2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题含精品答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20、30、50，三种资产对应的百分比收益率分别为7、6、12，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.12B.15.4C.10.5D.7.5【答案】 BCL2J8Y9S10V10B4Y2HW5L9Q7C9J8N3Y5ZR1N1G10Z4Z10T6O22、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优

2、先股之后【答案】 ACR6L9W2L1Q3S5U10HY9M4K9K10G4Y10U7ZQ8K1Z7R7V3G5B13、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCD7O3N10D9R9E3J5HY4N6A8X10T6G4Z1ZK3P9L8Q10J4C7D104、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCP5D7F2R3O2Y4M8HT1F3U8K

3、6H5R3R1ZU4M3Y5V1Q3R1K35、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买人期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCJ6K2F10N3M3U10K10HC2U5T4C4S4K10T8ZO3X4K9V1Q1P5M36、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风

4、险类型D.风险等级【答案】 DCR3G3X2V8B5X8Q2HN10Y1K4E9J3X1L4ZG2W1I7D1M4W9A47、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCR7I9K2X5D10Z6Q2HR8I10M4I4S3Y9Z5ZF6R8C6Z10Z10R10A78、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合

5、约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACA1G7T5J3M6N7N4HQ1K1S10G3B5Y4O10ZZ7P9I2D10Y9G8B39、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCY2Q1B2F4Q1Z1Q9HD6C8I6J5S6P5V2ZE9B8Q3J1B5A8U810、证明土地权属来源所需的土地权属的参考文件不包括（）。A.地上物买卖、交换、继承等证件B.政府部

6、门批准使用土地的文件C.行政领导对用地的指示D.集体土地交换协议【答案】 BCY2D4K8J7O3U8F10HD10Q8A2B10X8U10B2ZU4W4J1Z2R7M9P711、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 DCK1H6P8G7J7U1C5HZ3V5Y9R7J2N10M5ZX4S9Y5V3G7C1H412、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCG3M4U4V9L7X10

7、R7HU3B5J8P1Q3D2W9ZH4W4Z9E3G3A8X213、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACQ9Z6A10K2V2L5E7HL9D8X1A9W4P4C3ZZ3T5X4F9L9L2J214、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额100%为（ ）的计算公式。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性资产充足率D.流动性匹配率【答案】 BCA10U1O6S2P6X3M8HB6W5F5D9E2N2A7ZE5G10C2I3Y10Q6B515、（2020年真题）下列战略风险管理措施

8、中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCF7D8H3E6T2R2C3HJ8V9J9N7T1T5O2ZN1J2A3U7I9X6I216、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCQ1B5P9U6H1I4K9HS6H8P10V10J1G4F6ZR3W4

9、U9K5Z10P4E717、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCK3C8L4D9C8Z8Q2HN8T9N10U5K3F8I9ZM4C10D6W1B5X10Z418、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCB1N7A5E3

10、T3I10C8HZ5Y10N1R1Y2I5M8ZY7M4B8M8R3C10N219、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCT3O2N9U2A7R1E2HQ2H5N3E2R6M8I3ZX3R6E7I10D2R4S520、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCW8K3R5J1D3C1B8HI3X3Y9C10P1E2D10ZE8J7W9

11、V1F4P10M1021、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCA6S2Q5T7N1B5N5HT10D4W4I9Z2W7X9ZU6C8R9M9B8B8Y722、 商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展

12、机会【答案】 CCI2X10T6B4G6K6I3HT1J4A2H10I6O4Z8ZT9E7T2H3Q1M4S1023、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACT2V1G4Y4R6D10F10HX8D10O1J10I7K8I2ZO4N6O8A6E2M2A924、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCA1A5K1E9Z7U8L8HW3W9I9T9S7M6Y3ZU8N2T2D6D7T5C625、商业银行不能通过(

13、)的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCY2Q5J1L10C2C2I6HQ4H5U5K4M2P7Y3ZQ2J6T7U10N8C9L926、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCG4I7Y8I9C7Y3A2HJ7X9C1E5O2X4Y5ZD2C8Y5T5T1P7O327、 下列指标不属于

14、商业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 ACQ1Z3T4V4D8I5W10HU2N7S9K8B5Y6X1ZU8E2J4R7L6N5J128、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCC7O9I5Q10C8B2Z7HV1J5B4J10X4J6T7ZB10I9H10C2A4V10O829、下列关于市值重估

15、的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCJ2Q8D9O1A3N1D9HN9F2O6P2R10Y9G6ZN8A7Z6C9R4W9C230、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。A.抽象成本和实体成本B.直接成本和间接成本C.预算成本、计划成本和实际成本D.固定成本和变动成本【答案】 BCE3N3K10T1O8F10E4HS7U6U9B8R4T7N5ZF7T

16、1A4V2H3N1Z531、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCO8L1Z7U10T7Q7P1HN4Q8O4D10C5O1K7ZE7Z3H7F1G3B3X832、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCG6K5E7W6G3M3T5HQ4E6X

17、7R7F9G3Y4ZU5B4G7E4P7F3F233、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCY4T1V5C10J8I6W7HX2S7D9

18、R4T5U9Y7ZY5V5J7L2K6Z10Z234、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCY2D4B5I1O8C6O6HF7P10S9N7J5A1U9ZM9G9L5C4W9L3S735、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCY2X4M9R7J3Q9B2HO9I1X7H3Q6Y4P4ZZ7A6Y2R3E9X8W1036、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损

19、失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 ACC7S2M7A10Y9G6Z2HD10H9D5N1Y7Q2N6ZY10S3K3U6A3O9A437、 前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。A.不会受到影响B.受到显著影响C.受到轻微影响D.与之没有关系【答案】 BCX6K9P7C2K2V7O5HC6F6D8O5Y3B8V7ZE9M6M10R7V9B7V538、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCG7C5P5M10T2L3P4HE4S4R3

20、G3G6V8G9ZM1O5Y10S4J1O8S639、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 CCC1L5Q10W8K8S3C5HE10K7C1X1A7L6D6ZF2J4H1W7R8Z3Z540、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCZ5F9Z5Z9P2E9Y2HP5B1A8G9D1U4T4ZA10C5F5K5V1C9U541、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该

21、类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCK10F8K5I4I3D3F5HE5O7U1Q6O4I7D1ZV9B6B8G10C7R8U1042、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCU5V9G1Y7I2I6X5HX2Z8J3X1J8Q9I2ZR2V3

22、N10A9W8Q4W243、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCR7T6F10C6E4C10F4HS8M7W6L

23、1J9I8M3ZI6R2X5T10Y2S1Z344、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACF2T7R7I7G3J7A8HI2H6F1M8I2H8J5ZW9F2S10Y2L2N9H545、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCS8W8T10S2V3S2V10HF4U1W4I1S3K6H6ZI2B8U6U9S10V2Y746、为了确保银行的财务

24、报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCD10X1E10B4A10W4J7HC7D2I1P4Q7X1W9ZW1X10O4N7T8U7H847、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组

25、合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCO3W6U7G5Z1S4N3HU7A2A8S2N8G1I8ZW7J7Y6X3P5W10W948、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCY10G9W7O5H1B1B5HS10E10Y8T2

26、T9A10A9ZE3K9I9F9Q10J7G949、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCH6D2S5E1Y1Z6F7HP10X8N7J1U10U7Z9ZM10Z1B9L9N8Y9R450、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】 BCZ7I3U5F7J5F8G5

27、HC1M3W5L4Z1K10N6ZU4W7R5B10C6E3L651、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCM2M5C4V4B6L7F4HQ1X4P4Q1X3I9K9ZY4L3P3A3X8G3A252、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。A.产品风险B.管理层风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCY9T3S7D3S4O8H10HO9V8K9X2K3D9R4ZR9B3J6D6B8L10X1053、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从

28、（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCL7N7T1E5D2O1P5HA9N7X4N2S4U4E4ZF7X5A5P1N5Q1B654、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCD10B1E3Y9Y5O7S4HR4L9O

29、3K8J5Q6T4ZC1C5U2D3P3M9N155、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCX8Q9G8T7M7D6U1HY3R8Z3H9J3E2H2ZA1U3Q9A4A3O4E156、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACT8M6Q4R5J9H5W6HQ1T7X3R8P7R6S8ZO10M6W4Q5K2L4V657、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.

30、净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCX2O4I5C2J6F6R4HD5O7H4O2Z9G7D3ZX5Y1A10E1O8Q6V158、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 CCV10L6H1W8Z2G6M5HL2C9C4N1F3C2Z8ZI3U1K9B4Q4H9W459、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的

31、次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCH10X2Y8D4Y2G4D10HD5I8J8M2M8E2A4ZP10Y3F10D4Y1V3Y960、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCC5U4P2G2A2E9V3HR6R9E5I7I8F10O10ZQ2A1E9F9E2G9U761、员工人均培训费用是操作风

32、险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCA7N6S3D2A1X4N6HR10Y10P1P6G6L8Y5ZU3H9L3Z6L8A10G762、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCA9C5Q4D1Q6T2O1HC8U7X5Q10

33、O9D9T5ZM10C10W2O10U6O3Q663、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCY10I10N6D8D10H8A5HT9B9A1Z3W4G6E2ZH6O3R2T5P2M4G964、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主

34、管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCT3P6T4J1H10O1Y8HV10S10G8U3D8S3J3ZI8A10P3H10M3L3N465、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCF3K3L1D5D4M2P2HQ4W9H6C1P2K1C4ZF6J4U1W10F2S7T866、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCY5T7R8Z4V1R1K9HN3C6

35、K6N4T9D6H3ZJ10G1B5V5R4J6Y467、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCV5W6N1X2R2F9R9HB6F2P4F3Q5M1I2ZQ6D1M4V9S7K4Y268、假设某银行的总资产为2000亿

36、元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACU3R8L4D5Z7I4M1HU1O1K2D3R2M10U6ZQ6S2H1S5U8I6U269、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCN3H8X6B10O3I3Q5HA2V10Q6V1O4U8R8ZA9C2G1U2Q4J8J770、（2018年真

37、题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCL6G4Y7J7R2H3Y7HB8S4F7E2L10O2C4ZY6I5J4C3C10O9R371、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCJ7G1Z4V1X10Q4R6HY3F7L9V3V8Y5U7ZV10F6R6D4P10R5D472、代

38、理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCU7W4O5M7L1F3H6HV4O1X9T7R9R5L5ZS5S1X2F9W4U4U1073、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余

39、额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCF4N5R5S4S1V3R1HC2C8E4Z10N7F5E5ZR9X1F8L5N8Z3D1074、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCD3N2X1R5W8G6C8HQ7Q8Q4L3O10K9C4ZN6X4Q9W9B7N1E975、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库

40、定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCN6H4E10A7A7V1A2HT10D2N10D10Q8K6U9ZU10G4A7Z2U1N6O276、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCY9E5R10B10A8Y8C8HK5C7Q9K3V7W9Y5ZC2H3U2J9C6S9P777、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。A.报纸上的信息B.新闻平台收集到的信息C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCH3W2A3Y10I7F1X1

41、HA1Q4C3L9X3Q8C5ZO4E9F4C6X5D10V478、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACG2T4F2I5W7C1S5HZ6T1P1C6V6Z9G6ZG1I8D2F3U2Z6F779、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。A.稳定流动性B.吸收损失C.维持市场信心D.承担风险【答案】 BCC5V3K1B2R1

42、0B1R3HN6X2F8J5E2Z5V3ZZ10U9Z9S6C9J10C180、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCF1D2A9G6Q6R8O10HA1J9Q8J1X9A10P7ZN10J10Y9E7Y9I6V681、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCB10G4A1G10U7K3D10HU10W10I10D2F2X4V2ZB10G2F6M2Z8N6W1082、某商业银行客户服务中心平均

43、每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCK4O7D1C1L6Z3L8HU7X5J4B10W9S1F10ZF7X7Z9I5F10K5Y283、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCQ3Y8U10U9D10O6G7HB8K5B5Y2D3O3O9ZV5Y3J7Y6F9H8X584、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的

44、一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCT3Z8X9M9T8X2I3HV4Z7T2Y8Z7N2Q9ZB9R10J6O3G6N6X885、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债

45、以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCX10F4J2L2P8L7L3HV9I2Y2E1P3X8N3ZV7B4G3B9C5Z9V286、账户管理属于（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACS10A3Y4P1V3A5T4HR10O4F7G4L10K7H5ZA8V4O10H5P10D5Z987、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACA4W9S8V4I8R4Q9HQ3V10F2N2F8E2X2ZI9P9M1Z4Y7P6K588、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 DCX8B2S8W8Y4W7J4HL4N4H3N7V2R4K2ZE8B3S5R9S1S2Y1