手机银行.ppt

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1、手机银行（手机银行（WAP）贷款和理财）贷款和理财项目项目培训讲义培训讲义20102010年年0909月月背背背背 景景景景l目前，手机目前，手机银行（行（WAP)WAP)作作为电子子银行的新行的新兴渠道日渠道日益成益成为银行行业竞争的重点。争的重点。l我行手机我行手机银行（行（WAP)WAP)注册客注册客户数量快速增数量快速增长，客，客户对更全面、更易用、更便捷的更全面、更易用、更便捷的WAPWAP银行行业务需求迫需求迫切。切。l本本项目在手机目在手机银行（行（WAPWAP）新增理新增理财服服务、个人、个人质押押贷款、向境外款、向境外VISAVISA卡卡汇款、信用卡定制款、信用卡定制对账单和

2、和B2CB2C方式方式签订委托代扣委托代扣协议服服务，进一步一步满足客足客户需求，提高需求，提高产品品竞争力。争力。目目 录录l向境外向境外visa卡卡汇款款l理理财服服务l个人个人质押押贷款款lB2C方式方式签订委托代扣委托代扣协议l定制定制对账单l其他其他优化化向境外向境外visa卡汇款卡汇款l功能介功能介绍:提供注册客提供注册客户通通过WAP银行行3G版向境版向境外外visa卡卡汇出外出外币的功能的功能l路径：路径：转账汇款款-向境外向境外visa卡卡汇款款 转账汇款款-向境外向境外visa卡卡汇款款 记录查询 转账汇款款-我的收款人我的收款人维护-境外境外visa卡卡收款人收款人向境外

3、向境外visa卡汇款卡汇款l支持客支持客户/介介质：注册客：注册客户的柜面注册卡；的柜面注册卡；不支持信用不支持信用卡、商卡、商务卡卡汇款；款；贷记卡不能透支卡不能透支汇款款l参数控制：地区参数控制：地区业务开关、开关、转账限限额参数（内管参数（内管总行参行参数）数）l功能要点：功能要点：黑名黑名单检查：校校验收款卡号、卡号所属收款卡号、卡号所属银行所在的国家行所在的国家（地区），分（地区），分别提示：提示：请您输入正确的境外VISA卡卡号。如您确认输入无误，可能您的卡片不能接受此汇款。为保护您的利益，我行已暂停对此收款人/收款卡号/收款账户所属银行国家（地区）的汇款服务。向境外向境外visa

4、卡汇款卡汇款目前目前暂不支持向美国、哥不支持向美国、哥伦比比亚、委内瑞拉、委内瑞拉汇款。款。若客若客户无相无相应币种，提供小种，提供小额购汇功能功能链接，并接，并将将购汇信息自信息自动带入（入（币种、种、钞汇、金、金额）如果收款如果收款账户币种与种与汇出的出的币种不同，种不同，则提示：提示：“您汇出的币种与收款账户币种不同，VISA组织将以入账时的汇率转换为账户对应币种入账。”汇款成功后，自款成功后，自动将收款人添加到境外将收款人添加到境外visa卡收卡收款人列表款人列表不支持不支持汇出人民出人民币；外；外币若以若以钞户汇出，系出，系统自自动将将钞转汇，并按人民，并按人民币扣除扣除转换差价差价

5、向境外向境外visa卡汇款卡汇款向境外向境外visa卡卡 汇款记录查询汇款记录查询l查询结果按交易果按交易时间升序排序升序排序（最新交易信息在后面）（最新交易信息在后面）l只能只能查询WAP渠道信息渠道信息l“指令状指令状态”数据字典：扣款数据字典：扣款成功、扣款失成功、扣款失败和清算成功和清算成功我的收款人我的收款人-境外境外visa卡收款人卡收款人l功能介绍：提供查询、新增、修改、功能介绍：提供查询、新增、修改、删除境外删除境外visa卡收款人功能卡收款人功能l功能要点：功能要点：新增新增visa收款人时，需要进行收款人时，需要进行合法性判断合法性判断修改功能只允许修改姓名修改功能只允许修

6、改姓名收款人详细信息页面，转账按收款人详细信息页面，转账按钮链接钮链接“3G版版-转账汇款转账汇款-向境外向境外VISA卡汇款卡汇款”功能，并且把收功能，并且把收款人信息带入交易。款人信息带入交易。理财服务理财服务l功能介功能介绍绍：提供客：提供客户签订户签订、维护维护灵通快灵通快线线（超短期（超短期/新股随心打）和新股随心打）和T+0理理财协议财协议功能功能l新增一新增一级级菜菜单单“理理财财服服务务”理财服务理财服务-开立理财交易账户开立理财交易账户l支持客户支持客户/介质：当前业务地区柜面注册的介质：当前业务地区柜面注册的信用卡、贷记卡、理财金卡、灵通卡、信用卡、贷记卡、理财金卡、灵通卡

7、、e时时代卡和活折代卡和活折l点击任一功能，判断当前业务地是否开立，点击任一功能，判断当前业务地是否开立，若未开，则引导客户自动开立若未开，则引导客户自动开立理财服务理财服务-风险评测风险评测l主机参数控制是否需要做主机参数控制是否需要做风险评测若不需要，若不需要，则客客户在理在理财协议签订流程中跳流程中跳过风险评测，且且协议签订的的输入和确入和确认页面不面不显示用示用户风险等等级若需要，根据主机参数若需要，根据主机参数设置，可出置，可出现如下两种情况：如下两种情况：1）提示客）提示客户到网点到网点评测理财服务理财服务-风险评测风险评测 2）直接）直接进入入评测流程流程页面，提示客面，提示客户

8、答答题理财服务理财服务-灵通快线（超短期）理财计划灵通快线（超短期）理财计划l支持客支持客户/介介质：注册客：注册客户柜面注册卡；不支持信用柜面注册卡；不支持信用卡、卡、贷记卡、国卡、国际借借记卡、商卡、商务卡卡l参数控制：地区参数控制：地区业务开关（开关（总行内管参数）；手行内管参数）；手续费（主机参数，（主机参数，10元元/笔）笔）l功能要点：功能要点：阅读产品介品介绍阅读并并签订理理财服服务协议协议设定定确确认签订结果果协议设定定时，对客客户输入入进行合法性校行合法性校验：发起申购余额应大于发起赎回余额 发起赎回余额不能小于产品的最低赎回份额*发行价格执行行优先先级：有条件：有条件显示，

9、默示，默认灵通快灵通快线（超短期），（超短期），可修改可修改理财服务理财服务-灵通快线灵通快线(超短期超短期)理财计划理财计划理财服务理财服务-灵通快线（新股随心打）理财计划灵通快线（新股随心打）理财计划l支持客支持客户/介介质：注册客：注册客户柜面注册卡；不支持国柜面注册卡；不支持国际借借记卡、商卡、商务卡卡l参数控制：地区参数控制：地区业务开关（开关（总行内管参数）；手行内管参数）；手续费（主机参数，（主机参数，100元元/笔）笔）l功能要点：功能要点：阅读产品介品介绍阅读并并签订理理财服服务协议协议设定定确确认签订结果果协议设定，定，对客客户输入入进行合法性校行合法性校验，若不合法，系，

10、若不合法，系统会有相会有相应报错提示提示协议执行行优先先级：有条件：有条件显示，默示，默认灵通快灵通快线（超短期）（超短期），可修改，可修改理财服务理财服务-灵通快线（新股随心打）理财计划灵通快线（新股随心打）理财计划 理财服务理财服务-T+0理财服务理财服务l功能介功能介绍：提供：提供贵宾客客户以卡下定期存以卡下定期存单为保保证的的当日有限借当日有限借记卡透支功能卡透支功能l支持客支持客户/介介质：注册客：注册客户当前当前业务地柜面注册的地柜面注册的理理财金卡、工金卡、工银财富卡富卡l参数控制：按笔收取手参数控制：按笔收取手续费l功能要点：功能要点：判断是否判断是否签订理理财总协议检查有无符

11、合条件注册卡有无符合条件注册卡阅读产品介品介绍阅读并并签订服服务协议协议设定定确确认结果果协议生效日期：默生效日期：默认当日，可修改当日，可修改协议期限：可期限：可选（1、3、6、12、24月月)，默，默认1展期期限：可展期期限：可选（1、3、6、12、24月月)，默，默认12理财服务理财服务-T+0理财服务理财服务理财服务理财服务-我的理财服务我的理财服务l查询有效期内的理有效期内的理财协议(灵通快灵通快线、T+0)l若存在有效期内的理若存在有效期内的理财协议，在，在查询结果果页面可面可继续查询过期的理期的理财协议l对仍有效的理仍有效的理财协议，提供，提供“详情情”、“明明细”、“暂停停/恢

12、复恢复”、“终止止”按按钮l在在查询结果果页面底端，提供面底端，提供“修改修改优先先级”按按钮，可修改灵通快可修改灵通快线理理财计划划执行行顺序序l对失效的理失效的理财协议，在，在查询结果果页仅提供提供“详情情”按按钮理财服务理财服务-我的理财服务我的理财服务理财服务理财服务-查询执行明细查询执行明细l判断存在有效期判断存在有效期协议协议才可才可查查明明细细个人质押贷款个人质押贷款l在在“个人个人贷款款”一一级栏目下目下新增新增“申申请质押押贷款款”栏目目l现有有“个人个人贷款款”一一级栏目目下的内容整合到下的内容整合到“我的我的贷款款”二二级栏目下目下 l功能介功能介绍：提供客：提供客户以注

13、册以注册卡下金融卡下金融资产作作为质押，按押，按一定比率申一定比率申请一次性一次性还本付本付息的非循息的非循环短期个人短期个人贷款的款的功能。功能。个人质押贷款个人质押贷款-开个人贷款综合账户开个人贷款综合账户l支持当前支持当前业务地柜面注册理地柜面注册理财金卡、金卡、E时代卡代卡和灵通卡和灵通卡 个人质押贷款个人质押贷款-登记个人贷款综合账户登记个人贷款综合账户l如果客如果客户户开立了个人开立了个人贷贷款款综综合合账户账户但是没有登但是没有登记记到到WAP，需要登，需要登记记l登登记记成功，直接成功，直接进进入入贷贷款款申申请请功能功能个人质押贷款个人质押贷款-申请贷款申请贷款l支持客支持客

14、户/介介质：口令卡客：口令卡客户；理；理财金卡、金卡、E时代卡和代卡和灵通卡灵通卡l参数控制：地区参数控制：地区业务开关，包括功能开关和开关，包括功能开关和质押品种押品种开关（开关（总行内管参数）行内管参数）l功能要点：功能要点：质押品种：押品种：定期账户、储蓄国债（凭证式）、记账式国债、基金、理财产品、人民币账户黄金、外汇买卖账户支持的放款、支持的放款、还款卡号：款卡号：当前业务地柜面注册理财金卡、E时代卡和灵通卡、准贷记卡（非单位卡）、贷记卡（非单位卡）、活期账户若客若客户在多个开通在多个开通业务的地区有的地区有满足条件的注册卡，足条件的注册卡，则需需要要选择贷款款业务地区地区可质押的账户

15、必须可用余额大于0且状态正常个人质押贷款个人质押贷款-申请贷款申请贷款贷款期限：贷款期限：3、6、12个月个月质押品数量：一次最多可选质押品数量：一次最多可选5个个控制个人贷款综合账户余额小于控制个人贷款综合账户余额小于“个人贷款最高限额个人贷款最高限额”（pcm2003参数参数）；申请贷款金额必须在）；申请贷款金额必须在单笔贷单笔贷款最低限额款最低限额与与单笔贷款最高限额（单笔贷款最高限额（pcm2003参数）参数）之间之间个人质押贷款个人质押贷款-申请贷款（定期账户）申请贷款（定期账户）若若选灵通卡灵通卡则只展只展现定期一本通；定期一本通；选理理财金卡金卡则展展现通知通知存款、整存整取、存

16、本取息和零存整取；存款、整存整取、存本取息和零存整取；选e时代卡代卡则展展现通知存款、整存整取通知存款、整存整取展示自生成日起超展示自生成日起超过N天（天（总行内管参数）行内管参数）的定期存的定期存单 个人质押贷款个人质押贷款-申请贷款（定期账户）申请贷款（定期账户）个人质押贷款个人质押贷款-申请贷款（定期账户）申请贷款（定期账户）个人质押贷款个人质押贷款-申请贷款（基金）申请贷款（基金）l基金交易基金交易账户账户只能只能质质押一次押一次个人质押贷款个人质押贷款-申请（国债）申请（国债）个人质押贷款个人质押贷款-申请贷款（理财产品）申请贷款（理财产品）l理理财财交易交易账户账户只能只能质质押一

17、次押一次个人质押贷款个人质押贷款-申请贷款（人民币账户黄金）申请贷款（人民币账户黄金）l贵贵金属交易金属交易账户账户只能只能质质押一次押一次个人质押贷款个人质押贷款-申请贷款（外汇买卖账户）申请贷款（外汇买卖账户）l外外汇汇交易交易账户账户只能只能质质押一次押一次个人质押贷款个人质押贷款-我的贷款交易我的贷款交易l只支持口令卡客只支持口令卡客户l查询当前当前业务地区地区贷款信息款信息l合同状合同状态正常，正常，则提供提供“变更更还款款账户”按按钮l合同状合同状态正常且有可正常且有可贷余余额，则提供提供“自助放款自助放款”按按钮l若若该合同已合同已发放放贷款，款，则提供提供“查询借据信息借据信息

18、”按按钮（该功能同现行）个人质押贷款个人质押贷款-我的贷款我的贷款个人质押贷款个人质押贷款-自助放款自助放款l本次放款金本次放款金额：默：默认可可贷款款额度，支持部分放款度，支持部分放款l贷款期限：不大于合同期限款期限：不大于合同期限l放款卡号：当前放款卡号：当前业务地柜面注地柜面注册理册理财金卡、金卡、E时代卡和灵通卡、代卡和灵通卡、准准贷记卡（非卡（非单位卡）、位卡）、贷记卡（非卡（非单位卡）、活期注册位卡）、活期注册账户 个人质押贷款个人质押贷款-变更还款账号变更还款账号l判断客判断客户户是否除了已是否除了已设设定的定的还还款款账账号外无其他号外无其他满满足条件的注册足条件的注册账户账户

19、B2C方式在线签订委托代扣协议方式在线签订委托代扣协议l此功能的此功能的实质还是是B2C交易，提供商交易，提供商户一个新接口来一个新接口来实现，需要商，需要商户端开端开发l操作流程与操作流程与现有有B2C支付支付类似，从商似，从商户WAP商城商城发起起l订单信息确信息确认页面增加面增加协议终止日期止日期输入入项，不，不输入入则永久有效永久有效l客客户确确认预留信息后，展留信息后，展现在在线签订委托代扣的委托代扣的协议信息信息，客，客户接受方可接受方可进入后入后续支付流程支付流程l分行推广此分行推广此业务，需与，需与测试中心中心联测通通过后上后上线B2C方式在线签订委托代扣协议方式在线签订委托代

20、扣协议B2C方式在线签订委托代扣协议方式在线签订委托代扣协议定制对账单定制对账单l路径：路径：信用卡信用卡-定制定制对账单l功能介功能介绍：提供定制信用卡的提供定制信用卡的纸质、短信和短信和EMAIL对账单以及以及变更定制功能更定制功能l支持支持贷记卡、准卡、准贷记卡卡信用卡信用卡-定制对账单定制对账单l参数控制：地区参数控制：地区业务开关（开关（总行内管参数）；行内管参数）；手手续费（按笔，主机参数）（按笔，主机参数）l可定制可定制/修改修改/取消定制取消定制纸质对账单、EMAIL对账单、短信、短信对账单l若客若客户没有定制没有定制纸质对账单，则无相无相应按按钮l点点击各按各按钮进入，回入，

21、回显定制情况，若已定制定制情况，若已定制提供提供“修改定制修改定制”、“取消定制取消定制”按按钮；若；若未定制提供未定制提供“定制定制”按按钮信用卡信用卡-定制对账单定制对账单信用卡信用卡-定制对账单定制对账单其他优化其他优化l未到期定期存款不允未到期定期存款不允许提前支取，提示客提前支取，提示客户到网到网银和柜面和柜面办理理l自助注册、添加注册卡、客自助注册、添加注册卡、客户服服务-电子子银行注册增行注册增加弱密加弱密码（相同的数字、正序或者逆序数字）判断，）判断，且只能是且只能是4到到6位数字位数字l手机号透手机号透传功能修改，允功能修改，允许net方式上网客方式上网客户以非透以非透传方式

22、登方式登陆，提高易用性，提高易用性l增加一套非透增加一套非透传限限额（支付（支付类）参数）参数手机号透传规则修改手机号透传规则修改lIphone手机以手机以Safari访问，以非透，以非透传方式登方式登录，选择电信、移信、移动都能登都能登录；若使用其他；若使用其他浏览器，器，视为普通手机普通手机l在透在透传开关开关为开的情况下，上网方式开的情况下，上网方式为Net方方式的用式的用户可以通可以通过输入入账户进行非透行非透传登登陆。（支持移支持移动、电信，信，联通保持不通保持不变）l上述上述规则同步适用同步适用B2C登登录、PUSH短信登短信登陆、手机手机门户注入功能。注入功能。结束结束蒋蒋贞灿/测试三部三部2/北方中心北方中心/ICBC 010-82988170