2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题附答案下载(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCB8H10F8E3V3U5T7HW6W2R2S10R5H1S2ZH3G1I5R3W8U2L72、以下不属于系统安全的是（）。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.法律纠纷【答案】 DCO10S7F2H4A1Q6E4HH1S10Q9

2、J2G5P1J5ZZ1J2H10D9M7D2J93、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCE10R3D5X1Q8S5G3HQ2X8K6R6Y4D4N1ZD9Q5W4C2A5D5Q64、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不

3、明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCH1M1D6T4W5P10Q8HY9H6M10E5N2X1Z3ZJ9C5B10G4V7H6X15、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCW8M10Q5W8C5O10X6HT8W3B5R6E2M10X6ZX5Q1O8I4M7L6Q106、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要

4、求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACH7Z8C5G2Z2E9X4HV5X3B3W8Y2U5Z2ZQ3N9Q1N3F10H5O107、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和公众利益C.良好的道德规范和股东利益D.维护股东利益【答案】 BCV1G3W5T1K9Z9E4HW8S6G8O1D6J8L3ZS4X7

5、M6J4E1F1Q48、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCK10U2C6K2F2F3N9HZ1N2S10I7I1X6F5ZG3C4I2E10K2W10P29、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCS9V4E5E2Y1E5H7HM10G8B1E8E7Q5W7ZJ7R5D7T4C3E3N910、 下列各项属于商业

6、银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCL1N7S4B6L4T6T7HL2H7L6Q9S9R5Q4ZA2V8F3E4T4S7H711、( )指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 CCG6Q2E7X9C8K5D1HP3A3O8T1Z7B1H9ZE9J3J8T3E3W8R812、成本核算是（ ）。A.把生产费用正确地归集到承担的客体B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书

7、面文件C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】 ACT5I4E8O3X3M8V3HS2V6M10M8P2I6F1ZD3K4O4U8K9H6K813、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的违约频率为0.5B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5C.该行AA级客户的违约概率为0.5D.该行AA级客户的违约损失率为0.5【答案】 ACJ6U5Y4H3F9Q9C8HE10G5Q10J3E9G10I10ZV8N6D8Z4J8H3J9

8、14、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACX1S8V9X4N7Y1O6HG8J4H10O5Z5D3B8ZR1G3J7U10G2X2R815、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCH8N10I6D10J2Q9K3HM6O5O1H9Q7D2V7ZW9W7M8K8D1A3Q616、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国

9、人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCS10R7T4I4A7A3I4HG4M1U7P5S6I2O10ZG6X3U3U6K8I9Q817、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACR6U8P1K2A2Y3W8HI9I8O10D8J7E7P7ZF7P4G10M4M4Y3C618、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】

10、DCY7J5T3E9S10R3Q5HH6U7X6W3A2K9A3ZF10J10E3G2W7J8K919、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCU8J6O4A6G8O9J6HR6Z3C8D6Y2K2J9ZQ8R2B10O5B2N5C520、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACR3T7U2C4K1W3D1HA5P4K4P10R5P7I8ZD1I9H6B2F6I3Z721、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 C

11、CS10K1K8E2Y5N8A1HD1R9A6U8Q5X4Q3ZW1D10H5T3W7I8Y1022、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCR1V6R5O2E4R1S2HI2S4E7M3P3D2U5ZY2T1Z6U8K6K9O623、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCD6N3K6R10E8Z9S2HX7F3E3J10

12、X2K3Z10ZS2M6K4U6P2D8I924、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCH4I7Q7O6Q2S8R7HP5Y10A10C8M6R2C10ZX10J1V7U5G1U1V925、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACY8W9H5S4F9J10L

13、1HF2F10G3K10N1B6I8ZS3V1T5Z9U7X5N426、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCK5F5U2A6C2Z1Y1HC3X5A10P5Z3L3I5ZE7T9M5O7B5E6D227、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失

14、为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCI9K4F2X7C8F7J9HQ2G10C10Y9H7R3Z9ZQ6I1R2C6I2V8G428、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCN9L9H6G1T5N9L8HD1I7I8H10B7U7H6ZQ9Y10R7H9N4G9D529、不属于竣工验收提交的文件（ ）。A.施工单位签署的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程竣工

15、条例【答案】 DCI8F9P6Q4G6T9R10HP1O7G5A7E2Q9B7ZU7X7L8L4E3E2Z630、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACJ8B1E5T2K9Y3T10HW10N5U9N1F1M1U6ZH8Q1J8S9K2F6S931、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下

16、一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（ ）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCB1Z5T4O1J4V4M8HX3Q9L9E4B6D8K8ZX7M6V3J9C8H4E532、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACW3V7D7V3E9H3Y9HA4J8H4T7W3I2M5ZM8K4I7D5I5X5S1033、（ ）

17、是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCT8P9W2H7B7Q1S7HD4I4Z7R5E9Y6U2ZM5U7P9E10P8R3N934、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】 DCC7Z8E5U5O9L5Y4HC6I3V2C9Y6X10J4ZR7L7M3E3W4E3A1035、 （）是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 BCF3Z9B9E9N10J9R8HW9Z6J8Y1J5X10U7ZK7E1Q2B1

18、I5T6U636、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACR9G3D10E4U8T4S4HA6B6H1H10Z9J7K7ZS8A8U7C6M6Q7H237、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用

19、的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】 CCR6M7N9J10E2O6T6HZ8H9Y8P3T1F7V10ZG5B1J2G10O8I7R1038、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCK9Z2P8A9B1W4U10HK5O5H6A10E2O1Q6ZZ4B3J1R3N9B3J939、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.汇率分析C.因果分析D.商品价格分析【答案】 ACC10C10F3J6H10K2D6HN6I2F10J7T4M1S3ZF9Q3C2T9M2L9L840、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质

20、类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCH4F7O4J5Z3W10F8HF5Q10S5U3Q1J6N4ZN8J1A5G2V2W6P341、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCL6P5Y9G8Q1J5N9HU6Q2R7U7V3Z1U1ZC3O9J4H9R7U2B742、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（

21、 ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCU4V9V9C6U2G3L9HJ5K7Z4U2T3V1W2ZW4Z4G4E3F2N8O743、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（ ）。A.保持不变B.减小C.无法判断D.增加【答案】 DCY2S6Z1U5S5O6T8HH1T5O1Z8N10B4X5ZN9D5W7A6G1J7Q244、 以下对商业银行风

22、险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCA8Z6C4H1E6Q5L10HZ6D4O6F3T9N3S10ZE1L2D6W4F8E4S545、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问

23、接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCL6S5C10Q10V1M8Q3HS4D9Z1V7D1W10M5ZG6U1H7X7W9D10K946、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】 ACW2D6W8X9O2N5R9HA1Q3N8Z7W9E4W5ZD4U7O1Z1F10P7A447、某玩具厂欲向银行借款

24、以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCJ2Y5I1L6O6U3W2HP8M6M6O1B8R2K8ZM4Q1S9T10I7K10T548、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCK2M2U10C10Z4O1T10HK4F1X6Q6F7U2W3ZT5Z2D4A10H4K1D549、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。A.由抵押人自行处理B.向抵押权人提前清偿债务C.由抵押

25、人和抵押权人进行平分D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】 BCI6M2G8Y2I4V2U4HP10O1E4O3E8R5L9ZZ5T1X3Z8V5K9Y750、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACT9T7X2I1K7V9D9HU3U6Y3M1Z7J10A7ZR9K4W1H10G10Z9G451、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工

26、的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCD2I4X5B8A9Y2P5HQ8H5D10T8X8Q5J2ZO10O1C1S10Z6X10Q752、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCH2G5M9P8P5V8F6HE2Z10Y5M2Z10M1F6ZU3V6Z10E10W4V7T953、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.

27、期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCD6W1A1T5S2E10C8HL1R7K9S2P9C3M4ZS7U7C10P5Q1X10H554、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】 DCV9C1X1B7L4G10H5HH1G2Q7N3A9K2V6ZY8P9B2Z8O5Z9N455、 交易帐户记录的是银行为交易

28、目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCG2L1Y8U5U8H1D7HQ3R8F3O8V9U2T2ZS7F3R5Z7E8X4T756、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACE6N7W5H7P9F6Z7HG1X1P5J1F5L5N8ZZ8N8N3V4Q5T10T757、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，

29、预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACT1E1H4S9Q2P7W4HP5W2M6A9O3E5P10ZK4Z6J7W7M2Z6H858、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】 BCI6X3K3W6P8I6W9HU5E6R9Q9G1C5M6ZY9M8M7R10Z7V1U1059、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的

30、损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCZ1T9B8H10G4R1N8HN2B7S9L6D2L6I7ZP4K6V7A5W2R3O360、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACJ4E2X2R2K9J7L5HZ1A8Q6Q2V9F3C8ZJ6B7V1P5J5P1Q361、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。

31、A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCA4P6F6G2L1A2W2HC5K3V4J8L6A5I9ZA7Y7I3Y10K2I1C862、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCM8S4Q6V2P6R

32、6A6HL10L6T4H4O7I6U6ZN1R4C4Y8R2K2F963、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】 BCN7U2Q7G3J10R5W3HP1A6Q6L6E6A7A1ZP1I6U5G2S9B2Q564、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCL3L10S2E2W2S7E3HW6M4V6H4H8P9R9ZX1J10C7V8J2L9S965、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A.利息波动

33、B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCJ7L3Z4Y8Q10F8Y8HM2M7W1W5O3D2A10ZX8B8B2K9F4S3U266、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】 DCN3D7K7T3J2Q3O9HV1S4K7T3D9W4L6ZV9T5O7Q8I10Z9S767、（2020年

34、真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACW9B8U10O4D5Y3I3HH4W5P3R1H4I3X3ZW6A9M5C2B4E5J868、外汇（?）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.外汇敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCC3F5V2M7R5H2C10HR5Q10Z8I8L10Y4W2ZI3D5Z10L4Q1L10X1069、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无

35、形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】 CCT8D9L2M7U4P2B7HG4U10O4D2I3F4Z1ZT2Y6A4N2B2T1T770、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACD9R4M2G5Y7Q1X6HP9S4O7T2

36、S4G9Y10ZA10I7W1T1C2E1S271、操作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCJ3W1H10Z4K3S8X5HG3J1E2P1L3U8V4ZA9L10U4I6R7O2R772、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACR10M1W10I3W1V9Q8HT5Z8B6F4H10M3D9ZA5T1B9X1E7Y1V573、以下信息中属于生产信息的有（ ）。改进的办法重大决策信息施工进度计划劳动力流动材料消耗A.B.C.D.【答案】 CCL4M8C6N7B4Q4E3HC8L2F

37、7I10P6U2T5ZB2M2I10M5E10T8D774、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。A.最高风险管理委员会B.监事会C.财务控制部门D.风险管理部门【答案】 CCC5N7X1U7R9W8C7HG1P4Z7J4L2A5L6ZF1T4Q8I5K10T8S1075、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCC6Z4X8R2W9S6K5HU5

38、L7W5I9S6L1Q1ZY7J6Q7Q3K3X3F176、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACB9R8Y10A5P1J5H4HP10S3G10V1C10R9Z3ZI1Y9E3B4Z2A8H877、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCK8G8H9Q1V9W7G3HP8T9Z3H6S5D9V8ZC9P2T10P8R1K2K978、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调

39、查C.信贷审查D.账户开立【答案】 DCC5N9P2M6R1J1Z4HI2E6C9G1F3T9S5ZH2M3X2N10E5L3G579、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCR8E4G4M2R10I7Y2HY4X4D9Z6S8S1K10ZQ3V4I10M1R6M7J180、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCK3U10X8C3Z8Q1J2HI7Y1Q9A8A4W8V4ZM3N3B8S7M8Y8V581、银

40、监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCM4D7R3C3O4F8I8HC2O2X5H6K6S8W8ZA5F4U3I7S4X10E882、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCP3O4K9K6X2G5W2HL6I6K5D1C7W10G10ZF2B2E3L

41、10B2W9E683、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACT9Y8P3I5H9M4R5HJ8H9P3S1H7X9M7ZM6N4C10R9A6D1J384、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACB5B8M6Z9P3D1A1HE8K1L10C6

42、X4T1E10ZG1N7L2Y6G10M5D185、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCZ10Y5T1F3Y4G9H4HQ6A1E2N1S10K1N1ZQ2C2M8N5P6P5R886、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“

43、将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCY3D8S5R9H6P4H10HL6U5B9P10E10H5K8ZQ1H2V3O6K4R5W1087、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 ACY8U6X4D3G10J3H5HR9D7O6G4Y6Y5K2ZN5H10L1N1X8P6P188、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCG10F10A10A8K4K

44、10M3HS3C1N8F7I10E10K3ZO1R4H3Y8P10J3D489、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACP7K4T10H9U5S10E8HM1D4K1D7A4W1F4ZZ8H5M2R10W5P3V890、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCZ7S2K9K1Q9L1Q3HK8U7U7J8J10J8D10ZZ7P2L9O8V9P8F1091、商业银行在

45、市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCC3H2J6U1U5T2O8HF4G5E10A7B3E2V2ZI10Y10O7A5B3B4Z192、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.微观经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 BCN2J7E1K8E4F8E10HZ7R4X2R10C2M7Y6ZQ3V2O8K5U6T2Y993、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险