2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题含解析答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCH5N5U2L7U8F7K10HQ3K2N3X10R4Z2C4ZC9X4S8C8H5O9T102、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCR2J5Z2H10P5F1Y1HA4E6N6X3L7W5A9ZA7N4D4M6H9J9Y53、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记

2、代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCW3K7U3M3B7V4O4HM6R1V1K4Q8X3D9ZN6X6E8O2G4N5J24、 下列关于担保的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCE8X6Z3C7E8Y9H5HB5Q1C5J8L8Y1C4ZU2J1B5G8P6J7L85、在代理业务中，

3、委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCI7H10I8V2M2Y10D10HI5K10D5V9S3M4N8ZO4C10W6C10K5A5J56、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 DCY9Q8M5Z6M7E4C8HW1G1M5J3E1M1

4、S3ZK10Q6L6U5Z3C5O37、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 DCA6X6O5F4C2Q3A10HC7T9T2W1L4Q6T7ZC5L7M8P9N6Q1N108、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCC7R3K8P

5、5D4D8M1HK9D5R4Z1E1C10G9ZP7J8H2A1U5C10D59、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACM10W5R7R7V1R7G10HN2V6M7K6X1I1E1ZP3D6W9A1Z9Y5C410、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（ ）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACT10O5Q8W10D9V8Q7HU3B8C7P8J5A6S6ZF6Y10H5K10O3S8Q811、（）业务是最容易引起操作风险的业务环

6、节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACB10P3P7Q2C9E4P9HN9H3F1I8Q5I1F2ZR8E1O2A7S4R1C412、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCE4A9B5O7L3I5L9HM9B5L8M8J8S4N1ZC9Q6T4K2J6A9U413、 脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCT1G3Y5R5R4B3H2HB9C8G5P1F2Y5R8ZU8C6Q3S7D3Y1Y114、 下列关于收益计量的说法，正确的

7、是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCH6E2S10A10V1U3P6HM2U6W10L8L1E3H5ZJ8L6V2Q7Q2M7E815、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。A.正值；空头B.负值；多头C.零；多头D.正值；多头【答案】 DCN8P2Y8N2S9Q7O4HL6I2V4Q3T6Q2V8ZY5B6Z4A8V9H6O316、（2019年真题）2018年新增贷款75万亿元

8、，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCT8Y5G8L5A8X5K8HN2Y8U9G8L2O10F8ZF1P2J8B4X3V9E617、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCF1L8H3Z10X8I9S5HN1C9J9C10Z6O3O1ZF3M10K2O8K4C3Q418、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改

9、变时D.ABC【答案】 CCV10M7D2N9Z6A1T9HJ6H9T9G3Q5H6F5ZV8K9F2T9S4U3T719、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCH6O4F5D2O6A7I4HY3L1G4E3S2L9I8ZM5J5L9T6L6F3N520、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某机

10、械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCD8G10C8E4D10D2U8HC9E2M10E10J6V5N6ZJ3D2C4J1K4M10Y921、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCH5R4K3M7O5J10T6HG6L6W5F2I9R4R9ZW2D10E1H4N6D1F322、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面

11、风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACG6G1L10P8R5J3Y4HF10L9H9W10U4R2R6ZI4U7W4N4K3I7X823、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACS2U4I6Q5J1M9S10HR1A2E9R7Y7U1B4ZJ9Y

12、8A8W8R7E4W524、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计 量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCG6N6M4F10W3E9I10HH2B3S1B3F10K7T4ZB7Q1A8Q6O9U10O725、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCV5W5P1H8F8J4B4HA1B3F6L6K1C5N9

13、ZM9O10P2Z9Y5W5N126、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACQ9K6Y4N2Y1K1G5HI10M8C5D2Z9H6U10ZM10I1H3S3F3U1G327、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCX4Z2I4J9A7A6A5HO1Z3C6

14、W1W5G8W2ZH1J2G7H2I10M10I928、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案】 CCN2F7B8J3M2C10Y6HH5H4B6E3U6A5P1ZE4E9J10W4B8O2F629、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACN8K6C3G1D2S3R5HA4W10Q7H3C7Q5A9ZY7O4O3U9I6U9D630、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACE10

15、C8M8V2F2S7B1HL10F6M10F3V10K5P6ZP9R7F7M10P4O3L831、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCY9L9L5Z1Z5I6B8HW10S1O3Y7M7U4Y6ZU1J10X6Z1E6F1F332、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCT4F10R8M2Y9U3F10HU10J3H10K4Q4Y8P

16、5ZN2Q3N6S8T7Y8P433、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】 DCZ3W7R4G8G4L6M1HA10N9L6Q2F5V10S3ZT5K5V7T6F3J2C134、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCP8H8K4U2U6S2I8HS8S6E4Y4C6I1Q3ZM9L9Q2U8F4S6N535、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感

17、度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCI3O10K8S1M1A7F4HU4M3F10L10K3K6P7ZT7I4O10I6L6O6B436、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B.对中央政府投资的公用企业的债权C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券D.对政策性银行的债权【答案】 BCO3Z10W6F6V1A3Z8HT2X3D5L9O6H2P5ZK6U4B10D8S1X9A737、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期

18、的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCC8V1L1M2E7C3V1HG6Y8V2F6D9F7Q9ZH5P9O9D8X7W4P538、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACX2R5C5S4A2Y6A6HT3H5Q1T2A3E5H6ZA4S9T9P4Y5Z7R339、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期

19、风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCV2W4Y10Z6D1F3U1HD2A2K9X5S6Y1U1ZK9G8A1K6F3K3I240、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCU1E10P3J10R9L1V3HO5F7A1K7J4T7L10ZZ7P7B8V9C5M5K941、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案】 CCR7X4O2A5Y6Q5X3HN10N4T3C2L3V10Q5ZE7W8L4E9D10D7E342、（2020年真题）商业银行可以采用流动性

20、比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCH5Y10S4Y3N9M7Q5HB8O4F5V8W7X5V8ZR4S9D9R3H7R7F843、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量B.识别计量控制监测C.计量识别监测控制D.识别计量监测控制【答案】 DC

21、W9L1M6W8N6H5H4HX4B4B10X1E9A1G9ZD2F4P10G3J4Q7Z544、 KRI是指()。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】 ACJ3A6A9E4K7R3C2HO10Y6U7N9K6U6I6ZH4M4Y7W6P3L5G445、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】 ACW1O3X5Y3Z8F3T9HH7M7I7K9R1X7W6ZL

22、6T6H10I2D3A5O746、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B.限额指标很多是绝对额指标C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】 BCZ2Z1G8O2C10Q3C5HH10N7G3G6X8K9W2ZV3V3R5J3C10L1M447、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类

23、贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCV2N3G9B8X5Y2F9HB9W10Q10E7E3V3K10ZV4I8M8R7R7V8T448、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCH4C3K6K5V2J8U2HY5J10C9Q6O5A7J3ZY5T1J8L7V2B8B1049、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在

24、2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。A.为6.0B.为8.0C.为8.5D.因数据不足无法计算【答案】 CCK5J10T6Z10V6W3R4HF10O1H4T3I2E7J9ZY3Y2J4J9X4W10J1050、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估

25、【答案】 CCY3O4X7B4T10P9T6HD6B6V1T4J3R8V8ZL4V6K7Y7H6U6T951、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCL3K6J5F7M1Q10H1HM1M9B4T10Q2M3O6ZV3X2C3T8F5T6W1052、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCK6N2F6W9A9N8T5HE9C9B10E3G3E4

26、C7ZU2W1B8F7L10K10J953、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACC7B8O2K9O10G7I3HF1Y2U8I8O5D1U9ZM9B9C5S5R1B3B854、（2018年真题）（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACE5Q6Q5I2Z1H2B4HV5M6C10B2H7V3C5ZJ10X10Q2B6I6Q7I755、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分

27、，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCB10I8B4U6V2Y4M6HC10I10J5I8L2P8G1ZH4N8Q5S6E8J10Q756、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】 CCF1B2C1K7U1G8Q1HX2Y8V6M7Y9U7G2ZL3U8N5S5W7O7V257、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的

28、治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCD10Z7A9N10K4G7N3HI2L7P7B2F1C2R7ZF8A4V7Z4H8V2F1058、风险定价属于风险控制中的（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 BCQ10U10B3M5A9A8C4HW4Y9S7J6F5M10X6ZR10U9M10X7I5O3B859、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关

29、性【答案】 ACS3B4B6H6G6E2C7HZ6Y8H4E6J8O8X3ZF8U10T4R2U7R5S260、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCO7Z6K3H4N8N6N3HA7Y5N2J4M2W7G2ZT3U9T5W7I7E1Q361、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致

30、力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCP7G6P8O6F3O4Q5HQ3M1O3H10O8A3F7ZZ9O8S3U1O3D10G862、（ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】 BCK2V3L1Z6L2S9V9HR7X3D4J1V4C8O7ZK6C7W4S5I2J7O163、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品风险D.利率风险【答案】 BCO1V9C2R6J8B5N7HH1X4B9J5B9

31、W1B3ZG1X5R8I9J8J2R864、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCP7O6W3E4V10I1W8HM4J3H6F1P3N2A5ZJ6D8N3R6G3R4N365、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCL6G3T1J1Z8E7Z6HO10N6O4V2S10K9Z9ZI4C3M5B9Q6Z8C566、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性

32、风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACX7K9C1L5U1S8Y10HQ4U4O6B10L3T3B10ZD3P4I8G1J8D6K867、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACS10B4N6P1V8J10K10HO1N8M6D2P2I1O8ZA7K5S9O1L1K8P968、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险

33、资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCN10U1W7G4F4P2L9HL6S6V10P3U10E2B6ZX3T9K6T2X4W10T869、 20世纪70年代，商业银行进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 ACM6X6Z5B8S5D10F1HZ3I5O10H10B6B10Z9ZE2P6N10O7I5K4I470、（2018年真题）

34、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCQ4Q3N5C9D2L2F3HU8E9W9J1E6K3Z10ZO6G1E5B5V6A2O271、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCR5Y6B3T7R2M2R9HZ5Q2T6X5Y9Q4F3ZA8Z7W7H4G7W4S1072、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企

35、业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACM2A9L3V9I8H7D3HM7T5F9N4U6I3M2ZG1J8Z4U5W9Q10N673、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCA3C10J10A4X5U9F5HU5F8E9B3F8K5R5ZT1S6Z9A10R1L5K774、交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的（?）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCQ2V10H6Q7K

36、2M9U4HZ1F4U2O6G10X10Z5ZK5Q4H7Y6V9N8O975、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 BCU3I10Q5V5A4Q9U2HN3C7R6O1J7R7S10ZO4I4A7Z10Q6W1U476、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债

37、券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCX3C8K8K7B8R2R7HF8O7Q9P10G8Y4J8ZM8T1I8O7C7J5L877、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCB7C2A8L8B6D1O1HA1J7M3V4A5L5H6ZM9F2S9I5R4Y3A878、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C

38、.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACR4R6J10O7V7M9U3HN5F9F6V1A4M5T8ZU7B2G1P4R6Z6C1079、 （）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 ACS2H2N10X6I6M1R8HT1M5H5T1K6C10F9ZF2X9C5L8N8X8N480、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCO9U9F1A9Q4Z2Y6HT7T1Z4P2T1B8C5ZS7J6T5D9V4S7E2

39、81、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCU3M7O4S2R7T8P8HD8N5D10M1N9H6P1ZC5V8F3Y7F1R7T382、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5%的固定利率债券C.5年期票面利率为7%的固定利率债券D.10年期浮

40、动利率债券【答案】 DCV8Y6W4C4S8V6C5HR1S3K6J2W8R9M6ZX6W1C9O8X8T1W283、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCD1M9Y1N1Y5O9K5HH5A5W5G7L6O9F3ZM8W7R1A10O1P6E684、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支

41、付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCY3X6Y9D2N7U3W2HT7E9E3M7W5C3P3ZM8K9Y8Q9O6O7Y885、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCV2G4R6B3B5Y7O7HS9A1E6W10L3B1R8ZW8G4W9O6U6N4E986、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项

42、目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 DCN1Y2G10R9O10S6Y6HK4A1J6R1I4Y3Z6ZD7G7K3Y7F8S5H287、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACB5D2Q6G10N4O4U9HC2M9Z5J3Z2S3R4ZT10B7C9Y9H6X3

43、Z788、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACU9L1S1T8O10Z2A3HW7M3N3C6G10G2N6ZY10C4D1K7B3M7A1089、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（ ）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCX3W

44、3A8Z5S3X7N4HS10U3U6O10B9O4E1ZU6D1W1M5B8X2Q590、下列关于久期的说法，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACN9Z1O2L5J4R3V3HK2K4C10L2I3H3U6ZK4M1J9V8D4G5N491、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险

45、【答案】 ACF6P1M4Y3O1J4J9HG10F5N1F1A3Q2W1ZC2W8T6L1P8H7J792、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 ACW10U4B8D7W1H8H1HM10J4K1S4H3L2I1ZU1A8M5C6G5C6L393、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCB8U2F10X2B2E2R5HK1F8U8