2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题及解析答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACD6T7J2U5M7M5Z6HX6U1T1N7W5H1B7ZJ8X7Z1L2Y9W2P12、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本

2、收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCP7P4E2A8D10Y8G3HX6E3N6G6V4C10N10ZW7B7L7J6F1X9R43、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 ACS2V7E6T5Z4L7R3HS2I9N2Y3G8N4A2ZL4P6V9S2I4E7G64、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收

3、益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACT2I6I8A3Y7S3G6HH6X10Y4X6O6V6V7ZC4J4C6J6W2F10K85、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCK1F3N9E8C2V6Q3HE2Y10Y4U8Z4V1G10ZH5W1L3Q8R4P7G76、（2022年7月真题）2010年版巴塞尔协议III全面强化了资本监管,其相比巴塞尔协议II的重要改进不包括（）A.重新提出资本底线要求B.改进风险权重计量方法C.提高资本充

4、足率监管标准D.重新界定监管资本的构成【答案】 ACP9W10H4T5I1H3X3HM7B6J1Q1T8W1O9ZH1H5H6Y3V7Y1Q17、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCA3U1C10I10J8A6D2HW6T7H6R7P10C10Z7ZQ3S5R3X4H3E3A98、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCD6S5M4T2H9Z7J7HO9K7Z4N10M5M8X9ZQ6W7F4M7U1Y6K39、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.

5、工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCI5U10B6D8S2X9I6HK6G1D6D4T9J9A8ZV4V2S2R1I5D5U310、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCB5B4C9K4R10J6F3HM8B8T4X3Z1J1T9ZM10T2T10N9P8V4Y611、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失

6、流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCL10G8P2O9I2O7W4HC3R7J1Z9I1E9J10ZL7J10X1W3N4E7N112、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCC8V1Y6W5T2Z2B6HJ7V8F10D8F4F9I7ZY6Q7Y3O4X5Z9N213、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCR

7、10E4J7I9B1H7H6HE4A6X8E6N10S10K9ZD9R4Q5F3C10A4X514、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 ACU4T9M5H9H10M8I4HW2U1O4D4R10Q8T10ZV5J5S8A8X10M10Y1015、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】 ACJ7K7W9A4A3L9P6HR3T1U6B7P10F10P5ZD8Q10L2G10R7Y3S31

8、6、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCQ2B3R7W5Y5B1F5HA9A3J5G8B2W7Y10ZH6Z3K9S10G7G6L717、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCO10H3Q10Z9L2S10H1HL7X2

9、T6A5K1V9P4ZN9S6W9C4Z2A3L1018、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACC7Q4Q3D9Z10C2R4HN3D3C4O3X8U10P10ZN1B7E5A8I6K1I819、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCP2D5U1F3O10Q1F1HM2R9P8O8M6F3Z2ZU5H5K7N10D4B2Q520、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（ ）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利

10、润【答案】 CCN6M7P1M3G4N9U5HE6H9B3Q1R1Q3V8ZX5L4V7S2X8O3O221、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCU5N8X6Y3M6F3X10HZ5U4H10C7P1H9I6ZT5P3E2R10S4C10G822、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.

11、500万美元【答案】 BCL4O4E10B2C7D5B6HQ2Z1A5M3K8I1F2ZU8C1O5E6C5T10M423、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（ ）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCU1S3M10W8Q8N8H9HM5S1I2A6C2X2J3ZB9K10O10G5H4V4S324、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCF6X4P3V6A1N6B10HQ5Z7M6Y6N6V6P2ZL5X8E6Q2Z7

12、K4M725、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCT6L1K9S5S8I10Q7HQ1H4Q8R7M4Q9P2ZW6H1J8L5L5U10D726、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCF9R1K7W4V9R8U8HA7A8Q2U5Z1D10Q8ZR5E9B6F6Y9A1R1027、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等

13、情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACM8M5R3I2A8Z5O9HC6O4B1M5Z7Y1P4ZW7J3D1X6X10V1Q628、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。A.土地所有权B.土地使用权C.土地抵押权D.土地他项权利【答案】 BCR8E10P6T2T6M9I1HP5Y1M3C2B2N7A7ZG9C1H6V8H7B3Q429、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利

14、率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACU9H7K7W8E10U4R3HQ9N10W8F9R9V2Z8ZP1W1W8E4D2W2L130、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCR7B4A8Z3N5F1D2HZ2X6X6L5D10Q2Q1ZB4U3K5S1W2C6B831、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】

15、 BCZ5H9Z7F8I5J4V8HZ2U4Q1T2X2W2A4ZO4V5U5T2J2X2A132、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 CCX6U5S1Y5I3K1K6HW5F8O10W4I4I7Z8ZB3V6O2Q4R1D8L733、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCQ2I6R2W7T6H4F2HZ8N10L6X6I6Z1K7ZF5C5I7J5W10A5K434、甲、乙两家企业均为某商业银行的

16、客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCH5V5E5H6B4Q10Z4HC6S10F7O3Z4T8P2ZF6H3H6D5O8O6D635、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCY4T6Q1V6C9H1I2HV9B9D7E1V6L6V9ZL4U9E9S7S9K3

17、T436、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸资本净额【答案】 ACK6T6H2N7R1W1S3HH2K8M8A10C6K8K7ZA9C4B7J3Q4E5Q337、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(

18、资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCJ6P10S1E1M6B7D6HI9J4W9W2P9A5H3ZQ7H10O6X9R6F2C1038、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCR3G9B3T9D4R1C3HN1G3R1C7W10K6J9ZZ2I6N9U3O2K5Q1039、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分

19、析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCM3J7F6J7A5A2E2HX2Q8Z2W6L8Z5U4ZA3C5U3V5L7N4E340、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCE10T10A9Z10D2H2N7HK3Z7Q8W4G3B10B6ZL9N2B6I7C6I2W141、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则

20、该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCY4F4R9C5D7J9D2HO10P9D4I1W9K5B4ZQ6O8T4S8X7G7X1042、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCS1U3C6C7I3A8S5HW5A5Z5N6R3U4Z1ZS9C6S4U2G9Z9U943、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动

21、性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCM8K2R4U6J6D9U5HP9X1D10Q5H2K7Z9ZF7S3V5V2M9A3J644、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 BCY6J3L3R9R10Y5A8HE6S4Q4V4Y7A10A9ZF2G8N6P1Z2Q9Q345、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应

22、当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 DCU9Y9R1W7J7Y1A2HA2X9Z6K8U2D7D6ZY7E10L9I4Q6V5Z846、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCW1J9M2Q5U9Z1H4HO7K7Y1C7R

23、5Q10H4ZU2C6Q3Z4S2T2W847、大规格风管是指矩形风管边长大于（ ）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】 ACU5Y5D1V6Z9C3W8HI7Y4Z1N6G9Q1I10ZP6G8Y4I8S8C6A548、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理【答案】 BCU2A5M1H8M6C4D5HM6U1Q6E8M1P8D4ZA8K2S4Q4A2M1D749、施工记录的内容与（ ）要相符。A.有机联系B.土建工程之间的交叉配合C.目录D.

24、分包之间的记录【答案】 CCP9S6Q3H9W2S2H6HN4W7L4D6P10P2S10ZJ4T10N6Z2S5M5B350、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.交易不公开C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工活动【答案】 ACU10E10D3D2E2A6I7HN8N5Q7W1D2Z2Z9ZA7Y5E3W1S1U8D451、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控

25、制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCY7I1S5P9Q9E1Y6HJ1W10Y1M7T2V10G7ZW4P1F9L4I3A6Z252、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCY10C10B7T6F5M9D3HP7G6R6T10F6U2M2ZT9G5D6Y6F10P9C453、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的

26、形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCT10O10M4N9N3I3G8HR7N2Z7J4U7C4J4ZW9W4R6H5S2S3Z854、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 ACV8B2D9A4X7K6C8HP6R8S6B1F9F3G9ZP3G7X2Q2E8S8Z455、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续

27、性C.敏感性D.有效性【答案】 BCZ10Z7S1E7S8V5C1HA9O8Q10T9L9G10S1ZC7C2N9X8E5T6O1056、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCM10T6I5V10P3Q10I10HH7W8L1V3S8C8K4ZX9V6C6I1U3F1W257、（2019年真题）（ ）

28、是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCH1U7H5F10L2I1O2HT6T4S3F8T4C3V2ZN1M3K7V8C10J2L558、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCF9J10Q6L2G4F10M1HY6Y8N3D2H1N4D1ZP6C7Z5M10W7S7P359、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B

29、.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCF9A6P2I10V2V9H4HZ8S4D9G10U3N5G1ZE6K9H5J9B8K8L660、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCK8P1Y8B10V2D2R8HZ7D2Q4M8D4R10U6ZG9P10C7G4X8W3X761、下面关

30、于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCB6A6I7Y10U1B3V2HM9A6M5P3R8D9R3ZY7K10L7C8O6R10F762、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（ ）。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCN3R4N8O5R7A8K4HK7G9

31、W7O7E10P6Q4ZW5R1F9Z7B6F9L263、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACH7S5G10Z6H1Q6Z9HD2C8E7M8B3W2Q5ZR4R2A3T4A9C4F164、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCC3E10D9S7Y6J5F10HB9O6U7N5I5J8P2ZL9N2A3I3K3G7U865、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）

32、风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACQ8U5F5L3N10V8L6HB3A4M4Q8V10X1B5ZK1B8I6C4O4B9X166、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACL9V2V10G6W3P7T3HS6W3O10L1Q7F9A1ZB6M5Y6O8D5K3M767、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的

33、预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCY4N6V6J5K9B8K6HR1X2S8H6M4G3X6ZL3D2O2O9O4P1W768、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.

34、随机性【答案】 DCZ2A8X4E3D6V4W2HQ8T1T6V6P7A9W9ZV4L5Q8P3H1K4G769、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACL8I6P6F3L10N3S4HZ5E2U7P2T2U6B4ZE5S9Q5T3E5T8C870、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCY5F9G7Z1L4Q1X9HL10B9Y7H1A10A5N3ZH8C10V6D7N2H5M271、反洗钱有

35、利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCO8E3W3Y8D3K4U4HS9N1X4K2C3H4U6ZM10M2Y7P6C6Z7I372、在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率【答案】 DCF4L2V8O10Q1F7Q5HL4R2P2B8M3I8A9ZC6Z5E9X8I8S6L773、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理

36、频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 ACQ2A2Q10D4E2W3K1HE4Z5M9S1P9U2D3ZL8Q3O4J4U7M5M874、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCN9N2K8X4K1V7W1HO10T8R2E7M9R4O6ZV7L8U1Z10E5S6A1075、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCP7X8A3Q5K3V7N3HT3J3N9X2E7N5S2ZO10C9Y5B6Y

37、3C5K276、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 BCP10Z3C2Y7G8R1D9HL7W9O9K6Y8W6G9ZR1V3K4B4I6V10G377、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCE2F7Z3H2M8C5B8HL10X8N3Y9Z6L8Q5ZB10I4N10Y3E10P1Z578

38、、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCP2X9U10Y9M7V6H4HA4I3S5F10M3X7N10ZQ8M9Y6E1A10T5D479、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACQ5O7M4C7V2Z10B10HM4K10F2K7N1U9K6ZV10W5O7T1P6V5Q980、商业银行公司治理的核心是(

39、)。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACR7K5G4X7T6J4M3HN1R3J10N8N1C8E2ZG7M8G6V1B2Y8A381、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACG1J10T7K1G7P8E3HV9A8

40、Q5E7X9A2F1ZM2H2F10Y6X7N1U282、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】 CCC2D10Q8Y2P9A9O9HP3R6C5W6K7N2N5ZH7R5F4T2F4J2I1083、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCH2M8I7J9D9A3P4HE3G9S1O1Y6L8K1ZT8G6B5U5U5O10L284

41、、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCM6S1A4H6Y5E6L8HF10O8B3J7T5C5T1ZU8S8V2E2B7U3Y985、 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 CCL4Z7S8T9O9P2C3HT2Y8W6L5R7T6T8ZC6M5K8B9U3H8D986、下

42、列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCU10R10S9G9Z8Y10Z9HO8A7P1D6P5E7K2ZA6C5O3P1E8X7B1087、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCR3Q2I3O5P10F1I6HI5M1H10I1G8K5A9ZZ9X10G4W8Y8R5B1088、银

43、行机构市场准入的内容不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.从业人员准入【答案】 DCE2H7S2Q5M6F6N4HW5Z3P10W6M1V3J2ZL6U6D4Z4Q7P1V789、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCY6R1F1N6M6R3X7HK1C4L10E10Q9M1C2ZV5B5W2H9X10G2H890、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】

44、 DCT2P9U7B6M7T4L9HC2R7R7K8Z5L2I1ZV1J1S9E9U10H5P391、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCW7Z5C10O2F3L6Z8HX1P3O2P4N10P2R9ZI7U9W6P1W5I9W792、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCB2X5M6K7D9R8W6HP1B1F1C

45、6T5J7A8ZL3F9O10U7K5H3K693、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACA4Z10T8D5O3Y8A5HZ9U2N9O3V9S8L7ZM1P9B4P2V3W8R694、损失数据收集的原则不包括()。A.统一性B.准确性C.竞争性D.谨慎性【答案】 CCK1B5I4R6V6K2K2HZ9Y7U6T6E7B1A4ZI3W2Q5L3E6A4H495、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 CCH6W5B3V8W6M4P6HG4W4I2B10X1M2Y7ZA3R6Y6L1K3D9P4