关于大学生校园网络贷款情况的调查报告.doc
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1、.1/24长安大学长安大学思想和中国特色社会主义理论体系概论思想和中国特色社会主义理论体系概论实践实践活动活动调查报告调查报告调查题目：关于大学生校园网络贷款情况的调查报告调查时间：2016.5.12016.5.16调查地点：网络调查对象：大学生群体调查方法：问卷调查调查人：组长：武泽键小组成员：家兴、董豪、徐兴淳、申咏春、鹏飞、黄冠山、松林.2/24目录目录前言：1第一部分：调查背景 1第二部分：调查基本情况 2一、调查目的 2二、调查方法 3三、调查实施 3第三部分：调查结果 3一、大学生每月生活费：可以维持生活，难以痛快消费 3二、校园网络贷款：多数学生知道，但尝试的不多 4三、网贷用途
2、：有人拿来买手机，也有人用来缴学费 5四、各大贷款公司知名度：各大公司在学校都有一定知名度 6五、大学生贷款限额：不应过高，应低于 6000 元。7六、大学生贷款跳楼事件：责任贷款公司和贷款人共同承当 8七、贷款利害关系：总体弊大于利 9八、你对校园网络贷款有什么说的吗？10第四部分：调查数据总结与分析 11第五部分：社会上网贷情况分析 11第六部分：对于大学生网络校园贷款的建议 13第七部分：参考文献 14附录 15附录 1：调查人员分工 15附录 2：本次调查表如下 15附录 3：调查结果 18.1/24关于关于大学生校园网络贷款大学生校园网络贷款情况情况的调查报告的调查报告前言：前言：校
3、园网络贷款是针对大学生和研究生群体，提供分期购物和现金消费等服务的互联网金融服务平台。2014 年以来，此类平台呈爆发式增长，在大学校园里，各种校园贷的广告无处不见。收入有限却充满消费欲的大学生群体成了业争夺的阵地，他们直言“大学生的分期消费市场潜力大、利润厚”，目前行业正处在野蛮生长期。然而由于政府对网络贷款缺乏管理制度，监管力度不够，校园网络贷款存在着无经营许可、利息过高、涉嫌诈骗、泄露个人信息等各种乱象。再加上学生的自制力不足，往往在购买欲的推动下欠下一笔又一笔贷款。之前网上有一则新闻，某校大学生因无力偿还几十万的网络贷款跳楼自杀，这是校园网络贷款引起的一个极端案例。我们就这一问题，对在
4、校大学生进行了一次关于校园网络贷款的问卷调查，希望能了解在校大学生对校园网络贷款的认识和看法。此次问卷调查一共收集到了 153 组数据，其中男生占 55.84%，女生占 44.16%，男女比例相差不大，可以代表真实数据比。主要调查对象为大二在校学生，作为大学生校园网络贷款的主要消费群体，其数据足以代表大学生校园网络贷款真实情况。本次调查旨在了解在校大学生对校园网络贷款的基本看法，并提出我们自己的想法和思路。美中不足的是：由于时间比较仓促，问卷发放较少，在反映问题中难免有失偏颇。关键词关键词：网络贷款：网络贷款 自杀自杀 欺骗欺骗 分析分析 建议建议第一部分：第一部分：调查背景调查背景P2P 是
5、英文 person-to-person 的缩写，意即个人对个人。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台与相关理财行为、金融服务。.2/242015 年 12 月底，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法。确定网贷行业监管总体原则是以市场自律为主，行政监管为辅。对 P2P 取消了准入门槛监管，转而实行负面清单管理，明确网贷机构不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保
6、本保息等十二项禁止性行为。十二项禁止性行为如下：（一）利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资；（二）直接或间接承受、归集出借人的资金；（三）向出借人提供担保或者承诺保本保息；（四）向非实名制注册用户宣传或推介融资项目；（五）发放贷款，法律法规另有规定的除外；（六）将融资项目的期限进行拆分；（七）发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；（八）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；（九）故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵与风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促
7、销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；（十）向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务；（十一）从事股权众筹、实物众筹等业务；（十二）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。P2P 小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要表达在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，由具有资质的网络信贷公司（第三方公司、）作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷，
8、由借贷双方自由竞价，平台撮合成交，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。第二第二部分部分：调查调查基本情况基本情况一一、调查目的、调查目的但是近年，校园贷款导致大学生自杀事件频发。如校园某学院的一名在校大学生因为无力偿还几十万的网络贷款跳楼自杀，这是校园网络贷款的一个极端案例。悲剧背后，疯狂生长的校园“网贷”被推到舆论的风口浪尖。就此，我们将就大学生对于校园网络贷款进行一次问卷调查，问卷调查正文与结果见附件。并依据此调查结果进行研究与分析，希望可以给当今大学生贷款提出实质性建议，减
9、少大学生因为校园贷款自杀事件。.3/24二二、调查方法、调查方法我们计划于网络发出问卷调查，并鼓励身边同学进行阅读填写，并通过问卷调查结果进行分析，得出现今大学生小雨网络贷款情况，并依次给出建议。三、三、调查调查实施实施本次调查历时 16 天，大致情况安排如下：5 月 1 日小组开会讨论，得出调查主题为大学生校园网络贷款，并安排小组成员分工。5 月 2 日小组开始撰写问卷调查，于 5 月 5 日完毕。期间开了一次会讨论问卷调查，各小组成员开始搜集资料并汇总。5 月 5 日开始搜集问卷调查数据，此次一共搜集了 4 天，于 5 月 9 日停止搜集，一共搜集到了 159 份调查数据。5 月 10 日
10、开始分工写调查报告和 PPT，小组成员相互帮助，最终完善调查报告和 PPT。5 月 13 日小组再次开会，根据已完成的调查报告和 PPT，讨论调查报告和PPT 细节，完善调查报告和 PPT。5 月 15 日完成调查报告，5 月 16 日完成 PPT。第三部分：第三部分：调查结果调查结果一一、大学生每月生活费：可以维持生活，难以痛快消费大学生每月生活费：可以维持生活，难以痛快消费根据调查报告显示，大学生生活费情况如图 1，生活费主要来源如图 2，结果显示，近 7 成学生的生活费在 800-1500 元之间，其中在 800-1200 元之间的学生占了 50.99%，并且 94.04%的同学生活费来
11、自于自己的父母。图 1.4/24图 2二二、校园校园网络贷款网络贷款：多数学生知道，但尝试的不多：多数学生知道，但尝试的不多根据调查报告显示，大学生对网贷的熟悉度如图 3，网贷金额如图 4，结果显示，有 70.86%的学生表示听说过校园网贷，并且有 18.54%的学生使用过，在使用过的同学中，64.28%的同学贷款金额在 2000 元以下图 3.5/24图 4三三、网贷用途：有人拿来买手机，也有人用来缴学费网贷用途：有人拿来买手机，也有人用来缴学费根据调查数据，大学生贷款的主要用途如图 5，贷款后如何还贷情况如图 6。电子产品是大学生的主要消费产品，57.14%的大学生利用校园网络贷款购买电子
12、设备，它的比例远远超过其他商品。除了电子产品，恋爱、衣物、旅游、聚餐等娱乐花费同样是大学生校园网络贷款的主要消费容之一。这一数据证明，尽管衣服餐饮等生活开支更为常见，但它们的成本相对较低，学生们无需贷款即可支付。我们发现，调查中还有 17.86%的学生表示会用贷款购置学习资料、报相关课程，这也是一笔不低的消费。在贷款后如何还贷的调查中，有 78.57%的同学表示利用生活费，50%的同学会兼职还贷。数据说明我们身边的大学生只有一半会因为贷款而去兼职，而另外一半的学生只能靠父母。这也是目前导致大学生还不上贷的主要原因，并没有意识到问题的严重性，不会主动去兼职完成还贷，最终导致跳楼。.6/24图 5
13、图 6四、各大四、各大贷款公司贷款公司知名度知名度：各大公司各大公司在学校在学校都有一定都有一定知名度知名度调查结果显示，各大网贷公司知名度如图 7，了解公司途径如图 8，对派发传单的额看法如图 9。结果显示，蚂蚁花呗的知名度为 71.03%，分期乐为 66.36%，京东白条与趣分期知名度在 45%左右。我们可以发现，大部分的公司在学校的知名度都在 45%以上，对于大学生而言，贷款公司的种类已经足够自己贷款所用。而且了解贷款公司的大部分途径都是通过校园传单，朋友推荐介绍，APP 推送等方式，基本没有其他新的方式。对于下发的传单，有 42%的同学表示不会关注，36%的同学会留下看两样。图 7.7
14、/24图 8图 9五、大学生五、大学生贷款限额贷款限额：不应过高不应过高，应低于应低于 60006000 元元。大学生认为贷款限额如图 10，同学们表示，贷款限额在 3000 以下的为53.27%，30006000 的为 34.58%。近九成同学认为贷款限额应该低于 6000，不然会导致大学生贷款还不上的情况。.8/24图 10六六、大学生大学生贷款跳楼事件：贷款跳楼事件：责任贷款责任贷款公司和贷款人公司和贷款人共同承当共同承当调查问卷中，大学生欠贷百万跳楼自杀的了解情况如图 11，责任承当如图12，结果显示有 48.34%的同学没有听说过大学生欠贷百万跳楼自杀事件，17.88%的同学自习看过
15、这则新闻。在跳楼事件的责任问题上，52.32%的同学任务责任应该是贷款公司和贷款人各一半。图 11.9/24图 12七七、贷款利害关系：贷款利害关系：总体弊大于利总体弊大于利在网贷对大学生产生的影响如图 13，网贷的利弊如图 14，网贷相对于其他贷款方法的好处如图 14。调查中，78.15%的同学认为会使学生产生错误的消费观念，74.83%的同学认为大学生校园贷款弊大于利，在网贷与别的贷款方式中，网贷方便快捷，借款灵活的好处得到大家肯定。图 13.10/24图 14图 15八八、你对你对校园网络贷款有什么说的吗？校园网络贷款有什么说的吗？有很多同学的意见很中肯，现摘录如下：1.新兴事情，但对于
16、没有经济收入的大学生来说并不适用，大学生贷款最终还是其父母买单，态度是中立，不支持也不反对。2.承受网贷，但是量力而为，别借太多钱。3.加强管理，增多限制。4.拒绝网贷，纯消费群体没有资格花未来钱，因为你连未来会不会有钱都不知道。5.谨慎，三思。6.最好不网贷，缺钱就和家里要，不好意思要就少花或兼职。7.合理利用网贷对于大学生来说利大于弊。8.讲道理，抵制网贷，确实要钱周转给爸妈说应该还是问题不大，何必找网.11/24贷。9.真正用贷款来的钱去自己创业的学生少之又少。10.希望监管部门加大力度。11.慎重选择。12.诚信网贷，谨慎花钱。13.剁手党须谨慎。14.拒绝网贷，美好生活。第四部分：调
17、查数据总结与第四部分：调查数据总结与分析分析根据问卷调查数据分析，我们可以得到结论：大学生生活费来源单一，大部分来源于父母，且生活费不高，只能维持基本生活支出，不能任意消费。多数同学听说过校园网络贷款，部分参加过网贷，对于参加过网贷的同学，大部分拿来买电子产品，还款基本还是得靠父母，自己会因为贷款做兼职的同学只有半数。在各网贷公司中，蚂蚁花呗、用呗、分期乐最为出名，小公司知名度不高，大部分通过发传单增加知名度，但也有一半的同学对于这种方式并不感冒，同时，九成的同学认为贷款限额应该低于 6000 元。有半数同学了解大学生欠款跳楼事件，并且认为该事件中责任应该由贷款公司和贷款人共同承当。近八成的同
18、学认为会使学生产生错误的消费观念，大半的同学认为大学生校园贷款弊大于利，在校园网贷与别的贷款方式中，网贷方便快捷，借款灵活的好处得到大家肯定。大家对于网贷的评价也是很中肯，理性。我们身边的大学生基本上懂得理性，理性贷款、消费，不会因为一时的冲动而消费，并且贷款数额不高，不会超过自己承当围，往往可以合理安排自己的贷款费用，不会因为还不上贷款而出现极端事件。第五部分第五部分：社会上网贷社会上网贷情况分析情况分析下面是对于大学生因贷款自杀的新闻报道：21 岁的大学生德幸死了。他以决绝的方式，从 8 楼跳下。他欠下 60 多万巨款，而父亲一生的积蓄只有 7 万。生前，他试图通过打工的方式完成自我救赎。
19、临死前，他只有 38.5 块钱。但因为他迷恋上赌球，欠下巨额债务，不得已只能疯狂贷款，拆西墙补东墙，一个缺乏约束和自制力的男孩，遭遇野蛮生长的贷款网络，“合谋”之下，走向毁灭。对于这条新闻，44.34%的学生表示并未听闻，33.77%的表示有所听闻但并不了解，只有 17.88%的极少部分同学表示仔细看过这条新闻。还款时一旦发生逾期，随之而来的“利滚利”更是十分惊人。“名校贷”会收取逾期未还金额的 0.5%/天作为违约 金，“趣分期”则要收取贷款金额的 1%/天。还有少数小贷公司会收取贷款金额 7%至 8%作为违约金。不仅违约金吓人，有的平台还收取一定的押金和服务费。在校大学生没有稳定的收入来源
20、，一旦资金紧，很容易还不上贷款。.12/24借贷平台不属于金融机构是公认的，因此它不在银监局的监管围。此外，网络贷款平台现尚无准 入门槛，只需取得工商部门的营业执照并在工信部 备案即可，加之该领域几乎没有自己的行业组织机构要以“三无”概括也不过分。值得注意的是，目前官方没有对网贷平台制定相关标准或纳入征信体系，于是，有互联网公 司开始制作民间版黑查询系统。需要指出，虽每个平台对学生发放贷款额度在 1 万元左右，但学生可向多个公司申请，网贷平台收到申请时，可通过民间版黑查询系统查看其有无逾期 未还款记录。通过资料分析，我们发现大部分网络贷款具有如下特点：1.贷款操作流程简单。部分网贷只需学生证即
21、可办理。某校园贷款平台的技术人员告诉记 者，“不是本人借款都能通过，这平台 审核风控不严。据我了解，有些技术不 过关、实力不强的公司，不需要视频网 签，也没有人脸识别技术，这很容易导 致审核问题，客户的身份信息被他人冒 用。”2.受提前消费观念的影响，这些贷款鼓励大学生贷款提前消费。在申请贷款时，系统自动显示借款用途选项：消费购物、应急周 转、培训助学、旅行、微创业，就业准备等。在其电脑端的官网上，公开了部分最新申请贷款成功的学生贷款金额和理由：“借款 6800 元，24 期，给女朋友买iphone6”、“30000 元，36 期，毕业自主创业”。3.利率堪比高利贷目前校园网贷公司打出的广告利
22、息最低月息为 0.99%。然而在实际调查中我们发现利息往往高出央行贷款规定最高利率 5.6%，有的甚至高达 21.5%，年利率甚至高出了高利贷，但很多消费者对此并不知情。根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第 26 条，年利率不超过 24%，才可得到法律支持和保护，超过此标准均无效。在“趣白条”贷款 1000 元，1 个月后收取 20 元利息，转化为年利率为 24%此标准刚好踩在法律认可的底线上。一位 P2P 运营总监表示，目前校园贷款月利率普遍在 0.99%至 2.38%之间，但校园分期贷款一般是以等额本息的方式还款，表面上看，每月还的利息相对本金利率不高，实际每月本金
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