2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题含答案下载(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCC2R9Z1T6O7Z3B8HI3T1M3S3L9Z3N2ZC5V9U10O6Y5P1C82、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCT1R8P1V1B5Y6Z6HL9F1N5N10F8R7

2、A8ZF2S6C1S6E1O9I33、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCZ4A10L4E2V2P1U4HI5Y1N1Q3J10S7I6ZW4Z9F2W3Z3R8H74、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCG1W4M1R2T10Q7J4HB1D5T1W3P6L7

3、O8ZQ9K5V3Y2I7Y10K25、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACP4W1U5R8W1H1B5HE10L4W7I8I3V4Q9ZR1I2S6K3O7Q7S76、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCH10I3Q2H5K4N3C8HU2A9A3R6G2P2

4、O1ZQ4R8E7X6U4S7H37、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 ACZ7I2C1E8H5Q9O8HK10A10M10T3G4S9N1ZP6J7O5P6P5P10O88、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，

5、应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCR1Q5S9P5K5V4I2HR10I3M10N3H2X4R8ZU8J10D10T4B10O4Q79、 项目实施部门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 DCQ8U6N2E9D4R1K5HV10T2C7B8N5F4I6ZM5B3C5Z5E1O1S210、某公司年初速动资产为1395万元，

6、流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCC2T2M8L5K9V1D1HA9S10S5B8I8M2U2ZS8E6T8P4L6G7Z711、以下属于原中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（ ）。A.5的核心一级资本充足率B.2.5的储备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACR6J8O6O2T10W9E10HW8B2Z9P8V6G5H2ZF4B3P8W4K5Z8D1012、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大

7、化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACJ8E10U1K1T2I9X6HO7M3G1X4N6V1O4ZH5M8O8Q2Z9C4Z213、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风

8、险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCU6J5S4T1K7D5I2HP7V3M10V2F3K3S6ZR6U9P7L3P10N2D214、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备【答案】 DCD2Q6D3H8S3Y3Y1HU9C2R4Z10R7B3H3ZL4K2E5Z9O8K10W1015、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。A.预期损失、非预期损失、灾难性损失

9、B.预期损失、实际损失、灾难性损失C.实际损失、机会成本损失、非预期损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 ACM6J6V3Q10G4K7N8HH10L7N9Y7M8G7I3ZT9N1O9I1G9K2Q816、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 ACC9F8S10A7P2S10X2HR4L4S3R5G1C10G2ZS6Y5W8D2K3W7G617、 多种信用风险组合模型被

10、广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCE4V5F6T7L9C8Z7HJ1X4T3V5R7V10F1ZK9E6Z6M3P1Z4Y118、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCV3F5A3G1P2I7

11、B8HO1U9O5C5D2D6Y3ZV3L5W10X8A4E7S119、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期日管理B.资产到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 DCS2C8Z2C10A9A10K6HI4L10B10E6A3H3P4ZI7Y10K7X9L7N3N1020、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCP9B2W5Z7

12、Q10T3I10HG9P10E3H3Z7H7X2ZC4T10Z7K10I3M10I921、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCJ8Y4W3C1Y10P1R8HD10E8E8T7G4A6R3ZD1B1V7S10Q4X4J722、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的( )。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCA4G8N9U7M8U5O1HQ5K8Q6Q6X9E6A3ZL7X3I1M5A2D3I623、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C

13、.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCD3Q10H2P6R8A3C2HY3G4T6S10V5X6N1ZB9U4F6I9F9B1W824、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 CCG1E9N6N8E2X5O10HJ4W3O2B3U6I5A8ZW7N3A1Y4Y7L4W325、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的

14、基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCY6M9Q5J2H10J1B3HM7F2N9S2M6D2G2ZP8D3F3B4H9Y6X926、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风

15、险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCK2W2H4Y5K10M7J5HW10U10G2O7N6Y9B6ZT5Q7A9W6J2W10I627、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCL10A10T8G3W10X4H4HM8F9J8R9H4Y10I4ZM6N2K1H9S8R7Z728、（2018年真

16、题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】 DCF3U5H5P5I9Y8F2HN7N9C2H9V10T4E9ZL8C1D6W1V9F3R1029、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCD3H8B7M5M9O5A5HV6K3F9H1W8D9H4ZO7Y7I9C9D9F4X830、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()

17、A.即期净敞口头寸B.累计净敞口头寸C.敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 ACR5C8R2H1P8R10I2HD7F4W3L8J8C3G3ZK2U2R6Q3H10W10M631、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCO3E5M4K3I6V6G10HC4F2F5J10E3E6N7ZX3E10G7R10M7Z10F332、预期

18、损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCH2W3E6K10J10C3G6HX9W9V7B7A7Q3V10ZX9Y4H6R5Z2W8V433、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCS9T7C5K2L8L4U5HL4X5B7S7R2P2P3ZN6C6D9U10G9P8K1034、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.

19、人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】 DCC5D9A10R1U9S6I2HS10S5N8V10J1B3U4ZG5M1E9C5P4K2R335、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCY2V2J1T5G3U8B2HY1S10V3U3I3U3O1ZC7G3F1N2D9V6Q536、

20、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 CCH7C8Y3U6H8U10P9HK8J4F3U4F10B5I8ZM9D4K4O6G3L6F537、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCX2O6Y3I6Y3G9U4HY9K10R8J9M1A6U9ZC4X2R8M3J2F9Q538、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，

21、或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】 BCY5X10E10T5O9C8Q4HF10S4I9K1V2K4Q4ZN7R7Z4K9K2W2A339、下列关于收益计量的说法，正确的是()。A.百分比收益率衡量了绝对收益B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的

22、绝对量【答案】 BCT6Q10Q10I6U1T7G4HS5C2K6I1S1I4B10ZC10V9I8O3G8V4L140、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负

23、责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】 ACG3B7H5Z4E2I9I2HA4A5J3K2S8U6X9ZO8C2W5L4V6G3O1041、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCH2J7V7M2P10O7T6HZ2L6D2U5X4A3L2ZT2R10X4I7A10G5G442、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组

24、数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCC10E6G6V4B6T3B6HR3U5Z6C9E9V1Z8ZR5F9W6U3T7U9S743、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCE9Z2P2L6Z9S1Y6HN4J2H4B5V6P8T3ZN5S7I2Z7B6F2T844、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存

25、在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCR6N1H1P4T6X2D4HX9S3I7W1N7T2F1ZM3V2P3U7I9P4O445、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】 BCU10F6H10L2H9G9C2HB3C6N7H3S8N3N4ZX1P7P9N1S10C9L746、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲

26、D.风险限额设定【答案】 CCV2N5E5M2G1T4O5HY6I10M7V8R7M10R8ZT3I10L9M4E7Y3I747、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACX2I6H9O10O5O1V2HT5J7K7Q2E2B9J10ZO5K5G3N2Y6D10O548、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商

27、业银行造成损失或不利影响的风险是指()。A.法律风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCM4R8A5T5R8A5H4HB9O5S3K3U4K3U1ZE10Q9M7T6Y2N5H849、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为()。A.0.6B.1.2C.-3.8D.3.8【答案】 DCB2X3M7O1A10C2Q9HN10I3U8A10T3V3P10ZP6A4K6T8F1U10C950、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.

28、资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCO10W2J8E8L9L10X5HH3U1M10G9O9V3F10ZC4F7M2T9E6Y8Q851、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCJ10R4U1S2E2V9A3HS10Q1V3P3M8A9G7ZG7T8E4V4N5Z1M452、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACW7Y6Q5T7U1R10

29、A9HS10L3G4G4G4E8X6ZC9A9A9Q2Q6S10E353、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCW5S6W7H6K4N6F9HU7N5W7U2K7D3H7ZY6P6N9B6F7F1K354、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了6

30、00亿元，则正常类贷款迁徙率（）。A.为6.0B.为8.0C.为8.5D.因数据不足无法计算【答案】 CCA4K10Z8T6A5M5J6HK10Q5R5I8M8U7S3ZO3A5H5Y1C9H9W555、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCU6V3G7T7X3A4B6HB2G3D6J4C1T1A5ZB6T7Q1L10R7I10V656、()处在声誉风险管理的第一线。A.操作风险管理部门B.信用风险管理部门C.法律风险管理部门D.声誉风险管理部门【答案】 DCA2H2O4B6J6E9K

31、9HW8E7Z9M1A9N8M7ZX10T10A2U3W7K8D957、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCU7Y6O2R7T5W1K4HQ6R5N2C2J2C8S5ZG3Y1H4F2T10C7W558、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCY7V8K8M3T9N3I1HM9N9K5M5W4C4B6ZK3Z9R8D9G7M5H259、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合

32、贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACL1W10K4R1F2G4P2HO2X10W2N7M9A7Z8ZJ4Z9A10F1P1Z10S260、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开

33、发失败【答案】 DCZ5N9A7K9C10U10V2HI1I8C4Q3C9F3T7ZA7O3A3J6E5A8F861、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性的措施C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施D.以上都不对【答案】 ACL1D9M3A8V8F7T2HC5V5X2B7G1E5E5ZQ9R3W6T10D1C5A862、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场

34、风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCP10J2R4J9U8I4V7HY7F2I8F8V4B7F3ZK10C1Z10O1G2G7X963、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCC2E7J5Q7E1H6G5HP2B6Y3F8W3H7X1ZI7E6Q7H8O3D1B364、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACR6A8F8J6I7B2T2HU6F10V8O9Y2G8V

35、4ZM1J8R6R5R3J5J365、（ ）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】 CCF4T4Q8X1M3F6U4HM9L5F3M3W7Y2R10ZL2A3K4Y5R5I1W766、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCX10Q1E7L3J9B8O2HG2G7V9M3E1D7Q3

36、ZD2T9J2S8L5R1C467、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A.远期交易B.期货交易C.互换交易D.即期外汇买卖【答案】 DCJ2G9Y6U9H8D5O3HF3H6O4Z3W9X2O4ZQ10J9K5N7C3R7O468、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCR9I1N2K4L

37、5D5N3HA6E6K4Y6D2A3P7ZS6S7L4X6V4W6Y569、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCX1I7O9Z1T6O1I9HN1L10G3D9W5V7X3ZB9L10E6I1Z6S2S570、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴

38、露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCN1I8N8R8T6Y10Y5HV1V1E1Q3P2H2P7ZV8I10W9X10Y8Z10N171、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部门【答案】 BCW7Q6F10H9B6M6L2HW3H6J2S4W3A8I1ZZ5L4A10H4C1H7M372、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCG8H3K7P6Z2C2Q6HD1G5Q5V1T1

39、K9A8ZA2G9E5G3C8Y10M573、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCN4I5W7U10E6H1C9HE5V8Q8R2L7D8T1ZR8A3T6G10C7Q3M974、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案

40、】 CCH1E6E9I3C7O6T10HW3X9G4X10U10Z3G1ZD10U10Y4M1R1S5L175、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACA2I6S8K6Y2G6M7HI6L4R10T6X6O1B4ZA8W4Q8E9Q1F8W976、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债

41、权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 ACI9S5P7N7I7A8M10HL8L8M6F8M4U2E2ZH3Z3X10L9W2U2N577、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCQ6H6H3X7C5V6T4HJ4E3U1H3F6V3A6ZB2J3K4Q1J8B8O1078、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCJ7H5S9I5M9C5G8HA2H4W4N4J3E2K9ZW3N6O9M9H2

42、M2X979、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCI5Q2D2J1R4Z10C1HT10X7V7C5Q4R6U10ZI1W10E7P6X6I3M580、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保

43、C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 BCL2M3Z10M7B6K4A7HK6Q4A5R2D1E9P7ZL1P9X7F1C7Y6U581、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCK10Y7K6T8G1I4Q6HU8R2E6O9C1K4J5ZK8I7P8G3H8G9X482、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口

44、头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCS5K1P9Q9S10V3Y1HG2W2W2G1R4R3E5ZP9J2B5M6Y8W2C983、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCC10W5X9L2D4F4U4HQ8X4H1W7C5S3G7ZM3R8B10E10T4T1R684、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（ ）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润

45、【答案】 CCK3O2I8R1O1P7R7HK3W1V5E10A4J7H9ZS5X7V9U3X2C3O685、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。A.资产财务状况分析法B.制作风险清单C.失误树分析法D.分解分析法【答案】 BCF8B2W5R4S1F6A5HI4K3P4O9T6B7A3ZK8M1N6B4Z2W9G186、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCZ10I5H1G10W8V6U3HL1W8H4I6R5A10V2ZU8L6R2X4N6E10Q587、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCX9X1P1K10B4S7M5HE6E5H9A5F5U7M10ZS4R7X8Y7L6G7I888、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地