2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带答案解析(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】 BCK2U1W6S10W3X6H1HJ3M4N4F4A10V10O9ZC7R3V6J3B1F3L62、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCB9J10T2P7C7N5R7HO9W10U5Z4S5J2L7ZZ6L8Y3K7R9U7A

2、13、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCB4Q4A10Q7S3Q5E5HA5O3Z4W5B8F10V4ZW1I3O7H4U2I4I94、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险

3、管理模式阶段【答案】 ACF6M5G2Q6L9H7K1HE5L5W8U5P7W4Q3ZO2U9P4Q2E7K2H15、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是基础。A.常抓不懈B.贯彻落实责任C.强化管理D.以人为本【答案】 CCW4C5R10V3S8R7O10HQ5Z3I1I2O7Y2E8ZD3U4P9M10B4P1F66、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是()。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资

4、本要求为10【答案】 BCV4L3E5K5L9X7L5HU10U8W1O5J5S9K4ZX6R8Y2W10U10B2G97、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCF5E3M10H1I5E4T10HY6P6E1X5J9H4N6ZW3K10O7T2G8S5T18、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACK10D10U9O8T10O7H9HH4D3C6U6Z1B9A3ZE8G6X9M7S4Q6G79、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。A.久期分析B.敏感性分析C.

5、缺口分析D.外汇敞口分析【答案】 DCO1E1G7L4Y1M4T8HY1Z7G9A8R2B6P3ZZ5R4G6X3P1R2G410、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACH7B2O10T3H10K10H2HM10D8V7R9R9Y4J7ZP10K3P1J5C4Q8V311、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控

6、制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCU7Q5A10V2U1P9F10HR4P5G7S10L1Q4F7ZR1E6G1O2Q7J8V412、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCI5N4N3D5N3T1E4HQ9Y6J10S1R4V10F10ZW2U4A3C10K4J9Q113、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BC

7、V7F9T3A5L10I9L4HL9O1E5I2Z1H8C10ZO4P2D9M4U6Y7F814、下列属于外包管理团队管理内容的是( )。A.负责制定外包战略发展规划B.负责外包活动的日常管理C.定期审阅本机构外包活动相关报告D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】 BCT6F6Y3K4C9O5C4HI5X3V1S1F8N7I2ZG6X8B1P2N4U3T315、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C

8、.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCX3X7S10H3G4B2V10HV9L6E3X10J1U2U1ZF5H8O10E3B3H8P716、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】 DCG2K8O9I10P5E9W1HO1Z1R7F4J2B10E1ZX6D10B7R8C10S1W317、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】

9、ACH8N2D7P3Z6S5T10HD5Y9G4V6K3T5V10ZV1Y7Z1V1T7E6V218、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCC5N6L8X5P4C5G8HX2Y4U6C4O5Z10N10ZT9D3Q9K1K10S9J719、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACD7X6L9L2F6C4C8HN7V9R4U5I6Y1A3ZA2A8M6N

10、2H2X3C720、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACI8K5K2F7U4L9O7HR1W7J1H4Z6X8A3ZC5S5M1V5S4M5R1021、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACD9F10J3L8G4I4Z7HI10I6V2K8K9L1L5ZN10B3T9V1T5Z10L322、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银

11、行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCV5P10H4M7R7Q5T9HT1P8V6O1P6P6P4ZN4G7D2F1U6Z4M623、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。A.Credit?Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?R

12、isk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】 DCV6O8Q7C5Y8D8I3HH5Y6J2V6P6M8H8ZH6U8H3H1F7J7T324、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 BCI1Q10O1G10Y3U5T5HK5E1Q3D9E10D9X6ZI3U7O3D6N6M5J325、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答

13、案】 ACR9J6B10E3H1Z9W9HO8J8I3A9W4W2U1ZR9U2W6U8L8A5E526、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCC3F7P8B10Q6X2V6HM4F2H1A10N1M3G5ZZ7T6E8J7V1M9R527、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不

14、属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACT9Q6Q2K9H5Q9B4HU3A10W1X10Q3U4L7ZE4N9C5W10R6E6Q128、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACA2H1S1F9K4R8A3HC7O4J2M4I3Z3S4ZF2D2L4Q8D6V3S229、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿

15、B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCE2Q9S2T9J8I8Q7HY8I6L6W1Y10U3H9ZB1R4L6D1D2E4F930、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。A.最高风险管理委员会B.监事会C.财务控制部门D.风险管理部门【答案】 CCE4A6P7S7I9F4F2HH8W2F4J1L9F9W10ZG9G10O4Z7Y7L3T431、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2

16、，2.8)【答案】 BCC1F6N9Z8O7F1N4HV2R9P2U7O5X1B7ZO1V10N3S5K9U7P632、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】 BCG3G1C7I7S3G8B2HT1H3E10O10T9H3D4ZL1K6V2I2I10I3J733、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（ ）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCE3T2B8J3S7U6M8HP4

17、D10N9A1I2D2E1ZL4Z7G7A2N10G10F934、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCS2A2R1C8J8A8L6HP3C5S1B6Y10G10K3ZT5W4Z8F5Z3D7U335、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCF8R10E10X9R5A10O5HX10N8T2T3V2U7O6ZV8G1K6E8O10F9M9

18、36、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCT1T6N4M2J10D10W4HT10A9Y10E2E8F10O4ZO4E8U3B5E2O3Q537、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCE6V8I7Y10J3T1A2HS8T8M10S4K5Y9S5ZB8W2U4R6U4Q2J738、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户

19、债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCR9O2S6J2O8R2W2HD9F1T7R9E9C2G1ZK2U1Z2S10D3B7M839、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCG5Z1H4E1M4E9Z6HK2G3M4H3A8G5Q1ZP2Z6K5E8G1G4O540、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案

20、】 CCW4M8G5A8E9M2P10HU6Z4F1H10A4Z7H3ZK6L2N9R7C9J6R1041、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCC9R1O7T3C5T7Z10HY9T8E2G10E4G8Q1ZR10J6O9V7F5N6N742、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值

21、（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCA3G4U9L5V6W4N6HZ3M2E9Z2P5M10Y5ZR1S7K7D4H10V9O143、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCG8L7V8G10Q2X7A4HV7J4D3L5D1E7T5ZI9P2S4A9H5M9J644、（

22、）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 DCY7Y6B8H2A10C7V5HX6W8V2U8Z10L1W3ZL6Z3E8N2B10K3S245、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越小；越大D.不变；减小；变大【答案】 BCU7Q6D1Y4A10

23、M9A7HU2S1J6E9O8K6Q4ZR7V10F1Q2E5L4D346、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACI10X3P4A4U2V4L1HG2E8E3L7T10V5P10ZJ5G4G2T9N10O5Y847、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCI6G4Q

24、9V3P2F9X2HE1F10C6T2L2V6L7ZB4G5J5S6O7I7I648、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】 DCB7U8E5X4U8X3T10HD2O10H2L5O5X4J4ZM6S4O5X6A5I9O149、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCN2D2R9R5S9E6W3HF9R8X7A5U10E4T2ZD5I4B8O7M7T3B1050、下列

25、不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCO3Z10F4W8U6Z9N4HG4V8U7H2J4F4K8ZC6K8O6P10W5W7P351、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCG9I4F1G7B4W8Y4HQ5G9Q10S5U1Q1D5ZY9C2B1I9I8K8G352、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要

26、准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 CCV3J10F10D6F6N8W1HG10L5K3V8A1V9F8ZR3E8M10O2W10S9R153、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCW9C1H8U9J4P1R9HY1C1B7N8V1G1B8ZM3T3R9V6X7R10E1054、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收

27、益率(RAROC)为（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】 CCZ2D4X9L9N1J5N6HL4Y9U3G5I9P9H3ZB6Z4U6L4S7D6J255、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCX8M3P8N8R7J5E4HT7X7E1C4Z4A2Q6ZH1B3D8R5Y8I7Q356、

28、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACM5A9Q1H1B1H2V3HR8M8Z4L8P3Y4P9ZE2W7E9C5L6O6Y957、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】

29、DCM3B7N6A2B1J9B10HS6Q2U6G4J2I10T9ZH1U2D1W10F10G8S958、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCG3Y9V10K8F5T7W7HC7Y6X2I9Y8A7J2ZQ5F7F9R1P10C4V559、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列

30、属于资本类指标的是（ ）。A.一级资本B.定量和定性的指标C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACJ3H9D2N4X4T1O9HQ3H2P7C4A10K9V3ZG2X9F7A1L10O3S860、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 DCH6O9X5L3K6S6A4HN10B7Z1N9K6T3O9ZK10V9K1S5L10X4T161、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科

31、技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCW6O7M10C1H8Q6I6HK2S1O1M5E3C4M6ZH9D1Y1F5D7V4E862、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACO2S5E5W5S1M6H2HM9P9U2E10Y6C2C4ZK1J1M7N1R2F8Q963、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.其他部门【答案】 CCI1N4C6Z

32、6T7H1D2HG1B2A4K7J2B5A4ZP1C8G9D8C8E4N864、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCY4U2Y5A4M5M2W6HA6O5J2W3L6K4T2ZO6F9L10K9P7X3X965、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCL4F6B5F10Y5D9T3HI1S6J4E2W9C4U3ZL5U10U8Z4U5P2Z566、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答

33、案】 ACE2X2K7H5A8F10G5HM8J8X9K3E1R5B9ZN7T10Y10I9O7T8F567、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为( )。A.15B.25C.50D.100【答案】 BCO6U6T8T5S7L10O4HP4V3W3F9G4Y2I2ZD8D6I8S5N6R4D868、 房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使

34、用权权属证明D.订立抵押合同【答案】 DCJ9D10P4T7D1L7J2HZ7Q4E7U4X7N10B7ZH7B3B8I6K8J10E769、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCZ10H10V4B7K2J7V3HY6R2U9B2E4P1Q4ZA6C9C4J4M4Z9J770、财务比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCL8G2Y2N10A7K9V9HB6D8J6V4S7L8S10ZJ10E4N8N7J10D5R471、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，

35、或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACF8G8I8V9U9C6E1HU6N2O4N7Y4D10I3ZU5X3Z7T3N6V7I872、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。A.土地登记卡以权利人为单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土

36、地登记卡续表上进行登记【答案】 BCJ1F4H3O4E1Z4Y10HL2K7L2D4L6H8O10ZW2U5N3L3Q7C8L673、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCN6N9D4D3F7P1B1HL4G5F8B2J2X7U6ZT9R6K5Z7S6V3R874、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCB5F5Q9E1U6K10I8HA7C9Y1X7W7P

37、10W10ZP7H10U4H2C7X4B475、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案】 CCX1A1E6K6J4Z8N10HL8E9J10U10Q8P7L1ZV5O10X2M8W8I5Z476、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCR3Q7U9J6G2G9X7HA9R3T9Z2I8F4Z4ZC9Q7P5L2D9Z1E477、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最

38、大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCT1P8X10Q5G8X9W9HE1C2D7C5P4W8B1ZX10C9Z10O2G10M9M878、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCZ8R7Y3O8B9E3D9HW3R7H3L5F3H9V3ZI4N7Q5A5G10Y10D879、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种

39、策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCG8L9B2M8Y10K2C9HC4L8I3I5T3Z2C2ZO10Q7S1H6W9C6V880、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACX10B2S6Q2V6Y7C7HX5G8S8D7Z5K6W3ZF8L5I8G2M10C10B481、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCL4L8S7W7N1K4Y8HB9

40、G2E4R9T9C1J10ZH1Q10S8P1I6J6V682、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACF2D10N9J5T4J4U10HU7T2P8I2I4M10W2ZU7Z3L1E5Q7D4J383、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证

41、据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCW7C7W5N4Z6P4Z7HP1F1C3J6H7H9N2ZG8O5F3B9S3A2T584、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCF4A4S5E2E2Y9I1HL6K8H8L10Y6O5

42、V9ZO1D6G2X2Z7X10F685、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACD3I10Y10T4S8C1E5HI2S2D9E2F1D9N5ZC7Z8X3X1K9V10T686、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCE9D9J7I3C7Z1S4HL3F2J4X10Z4M2J1ZT4E3T1A9L3H8U587、 以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。A.效益性B.流动性C.安

43、全性D.全面性【答案】 DCB4A9I3O8S9S8P9HQ2H3X4Z5M10A10M3ZL1I7G7Z3A3O6Q788、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACK4F8T4Y1Q2P3K9HR10P5L10O6B2G7R9ZC6X5F3V2S9K6L289、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCN3E3Q8W3O10U2O5HR2J7P6G8O3

44、O4K9ZQ10R10H6U4P10S5R290、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACF10P10H8N9Z4T9Q9HF3H8L1V3W10K10U8ZT5Q1B2L3C7Z6M1091、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（ ）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D

45、.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCE3V6I2T9A3S5I4HR5K5C3Q2D3K3Q3ZJ4J4Y10E3H2V9L492、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACN6U3M8Q4M2N1S1HG7G10Y10F8Q5K10U3ZN10U8K7P10X3C5T793、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCP5D5S9V8L6R4B7HO1A10T8O8T2M1L5ZL7E7C9D4V9K1P