2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题及精品答案(山西省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题及精品答案(山西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题及精品答案(山西省专用).docx（84页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCZ8D10X7R4T10K7W6HA3X7P3G5P9W1V9ZZ7T7W6U5W3G9J102、()是国内企业机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCD4A4V10O1V9E4V6HF8D2F6D9V9I8I8ZD6P2A8X1

2、P3N6T43、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCK9S10D3B10J5O9J9HQ9B2A8F3R3J1O3ZN7O2M9V9E3W6V54、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影

3、响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACI2A4A2S10M4N7V1HI7K5A1O5M1L10W9ZR3J7F10J7K9G3A75、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACQ5R1F5X2K7I9C4HP10Y9V4M3I8L3I6ZG8P3P9J6O1G2V16、()于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银

4、行D.中国保监会【答案】 ACM8K10B2H4W5K6A9HL6Q7A5V6P8G5G7ZE5E9B4D1F6X2J17、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCU4U1M2I8Z3I8W6HV2I9R8G6Z6S9L3ZB6S3L1Z2Q8H3Q78、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进

5、行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCZ6E8A7M10O1K10Z1HC7M9R2R10P5I10D10ZX7G6A1L9E2E9O79、（2018年真题）某金融产品的收益率为20的概率是0.8，收益率为10的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（ ）。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCG3K3D5N5J3V10E10HN3B3D8Q9N3E6G7ZH9H2O8H4U6P6Y210、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操

6、作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACT4G3F6D8L9P6N10HC2N1I2N5D5I7U5ZA7M9I3X8I8H9T1011、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.

7、30%，70%D.50%，50%【答案】 DCM1B6L7A4Y7Z8I4HH1D10B3D10N8H10S5ZA4J6T4B3M5H5Y612、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】 BCC10C1O7M1U6W9D3HP6Z6A9P1K4G1B5ZL8W2I8D1Z9U10W413、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场

8、风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCC8F9K10Q1B8H3P2HG5K8X4C8S9L8E10ZU4T2F2W1A5E4V1014、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCN4V1T8L10V7G5A4HK5U7C8A8G8U5G4ZG5K8X3V4R10W5V315、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存

9、款D.期望贷款【答案】 ACI4Y2S4A4S9N1P6HW1G8S4A8N5V10M3ZW8K10E5S1B4O8Y716、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】 BCH1V2V7F3N9K3B10HD10G7O2C7U9W10A3ZY5N10M2R2R9E10D117、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCK7O

10、3T4P1W4P7Y10HO10P6N10M9X8O1M10ZQ3Q1Y1C4N8O5Z318、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCP4O8I6A5U8U4E1HC1L9C7X2K7O2I7ZD5D4X1O5X6W10O919、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债

11、比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCO8A10T3W2L6J2E3HJ3U10E4H10T4A8A6ZA6A4P8L1O9V3Z920、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCV9B8T1F10V3H8T9HS1K3M4H

12、2X8Z8I10ZE10X7Y10H7I6A6K821、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACG10H8X8F9T2U7P9HO2Q10W3S1F7P3L5ZU8L1N2V8Y5G10N222、风机压出端的测定面要选在（ ）。A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上B.尽可能靠近入口处C.尽可能靠近通风机出口D.干管的弯管上【答案】 ACY9V8H2O7B9S1G8HZ4W6T10D1V7E9Z6ZZ1Y1W6D3N6J

13、7T223、土地登记通告的内容，不包括（）。A.土地登记区的划分B.土地登记期限C.土地登记收件时间D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】 CCG9R1L7C8Q10X5T2HU3Y9M3Q4G8K5Y9ZV4B2G5A6K6B6W124、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（ ）。 A.资产组合理论B.CAPM模型C.默顿期权定价理论D.多因素模型【答案】 CCD9Z5L5F9P8M9R2HD6Z7Q2R9E5U10K9ZU6H8J3Q3M5D1P725、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.

14、声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCP2C6D3P3I3B9W10HU7X9F7B1C9L2K5ZC3R8Y6Y2N1B9T126、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【答案】 ACH2B10R9E3L7X2K10HY3B3V6I7M3X1J4ZJ3X3I7R7N1U2I927、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。A.组合法B.标准化方法C.高级计量法D.内部模型法【答案】 BCC1K1V3H6T5N9E8HB3I8V10C

15、7I10K4R1ZH8M10A5P8O9J1L128、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的( )。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 ACF5A3P8K1Q9C7E2HY9V2K3Q1K1I10E6ZL8Y7Q6T1Q9M10K1029、 对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。A.划拨B.租赁C.买卖D.消亡【答案】 BCV7U4X4W5D10O9M8HL10W9M6T2Z10F4K10ZK6N6T8B1A7B2V530、在正常使用条件下，供热与供冷工

16、程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCZ3U5K10W8D7I10U1HS5Z2X6Y4Y7M5H9ZI3J3I6D2F1W5O831、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】 DCR10R9S10C4X9F4U5HW1R3X2G7Z3M10K1ZE8D5H8W2J2R5G932、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCM6P2P5C6I10W8D8HO10C1V5K6J6K4B1

17、0ZT1W7V8M8F6X7G1033、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACJ8F10C10K5T3D1L1HP10J7D5I3C5I8R10ZJ6E10R9H6V1N3S434、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCC7Y4H4E3E6X8Q3HG3L6H1O8K10G3S7ZH3O3U4C1

18、G9R10Y1035、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂性C.转化性D.具体性【答案】 ACC8I4A4C10C6T3Z8HP1D7R3U2P4D7E4ZP5O4F8R3K1I4D236、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。A.风险偏好声明B.风险文化C.风险偏好维度D.风险偏好框架【答案】 DCH10R6X7E7Z8J8Q7HS10S10Z10A2S7

19、Z8R9ZX7X2V1B3T6S9Q437、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACX1A5G7X3N4Z8T9HM7O9Z9A6B8J5D7ZN7J4P7C4Q6G4J738、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACU4W1W7V2P4L9R3HT3Q7K7H3J1D3E8ZP6J4Q1S10R9L5J139、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯

20、行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCE2N10E8D10T5U8D8HV1O7K7D3K1Y8Q3ZS9D4T1U6F5P10Q640、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCH10O9V10B4N5Z9Y3HG3N5Y8E10V4K2M2ZF3D10E5V8R4N10D241、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D

21、.可利用资源紧【答案】 BCL8J4J4A10J4O5K3HL2D4Y3Y2B6V5S9ZL8N9D4R7Z7R6A542、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCS7Q8R2K3G3O5T6HC7E6D7G3D9N5O4ZU9G9N5X6I5P4Y643、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理

22、操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCL6C4Y4F4U8K10Q10HR3T9Z10C6R3A8Y10ZE4Q4H2C9Q1N8C344、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。A.须属自然人的经常居住地B.须属固定住所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】 DCF2M3B3L9G4S2E10HO5G10Y3H3S2Z9R1ZY2K10N3I2N2N1Z945、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCA10B7Q5Q8J6O3A10HX3K4X1K6Z10N8Q2ZE9T3A5T6N

23、8X6I1046、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCU6C6T1Q8C10P2M7HL5M10M7Y5P8N9C1ZI3M10A7E8K7H7W647、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假

24、、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCE2L5I4T3K10R2Y10HS1C1L7P4Q5E9K7ZJ7D10C3O9V9D9S348、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCL8R2U3S8N8K2P4HD5O5G3L3U2L1N9ZC1U9U8U6C1M1C549、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACK3I2V7R9I9T5X9HV1L2P1E4G7W10O5ZQ9Y5

25、K9Q5S6K2Y550、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCO6V1C10E5P1X4Z8HD6E9O4F9M8C1L4ZE6U4A3T2P4X3G851、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACC7A7C9S5I3W7A6HA5K7J1U5D3J7A5ZW3T4X6I9V8T8E852、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCY6H2B2V8V8A4G9HS3Q

26、6K4E2N1B9C9ZY10M3Q3Z3R4M7X953、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCJ10D8N6T2K9P8C10HP6I2D1L8B7M9Z3ZP9K6N2M3M2N4A254、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCC7Z2H8L7C7I8U9HO3H4Q1R7A5Y1E2

27、ZW3L8U5A3A2M6R155、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理服务【答案】 CCG3Z9I6Z4S6K4Z3HP6Z4S9U7U2J2J2ZV6M10F9W7Z4I7S256、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACC3R10H6O3W1E5E9HT2P5A3E3J3W4I2ZC2M2Y4F5

28、N8V6D157、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。A.通过关联交易粉饰财务报表B.通过关联交易规避政策障碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】 DCK7B4F3R6G9E4V3HG3P2T7T9P1D1D3ZV3L5U10S3X9A7C658、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCS5I2P10A4L2B8U2HC9H4U1G4A10H10H10ZV7Y2Q9N8W9W4M259、边缘分布刻画出两个变量的联合分布 密i 39.

29、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（ ）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACH5N7B3J9O9T7O10HD8H9T4S7U2X5U5ZS5Y8Y9H5Y2I10A560、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCO5V8U7T7S9F1R10HO5Z1X7K4F2C2X2ZK8K7M4B10Y2J8K261、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险

30、。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】 BCR4F8Z7F6A7J7S9HW9F10C3I9V9M7G7ZQ10F9W5O5Y6N4J962、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCH9C5H7N6D7X10M8HQ3Y2B6R4D9Y7S5ZF10P7N5Z10I9E6J263、 按照巴塞尔委员会的分类

31、，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCN8E9E1R8L5C8D9HS1C9R8O7X4D1K4ZC6G5P8A6F7D7P364、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCZ7E7F3M7H5K1Z3HL6W9N2P2K4X10W8ZX3S1G8E8

32、M4E9M565、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACY5D1I9R3D7L6P6HZ6N10U1D9S7W7K2ZA6D8V4L8Q1W8I366、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 D

33、CJ4D2K10N3C1Q1M7HF8I10E4V5V1X2Q10ZD10W8N5Z4E7V5D867、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCP6T1I3L1F1N7J5HK6Z4G5Q9N5S4Y8ZL8L8U4M7V3N6B468、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACL7G1B1E1J4C5X4HQ5T7X

34、6U6B8S10A3ZR10N5X2A1L9J6P769、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCG5B8M6D6Q7N2T5HN4M2U4I10W9H10M8ZF4W4M9J4K3H3S970、开展土地登记代理的必备要件是（）。A.土地权利证明B.个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代理合同【答案】 CCA1K1H3N4F8R3B2HZ2K5X2Q6H10R8P9ZM1Q2T7H6B2G1Z1071、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员

35、准入【答案】 BCC1B3S4D9K1W9B8HA1K1R9I7H6D1B7ZV6Q9M1Q8Q8D7C1072、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACZ5L1V8Z7T6B10X10HU8Q6S6S4R2M7N1ZU5N4E1A3B9Z10R573、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大

36、风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACD7B3D10S8D2C1Y5HN3D1I3Q6U8S7Y5ZX4V2Z7X9S5Z3I974、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCC7A7K7C6G7V8Z10HE1G3Q10C1D4H9L10ZI3V10M5L3B10E2Y175、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B

37、的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCX7A9U10M3K4P7X8HF10P10O4T6Y6Y3E1ZN1C2R2E5E4I2E1076、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】

38、CCX1Q2U8O10A3F5H10HV7K1T7C7M9N2B3ZK10M9S8U3L8D6F477、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保B.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.无资格提供担保【答案】 DCQ9T4R4L4L5Y9W5HT5V2K2D6F6Q5N7ZK10M1B8Y9L8U10I478、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACU7A7R3C1R3A3O7HM8F7N

39、2M8D10I7Y4ZL4K4V5Y4L7J3U179、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCU9N1K5F6O7S1O5HP3K3I9Z9W10O10U5ZF5I10K1M6L10H10K480、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCH10W6X3T10J1X8K9HD1U

40、9C6C6B10P9M5ZX9M4R10H1H10M3L981、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACC2T8V10B7R3Q4G3HL9R1E10Y2Q7K6K1ZS3A8T10Z5B2K3D482、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为001，则其根据巴塞尔新资本协议定义的违约概率为（ ）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCJ4C6C1J9L2Q8W7HX3M9

41、P3G5O10H7A2ZU5V9Q8I8S7Y8P483、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制【答案】 ACK4H3P3Z8B8X4J8HI2T9Y6H4W7Q6O2ZW3H6G7S3E4U4Y284、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 BCP2R8E1L6N7B6L2HU10H6I10Q8Z6V4Z2ZF8C8R5Q4F6S6V685、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )

42、。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCK8W10X4U5W7R4U5HP6T1L5S4D2N3C6ZS3R10K2I7Z6N4O386、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。A.债权人，国家B.债务人，债权人C.债权人所在国的行为，国家D.债务人所在国的行为，债权人【答案】 DCP1T6Y9X8E6X10N6HA4C4W9Q10M9S5Q1ZQ8G10A3V3I3Y10J587、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均

43、应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCA9S2U10E10O8C6X1HV8C6M1L10R6F9L7ZX3Y2J1V5V9D7T888、下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额） 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 BCG5Y6V7O4I3I1E4HL9H4O6S1Q4Y9U3ZX8V1L4O9C1

44、Q5K489、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCI2L9N8N4B9A4F2HC10C1D9Z4T7H9Q9ZL10H5B8A7O2V1M790、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCU10M10E8S7F8E1U1HB10P9W2N4O7M8B1ZF5M2B4G5R10G7T491、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中度D.存贷款比例【答案】 DCW1S7N5X2B7Y7K10HJ6N1Q1B2X7F2B8ZE8R4M7F1X9R10P692、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACX9F3M5P4N9K8R6HB4K4P3I6I2D7W2ZG6O3Z4C10C8G1W193、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )。A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】 BCZ1I7W4Q1L7R5E10HM9I3U9Z6V5X6T7ZB9X2S7T5L9O7B694、下列选项中，不属于按商业银行