天津市2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷A卷附答案.doc

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1、天津市天津市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷法规与综合能力提升训练试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于信托终止条件的是（）。A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现【答案】A2、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】C3、消费

2、指标主要包括（）。A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D.消费品零售总额、储蓄存款余额【答案】A4、关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）A.内部是指银行与客户之间的价格B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价。【答案】A5、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量【

3、答案】C6、下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入【答案】A7、制定公司基本管理制度的机构是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】B8、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】B9、下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）A.

4、强调合约中的免责条款B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读C.强调金融产品特有的风险D.从有利和不利两方面介绍产品【答案】B10、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损失B.非预期损失C.极端损失D.预期损失【答案】D11、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.汇率渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.资产价格渠道【答案】A12、银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】A13、我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（）。

5、A.侵权责任法B.民商法C.民法D.刑法【答案】C14、操作风险管理工具和手段不包括（）。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.经验值法D.损失数据库【答案】C15、从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应()经济资本。A.小于B.大于C.等于D.小于或等于【答案】B16、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3 年。A.40B.20C.25D.50【答案】A17、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（）。A.由国务院银行业监督管理机构责令改正B.处以 20 万元以上 50 万元以下罚款C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督

6、管理委员会没收违法所得D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证【答案】C18、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行【答案】B19、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务【答案】A20、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是()。A.孰知业务B.岗位职责C.监管规避D.专业胜任【答案】D21、某商业银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于银行的()。A.保理

7、业务B.代理业务C.负债业务D.中间业务【答案】A22、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D23、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿【答案】B24、般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A.经济高涨阶段B.经济复苏阶段C.经济筹备阶段D.经济危机阶段【答案】A25、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值物价平减指数【

8、答案】A26、按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。A.500B.5000C.50000D.500000【答案】B27、破产开始的法律效果不包括（）。A.对债务人的约束B.对债权人的约束C.禁止个别清偿D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束【答案】B28、下列属于违法发放贷款罪的主体是（）A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金【答案】B29、法定的公司成立日期是（）。A.公司申请设立登记的日期B.公司开业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司申请营业执照

9、的日期【答案】C30、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。A.刑罚处罚幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】D31、某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当（）。A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行【答案】C32、下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分B.人民币

10、：壹仟陆佰园零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分【答案】D33、银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面()。A.禁止带有任何歧视性的语言行为B.尊重同事的个人隐私C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管D.尊重同事的工作成果【答案】C34、徐先生在 2015 年 2 月 8 日存入一笔 10000 元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10 天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为 522，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率 252，银行使用年利率除以 360天折算出日利率)

11、A.10502.55B.10520.55C.10522.00D.10529.00【答案】D35、关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs 持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs 面额一般较小D.CDs 一般不能提前支取【答案】D36、商业银行市场风险包括（）。A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险【答案】A37、国家开发银行于（）成立。A.1993 年B.1994 年C.19

12、95 年D.2000 年【答案】B38、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.同业拆借是银行问同业拆借市场的金融机构之问进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.借入资金的行为称为拆人，借出资金的行为称为拆出D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一【答案】B39、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。A.5；50B.5；60C.10；50D.10；60【答案】A40、关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民

13、事法律行为C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系【答案】C41、金融机构协助有权机关查询的资料不包括()A.被查询单位或个人开户情况B.被查询单位或个人存款情况C.被查询单位或个人与存款有关的资料D.被查询单位或个人的贷款情况【答案】D42、下列属于中华人民共和国票据法(简称票据法)规定的汇票必须记载事项的是()。A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地【答案】B43、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】D44、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之

14、间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度【答案】A45、商业银行最主要的资金来源是（）。A.再贴现B.净资本C.贷款D.存款【答案】D46、下列选项中，不属于银行业从业基准则中礼貌服务的具体内容的是（）。A.穿着得体B.不歧视残疾人客户C.为客户提供优质服务D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况【答案】B47、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。A.银行业监督管理机构B.

15、中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关【答案】D48、某商业银行共有存款 10 亿元，其中在央行的存款为 1.5 亿。当年央行规定的法定存款准备金率为 10%，那么该商业银行的超额存款准备金为（）亿元。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D49、银行业从业人员应当坚持同业间()竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。A.互利、互惠、互让B.合法、合规、合理C.公平、公正、公开D.公平、有序【答案】D50、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。A.尊重同事B.公平对待C.授信尽职D.礼貌服务【答案】

16、A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有()。A.起止时间不同B.差异程度不同C.范围不同D.实现方式不同E.本质不同【答案】ABC2、金融犯罪的构成有（）。A.犯罪客体B.犯罪客观方面C.犯罪主体D.犯罪主观方面E.犯罪事实【答案】ABCD3、下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有()。A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公

17、共财产据为己有【答案】AB4、有下列()情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”。A.编造引进资金.项目等虚假理由的B.使用虚假的经济合同的C.使用虚假的证明文件的D.以其他方法诈骗贷款的E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的【答案】ABCD5、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款【答案】BD6、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款

18、D.零存整取E.活期存款【答案】BCD7、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行 政处罚或刑事责任的行为的是（）。A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和 建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审査意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控【答案】ABCD8、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B.签发空头支票或

19、者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】AB9、常见的清算模式有（）。A.实时小额清算B.实时全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统E.小额定时清算【答案】BCD10、共同犯罪的成立条件有（）A.必须有共同的犯罪故意B.必须有共同犯罪的行为C.必须二人以上D.必须有共同的犯罪程度E.必须有共同的犯罪手段【答案】ABC11、与货币市场相比，资本市场的特点包括（）。A.期限较长B.流动性较差C.风险相对较小D.期限较短E.风险相对较大【答案】AB12、票据在公

20、告期间不可以进行的活动包括（）。A.承兑B.付款C.贴现D.转让E.以上均是【答案】ABCD13、以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的是（）。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展【答案】ABCD14、商业银行货款合同的主要要素包括()。A.贷款用途B.币种C.贷款种类D.贷款期限E.借贷双方的权利义务【答案】ABCD15、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况包括（）。A.客户的联系方式B.客户子女

21、的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求E.资金用途【答案】ABCD16、下列关于目前我国债券的表述，错误的有（）。A.国债分为凭证式和记账式两种B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易C.国债的利息收入须缴纳所得税D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例E.中国人民银行发行票据的目的是筹资【答案】ABCD17、某商业银行资本余额为 80 亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。A.10B.7C.5D.4.5E.3【答案】BCD18、金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实.隐瞒真相的方法，使用（）进行诈骗活动的行为。A.伪造的汇票B.伪造的汇款凭证C.变造的支票D.伪造的委托收款凭证E.伪造的银行存单【答案】BD19、下列关于离职交接的说法正确的是（）。A.带走所在机构的财物B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私E.带走自己的客户资源【答案】CD20、中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。A.全方面监督B.多元化创新C.全方位提升D.全过程融入E.全覆盖参与【答案】CD