2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题附答案解析(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCO5L6N5W6I3L2Z5HR5R4B5E4P1D9P5ZY2N5V4H7Q7U1S62、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正

2、确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCG1N6N8Z10I9W9C2HK2R4L3M7Z4B8S6ZU8W2R2T10U8N1I83、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCX3G9T2Z2V4A5

3、Z6HW7C5D5M7A2Z8G6ZL1L5H10V9F10U3I14、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACK6G10O3O10M8F9T2HV2X9P6V4W1O8R3ZM6W5A7Q9P10B2Q65、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCB9B10K5W6U7R4Y8HZ8I5V8W8L1X8A7ZN8K5I7Y4P4S8U66、下列有关插座的安装，说法错误的是（ ）。A.单相三孔及四孔的

4、接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】 CCY2S1A2M7J10B4G4HB5H8L3P1X8X7K5ZC4G9M3Q2R9Y9A37、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用99的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACE9Q4P10D5B3B5D8HQ1O

5、3W10H8T1W9N4ZO6Y1H9D1A5L3A88、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACW3I9G2N4E4X10Q3HO10G10A5B5G2I5Z4ZJ7X8T3H3F2U7T29、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCH9N1W7K7U6X5A2HT2S10D6W1Q9O8G2ZN6P7

6、S2B7X5R7U1010、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCE2C6S3N3B4C3O1HH10J5M6B2R3D2G1ZR1A3O8H2P4L10E711、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资

7、产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCB6Q2J5X10L4U1F4HF10X9M6K3V9Z2N6ZO7T8Q8O5I7K9X512、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCF10R6C7S5R1A7F2HJ9T9Q5R6P10P3O6ZW6B1L4F7G7J9C913、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外

8、部环境变化因素。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 CCJ3B3P8D2K10O7Y3HD7W6G4X7M8N2N3ZU8H4K7M2H5U5W214、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCN6H9D7D8K7J5Z1HS10N7X4C9C7Q10W9ZJ6G7D8V1K2T4C615、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于( )，资金实力属于( )。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.

9、财务指标；基本面指标【答案】 DCZ9Z5Y7M5D10Y10A6HS7K1H4T1U5K8O5ZN2A6G4Q9N5T5L216、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCU8Z5D10Z10T3P6E2HZ2H6Z9G3E2W6S5ZQ10M8I9W2I1X10X817、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACB9V2W9X6I2X6D10HP2X

10、8X8D4X5B3R2ZI7I9C4O2R7C3O118、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCH7R10C6X6M10A1N8HO8L9U2B6Z3B2U6ZA5Y10Y2X6E1O10M919、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能

11、随时平盘D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCN3Z5A4D7I8U10Q1HQ3R5A3S9B10B1B8ZB2N10D3V2P3N7J620、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCG7R4U5U10A2L10U1HF9M8L3E8B1X9N1ZA4M1P1X8W5W5N321、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.C

12、redit Risk+模型【答案】 CCI1W2M1D10D6U10Z8HA10V9B9J6X8W7A2ZV9X10E8B6M5N5W422、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACU6G1J2Y1R6N7W10HD2T4J1K8T4A5V9ZA3T7N7O3F6W7K923、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACS5F5Z4O4Z7A4V10HC6T4S8J6F2F3V8ZR10D1N8O9Z9Y4X624、核心存款指标的计算公式为()。A.核心存

13、款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】 BCE4N3A9M6X9N8P8HQ1M10E7D4I7T6R1ZW7U2F2B7Q4I1H725、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。A.制定、实施和调整审计计划B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性C.检查整改意见是否得到落实D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】 DCG3K3C10T9K3Y10Q3HR9U9G8J9Z6F8D7ZF4O6A6X1H10U9W626、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作

14、出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACH7Q9E3P6K5M2L10HN7A7R2V2K1U6E9ZI2T6U2I1J1J5Z127、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCE4R8I6V3O6L8F3HH4Q2I6S9E1S6R10ZU2T6X9U8Y2F5M228、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A

15、.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】 CCU2P8J1B6E3W8H8HX5J10S7M1T10Q1D1ZU8X7B4H10R4L5F629、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明

16、文件B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 ACX7J8X3W3A9F10C7HL9O2H7N5C1N10Y5ZU7P6F10H1R1Q5V530、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCV2J4Z9E5S2K8K5HZ9G2J3M4L8O7D7ZB10U4V6H6J1D2I931、用赢得值法进行成本

17、控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCX7U3E8F8T4D4S9HC9P9H5R7Q7I8P6ZD8U6E5I2N5F2S632、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCW1Z6L8J6A8G2V5HO10R2J2H7K3Y7W2ZQ9D10R9Q3J9Q5A633、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相

18、关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 DCI5T1Q3N6Q9Z3S3HN2Q9S6O3N9B10Q9ZT9S2T2Q5I6F2H234、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCA9A5F6Z10B6X10Z8HB3O10F10W1E6D4S10ZP4L4V2M6X3W8I1035、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量B.识别计量控制监测C.计量识别监测控制D.识别计量监测控制【答案】 DCG1F10H9F1I10M4Y9HD10B7Q2

19、E4H10Z1Q5ZF9I9O4H1W6V3X336、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 DCY9C9U4N8U6J8U6HD7T5Y2N3D4A7D1ZI8A7Z9U6Z3X1M337、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCU10M8N7W3M5Q1K5HC1P3R8R2J2U8

20、A9ZV3I7A6A5L4L3I738、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCG6Q7F3Q2W10P7L4HW3L6E9B1Z5I8D1ZS9V1T4K6K7J4U1039、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采

21、取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCS6H8W10C6M6M10E2HB2P10G2D4N7L5X6ZX9P6B5K1L1X8E340、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】 ACT7O10U6S6Z2S2T3HO8Z4A10K5P9M6U4ZS7P6Y8W4N1R3Y541、下列关于Risk Calc模型的说法，正确的是（ ）。A.不适用于非上市公司B.运用Logit/Probit回归技术预

22、测客户的违约概率C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】 BCZ6J10F1J6B8Q6T6HY7A5I9K9Y8Y2V9ZV9A2J5F5I6G6O642、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCC4D9A7E1R2W9S7HE4O5H4G2M3Z9W10ZC5U6K5Y2P4N5G143、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险

23、D.贷款违约风险【答案】 DCB8K7E6K4T5S6Z8HR6U7S7K5E8U2P6ZM2G3B3Y9U5U5R844、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCT6T7F10P6A10Y7Q5HV10T1V10N8M1G1J7ZB10Z8K8V1H2E9J945、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCA3N3J2Q9F5U3B

24、3HL4G5L4B10Y9S2H4ZG5Z8O1J4L1T9Z1046、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 CCS10A1T7I3F5B1N7HT7A7D7X7X10B2N10ZT10W5E9S6W4I7Z147、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCI5Q1V7D8C8V7M4HJ10J3N9S2F10L10V6ZL9R4A6I3P4O10X648、在正常市场条件下，下列资产负债匹配

25、方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCP6S8S10C5Y10M1P10HB3C2I5M10G10C3H1ZS6F10A10H1L6C7L449、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（ ）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理

26、事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCI10S10P1Y6F6F7M7HC8K9O8B3E6Z1Q8ZX5R8K10T5P10P8Y1050、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACH4Q3D2C2R10L9D10HE10Z5Q8M8D1C7B10ZG9F8N6K9K1R7G1051、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风

27、险分散D.风险对冲【答案】 CCP1W4Z10T7E7E5R5HD3A9E7Z5B2D5K10ZG1Z8M7P1U5G5J752、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCY3S8M5J3U9I3F9HW10J10R6L8K6G5M2ZY2O10H3Z7S5Q1Y653、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCO5B3E10B2U3F3R8HU9R6U4U6S5F3Y4ZP1G1I10R6U10T1

28、Y354、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCE10E1R8Y3F9P7X9HG3I8Y6I9I6S5C10ZM4V4N9Q5P4L7O855、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 CCP8S6M10G4Z4H4Q7HC8I4Q7C10Q1I7I1ZY6A7D4P9G6G6L556、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管

29、理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCR4E10C8S9W4D4A7HV10X5A8T5E8L6U2ZR6A5W5A4S5P5Y1057、有效的战略风险管理应当定期采取（ ）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从下至上B.从上至下C.自内至外D.自外至内【答案】 BCP3Q10P10T5W4O4B2HX7B10B9M1J8R6Y1ZW2C9A2X6K5G4E158、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则

30、，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCD8K4B2G8Q8J2J5HZ1V7O8Q5E10T5Z2ZI9N3I1W8T2V10F659、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCV2O1H5M2I10J7K2HS2V6U9D2H4N3A6ZV9U7J3Q9V6L5Q160、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生

31、的环境安全性事件【答案】 DCF5N5R4U7Q4W8K4HQ2I8A4Q8E3D9G8ZG8K7U7B10D4H2X961、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCW1A4E10Z3R6R4I7HD2L9U2K10B10R5T9ZH6R8B9N6Z7W1I362、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎

32、经营类指标【答案】 BCP5B6N5J6Z9S5O1HP6N9A7J8L3O8J10ZA2E10R6K2K3M6S463、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（ ）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCU1Y4Q3Y5I5W8Q4HI3C5H6J9U2U4Q2ZL2Z1B10D3I1O6R964、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大

33、量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCK7M7K9C3H8U10Y10HX8W2U2Z10W3V6Q2ZO8D7D5O2F9Q8K565、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACO5A9P10R10B2R3L3HC10Z4R6L3C6Y2R2ZD8W8H5I9U5O10H466、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACM5T8C1C9V9M2W1HN9E9I6P8H6J10

34、P5ZJ7S2S8R4A3E8Z167、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCL4R4M6A4B2W6A10HU2G9U10Z9N9C6D2ZP7U2I2Y9F7V10G568、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCM4Y6C2P6P2L7R8HZ6K7K9Q3S6C1F9ZJ4J2T10H9I10B3X769、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款

35、为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCI5X5S4A7O2O9H8HZ3C6K6J3P1Z6V2ZN6R6Z4N9M2P7A770、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCG2L1V9T9S10D9C6HU4L1Y9B4O9N5V7ZE10C8C7H4L7E10R671、操

36、作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACT8Z2E10N6L3P6O10HN9P10K5X3T4Z9J6ZS2Q9X2B9W8Q8J272、土地登记代理人的权利不包括（）。A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动C.要求委托人提供与代理有关的资料D.参加职业继续教育和培训【答案】 DCI4Y4E9O4Y6F8B4HT5S7O9A10G1N7C10ZX1O10N6H9W7C2Q473、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对

37、客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACB1N5U9V8C8N8D3HX3U4I5Y10P6R9W8ZP10V2Q4X3P1V7S674、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。A.买方期权持有者的最大损失是零B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】 ACP4T9P4Q4I5J5K10HA10A7G10Q1V3Y3N5ZM

38、5C3L3P8P9Q5N375、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCA7D7H9D4U3S4D2HI2F8Y1S1D4Q7U9ZO9I10C3F9W7B3Q376、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACH9D7F8W2S9Z10H8HZ3Y10J5K7E7J8T1ZC7U10N7I5K5P1C777、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约

39、的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】 CCK3F10R9V3Z3A3D6HI9M10H2N3F9E3P9ZG4A7J3N5Y8N3G578、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACH1S10Y7Z7U1J1R7HW5V4F3M6H3A10C7ZW9I5E2V8F2Q2X779、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员

40、工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCV1H2G5C9K2Q2J1HK5J10A2T9L10Z3M9ZB4D5U8I8E10U9C580、方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。A.方差协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCG2C7H9L1R3S9P10HX

41、6O4E3Y2G10D9P3ZG5L2J4J10C4X8K581、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCR8T9F3I5V1I7D1HS3E6G5E2O4O3U2ZR4O6A2P1I8C3I982、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政

42、府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACE5L6R7K4O3K4G1HU7Q9Y6B3C10F4P9ZK10S2G10L7M9I1L183、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCR8U10R7O3G4Y1G3HV4U6Z5L5S8J1R3ZW3Y5G3B6Y5O5H1084、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】 ACX8Y2D6B4T9Q8K2HN9E4H

43、6G8E8O6E2ZV1H1R4L4H1Z7I385、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。A.数量指标B.定性指标C.比例指标D.等级指标【答案】 BCI2L5U10D4U5A2W3HE6J4Q1P6M3H8P4ZX7F8R8L1F4K2T586、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCH10P9R7K5A5N5D4HL5E1A3C1F10H10D9ZB5A7Z2T6P10C5B887、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相

44、对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCD2I4V10C1F8Y10G6HI10F2F7L9E9X4S9ZB4H9V8M10I5R7P288、（ ）是影响工程质量的主要因素。A

45、.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCW7K8Z5U2H4X7X5HP7T5W8V9N5M6R9ZU6F8D4R6R5K7O189、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。A.合规性B.全面性C.重要性D.稳定性【答案】 CCZ2K5O9M3M1O4R5HK1B6G4Z1B8V9N4ZG9Q1G8Y8C9H2N490、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACE5N2N7V5I1A9S2HT7T1H6O2S4N3A7ZN2U8Z4U6I1W9O191、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责