天津市2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷B卷附答案.doc

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1、天津市天津市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷法规与综合能力自我检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失【答案】B2、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】C3、（）不是银行资信调查的主要内容。A.资产调查B.单位调查C.市场调查D.情感调查【答案】D4

2、、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是()。A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据贴现C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益【答案】B5、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己

3、的兼职工作【答案】A6、风险资本计量不包括（）的计量。A.风险资本供给量B.风险资本需求量C.风险资本缓冲量D.风险资本损失量【答案】D7、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高了资本充足率监管标准【答案】B8、第三版巴塞尔协议明确了普通股一级资本的扣除项，以下不属于扣除项的是()A.少数股东权益B.商誉及其他无形资产C.对未并表金融机构的重大投资D.非自用不动产和企业资本投资的 50%【答案】D9、()是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务

4、从而给银行带来损失的可能性。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】B10、下列关于企业价值估值的特点的说法，错误的是（）。A.整体即是各部分的简单相加B.整体价值来源于要素的结合方式C.部分只有在整体中才能体现出其价值D.整体价值只有在运行中才能体现出来【答案】A11、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】B12、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于

5、保值、投机等目的的工具【答案】A13、市场细分的基础是（）。A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则【答案】A14、汇率贴水的含义是指()。A.官方汇率比市场汇率贵B.远期汇率比即期汇率贵C.官方汇率比市场汇率便宜D.远期汇率比即期汇率便宜【答案】D15、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】B16、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】A17、（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收

6、利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A.预期损失B.违约损失率C.违约风险暴露D.非预期损失【答案】C18、根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。A.委托代理B.无权代理C.指定代理D.法定代理【答案】A19、20 世纪 70 年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大。在这种情况下，银行风险管理进入了()A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段【答案】C20、保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员（）的要求。A.尊重同事B.忠于职守C.团结合作D.相

7、互监督【答案】B21、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是()。A.现金流量表为静态报表B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况C.利润表为动态报表D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果【答案】A22、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）内将异议申请转交征信服务中心。A.2 个工作日B.7 个工作日C.10 个工作日D.15 个工作日【答案】A23、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B.外汇储蓄存款和单位外汇存款C.活期存款和定期存款D.单位存款和个人存款【答案】A24、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只

8、要提前一定时间通知银行，约定支取日及 金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A.3 天B.7 天C.10 天D.12 天【答案】B25、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】A26、债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。A.1 个月B.3 个月C.6 个月D.12 个月【答案】C27、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）。A.公平竞争准则B.商业秘密与知识产权保护准则C.规避利益冲突D.禁止贿赂及不当便利【答案】B28、下

9、列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序C.重视消费者的权益保障，有效提示风险D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量【答案】D29、下列不属于银行内部控制环境的是()。A.人力资源B.客户资源C.高级管理层责任D.企业文化【答案】B30、下列关于法观经济发展目标的说法，正确的是（）。A.价格稳定，指零通货膨胀率B.充分就业，指百分百就业C.国际收支平衡，指国际收支差额为零D.经济增长，指产出增长和居民收入增长【答案】D31、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法

10、人资格被撤销的原因是()。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B.该金融机构资本利润率低于同行业水平C.该金融机构为非法成立D.该金融机构收人低【答案】A32、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至()。A.2B.2.5C.4D.6【答案】D33、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】D34、监事会例会每年至少应当召开()A.1 次B.2 次C.3 次D.4 次【答案】D35、当一国存在较大国际收支逆差时，会

11、造成（）。A.外汇汇率上涨，本币对外贬值B.外汇汇率下降，本币对外贬值C.外汇汇率上涨，本币对外升值D.外汇汇率下降，本币对外升值【答案】A36、公司制创业投资企业采取股权投资方式直接投资于种子期、初创期科技型企业满（）年的，可以按照投资额的 70%在股权持有满 2 年的当年抵扣该公司制创业投资企业的应纳税所得额；当年不足抵扣的，可以在以后纳税年度结转抵扣。A.1B.2C.3D.4【答案】B37、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】B38、可

12、以从事股权投资基金募集行为的合格主体有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】C39、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证【答案】D40、我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（）。A.侵权责任法B.民商法C.民法D.刑法【答案】C41、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。A.矩阵型组织架构B.综合型组织架构C.多法人制组织架构D.统一法人制组织架构【答案】A42、通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D43、

13、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）。A.国家风险B.法律风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D44、商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】A45、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守B.职业行为C.职业道德水准D.职业纪律【答案】B46、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实

14、施D.上述行为均可行【答案】D47、中国银行业监督管理委员会在 2007 年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失【答案】B48、根据中国银监会金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以()业务为主。A.商品租赁B.经营租赁C.转租赁D.融资租赁【答案】D49、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。A.

15、罚款B.罚金C.警告D.开除【答案】B50、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。A.中国人民银行B.公安部C.国家外汇管理局D.中国银行业监督管理委员会【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下面属于股东大会职责的是（）。A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程C.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理【答案】ABCD2、下列属于商业银行债券投资对象的有()。A.金融债券B.地方政府债券C.资产支持证券D.公司债券E.国债【答案】ABCD3、在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.

16、简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币价值形式E.信用价值形式【答案】ABCD4、下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散【答案】ABD5、中国银行业协会的外部关系环境主要包括（）。A.协会与会员单位的关系B.协会与政府的关系C.协会与消费者的关系D.各个会员单位之间的关系E.政府和各个商业银行的关系【答案】ABC6、一些机构俗称的成长基金属于哪类基金（）A.狭义创业投资基金B.并购基金C.不动产基

17、金D.定增基金【答案】A7、下列机构中，应该在各自的职权范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（）。A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业协会E.中国银行业监督管理委员会【答案】ABC8、我国商业银行的会计资本包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般准备金D.累计亏损E.外币报表折算差额【答案】ABCD9、按照融资方式划分，金融工具可以分为()。A.混合金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.短期金融工具【答案】CD10、下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（）。A.批准金融机构的业务范围B.对商业银行开展新

18、业务进行审批C.对商业银行开设分支机构审批D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准?【答案】ABD11、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款【答案】AC12、强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括（）。A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事的变更情况D.高级管理人员的变更情况E.各项业务情况【答案】ABCD13、普通股享有的权利有()。A.经营决策的参与权B.公司盈余的分配权C.优先认股权D.优先清偿权E.剩余

19、财产索取权【答案】ABC14、下列属于银监会的监管理念的是（）。A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E.管内控【答案】ABD15、流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于商业银行的流动性指标，说法正确的是（）。A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少 30 天的流动性需求B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于 25%C.流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于 100%E.流动性比例的最低监管标准

20、为不低于 100%【答案】ACD16、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应包括为时至少（）的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。A.5 秒钟B.10 秒钟C.5 分钟D.10 分钟【答案】A17、我国刑法规定的附加刑有（）。A.没收财产B.管制C.拘役D.罚金E.剥夺政治权利【答案】AD18、（）的主要职责是帮助商品基金经理挑选商品交易顾问，并监控商品交易顾问的交易活动，控制风险。A.期货佣金商B.交易经理C.基金托管人D.基金投资者【答案】B19、我国银行监管的四个层次包括（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律约束【答案】ABCD20、违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A.票据B.保函C.存单D.信用证E.资信证明【答案】ABCD