2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题(带答案)(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构B.外币的流动性管理只能集中在总部C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】 BCA8R8P9Q9L4Z5N4HQ8O9F1X7H9N6T1ZF3V10N8F8V8E4B32、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风

2、险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCQ6U8M2U2U1J5B4HS2F4F7V3K8K5F8ZL4R2Q1X1V8I9Q83、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCX10W1X8O5P3W1T6HV10J9L3O9H7P4V7ZM8R9H6C10K2A4F44、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行

3、充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCW9Y1A5F2B7X10L8HP4E1M10M1Y9U5E2ZC5P6T5W8K2Q6M15、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACE1Y6N10G4U4W7Z5HK10K9N5M4Z6W

4、2U5ZA4I6V10S9W6C3G76、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案】 BCX10X2S7E7M4P4A9HO1V3Y9L1X6C1W9ZH4H3V9N5J10F2Q87、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银

5、行创造价值【答案】 BCR8Y6H9J2Y1I8I2HQ1X1X6G2T10J5I7ZY3S4T10L3O10C3V78、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCD8D3K6J5M8W2V5HB3C8A1C6O1Q5A8ZT2J9Y6U9Q5W7R69、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCF2B10O9J1C6Z5H10HZ7Q5C4R9S2E7O5ZG7H

6、4F3C4N6I2C510、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCV9N10S9E9Z4V7Q3HB5U6R5T10F6K1Y8ZY6J3J8F5Z9L8Q911、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCG10L1U3N4B6O2U5HN1O5A6K8C3Z5E3ZW6A4K

7、6G10E3I9Z912、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCS6L2F9X4F2Y10D2HS3V9G6I5O10K9O6ZX2D2C8E6E2E9G813、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCF6V7B3Q10G6H7D5HU6A3L6H5P10B10P5ZA2L6Y10V10W9W2Z914、商业银行的产品主管部

8、门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACL2S6A7X3N2Z9D5HM2Y6I6O7D9N9Q6ZD7D8R8B7H10L5Z1015、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCA6N6D8V8P6A9N9HS5B8Q1E2X7A2Q10ZX4P7B10V1H9E9Q916、（2018年真题）（ ）

9、并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCG6V8S3P8G5U5X8HB10K9G7S2I9Y1C1ZY3U2J10O10H9Z10S1017、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCJ1Y2H1D5G7Q7N4HW10L3W7N1B10I2V7ZD6I3W8B5O3C10K718、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理层负

10、责制定外包战略发展规划D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 ACO10P2Z10W10L7K10I4HK5S7P3W8K10M5I1ZC9V9C6A9J4A4H119、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCJ9Z3J10G4U2F5S8HR4P8Z4K9E8

11、A8C8ZP4D9W9M1Y7Q7I820、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCI9J2N7O9A10T7Z7HD9O2Z9C4S8E7S4ZS5E10N3F1A5M2H621、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCF3S6H2Q10G6B5Q6HF2W4U5P2H2P1M2ZM1V6C4X8G

12、5Q1P822、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACS1K10H1N8J9W7Y7HM1H1J4N2E2U4D5ZC4V5U3T6G6T8B823、高级管理层所需要的风险报告是（）。A.具体头寸报告B.整体风险报告C.最佳避险报告D.详细客户报告【答案】 BCC3Y1C8K10B10C9P7HY5D4R9M10A1I4I10ZA10V5V8Z1D1G9E224、 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行

13、阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。A.降低风险水平B.增加一定数额的资本C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为D.增加一定数额的负债【答案】 DCQ5J3Z8R5U4C9L1HD8J10L2G8P9N7P5ZP6N9I7N10H3X8B125、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 ACX7I2Z2N7R3U3Q7HF2I7S9F9N4N4J6Z

14、E5U7F8W8O10G8C1026、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACW3Z6A2W8R6M9J1HY2H8R2J9H10Y8I1ZA1U8P1W7P4D10C827、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（

15、）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCM2N6N3S8R1G5N8HP10O1G7K8T7Z5A5ZC5S3K9O9G2V3S428、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCE7D9P8H9P5G10G6HL9Z10P10V4E7B4A8ZO10M9L5L2P3N2Z129、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACT

16、1G9O6K6O9I1D4HJ9V8Y9A5Z10L2M6ZF10Z10A2A10B8V7G630、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCE3H2R3Q7N2J7U5HF7Z10L1Y1K7S2J7ZW7E3P4V7R6E5D831、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C

17、.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCV2H10Q5R9S7Y8O4HV3U10X5H1X2B10C1ZN6I2N2Z7M5W10E432、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCC7P8Y9J10H3E1D4HV10R9A7B3P2N9C6ZR5D10V6V2U4K

18、10Q533、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCA6K1T5L3O2W4Q6HX6L5W6Z4A2Y2F2ZW10R9K1F3I6Y5B234、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.汇率分析C.因果分析D.商品价格分析【答案】 ACC10N4D6T1V7M4Q9HY9L8S2H5K3L1N10ZR4R3J7K7F7G1Z1035、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCY3T7I5E10T5H6B10HJ8B1H8D

19、5E4R9E2ZQ8R2J1X7W4R1K436、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCW9O10P1Q1H9L7M3HF5A10B8L5M3R10M9ZC4X3B4O9Y7J7Q1037、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 DCJ4B9U9C3R8U9J10HK5R8V8K7R3O6N7ZE9C

20、1Y4B5R5L3E738、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCE2W2M5C8D5F3I7HA9Q3I10C10H2C6Q9ZV9W2K4R9F6R8J439、有关战略风险的评估要求不包括（）。A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系C.商业银行应

21、当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】 DCU5A1F4V6X3A10V9HW8R10O9Y8E8J9S3ZL9Q1E2A7H8R7K840、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCR9P6J7L5C1H5V6HV1G5C3T8J4P1D7ZW6D7I8K7D1U7X841、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损

22、失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCP10F7Q10R10T2C5X10HH8Y1N8L3E4J1G3ZO4G2J3H6J7L5Y542、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。A.职员欺诈B.自然灾害C.流程不健全D.产品服务缺陷【答案】 BCR7C1M3Q6Z2O8F3HY2Z9I9Q7I3L4P2ZN9E4U4C7D4V2S1043、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元

23、D.小于700万元【答案】 DCR6R2V5W6J5A6G2HG10Z7X1A7F8I7Z1ZE5E6I5P7I3Z6R144、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACY9L5U4H5M7Y3P3HC9Q2U2P9S4X9P4ZQ5H4T3S10C7L6R945、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.实收资本【答案】

24、BCT3A8T4S9M2L8B2HC2Y1L7A4B6L7B4ZL9J8R3M3H2Q4K846、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCE3W6F2X6I6R10Z4HU4W3C10L8N2G3W4ZO6H6D3H5G3H4C747、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACV1L4F9C2L10N9C9HE9N1C6Z3B6P6N1ZX9Z5F9Z8U8O5A948、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为

25、10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCO9R3A3C6T7T4E8HU4F6O9W4W7P6U3ZS7D7V7O3R6U4L849、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCN6Y7L9B8X5M2Y2HF1X3O1R9K5F3Y10ZS10H6C6W5F5L6F150、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失

26、类贷款）各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 BCJ7E10Z4G4N9X7D5HB8N3C2Z10X5E3J10ZM9U2F1B3W2Q3Y351、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACY9W9Z9B5I10Y8Z1HK9X7Q10N5O5L9Z1ZO5Z4F2P5D7W8Z552、商业银行通常采用定期的自我评估

27、的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】 BCC9W6E2D2Y6U5Z10HR6M3S8N4P5E2H4ZS6I3S9Y8E10V6A553、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCG5N8M1T6V4N4Z5HC1N2N6G5Q3O4I4ZI3P9D9Z10Z4F5N554、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同

28、的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCM5C7S6M7P4R7H10HL8R10B1I4V4Z7A3ZU7O7D4U8K6M7O155、土地登记申请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】 CCM7P3R5K2N8H4L1HS10Q2Z8L7Z7G9V3ZL3X6Q4K6W1Y4G456、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCJ4I5Z2V5I4I1T2HN3Q3S10F3D2J6G4ZR8G8E5Q7X3C6R

29、857、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCY9P9N9W6B7J4E5HG7H10V6R8S7P1L7ZJ8A9R9Y2M9O8K458、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCM2K7R1W10Q2Y8H10HM9Z9M4I10V7P8Z7ZX2M9D7

30、T9B2U9N459、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCB8B7B5L1J10M2X6HS1P7H8Y6V8W8H9ZS4K6L4S3B6Q1T160、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】 DCS9N5A3J6L1G7G6HC7W7N10Y7M7V1P7ZV6F6R9E5H2Q6K661、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的

31、影响程度，以及对其流动性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我评估法【答案】 ACX5R10I5K10X8K7Y5HH5P4H9G1L10I3J5ZT9J8D3N9N3C10A462、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（ ）。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 ACP7I10L1G4C6B5O8HV1V7C1B

32、8I2I7S4ZR7U1T2T8S4U6G263、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险B.信息科技风险C.信用风险D.操作风险【答案】 CCD1N9Z7D3V9K1J10HQ7V6K6K6V1B7B1ZX10F1F1X5X6D1O664、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCK8E4O7L7T5G4E8HE2R6K4M1J8C1S5ZW2Q9A8B6W1D8D865、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.

33、操作风险D.国家风险【答案】 CCJ2I8Q8A6E6U2K5HM5J10S10P8R1U10O7ZQ6Z9G5I5K4Z9C166、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCA9U9Z4J1V4V9Z7HZ1H8Z1Q2Q3I7C8ZW2V3L4U7Z1S10R1067、 下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方

34、法是化敌为友【答案】 BCA8R5Q8J6O1D10Q7HH9F7L10C6A4G7Y6ZT5T4Q5G9F3Z7E368、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCT10Q9E9B3V2U8U8HT4N2R2T9Y9L7L3ZH1K2O8O9P4O8C569、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCJ4M9H9N10N8B8O10HI3L10E4I1D4X7L1ZR2H6X9F4G1A5I

35、470、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCM10P4A7E7E10L3W1HO6B5W6J2K2E3J6ZO1E10V5K7D8H4Y971、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务领域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCD7B10G5M7T2E4E9HU4R3G4E9M9T10S9ZW3H2U6V7Q9Y6F972、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

36、C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCV10F10B5X2I5R9S5HJ8X4W2T1G9H2W9ZE5U4N5L1B5T7G373、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCH4D3H7P4P1N5Y9HO2T9C3

37、R9F6F6H6ZI9Y8I4N10M4A3Z374、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25B.75，15C.50，15D.50，25【答案】 ACR1G7T10Z5I10O6F5HU7Y9Q4H2E2H7H2ZS9K5Z6Z9J7B6Q675、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACT4J3J4Q9D3S2

38、I10HF8Q9M6T1K3F1Y2ZL8H1M7N10R4I3A476、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是( )。A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和【答案】 BCL7W10A1S9H9C1E10HS3B1M6L10B9F10R6ZV4A3H8J8C3K4L877、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.市场风险B.

39、操作风险C.战略风险D.管理风险【答案】 BCZ2B4R5A6Q6C3C9HD5O3J7Z7X6J6G9ZX7Q4A10Z1E9N2H578、实际成本是（ ）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 ACY3A8I4Q6Y8G6F6HM4F8H10S8U10Z5S2ZI6Y5Y8S3O9G2H479、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布

40、监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCT8Q5Z1A8T3C7U4HA6A5H6S3V9T1Y8ZM7H2N8B2K3G5E980、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCU5Z7H1S5X9U9Z2HT3B1L4M1J10Z4P6ZG10P8Z9C4R4K7B1081、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B

41、.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCL2M8O1I7N7U8C2HQ9L7W3D6B3G10L10ZM4F3S5J6I7E5P282、测量矩形断面的测点划分面积不大于（ ），控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm。A.0.05200250220B.0.03200250200C.0.03200300220D.0.05200300200【答案】 ACE9Y8K2U6L3R4W1HP5K8K7P9B5N5N10ZD9M7A3T6A1H7K683、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答

42、案】 ACM7K2O5T1G9E10K1HH5Y5V5Q3S10R3D2ZU3M8J5F8V4D10V384、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCG1J8U4N8N4L9U1HU5X5T3O2D9K4D9ZC4R3C10Z7Q3I6M985、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCN10N2N6J8C8H8V1HG10J5K3S9

43、B1E7V8ZQ5S1U10D5R10A8V786、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A.180B.140C.80D.220【答案】 ACW8G9H9B2K4W10N3HF8W10C1W10V8P10X7ZR7E2O5V7H10O4E287、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACA1H2X4I5U5I2I1HY7G1K5M9D9

44、T3N10ZU10R9N8P3S4D9X288、下列是市场准入应该遵循的原则的是()A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACX3Y7D9T2P1Q10L10HG6I3V9R2R10V9N4ZV3I9R10G5Z10D8S189、下列各项说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCE10V4I3J2A8V5V9HH10L8M5I6F4B10K2ZD5H7O5L3E6V2M790、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）

45、。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归户卡应该根据注册登记的土地登记簿重新建立【答案】 ACE2N9O3W1Y3Y7A3HR10S2N1U5B10I9G5ZA7Q4H2U5H4D1K591、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCV3X4B7N8M7X7Q3HZ7O7J2N5X4B4V9ZM8O6E4Y4K7J9K392、下列关于事件的说法，不正确的是()。A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量