天津市2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷B卷附答案.doc

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1、天津市天津市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财能年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷力检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、王先生将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，投资期限为 3 年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】B2、（2019 年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。A.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF 是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF

2、基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII 基金是投资于境外证券市场的基金【答案】C3、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10 日B.自该汇票转让给戊公司之日起 1 个月C.自该汇票到期日起 10 日D.自该汇票到期日起 1 个月【答案】C4、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】B5、下列关于

3、信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】D6、（2018 年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】D7、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张

4、自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】D8、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】A9、（2018 年真题）（）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】D10、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相

5、对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】B11、（2018 年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】B12、（2017 年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】C13、（2018 年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高

6、资产净值客户提供全方位理财业务【答案】B14、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B15、（2018 年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A.13B.35C.510D.310【答案】C16、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B17、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深 300 指数B.上证 50 指数C.上证 100 指数D.深证综合指数【答案】C18、大华集团在未来 7 年内，每年都有一笔 10 万元的租金需要支付，

7、大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A19、（2018 年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】D20、（2018 年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】D21、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可

8、能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】A22、（2017 年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】B23、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】A24、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利

9、息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C25、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】A26、下列（）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】A27、某项投资的年利率为 5，某人想通过一年的投资得到 1 万元，那么其在当前的投资应

10、该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C28、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】B29、（2021 年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】B30、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】D31、（）业务的服务对象主要是

11、高净值客户。A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】A32、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】D33、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】B34、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率

12、、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】B35、16 岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以 200 元的价格卖给乙。该合同（）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】B36、（2020 年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】A37、根据安全生产法规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能

13、力【答案】D38、下列不属于黄金 T+D 连续竞价交易时间的是（）。A.8：3015：30B.20：00凌晨 2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】A39、（2018 年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】D40、（2018 年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】D41、（2019 年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总

14、额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】C42、（2017 年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C43、（2021 年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答

15、案】B44、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】C45、（2018 年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】C46、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A47、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案

16、】C48、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】D49、（2021 年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】C50、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管

17、理工具D.养老规划工具【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。A.国库券B.企业债券C.国债D.可转让大额定期存单E.股票【答案】ABC2、以下不属于客户财务信息的有（）。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.客户家庭的收支状况【答案】ACD3、（2019 年真题）对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下适合其投资的有（）。A.极低风险理财产品B.较高风险理财产品C.高风险理财产品D.低风险理财产品E.中等风险理财产品【答案】ABD4、（2017 年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债

18、种类有（）。A.凭证式国债B.实物式国债C.永久式国债D.折实式国债E.记账式国债【答案】A5、我国银行理财师的职业道德准则包括（）。A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉尽职E.专业胜任【答案】ABCD6、下列金融工具中，现金管理类理财产品可以投资的有（）。A.国债B.金融债券C.中央银行票据D.债券回购E.银行存款【答案】ABCD7、（2021 年真题）在理财规划书文本制作完毕后，理财师应与客户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书的内容。在这个过程中，理财师应注意的问题包括（）。A.对各类假设和一些名词概念，要具体说明B.如实告知方案实施中可能涉及的风险C.建议客户和家人讨论

19、理财规划书的内容D.用专业语言解释理财规划书内容E.多注意客户的反馈，自始至终让客户参与其中【答案】ABC8、商业银行开展个人理财业务，涉及()，应按照有关规定获得相应的经营资格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期货交易D.股票交易E.外汇管理规定【答案】A9、（2019 年真题）商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）。A.风险偏好B.与社会大众的风险态度趋同度C.自我评估的风险承受能力D.风险承受能力E.对风险的认知程度【答案】AD10、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。A.个人财富的增加，生活期望的满足B.退休和身后财产的积累C.个人财务的安全D.消费

20、支出的合理E.为社会做贡献【答案】ABCD11、（2021 年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多重要的理财任务。因此应当（）A.适当节约资金进行高风险的金融投资B.避免形成入不敷出的窘境C.科学合理地安排各项日常支出D.积累投资经验E.加强现金流管理【答案】BCD12、下列对期货特征的表述中，正确的有(?)。A.结算方面实行逐日盯市制度B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金D.一般很少以平仓的方式对冲E.期货合约是标准化合约【答案】ABC13、投资型保险产品的功能主要包括（）。A.基本保障功能B.投机功能C.价格发现功能D.资金增值

21、功能E.套期保值功能【答案】AD14、（2020 年真题）下列关于同业拆借的表述，正确的有（）A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小C.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经

22、纪商，通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大【答案】ACD15、依据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当设立安全生产（）机构，配备专职安全生产管理人员。A.检查B.监督C.监理D.管理【答案】D16、王太太现有 15 万元资产，每月月底有 1 万元储蓄（打算用其中的 40%来投资），理财师推荐一款理财产品，投资报酬率为 6%，按月计息，则下列理财目标中可以实现的有()。A.1 年后将有 25 万元的子女出国教育费用B.2 年后将有 30 万元的出国旅游基金C.3 年后可以达成 35 万元的购车计划D.6 年后将有 50 万元的二次购房首付款E.1

23、0 年后将有 90 万元的储蓄存款【答案】D17、（2019 年真题）根据中华人民共和国合伙企业法，合伙人的出资方式包括（）。A.货币出资B.劳务出资C.实物出资D.知识产权出资E.土地所有权出资【答案】ABCD18、按照商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行最迟在销售计划前 10 日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明【答案】ABC19、下列对期货特征的表述中，正确的有(?)。A.结算方面实行逐日盯市制度B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金D.一般很少以平仓的方式对冲E.期货合约是标准化合约【答案】ABC20、对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的（），确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。A.收集B.分类C.整理D.分析判断E.排列【答案】ACD