2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题附答案下载(国家).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题附答案下载(国家).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题附答案下载(国家).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCA6G1X7N9U4T5Y6HY1C9P10S5E5G10D7ZQ5Y9M10B2C7T10N52、内部审计的主要内容不包括（ ）。A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B.内部控制的健全性和有效性C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求

2、D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】 CCT2Y9F5K7D4E2K8HR10D10N4A1E9C9M7ZZ10T3Z4K6I3N6X43、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCW7R4F1B3G3B3J10HI3K8S1G2T4S5O2ZI3Q5G4Y2C10H7F44、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCI1K8V3W10Q3V4U2HG9U7T10U5V9Z1G2ZA7A1

3、0U1M10D4Y10J25、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCW10U4G3A10Q6T1B10HS10T3Y7D3J2K9D4ZE4R5C4A10J3B4E36、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B

4、.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCE7K3O6P3E1L5L5HT4T5J8S2R2Z10M4ZU6S8R2J8Z7K3R67、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCF2Q9N3Y6J2B7X6HK3N1I4T7N8X9L1ZC10A6N1H1G6N2B68、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元

5、B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCX7P7E2P6N7U3H2HP9L4M1Y9W9M3W1ZS8K3B4G10M1O3E49、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审查D.账户开立【答案】 DCT10Z7D1N9O8R4O2HZ4E5R4D7R1X4X4ZV8B6R5F4W8S10K610、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCV1R5P1A4S9V4Z7HR4W3Z4P8J10S10O4ZK1Q6G6G1

6、M6K7N211、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCZ2F4E5A5C2L6U2HS2G1R9G8C8A8F5ZL5E4N8E7P6X4Q812、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCE1C6A4J1P3T10S7HE1W8A9G9Q9N5P1ZI8L6A9R2N8B1O1013、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权

7、D.卖方期权【答案】 BCV3M7B7K3U3B7B8HA8Y3C6A9G7B9A4ZE6O8E4I10W9X5W114、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCG1S8V2A8A5M5M1HN6I10H7B1E9R1P2ZK5P8X2G9E8D2T715、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性【答案】 BCG8V2O1M4J4L10I6HR5N9X1W5D4Z1N2ZZ4U4S9H1N9F5O316、非保险转移是指通过担保

8、、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCG9Z9R9P10N6X8C2HJ3W9U2L4K1Z6S6ZN4U8I1H5E10N7S717、下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】 DCP10Y2Z7O8C4V3O2HW2E5E1

9、N9L2K9W6ZY5S2R9D9I10H9X818、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACE4K2J8I6R9A6K2HY7F3Z10O8Q7T7A1ZJ10X7W10R7H9N4D319、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单

10、一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCI2S1E10G10E10Q6J6HZ9K6Y8G8E10D4U10ZN10U5W7W1I10A1S1020、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损

11、失率=预期损失/负债总额D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCQ8N7Y1C7S7Y5L10HA6V10Q10P4P4D6L2ZI4J8F6D1Y7V7K221、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCR1M4P3V10O6J7C5HM3M10S8R9H2U7N1ZC5T4O4W10H7T6H122、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Cre

12、dit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCM3O3U3U9U5B2F3HN8M3F8T2J3Q7W3ZD7S3T9E10Z6S2D623、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCQ5S5C8U4B10Q4Y9HU7P1S3O8L5W5M4ZZ2R4M10S5C2H1J824、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组

13、合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】 BCF8S3Q1K9D5C3J3HJ1K10J7U5A5Z4R8ZB6S7T5D3A1T8Z425、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

14、【答案】 DCD3X2A10B5Z9T8R1HT9R7O8R3B6F6Y1ZX6F9F5L10S8N6O326、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACO2W9I1X6W3I9F4HA8N4Q5I5S3T7Z2ZC9O3X10P4X8B4H1027、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流

15、动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCK5W9X6L3M1Y7I5HQ9Y3U10Q9N10A8G6ZX8W3S4Y1Q10O7E328、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCI7B7X7E4B5Y3G9HH2L8X8U7N3R1T10ZS7B9M4G7N3V9M429、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D

16、.黄金【答案】 BCC1J5L8D10V5W2W8HN6B8U2K10K2S1C2ZV5S4Z1U4P10K5U730、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCC2N7H2T2P3O5D9HG7D3H4E1W8S5H9ZZ1W4Z4Z7Q7B4K1031、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCP1A8L8P8P9G3Y8HI5T8M3K3W5O3K8ZD10B

17、7Y6F4L3I2W1032、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中度D.存贷款比例【答案】 DCL6W10E1Z5O9C9F9HC5O2Y9X1Y7T6U6ZT4T3A5W4V7X9C433、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 CCD2M9T5H5O3H9H3HB7C5F6S5M10X6R5ZQ1L6D9X5N5J8Z634、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益

18、为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACO2Z10U5I10O10V10C1HB3P4S6Q3I5Z3T1ZV7M5B8O8J3R9S235、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCV4X6W5I5U3M2Y6HZ4Q1R2O10Y1H1R6ZD6H9U3P5L5A2Z336、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快

19、D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCJ8T7W8U4G4K4M2HA7Z7D5E5S9I3N4ZJ4Q5S2Y7L9U5B637、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCS8N7A8L7K3N1V2HK10C1X6L10Z10Q3P10ZR4L3S3X9C4L8U938、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACT10U2E1L5L6X1Z5HI2Z2O3E4Z5R

20、5A8ZG6V6K7G1F4K6U739、（ ）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲?【答案】 DCT7B4N6Y6W10J6H7HR10D9M2U3W9M2D5ZX10D9M8K9Y9P2W540、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 BCY8V1F5V4E3E2C7HF5E8Q10M10Q2G6F5ZV6N5U10Z10P7D2N1041、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的

21、价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACC9O3H4D5K9K2B7HR1A3U8H1D1U10N10ZU8Q8J5C8A10G4F942、 （）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCF10P5M8O4G4E1B9HG6Y7M6C5B8M10M6ZM8U5O2C3T9R10E643、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用99的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价

22、格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACS3M5K5V9L7O5W5HD5M5H3P7K10J3M8ZV7N9G5D5P9I6E944、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为8B.一级资本充足率最低资本要求为6C.资本充足率最低资本要求为10D.储备资本要求为02.5【答案】 BCW2H6R7S5U7L7Y10HO9Q2N7C9S9T3P10ZS2P4I2R8B4M8Z245、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险

23、管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCG8M6M9Q9Q2A3K10HW10Z10C3A8D9N2W2ZO6I5B8S9V6L10J246、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCD8L8J10Q2R10T4L8HQ7E7J9L9N6N2Q5ZS9Y10B1R6Z3A10V847、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.外包管理团队【答案】 CCE5D6A6N3T3X6P7HO9T5E1F2J10L5D6ZO10L5R6D3F

24、9O9U648、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACZ8D8W6F10U9G8B10HV1Z10M2B8R5K10Q9ZW6I8M7R2P5C10R449、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCH5B8X10B4S6R2L3HP3Y9D9S2K3S10V1ZN1D6E5A8H6I8T55

25、0、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCG8I1B2J8P2J6O8HL5E3Q5A7I3C6O3ZV10A1I10W4H5K4Y751、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D

26、.生产经营活动相对平稳【答案】 DCP1F6W4G4K4O9L8HE3V9V7L5K9A8S7ZL8T2V3H7X1N2S652、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCO10C8M9L7K3C7W4HR5B3N7T7K1M6D1ZE7R2J4Q10J9O1K1053、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCW3D9C4L4R3T8A5HH4E5M2Y5I6A3L5ZZ2G8A9A4F1A1E754、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产

27、余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCD9T6B1M2B7R2W5HO6Q3Z4T2T1B4T6ZD5T9Q1M7K3R7G855、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCP6G4G5B8S5W9Y10HK3G1W2V8F4E8L4ZP8L9T3T2G10S1G656、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】

28、 ACS4P10C3X8R9F8M10HB8P6V6T10N5F4V8ZX1P4S8U7N5A4T857、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCW3E10P4E5Q9S4S2HP7P9D8N8J3S6O1ZP5D4R2A4K2R8E958、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之

29、间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCQ2P5E3X4K6D9N3HX7F5W1L10K6B7K8ZQ8D5B4O5B9W6M759、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCY3P9K4W2F2V2Q9HV8E3O9D8N3J7V6ZD5H10D7D8J9A10R660、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不

30、同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCC3G6C8N3E8I3V1HE1L3I6T5O4N7R4ZR3Z5C7A9P5M4Y161、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCO8U5F3V9O5Q9Z3HO2U4N2V10H6S6C9ZU4Q9G9X10V10F3O76

31、2、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCU5U3O2A1V8Q3D8HK3Q1E6K6S3O10B8ZS7S5W3N5E1L8O863、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCH7

32、N4C8N1E5A6O4HB4V1T9T1N6I8C3ZO9T2U7A4S5F10O264、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCM3I7B3D5C5Z10W6HN8L2L6J8D2J7B3ZH4V4L10Q7Z3N10X365、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权

33、证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCC5A9C2V8F9I9S3HU1X2I10U6O2G2Z4ZM10K5F1B4Y1E9O466、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCF2M6X3G10J3H10O10HD5W10W8H2U6H7I2ZF4F6A4F7J3G7N267、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登

34、记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCC5T1Q2H7Z7W2X6HZ6D10W4O6S7D1T8ZV6Q9H6U6Z1Z3X368、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCF1E3R9R5Q6K8G4HF6W1N6P7H7T9B10ZA10I9O1Q10M7G1Y1069、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCT10O7F3H6V8I5V6HI2Y5F5H2C1Z3S1ZH4H8R4M9V3X4A470、中央银行

35、正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCU5Q4D1Q6S8D9N2HX3C10H6V3G10W1Y3ZG6P6D4M4F8K1A771、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACC8H8X10W2K7L3Y4HQ1L5A2A6N8R8L7ZT4M2H5Y1Q3J10T1

36、72、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCD1Y4U3P10Y10L4G1HP9N2J7Q1S4X3V10ZT4E8X10Q7K4F1U973、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCC3V8L9P6J9D4A8HG8X8U1O1T10R10I1ZT1C2K5U10Z7X10T674

37、、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACD1L10Z8O1D9Y4Q1HK5S10F7B5S9V5D1ZR5U2Q6U5J2K9Q275、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权

38、C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACM10H7H5O6C9G6Q1HJ4M5H6T4E5W4I8ZZ4U9M7S9I4U2E576、 以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCB4Q2C5G7K8Q9J6HD9C2X6L10A6P7P7ZL7E4N10A8Q10N9N1077、银行因员工知识技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。A.可

39、规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 DCO6O8L5W9U4Z7C6HD8U5O4X6V6P6O5ZN4B6P7E3N1P9D978、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCI8P7H8N8E6P8M2HD4H8Q7W5Z2R2N8ZN4F2C6O2A4G5I879、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险规避B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 CCZ8P6B8N6D8S5B2HG6Q1D7L7P6F10L9ZZ9A1N8W6F5P4G980、

40、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。A.根据商业银行资本管理办法(试行)，内部评级法分为初级法和高级法B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】 DCI10L1C10C9R7M1Z6HP10U9F4S2F10Z3V8ZY9H9B9A9K6B10I781、

41、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCV3P3C2X7Q9Q6R10HT7W5J7C4U3C2Q10ZR7R3I9C3H2D2K982、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCN10W8N1E2W10P5F6HS3K5W7Q8Y3V5U8ZH9U5H3I8W2W5J383、下列关于商业银行资产负债久期缺口

42、的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCR4V9U4N4O9W2L10HF6G10A8E2X7L1O5ZO4U9C5C7Z2K8B684、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACM4K3C3K8E7A8O9HQ2Y3T5G9E8T6F7ZA2R10

43、L10Z6D2J9T485、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.56C.64D.75【答案】 CCN1L1L4Z1S10B6C8HB4O4Y10H1G10F5D2ZF6T6I1J6C10J6B986、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】

44、ACT2S3W3I5Z7O7E2HT6V2B6S10C8Z5V4ZH3Y3N10G5Z6O2R387、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCL4O8P9M4S7Q7U8HM5Z4P8X2K2B9M2ZA7E10B4R6D1U10U888、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策C.机构应当加强关于风险偏好框架

45、的内部交流与培训，高管层无须亲自参加D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 CCN6Y10B5Z7S8H7D4HR3S9F7M6C3Q1H8ZI7V3E9C6P10K5M389、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCO5N1P9W5N3N3M4HM8V10H5N6X4R5Q2ZP8R2N1Z5G7O7D590、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前