2022年浙江省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年浙江省中级银行从业资格（风险管理）考试题 库（含综合能力和实务）一、单选题1 .物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权 的是（）。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、债权答案：D解析：根据物权法第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所 有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出 来的。2 .下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。 A、坚决不换岗位B、服从所在机构管理C、在公共场合发表对同业机构的负面言论D、将原单位的专有技术透露给他人答案：B解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行

2、业自律规范和所在机构的各种 规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构答案：C解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保 政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。22 .风险偏好是风险管理的。A、主要环节B、基本前提C、战略目标D、管理核心答案：B解析：风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总 量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。23 .根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括0。A、资产收益B、选择管理者C、批准破产D、参与重大决策答案：C解析：根据公司法

3、第一百八十八条规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司 破产，公司股东不具有这种权利；公司法第四条规定，公司股东依法享有资 产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。24 .商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过0未到期的商业票据， 为持票人融通资金的行为。 解析：B,C,E短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、 债券回购和向中央银行借款等形式。19 .市场风险包括()oA、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险E、法律风险答案：ABCD解析:市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。20 .商业银行理财业务的特点有O。A、不占用银行资

4、本B、是一项金融知识技术密集型业务C、银行是业务风险的主要承担者D、需要不断创新E、业务定型化答案：BD解析：A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本；C项，客户是理 财业务风险的主要承担者；E项，理财业务具有定制化特点，业务办理过程中有 独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对 接，交易环节 层次较多。业务定型化是传统信贷业务的特点。21 .对银行安全性指标，下列说法正确的有O。A、不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B、银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C、资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D、不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E、拨贷

5、比与不良贷款率存在高度负相关答案：ACD解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反 弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比二拨备覆盖率X 不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款 率存在高度正相关。22 .下列关于票据贴现的说法，正确的有。A、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B、对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C、票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D、票据贴现是以背书方式所做的票据转让E、票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案：ABD解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票

6、据，成为票据的权利人，票据到期, 银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构 贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。23 .影响贷存比变化的因素有。A、国家对银行贷存比的上限管理B、国家针对贷款增速实施的宏观调控政策C、利率变动D、银行的资产质量E、银行的经营策略答案:ABCDE解析：影响贷存比变化的主要因素包括国家对银行贷存比的上限管理 国家针对 贷款增速实施的宏观调控政策、存款由于利率变动或居民拓宽投资理财渠道而增 减（如居民将存款更多地投向股市会提升银行贷存比），以及各家银行不同的资产 质量状况和经营策略等因素。24 .资产负债管理的策略包括（）A、资产

7、证券化B、表内资产负债匹配C、内部资金转移定价D、表外工具规避表内风险E、利用证券化剥离表内风险答案:BDE解析：资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表 内风险（3）利用证券化剥离表内风险25 .行政复议法设立的作用有（）。A、防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B、保护公民、法人和其他组织的合法权益C、保障和监管行政机关依法行使职权D、维护公共利益和社会秩序E、规范行政处罚的设定和实施答案：ABC解析：行政复议法旨在防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为，保护公 民、 法人和其他组织的合法权益，保障和监管行政机关依法行使职权。26 .上市公司有下列情形之一的，由

8、证券交易所暂停其股票上市交易0。A、公司股本总额、股权分布发生变化不再具备上市条件B、公司不按照规定公开其财务状况C、公司有重大违法行为D、公司最近三年连续亏损E、公司高级管理人员发生重要变动答案：ABCD解析:上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：（一） 公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；（二）公司不按照规定公 开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；（三）公司有 重大违法行为；（四）公司最近三年连续亏损；（五）证券交易所上市规则规定的其 他情形。27 .按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实 施巴塞尔新

9、资本协议的条件，因此，中国银监会确立了 0原则。A、分类实施B、分层推进C、分步达标D、循序渐进E、东部地区率先实施答案：ABC解析：A,B,C按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不 具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件。因此，中国银监会确立了分类实施 分层推进、分步达标的基本原则。28 .零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的 金融服务，包括。A、银行账户B、信用卡C、车贷D、银行卡E、支付结算答案：ABCDE解析：零售业务：为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的 金融服务，包括银行账户、支付结算、银行卡 信用卡 房贷、车贷 经营

10、性贷 款等。以上都属于零售业务。29 .下面属于贷款管理原则的是()。A、诚信申贷B、实贷实付C、贷放分控D、协议承诺E、贷款“三查”与全流程管控答案：ABCDE解析：A, B, C, D, E贷款管理原则包括贷款“三查”与全流程管控、诚信申贷、协 议承诺 贷放分控 实贷实付和贷后管理。30 .中央银行的最后贷款人的操作方式是（）。A、公开市场业务B、存款准备金制度C、再贴现窗口D、银行贷款E、利率政策答案：AC解析：中央银行的最后贷款人的操作方式:一是公开市场业务;二是再贴现窗口。31 .下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是。A、我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变B、在注

11、册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C、注册制主张事前控制D、注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E、在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预答案：ABE解析：C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料 不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无 权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；D项，核准制的目的在 于禁止质量差的证券公开发行。32 .下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是()。A、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B、股东会或股东大会决

12、议解散C、因公司合并需要解散D、公司违反法律法规被依法吊销营业执照E、公司分立需要解散答案：ABD解析：根据公司法的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。公司解散的 情形出现时，除公司合并 分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债 务。33 .下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有()oA、在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂B、在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重 影响C、在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D、在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部E、区域总部的事业部只接受区域总部领导人的

13、领导，并不接受总行相同事业部 领导人的领导答案：ABCD解析：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区 域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区 域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。34 .下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）。A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属答案:ABCDE解析：商业银行法第四十条规定，关系人是指：商业银行的董事、监事、 管理人员 信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职 务的公司、企业和其他经济组织。35 .属于人民法院对

14、公民 法人或其他组织采取的强制执行方式的有0。A、划拨存款 汇款B、加处罚款或者滞纳金C、拍卖或者依法处理查封 扣押的场所、设施或者财物D、代履行E、限制公民人身自由答案：ABCD解析：根据行政强制法，我国行政强制执行的方式有：加处罚款或者滞纳 金；划拨存款 汇款；拍卖或者依法处理查封 扣押的场所 设施或者财物；排除妨碍恢复原状；代履行；其他强制执行方式。E项属于行政强制措 施。36 .商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。A、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B、制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和 条线内部控制体系C、具有

15、良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单 独核算D、主要监管指标符合监管要求E、贷存比应低于70%答案：ABCD解析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况 了解和发掘 客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理 财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求: 主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的 规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限 额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具 有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项

16、，2015年6月，国务院常务会议通 过中华人民共和国商业银行法修正案（草案），删除存贷比不得超过75%的 规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。37 .企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有。A、有价证券投资B、资产业务C、负债业务D、中间业务E、融资租赁答案:BCD38 .按照商业银行法的规定，下列做法或说法中错误的有0。A、王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款B、商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属 发放贷款C、甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员， 乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款D、经国务

17、院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款E、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保答案：ABC解析：商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向 关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；第四十一条规 定，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒 绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。AC两项，王明、张某均 为关系人，因此商业银行不得向其发放信用贷款；B项，商业银行不得向关系人 发放信用贷款，但可发放担保贷款。A、借入B、买进C、贷出D卖出答案:B解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。

18、票据贴现是指未到期票据 的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票 据为持票人融通资金。25 .一物一权原则的含义是。A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容 的物权B、物权受法律保护C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D、物权的种类和内容由法律规定答案：A解析:物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权 用益物权和担保物权。一物一权原则是指：一个物之上只能设立一个所有权而 不能同时设立两个以上的所有权；在一个物上不能同时设立两个或者两个以上 在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。26 .出

19、售伪造 变造的人民币，或者明知是伪造、 变造的人民币而运输，尚不构 成犯罪的，由0处以罚款。A、海关.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利 率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全 性 流动性和盈利性的统一。A、资本对称B、规模对称C、结构对称D、期限对称E、风险对称答案：BCD解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、 利率 风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对 称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。39 .我国行政处罚决定程序有。A、简易程序B、一般程序C、复杂

20、程序D、听证程序E、复审程序答案:ABD解析：根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序主要有简易程序 一般程序， 此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。40 .银行监管包含了 和 双重属性。A、银行监督B、银行自律C、银行管理D、银行管制E、银行约束答案：AC解析：略.现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行的特征包括()。A、以业务线垂直运作和管理为主B、前中后台集中式运作管理C、业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化D、前中后台相互分离 相互制约，以流程落实内控E、以客户为中心答案：ACDE解析：ACDE项均属于流程银行的特征，除此之外流程银行的特征还包括实施以业务单元

21、纵向为主的矩阵考核方式以及中后台集中式运作管理。故B错误41 .我国商业银行组织架构的发展趋势主要有()。A、渐进式推进事业部制改革B、建立垂直化风险管理体系C、建立分散化风险管理体系D、建设非流程银行E、建设流程银行答案：ABE 解析：A, B, E我国商业银行组织架构的发展趋势主要有渐进式推进事业部制改革、 建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。42 .导致合同无效的原因包括。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家 集体或第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益E、违反法律 行政法规的强制性规定答案:ABCDE解析：根据合同法第五十二条的规定

22、，导致合同无效的原因包括：（1） 一方 以欺诈胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家 集体 或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违 反法律 行政法规的强制性规定。43 .债权人会议行使的职权包括（）。A、通过债权人财产管理方案B、决定继续或停止债务人的营业C、通过和解协议D、通过破产财产的变价方案E、监督管理人答案：BCDE解析：债权人会议行使下列职权：（1）核查债权；（2）申请人民法院更换管理人,审查管理人的费用和报酬；（3）监督管理人；（4）选任和更换债权人委员会成员;（5）决定继续或者停止债务人的营业；（6）通过重整计划；（7）

23、通过和解协议;（8）通过债务人财产的管理方案；（9）通过破产财产的变价方案；（10）通过破产财产的分配方案；（11）人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。44 .银监会良好监管的6条标准包括（）。A、促进金融稳定和金融创新共同发展B、对银行的任何交易都要进行监管C、鼓励公平竞争，反对无序竞争D、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E、高效 节约地使用一切监管资源答案：ACDE解析：A,C,D,E银监会要对各类监管设限科学 合理，有所为，有所不为，减少 一切不必要的限制。45 .两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们。A、可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务

24、数据信息B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C、可以一起参加学术研讨会D、可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E、可以共同研究货币政策在行业内的具体影响答案：CE解析：AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户的评价的做法 可能会触犯客户隐私。46 .下列关于商业银行提供的国际贸易融资服务，说法错误的有（）。A、对于进口押汇，进口商收到单据后需要支付货款B、进口押汇、国际保理、减免保证金开证均属于进口方银行为进口商提供的服务C、对于提货担保，货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货D、打包放款、出口押汇 提货担保均属于出口方银行为出口商提供的服务E、对于出

25、口商，若使用出口票据贴现，则在其业务经营中会出现资金缺口答案：BD 解析：商业银行提供的国际贸易融资服务种类及进出口商的融资特点如表6-2 所示。表6-2商业银行提供的国际贸易融资服务触,服者种类 迸口筐或出口筐的融,需求银行减免保证金产证进口委申请尹立信用证叼需要交存保证进口方银行为进 口商提供出口方银行为出高提供提货田保进口押汇打包放教出口押汇国际保理福薨廷出口罩宦归现金货物先于正本货运单电到港，进口荷特 望先提贷进口苣收到单庭后需要交内贷款 出口百收到信免证后需要笠金以甚备 口货物出口意发货之后、收到货款之前，出现 组全缺口47 .目前，我国普遍使用的支票主要包括。A、现金支票B、转账支

26、票C、普通支票D、空头支票E、划线支票答案：ABC解析：目前我国普遍使用的支票有现金支票 转账支票和普通支票三种.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为0 oA、自诉B、他诉C、公诉D、私诉E、刑诉答案：AC解析：起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人 近亲属 为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯 罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩 罚犯罪人的诉讼活动。48 .刑事诉讼是指()在当事人及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉 者刑事责任问题的诉讼活动。A、人民法院B、人民检察院C公安机关D、人民代表大会E、

27、国务院答案：ABC解析：A, B.C.现金资产业务包括。A、同业存款B、存放同业款项C、存放中央银行款项D、库存现金E、存放其他金融机构款项答案：BCDE解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。49 .信托受益人的权利主要有。A、知情权B、受益权C、撤销权D、解任权E、管理方法变更权答案：ABCDE解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委托人 所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。50 .下列权利可以进行质押的有0。A、可以转让的基金份额B、应收账款C、汇票 本票D、提单、仓单E、知识产权

28、答案：ABCD解析：根据物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列 权利可以出质：汇票、支票、本票；债券 存款单；仓单、提单；可以 转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权 专利权、著作权等知识 产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利才能进行质押，人身权不能质押。51 .下列关于个人助学贷款的规定，表述正确的有()。A、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制普通本专科学生(含高职生)、研 究生等B、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款C、国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费D、一般商业性助学贷款只能用于支付

29、学杂费和生活费E、国家助学贷款借款人在校期间的贷款利息全部由财政补贴答案：ABCE解析：个人助学贷款的内容。一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活 费以及其他与学习有关的费用的商业性贷款。52 .根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。A、外国纸币B、外币银行存款凭证C、外币邮政储蓄凭证D、外国铸币E、外国动产与不动产答案：ABCD解析：我国2008年8月修订的中华人民共和国外汇管理条例明确规定：“本 条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产： 外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存 款凭证 银行卡等；外币有价证券，包括债券、

30、股票等；特别提款权；其 他外汇资产。”.商业银行的董事会总体职责包括（）。A、审核监督银行战略目标B、监督内部控制C、风险战略D、公司治理E、企业价值的实现情况答案：ACDE解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略 公司治 理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高层实施监督。B选项是监事会 的职责。53 .贷款人在行使不安抗辩权时必须尽到的法定义务有()。A、追回已经发放的贷款B、通知义务C、举证责任D、终止发放贷款E、暂时停止交付约定答案：BC解析：贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借 款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归

31、还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。如没有确切证据中止 履行的，负违约责任。jin.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是()。A、制订并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策 程序和操作指南的合规性C、组织制订合规管理程序及合规手册、员工行为准则等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标答案：ABCDE 解析：A, B, C, D, E上述五项均属于商业银行合规管理部门基本职责。B、公安机关C、税务机关D、建设部答案：B解析：出售伪造、变造的人民币，或者明

32、知是伪造、变造的人民币而运输，构成 犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、 一万元以下罚款。27 .()是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿 还的贷款。A、损失类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、正常类贷款答案：D解析：正常类贷款借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额 偿还的贷款。28 .某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余 元，并将其换取真币牟利，他们的行为应()oA、以金融机构工作人员购买假币罪 以假币换取货币一罪处罚B、以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两

33、罪并cm训C、以金融机构工作人员购买假币罪处罚60 .人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务 人的有关人员承担的义务包括。A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料B、根据人民法院 管理人的要求进行工作，并如实回答询问C、列席债权人会议并如实回答债权人的询问D、未经人民法院许可，不得离开住所地E、不得新任其他企业的董事 监事、高级管理人员答案：ABCDE解析：略.对于推出的新产品（业务），商业银行应对新产品（业务）开展及风险管理 情况不定期开展评价，评价内容可包括O。A、业务部门新产品（业务）交易信息B、业务运作和效益C、限额设置情况D、限额执行情况E、

34、风险管理措施落实情况答案：ABDE解析：对于推出的新产品（业务），商业银行应对新产品（业务）开展及风险管 理情况不定期开展评价，评价内容可包括业务部门新产品（业务）交易信息、 业 务运作和效益 限额执行情况，以及风险管理措施落实情况等。61 .在其他条件不变的情况下，某中小型商业银行的下列做法中，通常有助于降 低该行流动性风险的做法有O。A、将授信投放集中于房地产行业B、积极争揽中型小型企业存款C、以大型企业的大额资金作为负债的主要来源D、以个人客户资金作为负债的主要来源E、在客户种类和资金到期日上适当均衡分布答案：BE解析：B项，大额公司/机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著,

35、积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险；E项，商业银 行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资 金到期日。（D项，零售存款对风险对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感 度，故增加也不会降低流动性风险）.商业银行资本可以用来。等。A、缓冲意外损失B、保护银行的正常经营C、为银行的注册提供资金D、吸收银行的经营亏损E、为存款进入前的经营提供启动资金答案：ABCDE解析：商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的 经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及 存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利

36、益和增强银行体系安全性的 角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。62 .在商业银行信用风险内部评级法的债项评级中，对违约损失率产生影响的因 素有。A、企业所处行业B、清偿优先性C、企业的资本结构D、宏观经济周期E、担保情况答案：ABCDE解析：影响违约损失率的因素有多方面，主要包括：项目因素，包括清偿优先 性 抵押品等；公司因素，指与特定的借款企业相关的因素，主要是借款企业 的资本结构；行业因素，企业所处的行业对违约损失率有明显的影响；地区 因素；宏观经济周期因素。63 .下列关于压力测试的说法错误的是()oA、压力测试是一种风险计量工具B、压力测试分析假定的 极端但可能发生的不利情景对银行

37、盈利能力、资本水 平和流动性的负面影响C、用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的 改进措施D、压力测试是一种风险管理工具E、用于对多家银行 银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的 改进措施解析：按照银监会2014年修订的商业银行压力测试指引（试行）办法，压 力测试是一种风险管理工具，分析假定的 极端但可能发生的不利情景对银行盈 利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行 银行集团和银行体系 的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。64 .下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。A、风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B、组

38、织流程再造与定量分析技术并举C、风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D、全面风险管理体现在对商业银行所有层次的业务单位 全部种类的风险进行 集中统筹管理E、风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量 监测和控制风 险答案：BCDE解析：A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管 理绝不仅仅是风险管理部门的职责,无论是董事会、高级管理层，还是业务部门， 乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并主 动预防。65 .商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（）作为区域风险预警信号。A、区域经济整体下滑B、区域内的产业发展规划不合理C、区域相关

39、法律法规重大调整D、区域主导产业出现衰退E、区域内客户资信状况普遍降低答案：ABCDE解析：区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及 区域内部经营管理水平下降 区域信贷资产质量恶化等，其风险预警主要包括: 政策法规发生重大变化；区域经营环境出现恶化；区域商业银行分支机构 内部出现风险因素。BC两项属于政策法规发生重大变化的情况；ADE三项属于区 域经营环境出现恶化的情况。66 .商业银行计算杠杆率时，属于核心一级资本扣减项的有0。A、商誉B、自持股票C、净递延税资产D、土地使用权E、贷款损失准备缺口答案：ABCE解析：核心一级资本的扣减项包括商誉、除土地使用权以外的其他

40、无形资产、由 经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得 确定 收益类的养老金资产、自持股票 对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行 套期形成的现金流储备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带 来的未实现收益。67 .内部评级法的核心应用范围包括0。A、信贷政策的制定B、授信审批C、限额设定D、贷款定价E、损失准备计提答案：ABC解析：除ABC三项外，内部评级法的核心应用范围还包括：风险监控，对于不 同评级结果的债务人或债项，采用不同监控手段和频率；风险报告，明确规定 风险报告的内容、频率和对象，至少按季向董事会、高级管理层和其他相关部门 或人员报告债务人和

41、债项评级总体概况和变化情况。DE两项属于内部评级法的 局级应用范围。68 .在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作 用是识别机构所面临的风险种类 风险水平和演变方向 以及风险管理能力。它 包含的环节有（）A、了解银行的业务和风险管理制度B、界定其主要的业务领域C、用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D、列举风险产生的原因E、形成风险评估报告答案：ABCE解析：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤,其作用是认识和把握机构所面 临的风险种类 风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个 阶段,首先要了解银行的业务和风险管理制度,其次要界定

42、其主要的业务领域,再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量，最后是形 成风险评估报告。69 .商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成（）的 信息科技治理组织结构。A、分工合理B、相互制衡C、权责分离D、职责明确E、报告关系清晰答案：ABDE 解析：商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工 合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。70 .为预防上述材料的类似事件的发生，根据风险与收益相匹配的原则，银行可以选择下列（）策略来控制风险。A、降低风险B、回避风险C、转移风险D、控制风险E、承受风险答案:ABCE

43、解析：上述材料讲的是操作风险，银行根据风险与收益原则，银行一般选择四种 策略控制操作风险：降低风险；回避风险；承受风险；转移或缓释风险。71 .商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。A、代理行往来B、由境外服务提供商提供的外包服务C、设立境外机构D、国际资本市场业务E、对“一带一路”国家的授信答案:ABCDE解析：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和 由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。72 .在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由下列哪些层次的法 律规范构成。A、法律B、行政法规C、程序D、规章E、司法解释答案：ABD解析：我国银行监管法

44、律框架主要包括：法律，指由全国人民代表大会及其常 务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最 基本组成部分，效力等级最高；行政法规，指由国务院依法制定，以国务院令 的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律；规章，指银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。E项，司法解 释是法律框架的有效补充。73 .下列关于外部审计的说法，正确的有。A、外部审计与银行监管相辅相成B、透明的信息披露有利于提高审计效率、降低审计风险C、外部审计和银行监管的方式、目标、内容存在共性D、外部审计有利于提高信息披露质量E、加强外部审计对银行的监督作用，虽然提高监

45、管效率，但是大大增加了监管成本答案:ABCD解析：E项，适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本, 提高监管效率。74 .操作风险评估的报告阶段包括。A、整合结果B、双线报告C、开展评估D、绘制流程图E、召开会议答案：AB解析：操作风险评估报告阶段：（1）整合结果；（2）双线报告。CE项为评估 阶段的内容，D项为准备阶段的内容。75 .企业的生产与经营风险主要表现为（）oA、行业风险B、产品风险C、生产风险D、销售风险E、总体经营风险答案：BCDE解析：企业的生产与经营风险主要表现为：总体经营风险；产品风险；原 料供应风险；生产风险；销售风险。76 .考察和分析企业的非财务状况

46、，主要从哪些方面进行分析和判断？ 0A、行业风险B、管理层风险C、生产与经营风险D、宏观经济 社会及自然环境E、担保状况答案：ABCD解析：非财务状况分析主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经 济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。77 .盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理 层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括（）。A、净资产收益率B、销售毛利率C、总资产周转率D、以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚答案：A解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融 机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货 币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：购买假币；利用职务上的便利, 以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金吸收付出存款等便利条件， 将假币调换成真币。29 .按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。A、结算风险与结算前风险B、系统性信用风险与非系统性信用风险C、信用风险与责任风险D、纯粹风险和投机风险答案：B解析：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。30 .票据的流通性是指（）。A、必须根据法律规定的必要形式制作B、如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C、除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让