天津市2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案.doc

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1、天津市天津市 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷法规与综合能力过关检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A.公司债的管理机构为财政部B.公司债的信用风险一般高于企业债C.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司D.公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司【答案】A2、兼具债券和期权特性金融工具是（）A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金【答案】C3、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银

2、团融资总金额的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B4、下列关于信用卡的表述，错误的是（）。A.先用后还，改善现金流B.免去携带大量现金的麻烦C.具有循环信用额度D.存多少，用多少【答案】D5、关于福费廷业务，下列说法正确的是()。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】D6、（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.资产规划B.

3、资本规划C.战略规划D.发展规划【答案】B7、贷款人解除贷款合同的事实基础是()。A.借款人有丧失偿债能力的可能B.借款人转移财产C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.贷款人经营状况恶化【答案】C8、下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（）。A.借记卡B.贷记卡C.信用卡D.准贷记卡【答案】B9、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（）。A.盗窃罪B.伪造票据罪C.正常经济行为D.票据诈骗罪【答案】D10、（）的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。A.宏观层面B.中观层面C.业务层

4、面D.职能层面【答案】B11、行政许可法自（）年起实施。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C12、下列关于德国的银行监管体制的说法，不正确的是（）。A.1961 年，联邦德国通过了银行法，授权建立联邦银行监督局B.银监局直接隶属于德国国会C.德国银行业可以同时经营证券和保险D.银监局实际上是一个综合金融监管当局【答案】B13、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】B14、按照公司法的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。A.资产受益B.重大决策权C.选择管理者D.优先分派股息权【答案】D15、下列关于固

5、定利率与浮动利率的说法，错误的是（）。A.固定利率便于计算成本和收益B.浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用C.浮动利率便于计算与预测成本和收益D.固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化【答案】C16、洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰【答案】B17、银行业从业人员不包括()。A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.证券公司工作人员【答案】D18、我国担保法规定，保证的保证人与债权人未

6、约定保证期间的保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.一个月B.三个月C.六个月D.一年【答案】C19、汇率贴水的含义是()。A.市场汇率比官方汇率便宜B.远期汇率比即期汇率便宜C.市场汇率比官方汇率贵D.远期汇率比即期汇率贵【答案】B20、下列属于贷款发放人员应承担的责任是()。A.未明确谈判条件B.合同签订不公平C.未建贷款档案D.清收不力【答案】D21、间接标价法下，汇率上升（）A.本币升值，外币贬值B.本币贬值，外币升值C.本币升值，外币升值D.本币贬值，外币贬值【答案】A22、在我国的货币层次中，M1 表示（）。A.实物货币B.狭义货币C.广义货币D.准货币【答案】B23、下列符合

7、报告主体应报告的大额交易的是()。A.个人银行账户之问当日累计外币等值 1 万美元以上B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币 300 万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】C24、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。A.经济增长-国民生产总值B.经济增长-失业率C.物价稳定-通货膨胀D.国际收支平衡-国际收支【答案】A25、托收属于()，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.个人信用B.银行信用C.政府信用D.商业信用【答案】D26、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是()。A.在离职后可以将客户

8、信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】A27、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。A.固定资严贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A28、银行业从业人员职业操守由()负责解释。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中

9、国银行业协会D.各银行党委【答案】C29、下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】C30、（）是指将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。A.统一监管型B.单一全能型C.多头监管型D.“双峰”监管型【答案】C31、商业

10、银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险【答案】C32、商业银行最基本的职能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】A33、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】A34、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是()。A.发行人民币，管理人民

11、币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】D35、以下不是行政诉讼法设立的目的是（）A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B.保证人民法院正确、及时审理行政案件C.保护公民、法人和其他组织的合法权益D.维护和监督行政机关依法行使行政职权【答案】A36、我国针对个人的信贷业务不包括()。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.银团贷款D.个人助学贷款【答案】C37、()要求先存款后消费，不具备透支功能。A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.借记卡【答案】D38、不属于证劵登记结算有限责任公司的职能的是（）A.证劵账户，结算账户设立和管理B.

12、接受上市申请，安排证劵上市C.证劵的存管和过户D.证劵持有人名册登记及权益登记【答案】B39、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】C40、中国人民银行发放的再贷款不包括()。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.用于特定目的的贷款C.处理银行内部的资金不足D.为处置金融风险的需要而发放的贷款【答案】C41、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。A.净利润总收入B.总资产股东权益C.净利润总资产D.净利润股东权益【答案】D42、发行金融债

13、券的主体不包括（）。A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.企业集团财务公司及其他金融机构【答案】B43、直接融资工具不包括了（）。A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据【答案】B44、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A.5B.7C.10D.15【答案】D45、下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况D.因市场汇率、利率变动而产生的风险【答案】D46、根据票据

14、法的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责【答案】D47、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】D48、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。A.张某不应擅自代表所在机构接

15、受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说【答案】A49、根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会【答案】B50、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。A.国务院银行业监督管理机构B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为（）。A.称职B.一般称职C.基

16、本称职D.不称职E.特别称职【答案】ACD2、下列属于贷款业务审核内容的有()。A.担保的质量和法律效力B.借款人的信用等级C.预测借款人的现金流量D.关联企业之间的互保情况E.担保人的信用等级【答案】ABCD3、根据公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权 23 以上通过的是()。A.变更公司形式B.公司增加注册资本C.公司合并、分立、解散D.修改公司章程E.公司减少注册资本【答案】ABCD4、商业银行内部控制的目标包括（）。A.保证商业银行风险管理的有效性B.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管

17、理信息的及时、真实和完整D.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现E.保证资产负债业务快速发展【答案】ABCD5、行政强制的设定和实施应当遵循的原则有（）。A.法定性B.适当性C.教育与强制相结合D.禁止谋取私利E.适用性【答案】ABCD6、影响商业银行流动性风险的主要因素包括()。A.资产负债结构B.央行货币政策C.金融环境D.信用风险E.银行信用【答案】ABCD7、以下符合银行业从业人员职业操守的制定目的的是()。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展【答

18、案】ABCD8、属于“一行三会”范畴的是()。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.银行业协会D.社保理事会E.证监会【答案】AB9、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，(?)。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为金融票据C.不得为其将资金汇往境外D.可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外【答案】ABC10、下列业务中，（）可能形成资金垫付，从而造成一定程度的资金占用。A.租赁B.信息咨询C.个人理财D.保管箱E.代理融通【答案】A11、现代商业银行具有的特点包括（）。A.信用功能扩大B.具有信用中介功能C.

19、具有结算功能D.利息水平适当E.具有信用创造功能【答案】AD12、按照交割时间划分，金融市场可以分为()。A.现货市场B.发行市场C.期货市场D.流通市场E.证券市场【答案】AC13、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，说法正确的有（）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定的上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【答案】AD14、下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。A.能为客户办理资金存取B.能克服企业之间直接借贷的局

20、限性C.能对资本进行再分配D.是银行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】ABCD15、治理通货膨胀首先要控制需求，紧缩总需求的政策包括（）。A.紧缩性的消费政策B.紧缩性的财政政策C.紧缩性的收入政策D.紧缩性的货币政策E.收入指数化【答案】BD16、下列哪些自然人属于完全民事行为能力人?（）A.30 周岁的甲，没有正式的收入来源B.17 周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15 周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的 12 周岁儿童戊【答案】AB17、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()。A.担保的质量

21、B.担保的法律效力C.评估借款人的信用等级D.借款人的历史还款记录E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量【答案】ABCD18、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D.个人住房贷款E.法人商用房按揭贷款【答案】ABCD19、民法典根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为（）。A.完全民事行为能力B.一般民事行为能力C.大量民事行为能力D.限制行为能力E.无民事行为能力【答案】AD20、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，银行业从业人员应该做到()。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E.以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任【答案】ABCD