2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(含有答案)(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 ACF1B6S1P3C4R5P6HI3L2J5Z9T5Y8K1ZQ3D8E8P8E4C2T42、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外

2、包管理团队【答案】 DCO6A5T1V8W2C6Z8HB5Z7Y5E2U3A1R7ZK3T2W3X1Z3F7M83、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCI8G5G4L1Y9T9P3HY3Y3K5S5D1F5K6ZA9H2F10C1M9E2H74、下列

3、不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCA3G1L9R4A1N7M8HR2U7X2A9E7E5I4ZG10Z8G1X6E8R6R25、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCB10E7T8T6T5C3Q10HU4N10F10N9M8W5U3ZL1O10P5H1O7L8W46、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACG1T5W7W3U7

4、O10U4HH7H9H3R3I10J9J3ZT7B9Y2X1R5J1A97、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACA9W1R9S8A3K6X2HQ2S9O8A2A9X10E6ZW10D5L9J3J2L4N48、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】

5、 BCQ8I3R4R1A8T5U4HA5H2I6W7P6S5L4ZF3P2W4T2Z1S5H29、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACK7L9J10Q3R6M6O8HD3U2I1D6N9J7R6ZS3X5W4Z10T4F1W110、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。

6、A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCO9K2M1U7H5X2P10HK8U7Q8U6A4A2Q8ZA8E3C5U5R4A3D611、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCU8S5V7J6L1H9C5HC3U2S4Z8Q10T3Y5ZJ10H4T1P7J5V1T812、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】 BCY10P7V8R7Z2Q7K5HJ2T6D1R7D3E8L5ZD8N8Q5C10B1X6N813、投资者

7、把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCV10E9B9Z9I9O1J3HM1A10C1P5R3N4N2ZN5B10S6F6I2H3G414、我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要求()A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%【答案】 DCC8K1Z8G9S4O2E7HZ5D4Z7S3T6W3L10ZI3

8、T1O10C6V9Q4M415、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCT3J3V6S9T10G6E7HS9Q2K4I5Y10S2Q6ZR1U7U3U7G2D5A816、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理

9、解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCJ3K2D10P4R1R9V7HC7N10G1E7L9V6G10ZR5S5Y2Z9T9F5I317、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCK1G1M10Q7S4T2P5HQ10K4V6I1C3Y4D9ZF1U10V6U3V4R9D918、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测

10、试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCF9V3V9D5S5D5O10HF5P8P4M6P7R2X10ZI9A4Q9M6W7T10T519、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。A.103B.82C.83D.102【答案】 DCL2P5H2Y3V8B4S10HP4G10W8R5B4G4J3ZD9O2T4B8N5H3S1020、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以

11、其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】 BCO7I9Y9R2Z5W4B2HD2E4R5G5O4X1W9ZK5O9R9X1K10V10C321、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCU4B6O3B1H1K8G4HE1P5B3Z4A3R9A3ZU7N4Q6R9V5I7I622、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一

12、些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（ ）属于第二类质押品。A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券D.黄金【答案】 ACE8O4Y10Y6F1J10H1HF8B3S3B4E6J3G7ZK8V10R5H3C10L2K223、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACA6R10D4R1S5C2K4HN3W4F1G3Q2Y10D2ZR3S3N3L10W1

13、W10F224、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACF5U3X9Q10L7E4W4HW10V2Y8H2D5X5A1ZP4E1J6Z5G6Q3F1025、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACY3U4K9G9S6Q4C2HK1K10S9Q5I3W10U10ZM1F6F7B3S9B1W826、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部

14、门【答案】 BCH3V7J4Z2K1K6Z3HG6D10C7T9K5Q7V2ZM6N4U3D8G8S8Z827、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCX9S9O8N8S6B9K10HR4Q5O2N4P1O2K2ZF5M10L4P8K1H2R128、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCL5P7T2U6T2Q8I8HB4B5C1A3Q8V2V1ZI2F5J3G9N9U2T729、( )指某一国家的

15、不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 CCX5F5A5N4G4Z6V1HQ4K8U3X8L5C10W7ZU5Y8U7H10C4D10Y130、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCQ9V7M8C3Q8V3C1HI7P4D8A8O5E1D2ZZ2E1L6Y9N9M3Q831、 国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先

16、排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCW8Y6D5F8R1I5K9HO4T4U10E5N5I4P7ZN4I5G7B6W1J1X332、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCS4L10P2D1B7M8Y9HC9F1K7X6U4C4L6ZS1I8B8W8O6A8R733、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCS6O9B1O9G6X7D10HZ2Q2Y1X5L9V3A6ZZ2C9X10K4Y5N6G

17、434、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCI2H8C4G1S5S7R7HC2Z5R4Z8Q5D6J8ZV8L10A6H5A4Z1O1035、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其

18、他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACU2I5T4K10V9H8O5HI9Z9D3M8H7X3B7ZN2O10I7Q4F4C4N936、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCH1B6S2C3C3V10V8HH10M9K7Z4F4U9P10ZB2U8W2D2R1U5S637、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及

19、时性D.合规性【答案】 ACB7S3C10S7E4E3H8HY7M8C4X8M4E4H5ZT8F4U3Z6X2G9M1038、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCY9R3E10B4G3D10Q5HY9P1I7H5Q8W10Y2ZO10V10B8Z5Y8O4W339、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACA2S6A6Q2K1S4I8HK7A4H1N4C3D4N3ZC1L7T9

20、Z10I6B2Z140、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCM5H4N9A7I5L7Q5HS4C1X2X3O1L8I1ZA3Y10Q10E5M1S6B441、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCM2K1E10I10N3G8L3HY4D8Y9P6K2F8R1ZI2B5N1U5O8Q9

21、R1042、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACQ1M7A1R6H10T6L2HP2P5Y10J5F6O4V6ZM4Y5B6G4C7R6C843、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCY3W1E9J10Y9D4G9HU1I1V2R10G3W2N7ZI3J5D9K9S5G3E244、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期

22、；长期C.短期；短期D.长期；长期【答案】 BCB3U6Z8U7I3Y7M10HN2B1Q8O7S1I9X7ZI8A5T2F6O4D6S645、在现金流量分析中，首要分析的是()。A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】 ACO4H7O2Z5B10W3G9HD8H8E8N9C10G5V5ZS1O9S9Y8O8B2B746、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCL7A5T3P9A10B7W4HZ4O7Q8Q4P1X10P8ZA5E3Z3P1J

23、2G9V547、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACK5N6C9T3F1E4D6HP1E3H9I8F5P6M2ZD2R6G8C2K3G2N848、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCD3E4Z2U6N8W6W4

24、HE8Q4Q5L6W2Q7H9ZR9G4Z4Q5E3E2X549、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCQ5L1L5Z7W2Z9M2HJ1L9X3J8B2V10W10ZF1C3L10Q9G4A1E250、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACP7W10V4O8J7V7R7HU4K10M4O10K9Y5H5ZY9S10H4X5Q6J8N951、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财

25、务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCX8Y6D3G8Z7P1W10HL3L5S3U8K6A8Z2ZV2L2H1C2N9H3W952、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】 DCF2M8F8A6E8Z4A7HY2D8B3Y1R3F7C7ZC7I3S6P7L1Q2M153、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分

26、布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCU10Z3F10M10O10O1U1HL4X10G7B2I5W2T8ZL7I9B8C6B4O10O954、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCF5T6A6L1F5S3G7HY2X3O3R8B3W8V2ZU2O5E3I1O4S1G755、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只

27、有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCG9V8O10P10M3M2N9HY6X6Z9P6P8D10Q7ZE2K5I8I8S2K9I556、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACX3T10H10A8V2U10S5HC2G7X10P3P7K1Q8ZU4T10A8V6Z10A1X257、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）

28、A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 CCU9G6H7X5P7B1H7HD8S3S1V8Z7O9C4ZR2M9S3N2O6L2G1058、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCC1V9B7Q4S1K9J4HN4W8K5L6V4S1W2ZJ9B3D9T6P1T6C459、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，

29、不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCB6L9U9J2M6K3P1HR8N10D4K1K10K7G7ZG7J7H9D8H7R4F960、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部

30、门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCK9E5W8W8L1P10A3HI7D5D1G5O9G4N10ZK10I7J4Y4Z1A6M1061、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCW10K4R7E2J9A2B8HC5E5V6N9J9J7L3ZW10G9M9R10E4L7Q362、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算Va

31、R值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCB2H2J7R5F5M3Y9HO3N2Q6V3U4B5B5ZQ6S3A9H4L6W3I763、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.高级管理层B.关联方C.控股股东D.董事会成员【答案】 BCL5F1T2T7N5E3F3HK4W10P9Y9S6P6C4ZI5Q8J7F8P10Y6R964、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控

32、制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCG8F2E1Q5O5N5I1HR5M5F6T5U10L8K10ZK7J1Q6G4H9Z6U365、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCQ5G2A9L9E10C8E10HC7O1R3B7H6T5B8ZM2L6M4T7W4E1U1066、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCM5Y1L6W6W8B2P6HR6V1W6B3R7B6

33、Z8ZS4D8K3Q4T5W1S1067、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 BCY4W2X5U5G6A3L6HU5R5O4L9O6R8Y10ZR3F2S9I3G7R4A568、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【

34、答案】 CCE3M10H7P1O2J4R10HZ9X5W8H6J2X6U6ZS1C3G2M7R4P8S569、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCA4V10H4J1P1B8R9HW8L5F9P1L3V2U4ZI4C10U1B5R1M9P1070、下列关于流动性风险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动

35、性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】 CCR6L4R3P2B8A9Y1HY4Y2H3P10R6A9F3ZT6D10A7K6R7F7G571、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCZ6A6J5N2P7L2V9HM5V3X9G6X4M10J7ZC5M10X4V7U6M5A372、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持

36、续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 BCR3Y2X3R6X10U6A5HG1R7D6J6Z1N7A10ZN7E7T6Q2F2L8K973、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCT8S8X9V4D8N4Z5H

37、I10D9S9L6B8X8R6ZB4G3Y3C10D7C7J874、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。A.数量指标B.定性指标C.比例指标D.等级指标【答案】 BCV7X10C4G5F6Y1Z3HA9I8V7X3B5G4Q10ZU5T6P5V1J8C7K175、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿

38、还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 ACR2Z6B2E1P3R2E5HT9W2O7L4M10B7L7ZI4B8P4E10Y5G10T776、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 DCS4B9A4K2T6A9I4HY5Y9L3L4A7M4H3ZJ2B3I6Q8X2F4Y277、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通

39、商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCQ3B4L1V10Q3M5F1HB9X8Y1D1O10K3O7ZB8Q5O6E8Z3I4E678、 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCG8E1V8E5G4A5Y5HO9J9G3R6P9B4L4ZU2Q7P10C7I1I1U179、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/

40、总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCV8M4O3P6S1W4Q9HL3X9D2O10I9E4A7ZC4P10E1O1A6L7J780、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCX10J1E6O2H4Z7H7HA7G6V7C8U2L6V9ZW1I9Q6J8R3F10R981、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大

41、会D.高级管理层【答案】 DCD5P3M3E4A10N4E8HG4V3P6Y1X10X5F2ZU3J10F3Q10U4B9I1082、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCG3T5H6P6T10Y6L7HL5R2T5S8M7H6R2ZY1P1Y4J3P2R9D783、绝对信用价差是指（ ）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCL5H4R5W7Q

42、3K8E6HE7M3T7A1N7B10H7ZN3F9Q5O4E5B4J1084、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACA6L1H10S6L8F1L9HD3N2W7I2V7W10P2ZB9Z8J3H9J7C9N885、风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。A.股东大会B.董事会C.监事会D.首席风险官【答案】 DCJ5I1S1M2Z8Q7K5HO6Z10G9B8J8U9A9ZE1F3W1L8E9E1M786、信贷审批或信贷决策

43、应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 CCQ8V1P7J4I7S6P3HT3M9B3W6H6V2E7ZR5U4W6X3D4V9O387、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 BCC9X1F5Y10V5U3K7HI1E2F7S2H7C8X9ZM2I5F6F6L5W6N1088、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要

44、技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCS1X6P9Z5U10L10H10HR3V4Y7A6S6E8C5ZO9O7W10P7X8B8D889、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCU1E3P6Y9K3T2L5HQ5R6E9L6P7O1E4ZY8D8G1F10K2R2L590、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时

45、，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCM9I8D6J1F7P8X9HY1Q1K10A1G7V10N8ZC9X3O7O3W1V5Z491、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCG6F2K6T7O4B6X3HU5P1K10P9M5C1O5ZV3C7D4B7N3Z4T192、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 BCF7H9L5Z2G2E6G10HA7Q5M8N9V6I9P9ZV1Z3Z8V4O5X7Q10