天津市2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案.doc

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1、天津市天津市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财过年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷关检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A2、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报

2、告。A.5B.7C.10D.20【答案】C3、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D4、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】B5、（2017 年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】B6、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人和相对人恶意

3、串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】D7、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交

4、易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C8、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】B9、（2020 年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）A.存档管理

5、，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】A10、（2021 年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】D11、（2021 年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】D12、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18 周岁以上的公民B.8 周岁以上的未成年人C.不满 8 周岁的未成年人D.16 周岁以上不满 18 周岁，以自己的劳动收

6、入为主要生活来源的公民【答案】B13、（2021 年真题）王先生到银行存入 1000 元，假设年利率是 5%，5 年后单利终值是（）元。（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】D14、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】C15、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格

7、式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】C16、下列（）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】A17、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】D18、（2021 年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）A.金融衍生品；国债；基金；股票B.国债；基金；股票；金融衍生品C.国债；基金；货币市场金融工具；股票D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】B19、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。A.金融资产首次

8、出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】B20、期权的买方又称（）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】A21、（2019 年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】C22、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】A23

9、、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】A24、（2021 年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】A25、（2019 年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】A26、（2018 年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.

10、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】B27、（2018 年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】C28、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】C29、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】A30、（2019 年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄

11、转化或投资，是金融市场的（）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】D31、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B32、（2019 年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】C33、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C

12、.海水养殖D.种植中药材【答案】C34、（2017 年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】C35、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】D36、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、

13、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】A37、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。A.T+1 或 T+2B.T+2 或 T+3C.T+3 或 T+4D.T+4 或 T+5【答案】B38、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】A39、（2017 年真题）假定 A 客户今年存入银行 10000 元，年利率为 10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资 5 年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D40、（2018 年真题）在商业银行个人理财业务中，

14、客户和银行的关系是（）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】D41、大华集团在未来 7 年内，每年都有一笔 10 万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A42、（2018 年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】A43、（2018 年真题）一般而言，

15、各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】D44、（2020 年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B45、（2018 年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对

16、较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】B46、（2020 年真题）一般而言，股指基金属于（）A.主动型基金B.成长型基金C.被动型基金D.平衡性基金【答案】C47、（2017 年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】B48、（2018 年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】D49、一般而言，

17、()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品B.现金管理类理财产品C.混合类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】B50、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。A.分支机构分布B.资本实力C.人力资源状况D.风险管理能力E.经营战略【答案】CD2、（2017 年真题）下列的现金流中，可以看做年金的有（）。A.每

18、月固定的房租B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月从社保部门领取的养老金【答案】ABCD3、施工现场单面布置用房时，疏散走道的净宽度不应小于（）。A.0.5MB.0.8MC.1.0MD.1.2M【答案】C4、理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务A.投资建议B.个人结售汇C.财务分析与规划D.转账汇款E.个人投资产品推介【答案】AC5、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.

19、保险公司制定的预定投资回报率E.汇率的波动【答案】ABCD6、证券投资基金的收益主要来源于（）。A.管理费收入B.债券利息收入C.股票红利收入D.证券买卖差价E.存款利息收入【答案】BCD7、违反建设工程安全生产管理条例，施工单位在尚未竣工的建筑物内设置员工集体宿舍的；施工现场临时搭建的建筑物不符合安全使用要求的，责令限期改正，逾期未改正的，（），并处 5 万元以上 10 万元以下的罚款。A.责令停止施工B.责令停业整顿C.暂扣资质证书D.暂扣营业执照【答案】B8、ETF 基金的特点包括（）。A.可以在交易所挂牌买卖B.本质上是开放式基金C.属于指数型基金D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票

20、申购或者赎回E.可以投资于境外资本市场【答案】ABCD9、债券市场的功能不包括（）。A.融资功能B.价格发现功能C.优化资源配置D.宏观调控功能E.提高交易效率【答案】C10、教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的有（）。A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税【答案】BD11、（2019 年真题）个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。A.收藏品

21、市场B.房地产市场C.金融衍生品市场D.货币市场E.保险市场【答案】ABCD12、下列金融工具中，属于货币市场工具的有()。A.短期政府债券B.证券投资基金C.商业票据D.银行承兑汇票E.长期企业债券【答案】ACD13、施工总承包单位应当指定（）人员监督检查建筑起重机械安装、拆卸、使用情况。A.专职安全生产管理B.专职设备管理C.特种作业D.项目技术【答案】A14、（2018 年真题）按照保险标的划分为（）。A.医疗保险B.财产保险C.工程保险D.人身保险E.社会保险【答案】BD15、（2017 年真题）定量信息包括（）。A.家庭储蓄额度B.家庭各类支出额度C.家庭各类收入额度D.家庭各类负债

22、额度E.家庭各类资产额度【答案】ABCD16、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺陷是局限性大，内容缺乏弹性B.Excel 表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住E.复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑【答案】ABCD17、下列关于中小企业私募债的描述，正确的是（）。A.发行前需进行信用评级B.发行期限可长可短C.可无担保、无质押D.无产业政策限定E.发

23、行利率市场化，无限制【答案】BCD18、个人生命周期中维持期的主要特征有()。A.对应年龄为 4554 岁B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加、筹退休金D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保险计划为养老险、投资型保险【答案】AC19、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】ABC20、（2021 年真题）签订的合同如有（）情形时。当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。A.受第三人胁迫或欺诈B.恶意串通,损害国家,集体或者第三人利益C.因重大误解订立的D.以合法形式掩益非法目的E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】AC