2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题(含有答案)(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACE2X7W5K2Q5D6F2HM6U4O6F8C1V4B2ZW9K5T6K9K5J10K62、（2018年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 DCP10R9R1P2

2、R3O1S9HL8J7U2I7T1Z5T9ZC10M8H8Y3R2E10Z93、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACR9I6D7S1W8Z4G2HF3E7M8M2U4N8A8ZO1

3、0W4D5Y10C5V3Y44、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCA3U2M5F8P3J6F4HP6N10I8U8G4W9Y2ZE7S6L9Z5W6U7L25、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCU4M1I4H6T7E10E4HX2M5M7X5F6F5L9ZL4Q2T5R10K4B10C46、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】 CCF5Z9L9Q

4、9M4Z6Q6HM8K1O9S8S2A1A3ZL4W6T10D2B5W7X77、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 DCC5M2N2L9S5X10G6HA6H3L6J6V5N4B6ZK8Q4C10O4Z2J9C18、( )不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】 DCF4D5M4O5U6C1W10HK2F8A1R3Y1L1T1ZG3W9A4N9S5G1A89、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千

5、克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG5N4Y5U1J1M1Y4HP7J8Z2V5A8S8U6ZY2Z4K2D7N10T3F810、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCM3T1C7O6A9Q10L2HO4L2E7A1W1Q5A7ZO8M10E9L3A5O5D311、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，

6、不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCQ10L9Z5R7J5X6V1HM4H4X6V5Y9D4Q5ZB2C8E4V9X6S7K1012、( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答案】 DCG3B9P5X3D5L9M3HZ8T5E3U2P7V9W4ZY6X9A1A8O6K2M113、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCW9A

7、3M5C3N10S9J2HY7R10A7R9K1N10P7ZW3E5X10L1Y6W1M614、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACE2G8F6E10P2T3X6HV5K6I5I7U4D7J6ZS8I2E10W3U3Y7B315、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCD3Y2H3H3T4A3A7HX8J10Q5O8K7E2C1ZQ5U3K7O10B2Q4

8、C1016、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCX9P5R4M4J9A2E3HZ5J4X7Y8U5N9X6ZU4W7Y8D5L9S2F617、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCE3R5J6A6E3I4H10HY3L7Y6M6Q3O6

9、Y8ZL7J2P10W5P10Q8O918、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（ ）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 DCP2N3J3F5E9U1F5HS10G3C5R1N2W8A6ZQ3Q3H1P6H2L1J619、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCL3J1I

10、3H8S7O3Z1HI2G3G7R3E4N2D9ZE6Q5T1J9N1D6T220、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（ ）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCP9Y5W7U3E4F1H3HX7P7N3P7Z8I7R3ZA3U1L9V1S2U5I921、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACD3H3Q3B10A8O9S1HI6A1G1M7S5Z1J4ZW2C2L2D8L1K8M52

11、2、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCD2X9F9D2R3N3H1HD1B8Y10F5B6Y2Z8ZJ4Q9X6E1D9I4O823、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管

12、理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCR3A10H8C5I2S10D3HN9S7Z6O1W5U5B5ZB7R9Q2A2J5H9J924、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACU4V1S4J10E1P6L9HT2B7M8G10H10S5E9ZI5O9G9O8J6M6I825、（ ）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案

13、】 BCG10T6O10G1F6N7E10HN3I9P5B1G2V7Z3ZN1R3D8G3P3J4Y726、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACO4W9U5X6F3L3I10HG3H9H1I7K3W6Y5ZG3A2H9Q6X2R4R327、信托公司的主营业务是( )。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCE9G5M9V5D9F5Z4HO4G4S9V3C3V7E9ZY2P6K10A1Y2B1Q328、（ ），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业

14、发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCZ9Z7P6Y3H4P7U4HM8C6T2P9X10J6P3ZL10K2M9N7X3D10B429、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 CCQ9A10S5B6T4Q10W7HV5D7O2G7G5H3W9ZI10N4X7L9D1D5Z530、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（ ）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主

15、动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制【答案】 BCE3R10X1M2A9O2R3HN2N5A4W5S1F10B5ZV3T6V4I10I4B1O931、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 ACP8D2F4V2F10K2J6HW3S5M8B3N5G5F9ZQ4L7C7G9R6N3H732、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违

16、反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 BCZ3X2F4W3V2U7S2HR2W9W2T7P1O10M9ZC6A3J10W3N8F2S833、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间

17、接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCL8A8N6A5G5P7S2HA7M10V4R8F8V1L6ZO2R4R5K3U1U1Z834、下列关于理财业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】 CCU3V3M4K5B3L8G5HR10L10M1U1D8U3Z2ZW10A

18、7V3M6F10B6F1035、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（ ）。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 ACM7X3U1L10P5O7M4HB4B5E1C4L3J10A2ZM8W6U2M3F2P2M936、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】 ACW5Y5T1I4R3S2V1HK1F1E9S4G2R9X10ZJ1A9X7N7S8X9A637、商业银行的操作风险不

19、可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCD3J9G4T7T4L10K4HL5H7D7R9F10M2U5ZN4W9P7T5P3U2L238、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（ ）。A.资本充足率B.净利润C.存贷款比率D.经济增加值【答案】 DCY2U5G3X4N9D1V4HX10X2S4G7S9B10X9ZA10W3M6B4H4G5E239、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的

20、影响【答案】 DCJ10G3W8N10Q6K6O6HJ10P2A4A9Y6X2Z8ZF2J9W4E4R4X9J340、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 ACL7Q6K1K4R7O7I7HY1W2B3I10G6F9R9ZK1R9O1P2T4V5S241、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（ ）措施。A.限制出境B.临时冻结C.冻结D.扣划【答

21、案】 BCE9R1O8R4S2B4D3HS1O7R5P1G7U9E2ZT2B8J9F6U9Z5C542、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 BCE1T8B7J5N1G1V1HM6W5Z3S3N8W6J5ZC4O7D5A4I3M7Z543、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCN8M3Z9C2L2X1D7HR1I1D1O6B3C8J9

22、ZA3R9A1D5I9Q9Z344、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACD10I7Z6L1M2H1X7HG9J3J6K8M5A2L2ZZ9S4G2L6X8F7U345、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCX2N8J3K2L1M3L7HK4S8X6V8F3E3F8ZP2W6K5B6W3V1S446、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中

23、，正确的是( )。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACM8N1S5Q2Y10T1U10HY1N10H3A4D9U5S7ZW2U6L4D10W8O5Q247、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（ ）引发的（ ）。A.声誉风险

24、；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 CCC4L6R3T4J3F4X2HL7B3P10E9Q5F8S7ZY8W6C9T8X9V1C148、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由( )负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCW10N5L3A8H5V8J3HZ10G7T8T5M7I5T7ZD4I4L7G2K1B7D649、外汇储蓄账户( )。A.只能用于外汇存取，不能进行转账B.既能用于外币存取，也能进行转账C.只能用于本币存取，不能进行转账D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】 ACR3Q

25、2V10S4Q3V3H5HE9Q7E7X3K8B2Z1ZX6P5Q1H7F4Z8P150、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACZ2N10X2D10P10W9G

26、4HB4P9X7F8J4P8R9ZJ1F1K5I10G10B8H1051、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCA4M10W5H9G10S8D3HM3N9G8M6E8W5N7ZW9X9B6K7T9I10B652、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 BCM3I9W10O1S8U7Q1HR6M3J7S1V1U8V3ZW4Z2M7I4C5I3M753、现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.

27、基础货币D.货币供应量【答案】 DCR6Y2D7J8V6V8N10HR2L1B10Z9A3O3U9ZM10V8K8M3G5H10D354、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BCN1C4E8E9T1X7F9HL9L1D4V2W4C4U10ZS4G2F1A9M9O10U555、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCZ8E1A8

28、Y9R8L9F8HG4V5N4S6R10U10P2ZI2I5A4S10D8Y7I956、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCY9R9R6E3M1M7P10HC10G8S3C9H8Y4B10ZR3W2W8P4X4G3F857、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

29、A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH4N10I6T2E6A2V8HJ1N4Z6A3I1L2R4ZD6T8K1K3L7G1V658、企业集团财务公司是指以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】 BCJ9E2H5E6Z10W1E3HL2T5C6B1B1T10V7ZZ10X6K1M10B2E

30、10J259、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 CCV6G10P1O2R8F4N4HN4A7U7F2F5D10J1ZN10Z9B8F8A6Y2W460、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACB2J10B1U1C1B3U10HJ10Z1M9A6M4O8Z10ZC3R5L6G9G

31、10P4M961、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCI8H4E10U4K7E10I10HI7T1V8F5F8D9W7ZZ2V9Q8C1Y1W4I1062、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCE4H10M1D9G2B1D10HF9X7X4Y8F8I1Z6ZV10C4G4Y3S1T9C263、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到

32、( )部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】 ACY7I10R7M6L5M4A1HU8O6Z4U3W7N4I9ZP3A7P6H7E2D3B264、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCH6D2U2X7Q6P8W10HU3M2W6A6I2Z5E7ZY5Y7D3F2Y10D10H165、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员

33、会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCP2A1N2D10W5O8B10HG8V9A4X4H1C9E4ZJ10B7M10E7P2B7U766、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是( )。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】 BCU5P3S8V1Q1P9X4HV3D2I9E8Q5R2T3ZR4X7U4V8W1X4U267、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCQ8C9R10

34、O4O6G8D7HT6E10C7O5N3A2R10ZY8E7E6O1J6R2W1068、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】 ACE5T6P6B7E10W6L10HC4K3J2L2G7Q1W10ZI3I8L2D3K9Y6W869、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCH6Q2R10E3U4K5L7HK2X10K2Q2B10D4C1ZE1Y8D2R10W2Z1V870、授信集中是指商业银行

35、资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCI10V8F8R1A2T7F3HJ4J4U7V2V8T7Q8ZL6L10Y8L1N4B7I671、现代商业银行的核心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 DCO9L3B9V4Z10I1S10HQ9X8G10U6O1L6X4ZY5X3B3M10H1W10B972、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。A.“基本保证金”B.“原始资产”

36、C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCN8F6S3B1W2S3L1HA1A10J5L5Y6P8M6ZP5U7H10J4M3X3V773、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方

37、式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCQ2S5C5I6B8H6T6HX7L7K5X3K4L8X6ZE4O4J10U2X3Q7Q874、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCL7B2K4P2Y2G1B6HM3O1I3T9L5T2J6ZY1I9S7Q8R7H3G175、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 CCJ4B5W5F8N1S6W5HO6H2G8C1B6X7Y2ZP1Y

38、3X4G9R8M5K276、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人金融信息【答案】 CCF8S1M5O3K3P8R1HT2O1T5O1S1G10P10ZM10H1W8V3S8B4A777、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCV3E9D1C9L7U4K1HS6D6I10Z10X5

39、Q8I6ZO7F7G6V10E6D2I378、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCS1O2J10L4J1I8U10HR10K3E6Q7K8S1G2ZC7Q4W4D10Y2L3K879、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCZ10U8P6X3J2R6G3HZ9B9Y10L5X9V1L4ZO6U4Q5M6N8U4R280、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资

40、本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCO1C4B3P7T9N4U2HF7Y1C4F8D7Q6M6ZW9K9M10N4I3S7C481、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCA5Q3A5X4L9S8Q10HN5Y5V1T8B6C9V6ZD9L1L3E2E4A6T1082、财政政策的核心是(

41、 )。A.财政政策工具B.财政政策目标C.财政政策主体D.财政政策内容【答案】 BCX3M7K5Q2E4H4T9HG7X3Z3U8A10J9N8ZK10A5V2P10W6Y5P283、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACA9A5U2Q4Q9X10I10HI9N4K9Z3A4N1B1ZS8Q2V3Y3K10F10Y384、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】 ACP3Z2C3Q6N1T6I3HC3K2Q5R4P8J7P1ZR8D10E4Q3T3G9P9

42、85、针对小企业普遍面临贷款到期必须( )所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知。A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款【答案】 ACN10J4Z4H5O10F6F8HG8Q8E9Z6Q6E6L8ZV7G2P2K10Y4T3U686、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理

43、，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACZ4V1S5K1N10R2S9HR10X6V2O9Y2J3N2ZV10O6N6P2W7N5U287、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适

44、度下调其分类等级【答案】 BCF9A9G7V8A4D2X10HB10L10V8R9D10C3G2ZD3Q4Z7L5L10C8D488、下列关于金融市场分类错误的是（ ）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCV3F4Z4X5O6X7U6HL10C6C7A5B5H9M5ZU8N4Z2K3J5V10Y589、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张

45、。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACN7S7S6S5P10W1P5HJ3X3M10U6V7G5Z8ZT5Q7L5A5B6E1R990、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCJ4U1D9H2N8N7X9HG9W5G1V8R4S6I9ZV1G1B9V8H9Y9Y991、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是( )。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 DCT4O9K9G1I8L6Q1HW10B4Y5H3B2G10Y7ZU1T1O9R4G2N8S292、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（