2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题(精细答案)(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】 DCL9E7Q3D4P8G1G8HY5F10Z2G10B2Y4M7ZZ5I3J2Q2C7V5C22、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收

2、益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCJ1P9L10L7M8P2J3HZ8T9W7S5F9Q5G8ZM10P1P6K6K4A1M103、（2018年真题）某金融产品的收益率为20的概率是0.8，收益率为10的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（ ）。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCA6D5B9Q3Q6U7P10HW10B6Z10Z3F9G10L1ZW4F7Z

3、7L2E6W7J44、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACI1Z5K4E1V2U5V10HM1L7W8S2A10C9Z3ZJ10P2X9Z8D3P9I105、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCK4W1X7J4X8U1L4HC5H1Y2Q1J3E8E3ZR3M5L6F5B9H6M106、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本

4、充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCW6T8N10I4N7H2K5HK5Z5E5J2R6W9T5ZS6N10U9N2O9K8R57、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】 BCG7Y5Q

5、7O3N2I6O10HS10E9K3H1D3O5I7ZP2T7I3F10H1E5L68、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCG8Q5A3Q5H9B8W5HV4R10K1B7N5O9R4ZZ5M2U4D8G6W8A109、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCF1C5W4T10S8N9C4HE8V1T2S6O4J6T2ZP10W1Q2G3P3T1F710、人力资源配置不当

6、的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACY10X4R5K4E10G10Z2HB3E8E6B9S8E10X10ZE4T2F10J4Q1B3F211、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACI7V2G3P2F6J7A4HI7X5U2P8G2I5J10ZE6N5B10D7D7D1V412、 债务人因本

7、国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCC8G10Y3B6Y4Y4V5HY2T10U2M5G6P9O5ZP8M8T8B5R8G1D413、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。A.还款记录B.盈利能力C.还款能力D.还款意愿【答案】 CCC6C5P8L10H2K8B1HK2A1A9H6S4Z3Y8ZB6I2W4X2Y5M8D914、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期

8、分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答案】 BCM8I2J9N10M1U5S5HX10U8X4G3R9Z6V1ZU4T5X5N8H6G1K815、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCX5Z10P9N3Q7T10T9HO6L7K4J2R8U4C3ZK4Q6A2N6F4B6D1016、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。A.监管立法和政策标准公开

9、B.全部公开C.收入公开D.管理行为公开【答案】 ACD8Z8N5W2H1R9F3HZ4F6Z1V7Z8V6N9ZP5Q6C8H3N1S9X417、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCF1A3H8Z1X1U10B6HY1Z7S4D6Q4

10、Y4S9ZU5S9K4B1F6P6B518、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACQ2U9S4J8Y4E5V3HA8H6L3R7N5V8I10ZL3J4R7N5Q4F1R1019、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCN4E10D3U2U7H9X5HO8H4S10A5L9O1I9ZR7N3M8C5B4G4M820、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出

11、一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCO4B8Y9V3C5Y5U10HQ7V10W2V8V1H4G4ZW6G8U1E6W8B4F621、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（ ）。A.转动部分不平衡，产生离心力所致B.轴心转动不一致C.连轴器不同心D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】 ACG8L10D1B8Y5W2G5HB9N5S7X8T1H5L8ZS6K9D10T4G10Q3B622、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【

12、答案】 ACD1K10E5B10R3W4Q9HW8X4Q1G8V6G9W7ZW3Q10H1O4E7C5Z723、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCF3M6K1U8O3I5F10HE6M8O3X8A1N4S1ZB8H2C10P7J2Z3T424、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的

13、角度出发。银行资本的核心功能是（）。A.稳定流动性B.吸收损失C.维持市场信心D.承担风险【答案】 BCM1N4K1R2I4G3N10HN1Z8K9A9Y6Y7Q9ZX9P2B1O6S7V2U625、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCN6W9M3Y4N8Z6W7HB8Y5V3G9P3C3Y9ZV3D2E4N9G9C3R226、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。A.违

14、约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCA2O2B10L5C2F9S8HQ6K7D10W9G8X5D3ZD1A2T2I5W10L3O727、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CC

15、O6W4Q1J9H1G2W2HN1I7K10L7U5H5O10ZJ1H8A10J4A10G10H728、（2018年真题）目前，（ ）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACR3U7B8T1K10G8X3HC5P10B9J6P8A8V2ZM5X8S6A3P5C2Y129、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为 39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率 为（ ）。A.3. 00%B.3. 11%C.3.33%D.3. 58%【答案】 CCI6Q4

16、L1U4K8U2A6HF7Z6Y5M10M6Y6A3ZH6P2G6J7D7R1B830、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCD2R2A3W2P5Y8X5HG7K2M9D7I6A8O1ZH3C1S1T8U6A5O1031、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高

17、透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCC3D3K7H4W5A2U2HO3D3D3N10C7X2T1ZA6N9M8C10L1Y9O1032、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCA7D10Y8M8E8Q4R8HN7M9B2R2P1B4J9ZG9P2C4I10P4Y9O433、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCR5A3G6

18、T2F4W7U4HI10Z3Y5P8N6I6K6ZJ8H10R1U5X1L7D934、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCN1M5C2X5E4X2M9HB3C3E10X1C2M8A2ZT7K1R8C5M5D3R535、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACK9O7G9A7T10Y4X6HI10W8F6R7G8D9T6ZY3A7W8O9

19、Z1S10W436、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCB1P10W10Y8T7K8B10HQ2Y5I5Z4Q7S6N5ZW9K7U10C5P6A3B237、最常用的风险事前控制手段是()。A.限额管理B.风险定价C.制定应急预案D.风险转移【答案】 ACY7S1O8G10F7I5H4HV6O6Q7V4Z9R7O1ZR5O5M9J5X7T2Y1038、以下不属于文明施工管理主要内容的是（ ）。A.好项目文化建设；规范场容B.保持作业环境整洁卫生C.创造文明有序安全生产

20、的条件D.消除对居民和环境的不利影响【答案】 DCN1Y10X9I6A9O2P9HD3K5X8S6R8C3O2ZC6N10V6O3T4R3L339、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCE10W3K4Y7S7L7B10HO2E4N4U3B9W4D6ZZ6A3F10U3H10D4T240、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DC

21、P10R4P10S4O10Z4I9HX9C10S7X8K7A4H4ZA8F4R8M4B2I8O641、正常贷款迁徙率等于（）。A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减

22、少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%【答案】 ACZ2N8S1A6K6D9V2HU6T3Z5O3X4N10P2ZK2R9M8Y8O10V4X242、（2018年真题）（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACZ1H1D1W8X10Z2W5HP7H6O1R3M2B2B8ZU10I4Q4L8H3V5H943、在实践

23、中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACL7W10C5T8X6Q1T8HN10R7R10H7A4P2U6ZW5V9D4O5H4D2A144、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】 DCK9P9I5X3L5B2L6HC5E5H1J10Y10N6K10ZA6F3O5Y5Y9T4B245、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指( )。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】

24、 CCE7C5G1V5N4Z2X8HD7N3H6U5L7S10L6ZX5N2P5N6I3Y4J746、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCC10H4G10Y5H7U8Y9HE5I10O4V4S8G7J4ZC8W9C10H9L7F1N847、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCD1N4O6M7T4C10G8HF5W3I6C7G7V2P4ZW9H6Q2P9U5B1Q348、根

25、据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACM4E1O8Z4U6L2Q4HM3J4V3F2N4R1X1ZK6E6A5Q8A2E1Y349、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管理活动D.风险报告【答案】 ACF7L3L6B3W5E1L6HS4A4U4D8P10Z1C4ZG6L10W6B5I3N5B750、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCN6

26、Y2P4Z6Q7B6M10HA10O7M10L3L4R6D5ZA7G7N10D10A2E8G351、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCE9N8F4P4Y2J1F2HC10P4U3E9D2Q8V6ZH10D5Q10B1U7T9K652、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCL6H3T10T4W8C

27、10I5HJ4L1W7Z10G7L2L6ZR5A5N10E8S5M5K753、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACH4T4Z6U3Z3I4K10HB1G10K2H3H3U4P9ZG7M6D10A7U5M4S854、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进

28、行检查和维修一次【答案】 BCK9O1Y10B6I7N3T3HA10V10F2Z9W1W7F3ZP9H7G1A5K2J4Z1055、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCA2Y1Y1T6E6U8U3HX3D8J8W2P2F8P5ZA5P4X4O10F7I2T656、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计

29、算【答案】 BCP10X4W9Y2O6H3T10HZ9S1L7Y8S8S8P1ZN6M7E6X7P7O1Q757、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCM2E5L7Y4V2K9Z7HJ6S8L2X1W10C5C5ZX9J4R3G3I8D5V458、下列不属于留置担保的范围的是（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净残值【答案】 DCK3P2O9D4W10J10L9HH3Z1O7R7D3Q5N1ZQ10S7A1B7T5S6Y959、商业银行的内部评级

30、体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。A.客户评级B.第一维度C.第二维度D.第三维度【答案】 CCP7D5N3C3E6Z1K1HV8I1H7B6S10Y9F7ZQ5S10T5G2W3P8B760、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCM10R3H8M8Q7W6C6HY5Z5H5S5P7F6B4ZY3R9F8U10V4D8A1061、对于操作风险的管理，商业银行内部审

31、计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACU2U10H8X3Y10T10N2HK4J2F1L1Z3Q5B5ZB9J8C3M5B3H1G862、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCK6S6N2C7Z10F7D3HB8F6S5B1C4B3P2ZH9J2X8Q10G6A9S263、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因B.关键风险指标C.风险

32、报告D.风险控制【答案】 BCK5X2U9R1M1N6K3HB9O3D3R9H1W3E10ZC1R5I3Q5X2B7V964、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 CCV6Y1X3E9M9E9V9HH9P2H10J9B6I9J9ZB3R4C2P6J8I9F465、 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该

33、银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCU2W8E8M10A1W5W8HF1K2E4G7E6B6R7ZC8K8R2V5M5N8H266、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACU6X5N7F4C10C8P1H

34、K4A7T6U1R2H3C5ZX8Q2A8Y3N8C4C1067、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCG4H2O3O10O4K8D6HC10Y5O8N4D4U9A10ZO3E9L9T6W10S7L268、以下属于操作风险的是()。A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACD2F3B6Y7V6T1G4HQ5Y1Y1Z2V8S7U3ZL9K3S8G8G7B5F469、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()A.即期净敞口头寸B.累计净敞口头寸C.敞口头寸D.总敞口头

35、寸【答案】 ACX4V7M7O6C3D8B3HC5M6H9A2W1W5E10ZZ4T5Y10Z4D6N9A370、以下不属于文明施工管理主要内容的是（ ）。A.好项目文化建设；规范场容B.保持作业环境整洁卫生C.创造文明有序安全生产的条件D.消除对居民和环境的不利影响【答案】 DCN9S6M6T8N3X10U5HY1Y4A1Y3I8J3M3ZQ1W1E3R5S6S4V671、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCG4Y9Y10P4I3Y9R3HM5C10G5Q6I6K3K8Z

36、E9J2T9F1I1J2A972、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCQ1Z4X9X7D4E5G3HL6M7L2Q5F4C3B7ZF6G6K8T1W7Y5A673、 金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCW5N4V3J1M4D4B7HT7U6V10J6P1D1A6ZI3Y6Y6J6M4N10G374、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为10

37、00亿元。其资产负债率为（ ）。A.40B.10C.20D.30【答案】 CCD6U10V10C3H2U10S1HG10I5G6A9B2N7R3ZR2I2K7M5C5R1C175、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCV3U2A7L7A1T1F7HC10Y2Z3H5O10V4I8ZN9O1K7H3B5H10E476、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分

38、负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACF5I3W6H8H2W9I8HJ6C5X1Z8W4W7V1ZR8D9C10K4I1T7B677、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACY7H4S8S3K7Z2Y8HN8P5C10O10M3J5W2ZK4W9E1H7Z8S6Y878、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引

39、发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACJ7K10M8M7S5Z1D10HE6F5U5T1F9K1E3ZD1B9J3W4O6T10L779、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACY2G3N10B7V8P8W4HU4E7P9A6X10J10A4ZS3E5J8B10P10K1O980、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过

40、高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACZ9Z6X4L8G5S2D9HL10P2D9T7T7U4E1ZT4F8M1L6A2Q7C781、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCM7N3K2O7J8I9J2HT7L3O7W1I6U8S5ZZ4A10T9X3X6E10L782、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用

41、途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACH1P7L6K8T3H10S2HF1J2M2F1H2T4C4ZY5J6D9Y10S8K6S383、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACV5G5R3S1E4W9B1HU8I6V2W9X8Y6U6ZW1N1U9W10Q6Z9Y1084、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入

42、100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACY10P9K1A1Q8I3K1HI8S6E8K8Y3P10X9ZP2L10P9L2U2G8I685、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCN4U2B7A1Q5O1E1HP8L5N6P9P8D8P10ZZ1Z7F5V4Z2Z7N586、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风

43、险【答案】 BCY4U3L8B7D1I1A3HJ2B6Y1P1L3E6O8ZZ7Z4S5D7F5B5Z587、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCY9Y1S10E3J2L10B2HO4C4W3B1T7Q1E6ZD1P8C4Y4Y2F1S288、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACT10Z9O10H10G1V2B5HN2N5Z2B8Y4B9U8ZT7Q4A7J10E1D3I389、根据资本扣除的规定

44、，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCB7E6Y2Y7W7N9Y8HY8Y6F3F4J5C7Y3ZU3G3S2W9P2W5N990、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACA6

45、X8W5J6O9I7H10HS1B7W9I2Q9Z4L4ZC9L4W5L2N4S9V991、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACT5T8Z8X3E4N3X1HB10M8F7E5T5J4X5ZY2U5G1J9Z10P6X1092、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCO3Y4L7A7R3Z3Z1HP8Y3Y3X6B9L5H2ZY4L2A4B8P4V2K493、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析