2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题精品带答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCX10A2M10K7J8L4P6HY8H1O6B2S7P2D8ZU4R3O9D6Q10M3L82、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。A.董事会B.监事会C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCO1V8A2Q2L3U4U9HA4A2U6N3J9G5M7ZJ3M6N1Y10R6G2I83、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.

2、50D.100【答案】 DCM6J8T2L7U8U9S5HA3M2N5Q10O6P6V2ZY10Z5B1Q5X8M2T64、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCN7M5G7M1E8L5P5HY3A5I8C10T2M3N9ZY5S4D6H1J7F9Z55、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）

3、操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCM9K1L5X6K5Q8J6HJ3O5B5L10Z7E2W10ZV2R10X9B2O1O3C36、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCR10U4H5I7V8Q7C5HY7F8Z7C4D4V4R5ZY4H3C3E7K8V8Y77、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCF7U10X1V3B3R8I5HR7H

4、10J10O6L3B4H1ZB1D8Z5K4F1T10L78、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCN8G10N2I2D6R10O1HD10J9B7W2W5B4P10ZG8Z5M7M10H10G4Z109、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不

5、超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCC4F2Q7Y6S8G1Y10HS8M2R9F6Z8E3X7ZR3O2G6Y10N10X5X610、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCF6V7J10Z3T8D5P2HX5P7C9F3C10U4V10ZC10E1K5U2U9G1F111、下列关于先进的管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收

6、益的能力强C.商业银行风险管理目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCZ4D6Q10N3W8F7Y9HR2K5P4C8D8V10L7ZI6X9Z7F10P8M3Y1012、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCW4Z7F9M2O9Z1Y8HZ3I6Y5M4P5F8Q8ZE8J7P2P2Q3W7E513、 以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 CCW9W10T7Y2V5E2T5HC3D7A2H6X3J7V4ZH2

7、R2E3J4D1B1Y914、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（ ）。A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】 CCV2W8F8J9F2G7X10HV10M6I2T5N5D10D3ZN4U6D4Z5M5F7L915、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，

8、需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCO5S9U5W8S2C1V8HH3D1N1N1M3Q10B2ZA2H8J10R10H1G3O516、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】 DCR2N6R2S7V4R7M5HB2E9J7I3F4I3F8ZU4F9Z8H2D1T10E917、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染

9、风险D.转移风险【答案】 ACS1H4X9E6W1Z6U3HG4Q9Y4P1N6B2U3ZO4Z6G4V1Z3J3T118、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】 DCL6I6T7X10I10W2A9HU3U8K2E2U1D7C7ZG5I6S1P10O3B1H519、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACL6V6A2C4L10C1

10、0F8HR4E7X1S10G2I4X7ZE1R1W4E6P9U1U720、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACM6F2M4F7Z7R5P6HP1P6P10F5H4P3P6ZU1B4B8D6A9C2A1021、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿

11、元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACF8G2D3E9J6P7P10HA6W10O4U7T3T2S3ZH5P9R8A3T7Q6D622、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCR5H8K4N2H5T3V6HN6F8E4K8F7X6W2ZC1W3M7I6I9O5R723、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中

12、，错误的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCD1X2W2H6B4W9V7HG7P1R10A6Z8Z8K1ZI7N4K4P5B5O6K324、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现

13、金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 BCO3F7R2F10Q9U1J4HB4C1I10C7H3G5N6ZA9I10C3F2G10J4Y625、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACI8F8Z10T5X9Y1O9HB10R2L6R8R5F8D8ZC10T6O3Y2I1O9T426、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款

14、准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCL6K9Z3X3V4D10D4HV2L10N8J5Q2R7N9ZH2X8K5Q8J7S9L327、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCS1N3X5O3E9H9T6HD3J7Q1B7N4W7A1Z

15、X8X5M4J7M1R9N128、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCL8B9F6U6G3I7E10HF7J5O3B2P10I7X1ZF1D9Y10L9X10S4N329、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACQ2E4Y4X5D3V1H7HK5E3E7S10U1Q5J7ZV9J2I10O3B

16、6I1S430、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCQ3F1G2J4M3Y9C3HR3I2X8C7M1V7D10ZJ3P2B2V5C9H5E1031、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益

17、，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCF9Y9K5S3K9Q2R9HA1Y5Q4I10O9R3A8ZU8A6D7T10Q8Z8D532、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCF7X1C4C5M6N7L6HV3I10

18、I8U9Q8A6Z1ZM1N5O7R10I4Y4B433、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCZ3C7A2E10A7U3J1HR2U4E1K8U8J1V5ZV5M6C3X3D10Y2J434、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCW9B5C6W7E4D6U5HH1Q1F3X10N5M2S3ZF5A4Q6K3H1U2

19、J835、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCE6G8O8Q4G5A8U1HH4B8E2Z10V4H5P7ZW4Q1D9I2D4D6Q136、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCW1R10Q5L2V6X9Z9HZ4Q8G3T3H5D2O7ZD2D2E3H10I6L6

20、O137、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCU1H10L9E9L9P8K2HG7K5M9P7A8A10X9ZL6V7H1I1Q1K9E138、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCL6M5Y2Q10X4B9V3HT8O10K4U6O2O10H7ZI5J8G3D4Y6O5B139、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.

21、减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACN1E9S3J8D4E2T4HN4X4Y10B4C6X3Q5ZH1I9S7Q5F6N4Q640、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCQ4U8R1F1Q5D5B8HN7C9G8Q5Q9J8V6ZL2U8R8U7R9L1I241、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类

22、贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACX2G6M5O10J6I4D3HY2A7K5M3U2T2O1ZF6P9V10G1R6Z6K7

23、42、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCZ4L5E7R5O7B9O5HB10M10R4H2G10M10M6ZA2T10A8Y1G4X1K743、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法【答案】 DCP5D10S5S5G5W9F2HG4P5C7J10O7B10K2ZN3V3M6B7U3F5R544、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商

24、业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACM8O9E7W6K8D5G10HK2E2A2V5K1F5J4ZE7N3T3G4V6Z10G145、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 BCJ7G2D8S4B4O6F1HG7Q9O6C8E8M6V5ZM9H8H9Q4W1V5R846、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人【答案】 ACS10D7G2Y3F6E8K2HZ6D7X3C9

25、Z3F4T8ZZ2B4N1R10J3L4E147、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】 DCV3T3P2X10X9J5Q8HK8Z3W8V9D3T1K3ZD8T10S3Z1E1N6S648、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACL4H8L7T3C6D7T6HW9G1L9H4K10X3B1ZM8D2Y3O3M10Q4O349、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越

26、高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCH8H7G5C10W10K3P6HS1U8W1U9N5P9Z9ZT8H8J6X9Y4Q10W950、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 BCR2O9O4A1N1K10T8HL3U9A2R4J3I2V9ZT8I6P6F8S4O10W251、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信

27、用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCU3U10I6N1V2N9V2HP4L6Y4G7D5X10P5ZN5D4X9C3V7N1S252、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCN9E5Z4R6Y9K6P2HV6L6Y7A2V1L3Q3ZZ2T6V2G2

28、C8I9O1053、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】 ACQ8T10C7N10C10V5E10HX1W7A2B5M3Z2M2ZZ9S3A8Y5A2I1H854、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 BCD5J6Y6Z5E10W7G10HO2J3L3O10F7T9Y7ZE4K7S2S3Y3U7J355、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因

29、系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 DCR1C9Y4L10Q10N2H3HR1V8B6M4T2O9B6ZH1B2F8G8S8C3E956、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（ ）。A.方差协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 ACR7Y7H4C6A4D7S8HQ10T9G4A4V8L6E6ZQ7C10J8P7C3E

30、5H357、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACB3P6G4L6J8S8C6HQ9D9E10W5X6B9M9ZB2L2P10V10O5J3H1058、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【

31、答案】 CCC5C9P1M8L8V4D1HI4A2W9M9Y5P4H2ZU7J8C5M9Q8J6B1059、以下不属于文明施工管理主要内容的是（ ）。A.好项目文化建设；规范场容B.保持作业环境整洁卫生C.创造文明有序安全生产的条件D.消除对居民和环境的不利影响【答案】 DCU8K6S9E2N4M10K4HQ5W9K3N6I6R1G7ZG6Y7O2D1O8X8Q160、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACA5H9V1J7Z7V4Q3HY3S9C8R5N10I7L6ZU9H

32、8Y7W10I9D4J261、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）风险。A.价格B.市场C.信用D.操作【答案】 BCB3B10V5O1N1V10M3HT9C2Y3R2U1Z6A9ZA6E9M10D3I5G5I862、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCY3V4S6L6N3S1Q8HC7T3U7V8J2K8Y4

33、ZQ3N5Q6P1K8Y10P563、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCM3Q9I6F3K8C10I10HK7N3O10P2T1K8M4ZE5X8X5V5G10Y8R664、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACZ6W3O4O3W3Z8P4HH7R2N9M4G4O8W1ZU6Z7L7J3C8X8Q465、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCX5J2H6R2E6E3M2HS9F4O5I10J3

34、Q7H5ZC3Z10D7J5F7K6T266、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCP7T1E2K5D3G4Y8HY6A7V8S8B5U1H8ZT4B7K4D3F8V2N467、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事

35、件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCD3L10I3S6T5U6Q2HM2Q2J8J10O10Z7Q5ZH3M9V1D2R4W10F868、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCQ8G2F7P10S5A3O5HJ9S7N9Q8K3G7D6ZB7H1O5E6E3H1Y969、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCR8I4I9G8Z

36、7R9X6HC1N3P6H2Z1K2H2ZG7R5I7G4T2G5U970、下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】 DCU2B8K9F3S1I7E7HQ5O5T2J2B10I1Y9ZT8A2V5L10F10J4W371、下列属于风险报告职责的是（ ）。A.保证对有效全面风险管理的

37、重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACV2X5S5L10I1P9G5HC6C1Q1C4V10G3U2ZG5F10B6G4Y5O9F772、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 BCX5D10N4I1I8G2S4HJ3H4H4N1I10X2Y10ZJ4D8N7G8W7F10S673、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化

38、和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】 DCJ1R1D7W4F9J9I3HR3F7M4M10Y2C8I4ZT9T5U2X5Q10J1W474、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于

39、业务发展【答案】 ACJ7Q8C10L1S7V7B4HL2S6C7U3S3F3T3ZR9G1W6M2X7Q1W875、下列关于担保的说法中，错误的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCI8U5J6I9X5Y7G6HB10U9C2C10Z1U8I6ZZ9U6Y4W3S5H5L176、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.

40、银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCS8Q4C1I8T2J3Y8HC8O1F10Y10Y8K9D7ZG9B4D1B4V7O6I477、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCM7U6Q1B8I1I9Y8HJ4I10W10Z6K2C10L4ZJ10R8W4M4V10L5K878、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人

41、。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCE1Z7H5V5U1U10H9HA4A10N3X2O5J5H6ZE8X3T8S8D8O5M879、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCX7Y1Q2A3I8M2Z2HM4S5S1D2Y5F3P5ZJ6G3D4U5I8H2J880、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005-2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受

42、到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCL5J9K5X3S7W6T9HI1C10E8A10Y2B10G3ZC1X1I1A2M9R5H381、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险【答案】 CCT5P5X9H10L9C9E9HA1X10N8S2R4R1O8ZH1F1D9N8R2D6Y382、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平

43、行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCY7B5X9R8R2L2N9HJ3U9D4V10B1B7I5ZZ1U6F3V2R6N8I683、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCD4B9P8D9J2V9J8HQ5W8K7F6I9J8D2ZC7C4U7

44、E4P7X1I184、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCZ3F6G5O10R10B7W7HH4U3B5W8H6R10O7ZH4X4C5W3W1A7F985、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（ ），母线应可靠固定在支架上。A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m【答案】 CCG7W10G6F3E2P9H1HR2Y7X7Y7R9J5K2ZO7X2X9O4J4N9J186、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有

45、关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCS1O2P10K1C3N7B8HE2S9V7W10F3J8N9ZY7D8U7M6H9L8F1087、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCK2K6U7V4L1D7S5HH9Y1Y6C10G4Y3S10ZB7B8F7Q2J7J4W188、世界上第一个资产证券化产品是（ )。A.转手转付证券B.资产支付证券C.知识产权证券化D.住房抵押贷款证券【答案】 DCF10C8Z6R10Z2X1R10HC5Y5K3W8U10S3I2ZH8Y7W5J7X7D9D289、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCN8F9Y5