2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题及一套完整答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCT2A8F3J9N7V6F3HM3O5B6O6L1M2C8ZP2L9N10L5M2B2Z72、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月LIBOR为参照的浮

2、动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCX4U7U8B7R2X1W3HJ1H2C3W10U4M1C3ZE2Y2Z5T6C6M7X13、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCV9P3Z1X2L4V7O4HW4Q8Y9J7T2F7J5ZP7Q9O2H10

3、Y7M6B84、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCQ6V9K8G5U7U6Y1HQ9A4C7S10Z7O2Q2ZW1V2Y2X4Y1E5V95、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】 BCR5S1W7P8Z1O6K5HO9Z3A9K7C6Q9O6ZR6Y7G3N4G5U2Z106、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43

4、D.1.13【答案】 DCC4R10W1X1S1F2W2HN2L8K2M6R3Z8Z9ZT5A6J5I7V9F6L27、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（ ）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCS1G5M5K3Y2C3M6HW8E4U9O6L3T5Z3ZK7N2T4M9O10A7Q48、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 CCA2K6D2Y3L1

5、B3K8HJ7F7N1U1D10J6K5ZQ4D2I10A6U2D10Q109、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】 DCT1C5W2L4M3O10K2HW1A2W5S8H8J4L2ZO6Y8O10P10E9N8L310、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 CCC9L9O6V4D2K10Y1HC

6、10T2W10S1S3M1E3ZN4N5Y6G5K5T5U511、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACD9U7R4Y4O10Y6O1HU5H7C5R10E9W4J6ZH8F6Y6M7W9V8I512、（2018年真题）（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCE9I8B7D4O6A4C10HD5Y5Z4C5U5M1Y10ZK1W3G1X4D1D8C713、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法

7、进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCI3H8A8K5X4N2C3HA9L4U4W7N8L6J3ZN4A10N1Q6T10A10U814、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资产总额)100C.净利润(期初资产总额+期末资产总额)2 100D.(销售收入-销售成本)销售收入100【答案】 CCN5M6E9J5Y10V4U9HU6E9J9F9K2W9B6ZV4A5N7B1Y2F1O1015、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行

8、的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCP1K5T9V4M5P7N10HN2S7R1S10T5J3G4ZG1U5Y4B2U5S9W416、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCB9J7U10X9L1I1R10HI5A7O9U9Y7Q10B5ZC2F6C10Z4Z4J1M2

9、17、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACQ6H4A8B5A3I1I5HT7Q9L2F6U1P10V2ZM10M8T3L4V6N9T818、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCN2

10、U10M1M5L4J7P5HI8T2T5U5M3M4N2ZM4E7N1W2Z7Z5T619、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCQ4N3W8L8F2V3O1HJ10Z5F6K9W4C1K6ZR4F8B7V10N8B5L920、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 D

11、CJ7B5Y10E6J7R6S8HE3O6D9L6P1W1F1ZI4I8D3V4T9D8Z821、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCT5A2G5Z7R9Y7A7HM8O8J3H6I1Y2B2ZA4J2L6M8X4P4R322、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.信用风险C.政治风险D.社会风险【答案】 ACE1F10V9L8O5Z10A2HG3M5Y4U4S4R2U3ZA8E7R2X10M2K

12、5J223、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCI10K6G9Y1D10N3Y1HG4F4E3M1U3X3M7ZQ2D4P1R4Z4G7A724、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部

13、分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACT1I2E6A5L9Z2R8HO10F2D5C6X2N6G2ZA10K7J7D8N5T6S325、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】 ACM3Z5M6J4R8P8Z1HT3Q10Y5N6T2W2X10ZK1G6N3I2P1T1H1026、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷

14、款【答案】 ACT7D4H1D10B3Q5R2HN8F9W5K4X2X9M6ZT5H2C3F8Y8C6X727、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCZ4Y8W3P5D4V10U3HU1W4D10A1R1Z3G6ZI8T1J5Y10Z9R2O228、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCI8F5K7G1Y6S3V3HY10W6H1C7V6J3N1ZJ5W2N1V5S1D3E229、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（

15、 ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCK6L4V1C1R5T5R9HN10K6T9E7C6U2U1ZN10R5C2E7V7C3W730、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。A.价内期权和平价期权的内在价值为零B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C.买权的执行价格低于即期市场价格时，

16、则该期权具有内在价值D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】 ACB9P9F10F1T5T10T4HP10L10C2Q2U2C2G3ZQ10L8F7M4R6Y2A631、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCE7C10E5O2T5N5H8HR4Y9R9B10K9T6V8ZJ3T5W10V7J10Y7T732、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临

17、边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 ACT10V5R3P8N5P7Y7HQ4P7M4B3Y8A9P2ZJ10R5F8E3B8W7X133、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCU4K8I4I10M3L10E4HJ6G7R7N9W7B7X7ZK3N8X10M5Y6H10G634、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核

18、准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】 ACQ5F8H1S8F8P8U2HK2W6N8J6T8Y2A3ZC10X8P4H8P8K5V535、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCF1R7Y8Y8V8V4P1HB9F9D7P5K10Z6L3ZX7I4P4N5F3A7X536、商业银行的资本充足率不得低于()A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】 CCB

19、10X3L1U5B4F5Z10HN3V3K9W5W2J1M7ZQ6W8E3Q1X7W8I337、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACJ2G5C1K7U4Z8J7HL10P3H5S3X8Z10A6ZU3O3P4J8S4L3G938、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCL3I9D9H5R1W6V7HE3N1U1H3A7C10I1ZM4P9G2E9C7D9I139、（2019年真题

20、）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCK4U3F5L1K7G9D10HF5Z5T8Z2E2L3T1ZP9N6J7A7P8H1T240、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCG7W2P4Q3B1N1Y9HU3W1J1E6W5I9X5ZU5N5N9F2H4Q1X941、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是

21、（ ）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B.对中央政府投资的公用企业的债权C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券D.对政策性银行的债权【答案】 BCT1Z2I6L1U1M8U10HY7J7V5O1G2U9Z3ZE8W7E1V4W1P5Q142、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。A.地上物买卖、交换、继承等证件B.政府部门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 BCJ5V4Y4O10D7S4A4HS9H10Q1N9U7Q8V9ZX9L6A4C10T6T8D343、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为

22、3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACX1Z9L2K1K9E10K3HI7O7D8Z7S6D9G7ZP8E6J2X3C6Y3P644、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACA1C8H5S5I4N9N1HQ9A8I2A3P8Y3Q1ZQ4K10R5D10O7O9N245、工程工期指（ ）。

23、A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCL8K4H3K3Y8Q10H2HY10S7Y1E10K10B2F8ZM5O8X4N3T1S3H346、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、

24、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.290D.140【答案】 BCB3R6U6X8S7I8B6HL8G5O4W9L3F9K1ZY6P10W9F10B1H7V947、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCE7F10F6H4F1N6M5HC1F8Z8O9Q5S4H2ZX7M5U5D10V8N1P1048、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的

25、手段是()。A.负债到期日管理B.资产到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 DCS3C5I7P9B8Y4Z6HL4X4W2R7E9S6B10ZK9U7Y9V3R4F10U349、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCK4Z4J10C3O10U8I10HA7F9W8T3M3O2H5ZN4O7X9Q3V7Y10C550、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用

26、地【答案】 ACS3U6V9B1V2C6T7HR9U8I5T6O6Y9X3ZW7X3X9U3L9Y7S251、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCN2A5J1U5P4J8H7HD1M5F6R7S2K1W6ZL5N2I1E1S6O4O452、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCN6H7X1V2B3K7P7HE1V10N3I4M9S8T10ZR4Q4X2P3V7Y9C653、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利

27、率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCS5P8R9G1C2D4V7HX4A3X10M6C6X10Z9ZX2K9F7L6W10D6K254、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCI8Z6S8S8K4U8L9HY2U10G10O6P2V9Q7ZY7K1Y4M8V2C8P955、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，

28、E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACY1F3G10C9U8C3U6HB10X5N8E10Y3K3G6ZP3Q10Z6U1T6Q8E656、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCC8M2V8F6Z10Z3R7HF5Q7A4V8N4X1B7ZL4N4B8M6E6J1Q357、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括

29、（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCM8L6H9X4A10I8B2HN2Y1T7S5K8I4R6ZX7V9I8D10U2N7N458、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCW2J3Q4B6I8R3E8HX10I6S1J5F3N5D6ZD2Y3P6I8O9O7L959、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一

30、般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCH8Z5W7X9S7O4Y3HI10B6C4U1K5K8F3ZW1V7X7O10A1S1N260、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判

31、断之上【答案】 DCZ7H8G1Z2Z6F7J8HS5A10X3W2H4X4J8ZA6B7D10B1B8L7C1061、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在 不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6. 5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾， 从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（ ）。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACG2L6H10T3G1B6N5HB1F2B5X8X8Z1L5ZV2E8A1Z7I6G10G162、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘

32、的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCH7W7H1Y8A4C2N2HX1M1J9G10R3T2L8ZO9A8F6U4S5N9E163、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCD2E6J10X1I2I10L8HR6G3Z8I4I6C2O2ZN10R6B5K4R6K5G564、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答

33、案】 BCZ6O8R7W2A4K7W10HG5X10I1Q2R5S2Y1ZA8I6X1O10K2S5V665、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCV9F6M1Z9Y2X1Y2HT6W8I8C4K6S7V1ZB9U5U8J4B3N7C966、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 BCM7Z6G6X5S8M6U3HT1M5O4O5Q8J7C9ZJ2O4S10D5Y7F1T467、风险管理评级是对银行风险管理系统，

34、即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCD5X3N10J3K5K9D5HM1R1J2F4B9L5R10ZW10J7S5L8Q3P9Y268、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCW10G4K10Y4H1Z9E6HL10O7Q8X5F6V8L5ZR8V3G1P9W4O10R369、下列

35、关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACK7E2L3W2G4X8M5HU2E7F8S4B3M1L4ZP7U9Y1O4J9Q6J270、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCF2C4V7R9U5J4I5HR6Z10Y8C7V8M3L8ZN1K5E9H6U6R2M171、下列关于

36、风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCL4U5P9B6C5H9Z7HL6A5Q4Z4L8S7S3ZA4A6H9F8Z6Q5C472、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCV9L6L2X10J8D2K5HU10D2W1F2H10Z2B2ZS6P5

37、L7B7Z8C8H1073、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCL1H9R7C8U6P7G1HV10D10B5T2A8A10N8ZS8I2Q1K8Q5Y8S474、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCT4Q8G5P1G4K3M9HF10G9Q10Q4A9C7O4ZJ3N9B3

38、I9A9E3X675、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 CCZ9Z4U5O10S7A6H2HJ7N10J9F4E5S9N1ZI6X7A8R5C8O1L676、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCT3M6P9T1X8Y3P1HT7K5H10Y9J3N3I

39、2ZR9Q3K5P9U4L5X777、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCR9K5S1R3N1H2O6HM4W8R1D9R7X1V5ZR1N5K10G1O5R8F778、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCU6V6W1Q1I1M6T1HV8G9A5O3D4C9Z4ZF7F9E5Y1C2Z4A579、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是基础。A.常抓不懈B.贯彻落实责任C.强

40、化管理D.以人为本【答案】 CCV5V6E2G8Q1O9M1HE3E1P7E1M3L3F5ZA5C8G6T1R7A7B880、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCG10E4A10S1F6Q7Y2HK4T5N5K10V4M5F4ZS3O1U7B2K6R3D481、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答

41、案】 DCF5M4Z7L9C2D6Y10HT10D2N5G10H8Y6K6ZP9D1N9Q4I4E1S482、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACV1X1P7V4P2T6P10HD2P6D5D6I3X7O4ZI9F9U6N1P4Y7T183、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部门C.风险管理部门D.前台业务部门【答案】 DCG1O2Q7E3K5R1D5HC2Q10P2A9L5X6C6ZB6I1

42、0T7G4V3C1A384、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACC8Q3B9G2M8D8I8HL4H10Y8S4U10F1U1ZB4N10Y9V10O10D3S985、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCA5F2B7B8Y7N9Z7HN7W8G9E2K10J2L3

43、ZN2V3E3Z5Q1C1A986、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCY5I5U1F2J5G10W10HP7S9A4F6N1X2M3ZX8Q3L1V8H2T3V187、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 BCA2D9H9A3A8L3T10HY2H1O3N9N2V2Q3ZV7P

44、1J4D3B6R5O188、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】 DCS5A9E9O7L3F5G4HF8V1R4Z3Y7V10N9ZR2W10E3N4L5D8J989、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（ ）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 BCX5Q5V8J1S5X4V3HN10P3N7D2A6Y4Z4ZP6A5T9R5K10E10N190、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理

45、，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D.程序外包【答案】 ACA5G8X9S1D6F7R3HJ6J8X8L10F2M1F3ZN2O7Z2S5C1T9B1091、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCD4U9T8S10A8R8D9HU5B3S4K4F2Q7Y8ZH1F1P7W3K2B3Q592、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCX5T6P6Q10K5K1M6