2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题精品含答案(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCT6R5Y5L5N8R4J5HK4W9T4D2E7W3S10ZD8A3M3P6X2O1B82、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个

2、别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCS3L3S4A2I4X10F10HY5I9T1V7A5U8Z7ZN5N10E3B6A4N10V23、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCQ2P5B6S8O2Q5X1HX5Q3Q10R7L3W8O10ZU10G5L9Q1M9Z4F74、

3、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCD8I1S2L9Y4L4A2HJ6K2H9M2F9H5A4ZM4W3W8A7M7T7V15、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACS7X2A7S7E6E2T9HT9

4、E10I5Q3J8L1U4ZU6X5N8V1L8J10E76、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】 DCG9X5D4K5W7S5C5HM3K8T2S6N8Y4B9ZD8F4Z7R2G10D2Y17、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCV10Y3U10I3L10K7E6HK8P4V4A4V9E6Z7ZF3T9G10B6M4S10I18、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价

5、值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACH8S2Z4H1J8H9S6HC4H5F8M4F4T2F5ZX3G5S2Y10C2C1E79、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCE7U6Y7H8R5C6P5HS9T3K2Z5L4M8Q6ZK5B8E7V4G6O9I610、（2018年真题）（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拨备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCQ10

6、L5J10A9R3U6B4HK9E9V7T9Y4J1B7ZL5A9H7V6Z4N6Y911、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCE5V1W7W7I1Q4Q8HB3S2D8N4L6M2E2ZP1X5O8T5Y10J3X612、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCJ2A2M9K5Y

7、10L2U7HL6F10S10L3R1S4V3ZM3Y9R10E9D7C3V213、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCQ6U3W3X2Y10X4A2HU2P4M7M9D8W7J6ZN7E3J7X4U6X3V514、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】 DCR10T6G7B1R10W9B4HZ4H6Y1

8、F5G9X6R3ZY6V3W8C9A9O9C615、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACG10U10A6E7Q9S6K3HT5W3V5X6J3A4V6ZB4P4K7Q6B4E6W816、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。A.银行现金流B.银行资本金C.银行负债D.银行准备金【答案】 BCE7T4G7I4P1A9Q3HF6X6G2X6E2K9M10ZR9E8X1M3H1W2Y717、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.

9、0【答案】 ACH6T5Y4W9S6C8A10HT3G9Q3O2T9A1E4ZK1P4Q1F6R4L4N418、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCK5F7B9M6Y3S10E1HJ1N6H5K10N4D9R6ZO4O4Y4A3S3F8A619、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCU8O5Z10G7M10J4Y1HX1B10Z4V2L2L1I1ZQ10A6B3T3G9W9O320、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体B.声誉风险

10、管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】 BCL5F3H5O2I9C10P9HH7S1I4F5S3L1M9ZK2D9R8N4T5W7F321、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACC8E1M7S2Y8V6A1HZ8M7D4U7I6L9B5ZJ5J1C3S3O5B10W622、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制

11、D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCZ6K8C8V7N7B7A6HK8J8L5R2H9M3L4ZN2Q1W8Z7D5L9V1023、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCE5Q4C8O7U6Z9X2HZ4S1N2H4J5D5V3ZK3U5H7K5L2M7X624、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的

12、_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCD5K3F6R6E2J5H1HY3F1S9I5I6C10K1ZQ9E5V2I9F10F3O125、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACX7X7C9H9C7I4M4HV9M2T3I8W10P1Y4ZY10E10C9P2X3C4W426、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.

13、【答案】 ACG4H4H10R5G3B6U1HD10P7U1J6Q1E3X7ZM3J10N9M6S9U9A427、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCI7J9H3X8S2M2H4HP7D6L2M3Z5B2L6ZC7L2U1C2X1C7C628、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50

14、，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACU9Y7R3F1K8E9Z9HF10X3M2Y8Y1N5J3ZK10W4O1P9X4J6X929、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。A.有专项的施工方案B.带电调试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答案】 ACB6R3F10X9N7C6O8HK5Y2G8U9Y8F8N5ZW4X5D2N1H2G9P830、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.

15、客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCL4B10E7Y4I5O7G2HJ5G3V1V10X8C9E6ZI5R5C9F10Y3Y4Z731、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 ACJ2W8B7A2C1M10S3HM7Z9K5S2W9L4S4ZQ1Z7H1N5J8L7K332、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】 ACV

16、10X3G2P1V5G6L2HG2A3C6Y5W7W2F10ZP5C1G9W4M2P5I333、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCQ10L4S2G7B2F2Z7HZ10R5W6R5X9G9X7

17、ZN3N2B4S3C3S3C734、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 DCF7D8M3E6J8S6Y8HY1O8I9G5K2P4B8ZO5W5G4G1D5Y2Y435、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACJ6B4S1D10N1E

18、3A8HS9V6R6C4L4K1U10ZW10J10Z6N6V2U9H736、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCN2C10M6B1J8H5W1HW2N6H7Z8U9N9D2ZE8H4R1K3H8X4K737、下列关于市场约束参与方作用的

19、说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 DCG7E4B4X8G2X2T10HP7T7M1O5U2E3V5ZI7Z7A3H7W8X3H938、以下哪项是银行监管的首要环节()A.机构准入B.市场准入C.高级管理人

20、员准入D.运营准入【答案】 BCC9B8X1J3J5J5B10HC2U10V10J7L4F1W4ZC4V3O2B6Z2M9E639、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCY2U8K2L7N5A4K2HA1W9I9J1A4H9H3ZL9Z8W9B1V6P10B340、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCE9P3N7K10N5I6Z7HR5F7N3U7M2J9J6ZH9N9U7F7B9M5N1041、下列不属于商

21、业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACH6X9U10I9W4M5V1HD1C9X10M6V4U7W10ZA2Q7B1Q9C2N7O942、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACZ2T5R2M9D7W5A10HN10U5F7S5E6G6L5ZM1O6B6B5L10B7D1043、商业银行客户信用评级的发展过

22、程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCV3X7P1S9D1Q6G6HS5C2Z7Y5Y6B8V3ZI4Y10F2X1O10F5Y744、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCN10Y8L9R2I1C10K7HD6Y5U1R5U5F10J7ZC3C4M5H5U8L7L745、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同

23、时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCQ8B9U7V7F3X1H8HP9P5S5R5D8Y6H7ZB5P9W2J8P9W2F746、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCO5Q7N9F4H2O7M2HI7E3W7L10V5I6L7ZS4M4B

24、10X8R5C9C747、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCE10B1U5B1J9N8S4HW7C2H4C4S4W5D3ZK1L10A4T9F4L8U1048、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管

25、理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCJ6N1R8C10C7A1B4HI9A1X5Q8W4C2P3ZQ3Q2E6C8M5X5P249、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 CCH3I1O5A3R5K8W2HM3H8S7E6R8X8Y6ZF1I3U2R6L10Y1V450、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCN8W1U10C3W1J5W1HN

26、4F5N6W1Q9Y7R7ZN3Z9E3J4J4U6G1051、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCJ6N9P3C6W7F2C2HN7B3Z10E7M6Q3E5ZS2X7U10K2T3X6Z952、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”

27、，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCK7B5K8T9X2B5G10HY8Y9B4O8C8Y6T5ZD4A10O2L4G3P7W253、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇

28、率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCQ7Y3G5Z3G2G9B10HC3G3C5S2E3Q6F1ZB8S4H5U10P3G4B354、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACC5F8E9I6J7M10N9HX1G8Y7E2M5P1S4ZJ6E8O1Q4T5T6Z255、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名

29、称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归户卡应该根据注册登记的土地登记簿重新建立【答案】 ACR10Y6S1V9P5E10Z10HX5X1M3R6T2Z3E1ZL10V9I4B2Z3M3Y856、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCX5E5S9K5Z1H9M2HJ10G7T1J4R7R7H10ZB7V5N

30、6A4O6I10A257、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCQ6I1L1Z1Y4C1F3HG4S5I4Z7A4I3N7ZM6X8M10M3S7W10Y758、下列不属于审慎经营类指标的是()。A.资本充足率B.成本收入比C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCI4I1C3X6D5O5S6HJ3L2G5L10F5X3K8ZD5A9F6K5N7A6F1059、根据我国监管机构和

31、巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCT5Q7G7W4N6Q1L6HA10Z8V5N7J7W2P5ZH4M6O10O1V6K9O860、成本核算是（ ）。A.把生产费用正确地归集到承担的客体B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】 ACG1G10I5C1N3H6G7HJ6A10V1U4P7V5K7ZJ6T

32、4K5I10G5Z1A761、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCG6K9S10X4V10K6L2HB10L1X2B8E5N10S5ZZ7T9L6T4G8S5O762、 下列说法错误的是（）。A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】 DCF7H6P1J3L7U10X5HL6Q9U

33、10Y1L3D6P1ZL3K2Y9Q3V2I4O763、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCR3T4Y6O10B6V3P7HI6E10Q8M8W8C5B6ZL6A8H4B10L2K1U464、下列是市场准入应该遵循的原则的是()A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACU10V1U4U8R3X8Z8HN2H5S10X7H9B2V2ZH3O1

34、E8A5D2I7H665、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCS8O6Y9A2Y6R5M2HP10Z10N7S6E10P1T9ZA5G3X5N2U3X8X566、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACU3Z10K2S10A10A10A5HK8O5O10M9T2D8Q1ZP10I3Z8G8S8I4K267、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D

35、.内部模型法【答案】 DCK3L9X5W3C9Q2T7HH4S1R7I8R10N4Z4ZY3Z7R1K1G6A9M168、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCF3C8I10X5I10V5R3HV10Z4O2N3K4H8L1ZI7E10T

36、1P3S8E1M269、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCA10Q3A3D4E7M5N3HH3Q1N8Q2A5J6U7ZN1N5Y7Q4E9Z7Y970、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCT6T9S9R7L8F10Y10HM1R7T6H9U7P10M8ZM3Y5E2U10C4Q3H471、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除

37、风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCI10R1W10G2P3T10H5HK2N5Y1W4I6R8U7ZY7Y5Z1F4P5E5U172、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCB10P8H7V9A3Q10P1HG2N8W9G6V1Z4P4ZF3H10S8C8J3K6H773、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量

38、相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACD6W10B5W2L1D9W5HO7W5M3W10Y4C6B9ZN7K9D8A2O7Y1X874、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCZ6Z3D6V6F9L10F6HR3A4E4W8G10E9S9ZA10W4J10P4P6C9N1075、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管

39、理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCL10S1X4L4Y3L5W1HE4Z8P8M1N1N4I1ZF4W10G8J3Z6N5L876、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风

40、险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCH8P1H4U6U4B7Y3HI4F8Y6N3S5M6J2ZG7T1G1M3X1Z7E977、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACR2Y1X1S4H9U4A1HN6R7F3Y10O5I3H4ZN8N9O5H7I3F8D378、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCB3P8J3B1O5T4E2

41、HF3K8N3R4J5O3S3ZK8A9F8M7P5T8L1079、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCU9G10R8A6E4N9A2HZ8K9I3B5O6A4Z5ZV4G1X4Z10V4G9D380、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外

42、包服务的集中度【答案】 DCA7I6J8G4S5J4E4HX8O10J5T2B6K10Y3ZG10J9D8Z10F6T1Y381、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCV9U8P8H10E1B4F3HD10K3T2F2F5I10J2ZA5C10Y4F5D9R8W1082、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCQ5U1B4B2B8S8D5HR7

43、W4M2N5M1G9R7ZA1J9U7Y1C8E2T883、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCI10M10F10Q7I7S6Q8HW8W6V5X1G10Z9I6ZK7H7H1O6D6S1V184、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCO6V3D7A3Y9S2N2HD7I6S8R3N7U9A7ZT1S9U5L8Q7L3H785、假设目前收益率曲

44、线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。A.买入期限较短的金融产品B.买人期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCU6L5M10L4T10I5W1HS9J5B9S6S5E2I5ZN1C10F9W8Q1P7L1086、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 ACJ10P7O4I9D1L4X1HB1X5Z7C6U5A3G3ZA9H6N8A1V7J4A987、下列不属于商

45、品价格风险中所述的商品的是()。A.农产品B.矿产品C.股票D.黄金【答案】 DCW9K6K8X1C7F4I7HX2L6R1Z8E10D4Z9ZL9I4M7U10A8R1V988、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCZ8K4T2T4P7E7G3HJ2M9Y3T9O3N1H2ZB4S9Y1K6D2P1W189、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则【答案】 CCM2S8P1M10R2Q10D4HM2J2W7W7K2U4O3ZZ7Q8B3B1G7P9T1090、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险规避B.风险对冲