3T8G4H5J634、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。A.借款人具有即时还款能力B.有担保人C.借款人信用状况良好D.有抵押物【答案】 CCE1N5A1Y9R6L5W5HE8P3O1S2Y6A6O6ZJ9X1F6C5Y10P3S635、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 CCH8O8E6U9T6Z8K7HJ4U2G7S1B4S4W9ZX4S

17、7S8N4V2E4K836、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】 BCV9B7Y8I8K8K9O7HV1N6F7T6V2R7G5ZG5C3L8M5A3R6G1037、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCJ3B7G4X4V9L2M9HE2I3U6I10X6Y6K7ZQ9Y10E1A8X10A10F138、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B

18、.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCT1B8Q6O5L8U1V1HX8A5J5Q3S6E1Q1ZG10B10D1Y2I3W1Z339、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACI9A9V3M8

19、D8Y7L10HI10W2K4G7Y1C1W3ZE7I9I9W2A7V9D840、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF1W1V1G2U9T9X6HX5N6N1M5W2I5X3ZS7D7B1F6F6M2J641、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下

20、，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCX3A10V8K8I9W2Q2HA6S6P10H3J7R1K8ZR2Z8V2T5R4V3M742、投资购买债券的内部收益率是指（ ）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 DCJ10D4P1U2L5T9R2HY6E9S8F1W3X5Y9ZV5P7V3J5M7M4V243、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向

21、消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCD10T7S2K4I2F2S7HX7O2T3P3U1Y4W2ZF6S2X9D5E9B2K844、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】 BCL7A7O4O1K6A5U4HK3V

22、2P4R7E8K1Q8ZU4M2D7Z7M3M5Q145、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCQ5S9B3X4M8L6R7HQ4E8S5Z3C2D9Z8ZA3O4I6M4F3Q9D346、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充

23、分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCF2Y10I5U10B6I6U5HF9Z9C10L7F10C3I7ZY2I7D4C9J6W8W547、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是( )。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】 DCW4T6U3S3D2C5W1HI3A7P10X5R6R6O4ZS7N8Z4P7D10R10L348、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（ ）。A.公募和私募

24、产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【答案】 DCD9K6O3U8N3J6G8HX1U3N9F5S1E1B10ZH2R4P3J5Z7U8S749、银行业消费者的主要权利不包括( )。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCH7P5Z1A5R8P1W10HF9N3W10P7E10D6A2ZT7A10Y8R2H1Z10P1050、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCI6X9Q8J9G9B4L3HV1N7W10J7B1Q2F3ZG9S3X4J1Y3V4

25、Y651、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCB8I8Q10C5W1S10K6HX9I6N5P5Y4O1B1ZD4F2T8D1X4C3F152、外汇储蓄账户( )。A.只能用于外汇存取，不能进行转账B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】 ACX5R10H2R5P7V10T10HM6M6X5Z9F6P10T9ZP6Y5G10M1P2J5X653、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过

26、程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCK6B2A10R4O1D1M4HL1S5B4U2Q5M6L9ZO7N3D8C5P10H7C1054、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（ ）。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 BCY3S7X10V1S4I4K5HT8K1D3H4M8V2D7ZA2T5A4D8G9W2A1055、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入

27、限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】 CCR2P8C3Y10W1K6M5HQ5T4R9M6V8K4H3ZN9A2K8Y6A6Z3U656、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCC2F3L6Y2K10Q1I9HV7T1Y7T10K1X7U9ZB6Z1T3S5F8O3G657、2007年，( )颁布实施新的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会B.中国人民银行C.信

28、托管理局D.外汇管理局【答案】 ACW5H8R6Q9A10O8S6HU8Q2Q5Y2M8P3U8ZT2L3V5M6R10I1F458、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCL10Y10Z9Q9V8T2U9HS10G1N8C9Y3L1M3ZJ10G9C1P7J9F1F959、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCO9E7E6M3F7J4R1HS9H2Y1P1M5P2Y10ZS3B2O2B5G8U5A960、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.

29、信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCP8F9Z5R3Q5N7D3HH7B4L3S4P7D8X8ZY3U1B3I1Y7Z9W161、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 CCX10E1D5I9J2C9V7HJ8I1G5K6E1S8C3ZM8Y2F9V1B10P10B262、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】 BCN7T8X10L6T1

30、L2I5HI1I2A9C4R5J9K8ZG8K10O2N6I5J9O863、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCO1B9G6G6B1O3D7HG2G2N5P3K9E8M2ZR5Z2J7J1H7W2T664、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 DCB8Z5Y8R7M9Z5O3HD3E1Q2A6Z5E2B5ZS5Y10M9C6U2D8C765、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略

31、性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCI3W2Q10H4S2E5K6HC4Z2T8O5F5Z6Z10ZY8X3H1N10H1U5C666、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCS9J9C1H10C10A5Y10HX3E

32、8G4B9H2R6S1ZZ9X9Y7D10N7L1U467、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACR9A3O3V4E1I1O1HR2C2G1Q3V5N5V8ZR5L6D6V9I8F7Y468、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.50【答案】 BCU10E5Q2U2S10M5A5HR7B1G5X9B7L10P2ZV1H8N5J4J5B5Z669、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆

33、借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCU5Q4H1L10Z5K5O1HS8J9F2F5L5F8T1ZK5D10B4T1I9J6D970、（2018年真题）根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 ACW8Y7M9H7T2G1D9HE2O4F7G7X2Q9S4ZB7K7K6C10S7O8V

34、971、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACI8O6I5K5N10T5S1HD1V9F4C9G10T9Y5ZM2B1M3C2V2M1G972、( )是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCU2S2U9I2H5X1S2HC2E4R2W8H10E3E1ZC1V2A2I1S6H7E773、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险

35、评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCB1L2O8I5P8I1V2HS6O10V1W3U8Q6Z6ZI1E7X7W4Z8W10J274、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACB2H9M6I4J2D9Z5HD6M10A8M7H6J9W5ZR7J5O1X4C5P7H375、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银

36、行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACP9Z6U5C8G3P1V1HS6R5D9I8V7R1E5ZL3S8E8K1M7M2Z776、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩

37、，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCM3O5S6X10O3G5F6HY5O10H9U6C8A6S2ZG7O6G8U6A9U9D1077、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCL6P8W4W2L3H4K6HE2V5R7J4E2H9H5ZH5T8C10S2F3E6N978、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包

38、括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCM6T6Q1P2E1T4H2HA3X2A8M5W10S2K2ZZ6K7C3U6X1V5V779、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCS2Y6N6W8S5P2L1HB1Q2R8J7W5T7N7ZJ8L4V8I4K6S6B180、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】 CCI1V7D7B6V4T7X4HF3X5E2

39、M9D3C4X1ZS2H4O8S7L2T4Q1081、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCE4N6Y4J4T6D10A6HP1B1S7G4P3E3C6ZK1R5O7G9A4P2R682、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACR1Y8F8X9O3Z8F2HR9F3B6Q6Q3D1E10ZF3C4L10C10P10W5J1083、

40、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACK9J9G4G7F1Q9E9HT5O5S7K2N3Y10C3ZL6G7X5T6Y9N6T1084、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCC9O2G6W6D8C5J5HR8U6V2T5X10V2I9ZM4X3C6W10D8V4R385、下列关于合同债权转让的叙述中，有误

41、的一项是( )。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 CCF4V3R7Z8P7D1Y8HY7R10W1Y1V8N8H4ZM9A10Q4P2R1V10P686、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为【答案】 DCO9B3R2R8P10V3S2HC3I2T10T6P6W3P5ZH3L9P10A10F4H4K587、中国人民银行创设短期流动性调节

42、工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCZ9S6N7I8Y9W6Z6HP3G9O9D4M2E8S1ZI2B10X1Y1B7S2W888、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACM7E8K9O5P4W10T6HE8Y8G8S3A4E3R6ZX4A6C10W5C10A9Z689、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答

43、案】 DCJ3M2N10M9T1L3D10HF8C5Q10U5T7N1E1ZE6K4M4X4T3H1T790、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACN9O3P1K3D1J6E6HP6H1X4N7R7W4M2ZY5U1Q10Z6B7G9N591、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCA9J8D7N5V2S9U2HH2F7G2A3X4E5Q8ZT8Z10I4T5J2G3M1092、国债利率最适合充当基准

44、利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】 DCA8K2E2L4Y7A8D10HC8J8U2L2M2W5M6ZI5G5S7U10Y8U3W1093、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】 BCB2R10K5C4E10E3R6HV4M1K9P9V9V9T1ZQ2U8H8Q10P3Z5H894、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，

45、通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCJ9H9Y5B5L10P6U8HQ2D7W4K4G9A1I6ZG1J2I9Y9E3W5B995、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACL6G10J1Z1A2Y4L6HG9N2O3B10W9T7W5ZH7U2U7L5K7D3R196、（ ）是基于银行