2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题及下载答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.外包管理团队【答案】 CCV4C1Y6C6Z8X7Q8HI1I10N4H3X6S6Q3ZT5K10M6C5V1R7T92、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下B.10以上C.20以下D.20以上【答案】 BCS10G2G7S4T4A2R7HS6I8I5F6A5J3J6ZA2A9V5S8N3P3A103、风险监管最为核心的步骤是( )。A.了解机

2、构B.风险评估C.规划监管行动D.监管措施【答案】 BCF9T1W6B2A1B6H4HY5Q4Y2M3B7K10T1ZX9S2O2K7M8R9P94、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCK9Y1W6G7O9O1R10HR7N10K8B7F7N2G6ZD2U2P7P6S1Q6E105、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCT8B4M6R6P3H9F7HC4U6C10G3X7K4K8ZE10V3O6S9P5F5U26、土地登记代理人进入实质性操作阶

3、段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCA9J2P4S10Z1Q10Q8HF5B8G1M9I4Y7Z7ZC4R7M5N4J1U5K77、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACP7W2W6S10O3J7O1HA4X5R4Z9Q7M9R7ZJ10I5Y5V6W6I4D48、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习

4、型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCU6I3D4Q9Y9I4G4HT1E9A10Q7X7V4V9ZY4B1P5J8D7C9J89、下列关于公允价值的说法，不正确的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】 DCK9D8E6N6I7J10O1HS3M8B5I10K5S3M4ZX7X3U4O7N5F6X910、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记

5、人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCS8P8V7L4A1M5G3HU6P8O10P6T1O10G6ZL4D5U2Z1K6A6U611、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCF9R3S7D4Q8N6J10HI5A3W5R2K1L6B9ZZ7N10H3E2I8V8H61

6、2、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACU1R8I5M5M6Q1L1HV10W3I9S8N1M4G9ZH6X6L7Z1Q6Y9X313、商业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 ACG4Q2B10Z2V1H1R5HD3E5B2J

7、3V6H5Q3ZL9N9F8Z3G9J10H814、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险规避B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 CCI9F8C9K7M7M10Y7HT5X3E2G3J1A9J7ZQ1A2Z8Z5T1N7V1015、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACE10C8L8V4B3P5Z10HM6N5D4S1N3D8X7ZY1R4Z7H1Y9K9P1016、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款

8、人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACM5R7L1K5G3W5Y3HV10Q8F2Y9I2X7C8ZR10K2P6H9E6D3M817、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。A.越高B.越低C.不一定D.无关【答案】 ACM1O4W9U1Y7H1B3HE10P5E3B2O9A9K10ZN7X6Y9G3O10U10V518、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案

9、】 ACO2I4Y6H9E10N2V9HA5K5P4X7W1J2F2ZY7B2K4O6P7G2L719、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCU1Z10D9V1A10I4D9HL3O10O2L8G3T7M5ZL6M6X1K1X10E10H920、下列不属于

10、基本面指标的是（）。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCM10T3H4V10A10I6I7HO4C8F9T7J2Z8Z6ZT5G3X4X7I10X10M221、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCC2O8X2M8G10E6H1HG10A4V2L7O2S6G4ZK1G5R8K7C8G3O322、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差

11、-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCI8E3K5P7O5D3Z7HA1S1I7J1A10B9C4ZM3O9K6M1Y4A8U1023、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCO4G10J5M1V8T10S8HT6Z4B4W6C7W4V3ZR6G7R5Z10S9E5Q824、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的

12、操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACQ6X9I9M9R10R4F3HD2X2V1U5O4I6F6ZC3Y10Y2R5Y1Q9I725、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项

13、）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCO7P3G3D9K3Y4G3HQ3C3Y10T10A6G6P2ZA6B2R1V7T10B1D826、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCN7K9O8P3Q2H7F8HX2D10M7P9N8B7N4ZF2A8G2Z9P2T4B1027、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(

14、一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCH5R7M9K4N4W2O9HH1M4H3W6V2R1K9ZP1H5G1M9B7K3D428、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCZ1H8B4K2O5Y6A7HO10Z4W8I2W8E6A2ZP5M5B5W6G3X5N629、核心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.核心负债/

15、总资产100C.核心资产/总负债100D.核心负债/核心资产100【答案】 ACE3K8L5F9P9M9Q10HQ3B5A4Q1X4J5G2ZN8C2K5G2X1T9U630、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性的措施C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施D.以上都不对【答案】 ACJ2D10M4Z8U5H2J5HG6M6T5T5J4X5N1ZR8T1U10J8A6E10F331、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合

16、标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACS8W3K2T8F5I4D10HQ8S8V5D3Y1U3L8ZQ7C10O1M10J3K10E632、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCJ8B1F3X3C1

17、P9X9HZ5K9J5Z7I10W3K8ZZ9I8G2B6L9I4E733、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCO5H9E3Y7N6U1E9HW1S5Z6L5K3Q9O2ZQ1I5T3N9F2N7A734、 内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。A.二B.三C.四D.五【答案】 BCF8E8N4J4A2T5Q10HV1W9W9C4K9Y10A2ZG2E1Z1B2S7P6W535、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】

18、 ACU5X4I4H7S2T5G3HB8Z1Z4Y3K5U4B2ZC3C10B4D10V2Q2D1036、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCD5H5N10U7D9N8O5HP8K1R2Q5U5A2V8ZQ3P2J1P9T4O7Z237、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACO4B5Z

19、3Y4U5Q1Z4HC6I3K5D7L6I6R1ZH3Z4F7H5U7Y3R338、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P500Pa为（ ）。A.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 ACC3D8N9V7B1P6T10HW6A6I6J4O6Q5H3ZJ10K1R6R10D3O3H439、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCX1B3T5Z10V3Q10W2HC9S2V9Q1E3P1P8ZZ10H3F10K7F1R2B440、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准

20、法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。A.100B.80C.75D.50【答案】 ACD5O5B8X5Y7L8F7HF4X4L6X5X5Z5E6ZS7Z1M4G2M1X4T141、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACQ4I4Z2V10N8S2T6HR10B1X8D5F3H9E8ZF1S1M5B7C6H4V842、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.

21、至少每3个月更新一次数据【答案】 CCE4H5V8J5N6I7D9HP1H9T5G4X8C7O9ZU7D9I1J8Y3B6C143、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCV5E1X4L3N1P6P1HW9A3R5Q7M7G9Q9ZT4X9I10Y8W3B5I444、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 C

22、CV1J6A7V5B10F1J8HV2V2H5D4X9H10R6ZQ4Q6R8V7T6S10Y145、相比较而言，下列（ ）最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACE2U5C1U1S8J9R4HC5J2L2V7I1M4M6ZL6B5U9W10Y7W6C1046、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括( )。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCN8K7T4L9W7C7L3HV8U4B2P7E8P2H1ZZ2W8N8T5G2Z4W1047、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询(

23、)的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCF1I9F1P4J10F7D6HO1S3V5W8N10H1L8ZD10B5V10R1U5S2R848、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。A.解决表面问题，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCD9O6C4Y6A7F10Q5HA3I1I1Y3S2F8Y7ZS9D7X7P8W4G4S949、下列属于市场风险

24、报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】 CCQ9Q7K9J6B1E10W6HL1N5X10P8E5N10Q2ZL3S10B1S3G4W6I550、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。A.900万元B.9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 BCH1J1N6I2D7D5L2HK4J5P1O5Y4Q7S7ZY9T6E1T2Y8Q3Z551、商

25、业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCC10Y9G2A7Y3V7Q7HJ5Y1G3D8Q9T2X3ZF8C10L4Y5F4R5P152、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCH8J3T6R9P9M9W4HN8C4Y7T3S6F6Z7

26、ZS8D6O5V8D10S10K553、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACX8F10N10C5N5D7W8HC10D9O5T8E4Q1M5ZC1Y8J8V3M3V1A354、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCR6E6E7B6F2W7N8HU3S6T1W7Z1M4E7ZW7M5O6P7P10L1I955、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根

27、据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACZ6G10W2N4Z2R10Q10HC4Z10T9A9S4C5J7ZO4Q10F5U2D2W9C656、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCQ6B4U3D5C6L6I10HV1H3R9P5Q1

28、K3W7ZO9G8N7A5S5B8J357、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCZ8S9N6V8B4X8N1HJ5N8K3U4D1X10F10ZR4R2V4J3N6T6P658、()是指新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCU3Q2O3G8O2D3P3HX

29、1H10B10F6W8T4N7ZR6B6H5E7T1M4U659、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACK8P10H10Q6S10O4G9HI1L7J3A1V6N3A10ZV4K10B7Z5G7S3I460、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCH10F8T4I9X5W10Q3HK8B5P8M9R2R3B10ZU6G10L2J9G10D5A561、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类20

30、0亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCJ1Y8P8O9J9V2K8HG6I2R10D10M5R3E10ZZ2Z7V5A2D6U5G762、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACX9I7D7F5D

31、1G3R9HG9M4H2Q7D10X4O1ZY4J7L1S6C3X7W563、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACV2Y4K2B6G8H3V4HC9O7L8J2N3K8J8ZH6O10Q2H6J8V5M1064、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量

32、或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCG9B4O1J4T9T2O8HQ3H9L1O10A7K9P7ZQ10R2W10X4Q5H9D1065、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCP7N9J8J7Q7F6S7HH4M8E10Z8C8X9D2ZZ3D8S2W9Q5G4N1066、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。

33、A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCB10V2J3M1O5B4Z5HE5O5M9D4O4L9D3ZA1H1R8T9D7N8G267、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 ACX3I4L1C2Y10L10O6HX1A5R6M1X6F7F10ZF4G6H2U3A3R6B368、收益率曲线形态不包括()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】 DCS10U10Q5C1E10V1Y3HC6B5B6Q5E5S1U8ZE2B10U3K7

34、A10E6U169、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCF6A6U1V2L8V8W7HJ7O4E8E3M10U7D1ZZ5U3K1R9K5Z7Z670、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCS10M4L8X2T10E6G4HE1Q8Q3F3K3C8D6ZE5C1B7N5F4G4N471、土地登记通告的内容，不包括（）。A.土地登记区的划

35、分B.土地登记期限C.土地登记收件时间D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】 CCJ4P3Q7A2C3E1A10HK1U10E3R5T10Y4G3ZV7C10T9B4I7C3N872、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCQ6P8I4X10H3X3T4HA7W10X1Y8C2T8D8ZE4M6A4O2K8M2A973、边缘分布刻画出两个变量的联合分布 密i 39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（ ）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACB9

36、J7Y1Q8C2A8T5HK2Q3S5V9K4T2X10ZY4B9I2N3U2J8V774、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCH2A8J8M8P2I3I9HJ1P6D8P2M7F8W4ZG8V9X6P1X2R9R1075、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。A.当期收益B.风险水平C.资本充足率D.

37、整体经济价值?【答案】 DCX6J6T10N10Q1B4I2HA1I4J9F4P1I8S1ZG3F3Y9C8T2N8W876、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D.银行存单【答案】 ACO8D1O2U10T5N9I5HX9V7R4N3D5D8V5ZU5F9J7K7Y10V10I877、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机

38、制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCP2E6D6U7J4R9V1HE9K10L5W7H7S6Y6ZR3E1P5C1C8O4R878、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】 DCG2G7A1E7K5H10Q2HQ6D1C2Y7Y

39、7I5A4ZW8J8H5B10U8H7R779、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCY2V9R5M7F9P8W10HJ5C4Q10W4X9Z1Q10ZM5T3S7G8I4S6B380、假定某公司2015年的销

40、售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。A.54B.108C.53D.56【答案】 BCE1X9I7D8J7E2G9HL5Y1D7N1O8N2A10ZS1J10C7S4K6M6Q181、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCY7W8K10Z9B7I10X6HT6R3D10B4S1N3A9ZY2O10N3K6P6E9V782、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核

41、准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCT10H6I6K7N10Q7H6HS5B6L2T2E1H4N7ZI4N4A5X9O1B9N683、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCP6N8X5Z5Z8U3D3HW8N5P7G6S4O5L7ZY7X2C3D6E10R9G684、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCW8A1K6R7H4B1L7HX7I1F5H8A5G4X3ZI7S6K4U

42、3K1K9D385、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCS8Q3M6O2L5R5U4HS7L3I3P4B4B6V2ZY2K9Y2Y1M4F3U786、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCR8R7V8A2Z

43、6X4C6HN1X1T7E9X9B1U6ZR6A3V1S7J7W7T587、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCR2O10G5Q8D9P5D8HZ7G3J5T7C8L7V3ZI10R2M9U3J10S7L488、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】

44、 BCN9T10X9T3T8V6D2HJ4L10F1F6Y2R6X3ZM2L7H2Q10E6P10J589、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCO5K4S1O5T1M1N1HJ1E2C2I4Z4C9R3ZX9W10M4O4X7S6I990、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价

45、格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCH7H3G8N3Z5C1N7HR8J8V7Z3C7K6Q10ZC8U10G9F1U8M8Q491、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.CredirMetric 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio 模型D.KMV 模型【答案】 CCO3G10E9X2A5X6S8HG2T10C2R2J4Y8X6ZF7R2Z4P8A3O10W792、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价